浅议我行推行综合柜员制面临的困难和对策

1/5浅议我行推行综合柜员制面临的困难和对策综合柜员制具有操作业务直观、处理业务快捷、经营责任明确、劳动组合优化等优点，是一种简便、快捷、高效的劳动组合形式，在国内外商业银行和股份制银行已普遍推行，被实践证明是科学有效的业务操作和会计核算模式。为提高工作效率和服务水平，更好的分清责任和激励员工，我行将于明年全面推行综合柜员制，笔者从基层网点的角度来揭示我行推行综合柜员制面临的困难，并简要分析和探讨解决困难的对策。一、推行综合柜员制面临的困难1、制度建设任务重。在业务操作上，综合柜员制改变了前后台柜员的概念，突破了现行的双人复核操作的限制，实行单人操作，一手清地办理现金、转帐及各类中间业务。在会计管理方面，为更快捷的办理业务，综合柜员一人同时管理印章和部分凭证，突破了印证分管的限制。综合柜员制的推行前必须有健全的规章制度作为基础，必须有科学的操作流程作为引导，必须有严格的约束和激励措施作为动力，必须有完善的应急机制作为保障。制度建设任重道远，制订和完善规章制度是推行综合柜员制的基础工程。2、人员培训时间紧。实行综合柜员制后，临柜人2/5员从单一的办理某一方面业务转变为办理所有临柜业务，柜员必须熟悉各项业务操作流程，必须具备过硬的计算机操作能力，必须掌握点钞和假币识别的技巧。我行现有人员面临年龄和知识结构的不均衡，如何使现有人员成为合格的综合柜员，加强培训工作是当午之急，业务培训和技能训练是一个循序渐进的过程，需要学习的内容多，培训的时间紧。3、风险防控难度大。综合柜员制实行单人办理部分业务，增大了差错的发生率和风险的防控难度。除大额的交易是需要业务主管授权实行实时监督外，其它大部分监督由复核制中的实时监督转移为事后监督，如果授权流于形式或柜员疏忽大意，极易出现差错，如果内部或外部人员利用授权不严等漏洞作案，将会酿成较大风险。某商业银行实行柜员制初期，柜员不慎将1万元当作100万元存入客户帐户，幸亏及时发现冻结帐户，没有造成资金损失。某商业银行柜员因业务繁忙将存款业务误认为取款，将客户资金上帐后又将现金退还客户，之后又通过录像找到客户，几番周折才要回钱款。某商业银行会计主管同时掌握柜员和授权主管的用户名和密码，从内部往来帐户私下存款800万元，挪用炒股，最后巨亏。4、科技支撑要求高。综合柜员制要求综合系统稳定、健全，系统要有较强的识别能力，帮助柜员发现差错，3/5引导柜员更便捷的操作，如柜员录错帐号时，系统要通过明显的信息提示柜员核对，及时发现差错。系统要有严格的柜员权限划分，明晰的掩码设置，合理的控制风险。为及时防范风险，系统还应具备一定的预警检验能力，对大额及异常的交易进行提示，并及时进行分析核对，排除隐患。二、推行综合柜员制的对策1、整合制度，重构流程。金融风险与金融机构“相伴终生”，任何模式下都有风险存在。制度设计者的责任就在于最大限度的减少制度漏洞，把趋于完善做为终极目标。首先，要结合业务操作流程，不断修订和完善制度，使之更加规范化、科学化。重点是对业务操作的实时监督，严格授权管理，完善客户确认机制；其次，要完善相关配套制度和措施，改革分配制度，明确经营责任，量化考核目标，严格奖惩制度，形成向一线倾斜、向贡献突出人员倾斜的劳动工资分配体系。最后，在完善制度的同时，还要在认真落实制度上下功夫，加大对违规操作的查处力度，形成人人遵守制度、按章操作的良好环境和氛围。、落实培训，提高素质。实施综合柜员制对临柜人员业务素质提出更高的要求，柜员业务素质和操作技能的高低是综合柜员制能否成功推广的关键。为此，我行应建立柜员培训制度，制定中长期和短期柜员培训计划，加4/5强对柜员业务规程、计算机操作，点钞技能的培训，强化对柜员的法制教育、职业道德教育，提高柜员的综合业务素质和遵纪守法意识，在柜员中形成依章操作，按规定处理业务的自律行为。、严格控制，加强监督。一是要提高认识，高度重视风险防范，决不能以习惯代替规章制度，不能以情面代替监督控制，不能以信任代替授权管理；二是要合理设置柜员的权限，科学分工，综合柜员制中网内往来、联行等业务是必须实行双人操作的，要做到责任到岗，落实到人，相互制约，互相监督；三是要科学设置劳动组合，合理安排工作时间和分配工作量，避免柜员因过于疲劳产生差错，引发操作风险；四是要加强事后监督，事后监督人员要逐笔审查会计凭证，核对内外帐务，及时发现问题，努力将风险控制在萌芽状态；五是要落实会计、坐班主任、业务监管员制度，筑牢“三位一体”的第二道防线；六是发挥审计作用，加大再监督力度，要充实审计部门的力量，适度增加内部审计的频率，加大内部审计的查处力度，充分发挥再监督的作用。、改造设备，优化系统。一是要提高综合系统的稳定性，避免因网络中断或系统中断导致业务不能正常运行，二是要开发和完善监控系统的功能，充分发挥系统的预警和监控作用，实行监控系统联网集中管理，加强对监5/5控信息的分