---农村信用合作联社2016

1/17农村信用合作联社2016根据银监局办公室关于印发2016年度农村合作金融联社进步度监管情况报告及20162016年分类监管达标升级规划的通知（银监办发201642号）、农村合作金融机构20162016年主要风险指标及监管评级达标升级规划等文件要求，为贯彻落实银监会2016年农村中小金融联社监管工作会议、2016年全区农村合作金融监管工作会议以及农村合作金融机构达标升级工作推进电视电话会议精神，确保我县联社监管达标升级工作的有效开展，按期实现监管达标升级三年规划目标，推进我县联社各项工作又好又快发展，结合本县实际，特制定本实施方案。一、监管达标升级的总体思路、目标和规划（一）总体思路。20162016年，农村信用合作联社监管达标升级的总体思路是根据我县联社2016年监管评级结果和主要监管指标情况，按照“机构分类梯次规划按季督查按年考核”的路径，发挥监管政策和考核导向的激励约束作用，推促我县监管评级逐步提高评级水平，实现监管达标升级要求。同时，着重改善资本充足率、不良贷款、贷款损失拨备等三个主要风险指标状况，促进我县联社健康度明显提升。2/17（二）总体目标。在提高监管评级方面，我县联社2016年监管评级达到5B级，2016年达到5A级，2016年达到4B级以上。在改善主要风险指标方面，资本充足率每年提高35个百分点，使资本充足率在2016年后持续保持在8以上；不良贷款率每年下降35个百分点，2016年下降到7左右；贷款损失准备缺口每年弥补2025左右，贷款损失专项准备充足率每年提高2530个百分点，使贷款损失专项准备充足率2016年达到100。要通过三年努力，确保我县联社达到监管目标，争取提前达标，力争在2016年各项监管指标达到筹建农村合作银行准入条件。（三）主要风险指标达标升级规划。1、资本充足率。资本充足率每年提高35个百分点，其中2016年达到；2016年达到，2016年达到8以上。2、不良贷款率。不良贷款率每年下降35个百分点，其中2016年下降到；2016年下降10，2016年下降到7左右。3、贷款损失专项准备充足率。贷款损失专项准备充足率每年提高2530个百分点，其中2016年达到50；2016年达到80。2016年达到100。（四）综合监管评级升级规划。我县联社升级总体目标2016年达到5B级，2016年达到5A级，2016年达3/17到4B级以上。二、推进监管升级达标的主要途径（一）开展增资扩股，优化股权结构。依照关于规范向县级联社入股的若干意见、关于向金融联社投资入股的暂行规定和深化农村信用社改革试点增资扩股实施方案的有关规定，结合我县联社实际，按照股权结构多样化、投资主体多元化的原则开展增资扩股工作。1、合理设置股权。根据当地经济发展水平、农民收入实际状况和我县联社资本充足率、抵御风险能力等要求，因地制宜地调整股本结构，逐步压缩资格股比例，将投资股比例提高到90以上，新增股金中的企业法人股占比提高到50以上。2、提高股金金额。在调整原有股金起点的基础上，重新规范入股起点，每股入股金额为人民币1元，自然人入股起点为人民币1000元，法人股入股起点为人民币10000元，单个自然人投资入股比例不超过总股金5，单个企业法人入股比例不超过总股金的10，职工自然人合计入股比例不得超过25。3、拓宽入股范围。以县联社原有社员为基础，广泛吸收辖内农户、个体工商户、企业法人和其它经济组织入股，在符合最近两个会计年度连续盈利、净资产达到全部资产30以上和权益性投资余额原则上不得超过本企业净4/17资产50的前提下，提高企业法人股比例，有条件的要引进一定数量持股比例较大的法人联社投资者；严格审查股东资格和入股动机，注重提高股东素质，增加吸收熟悉金融财务工作和关心公司治理的股东入股，逐步解决原有股东小、弱、差、散的问题，为改善法人治理结构创造条件。4、积极、稳妥、合规地开展增资扩股。根据我县联社现拥有的注册资金未达到筹建农合行准入条件的状况，要积极、稳妥、合规地开展增资扩股，提高注册资金，使其达到筹建农合行准入条件；同时，在筹建农合行过程中，要向股东披露县联社经营、财务情况，宣传股东的权利和义务，股东及其资金来源必须符合入股条件，除原县联社社员入股的股金可按自愿原则转化为农合行股本金外，发起人必须以货币资金入股，并一次性募足。（二）加大清收不良贷款力度，降低不良贷款比例。加大力度清收不良贷款和降低不良贷款比率，减少呆账准备提取金额和减少风险资产总额，增加资本净额。1、加强行政清收。按照自治区党委、政府的统一领导部署，争取各级政府及有关部门帮助清收农信社不良贷款，采用“三停五不”行政手段，重点清收党政机关、企事业单位及干部职工欠贷款、专项票据已置换的“两呆”贷款，严厉打击赖账户、钉子户的恶意逃废债务行为，优化农村信用环境。5/172、加大依法清收。利用全区各级司法部门开展对农村信用社不良贷款进行专项清收活动的有利时机，争取对农村信用社案件快立、快审、快结，加大对农村信用社已胜诉涉案贷款的执行力度。3、加强自身清收。加快清收盘活不良贷款，对缺少贷款手续、借新还旧手续不完善而形成的不良贷款进行补充完善、资产保全和突击清收；积极探索各种清收举措，运用社会力量，采取公开招标、置换清收、以资抵贷、打包出售、委托清收等有效手段及非常规办法积极清收不良贷款。4、加强信贷监管，严格控制新增不良贷款发生，杜绝不良贷款边清边冒现象，全面抓好“三降、两防、一做实”，提高信贷资产质量，提升信用风险监管水平。（三）积极采取有效措施，努力提高资本充足率。在不断提高盈利水平、增加利润留存、大力清收不良贷款、降低不良贷款比例、增资扩股、优化股权结构的同时，应从优化资产结构、减少风险资产数额和扩大资本净额等方面来提高资本充足率。1、优化资产结构。要合理控制表内外加权风险资产总额，对现有存量的资产结构进行合理调整，合理扩大信贷规模，新增贷款保持合理的信贷资产结构，完善抵押、质押手续，增加按揭贷款，要综合权衡资产收益和加权风6/17险资产权重两项因素，引导资产向风险权重低的领域流动，努力减少加权风险资产，降低风险权重较高的不良非信贷资产。2、努力减少风险资产数额。加大对“两呆”不良贷款清收力度，积极与税务部门加强沟通协调，结合实际适当核销呆账贷款，补提呆账准备；加大力度处置超期限的抵债资产，提高处置抵债资产变现率，切实清收和核销高风险投资资产。3、努力扩大资本净额。积极争取当地政府协调土地、建设、工商、税务、财政等有关部门，切实落实自治区人民政府办公厅关于明确农村信用社土地房产权属以及减免相关税费的通知（政办发2016144号）文件，对于政府以优质资产置换、以资抵贷方式收回的土地、房屋等有效资产，尽快办理土地、房屋权属证明和土地变更出让性质手续，争取对我县联社按规定办理用地手续并变更为出让土地后需交纳的土地出让金直接返还信用社；努力增收节支，提高盈利水平，提高呆账核销能力；争取拨付专项补助资金和税收返还基金，冲销呆账贷款。（四）努力提高盈利水平，做实利润，提足拨备。在立足自身努力的基础上，积极争取各级政府及有关部门给予落实各项改革扶持政策，解决拨备缺口较大的问题。一是要加强经营监管，加强财务核算，严格控制费用开支，7/17努力提高盈利水平，增加利息收入和中间业务收入，严格控制非生息资产增长，力争短期内实现利润大幅增长，争取提足拨备，加大核销呆账。二是大力清收不良贷款，优化不良贷款结构，补充完善贷款手续，努力降低损失类和可疑类贷款，提高次级贷款、可疑贷款向上迁徙比例，减少最低准备金提取金额。三是加快处置闲置资产，减少非生息资产占用，最大程度降低处置损失金额。四是加大对已置换不良贷款的清收变现，用以补充拨备。五是积极争取各级政府及有关部门尽快落实各项改革扶持政策，通过减免税收返还、争取农信社发展扶持和风险处置资金和农贷损失补偿资金等扶持政策，增加拨备资金来源。（五）完善法人治理结构，健全监督制衡机制。按照现代金融企业制度的要求，构建与县联社经营监管相适应的合理、科学、有效的法人治理结构，建立健全县联社的权力联社社员代表大会、决策联社理事会、监督联社监事会，明确“三会”权责分工及工作程序，实现所有权、经营权和监督权适当分离、相互制约。（六）完善内部控制制度，提高经营监管水平。根据业务规模和经营效益原则，科学合理地设置业务部门和工作岗位，重新规范业务操作流程和岗位职责，逐步形成一整套适应联社业务发展的规章制度体系，建立健全严格授权授信、贷款审批、财务收支、风险控制及独立内部审8/17计等内部控制制度及配套措施，确保执行落实到位。同时，努力改善人力资源结构，积极引进和使用专业人才，加强对高级监管人员全面培养和员工的素质培训，推行有效的激励机制，推行劳动用工和工资分配制度改革，提高经营监管水平，提高合规经营与风险防范能力，确保各项业务健康、稳步、可持续发展。（七）逐步转换经营机制，增强支农服务功能。坚持为“三农”服务、为中小企业服务、为县域经济服务的宗旨，加大支农信贷投入，逐步扩大信贷业务领域和规模，大力发展农户小额信用贷款和联保贷款，创建扩大信用村（乡、屯）覆盖面，积极支持农民增收致富，支持农业经济结构调整，支持县域中小企业、农业产业化发展，支持社会主义新农村和地方经济建设。原则上用于支持本社区农民、农业和农村经济的信贷投入比例不少于贷款总额的40，不少于当年新增贷款的60；要完善支农服务手段，改进支农服务方式，整合、优化、改造所有营业网点，提高营业网点“硬件”和“软件”服务水平，内强素质，外树形象。同时，要加大金融业务创新，借助先进的科技手段，增加资产、负债、中间业务品种，扩大市场占有率，提高市场竞争力。（八）积极争取扶持政策，推进分类管理和达标工作。县联社要与当地银监部门加强沟通协调，争取银监部9/17门给予有效指导，提出有针对性的工作意见及有效措施，顺利推进分类监管和达标工作。要联合当地银监部门，加强与当地政府的汇报沟通，争取把国家、地方政府及有关部门承诺的扶持资金、税收、利率等政策及其他扶持配套政策落实到位，并针对达标过程中自身无法解决的不良贷款率偏高、提取拨备不足、所有者权益小于股本金等突出问题，积极争取地方政府给予扶持政策，帮助农村信用社增资扩股、清收不良贷款，从而提高资本充足率、降低不良贷款、提高拨备充足率。三、监管达标升级规划的组织实施（一）加强学习，提高认识。县联社组织各信用社及联社管理人员要认真学习监管达标升级有关文件，充分认识监管达标升级是我县联社监管、改革和发展成效的直接体现；是推进我县联社各项工作又好又快发展，更好服务本社区“三农”和地方经济建设的根本途经；是推进组建农合行的重要基础；是行业管理部门履行职责和县联社自身发展的要求；是促进我县联社不断提高经营管理能力、竞争能力和盈利能力的有效途径，要坚决纠正认为达标升级工作只是监管部门的事情、是监管部门监管任务的错误思想，切实把达标升级工作作为衡量经营管理好坏的重要标尺，来共同推进，持续开展。（二）加强领导，精心组织。为确保我县联社在计10/17划各项业务发展工作和分类监管达标升级目标的实现，成立分类监管达标升级工作领导小组。1、成立县联社分类监管达标升级工作领导小组。组长由县联社理事长担任，副组长由县联社主任、监事长分别担任，成员由县联社副主任、各部室经理（主任）、等组成，负责指导、协调、组织、推进分类监管达标的升级工作。领导小组下设办公室，负责领导小组日常工作，办公室主任由同志兼任。办公室组成人员。2、领导小组工作职责（1）负责做好分类监管达标升级工作的政策指导、业务培训和沟通协调工作；（2）负责制定分类监管达标升级工作方案；（3）负责指导、检查监管达标升级工作方案落实工作；（4）负责检查、督促分类监管达标升级推进工作。3、建立监管达标升级工作负责制。县联社理事长为监管达标升级工作总负责，分管领导为主要负责人，各业务部门通力合作，层层落实责任制。业务部门具体分工（1）联社办公室作为牵头部门负责做好与银监、11/17人行及政府等相关部门的工作汇报、工作联系和沟通工作；做好内控制度建设和落实，提高经营管理水平；完成领导小组交办的其他工作；（2）市场开发部负责抓好全辖存款组织营销工作，确保存款业务指标持续稳定增长；完成领导小组交办的其他工作；（3）计划信贷部负责全辖贷款营销工作，加强贷款规范管理，防止不良贷款新增，确保贷款相关指标合规性；完成领导小组交办的其他工作；（4）资产风险管理部负责全辖不良贷款抓降、完善抵债资产管理及清收处置工作，确保不良贷款率按时达标；领导小组交办的其他工作；（5）财会电脑部负责全辖财务收支执行情况的落实，强化费用管理，按规定足额提取各项呆账拨备；抓好股金规范管理业务操作培训和指导工作；领导小组交办的其他工作；（6）稽核监察部负责全辖信用社贷款质量的监测，不良贷款真实性检查；抓好全辖案件专项治理工作，杜绝各类案件的发生；领导小组交办的其他工作；（7）安全保卫部负责全辖网点安全设施达标改造等相关工作，确保安全经营；领导小组交办的其他工作；（8）各基层社认真贯彻落实和做好县联社部署的12/17各项任务工作，并分解落实到片到人，促进全辖各项经营指标及监管达标升级顺利完成。4、加强协调沟通，每季定期召开专门会议，专题研究解决达标升级工作中存在的问题，形成会议纪要，并书面汇报推进工作情况，建立双方上下联动、协调配合的工作机制，共同推进监管达标升级工作。四、2016年工作目标和措施2016年监管达标升级目标1、监管评级升级目标由2016年末6A级升到5B级；2、主要风险指标达标目标资本充足率达到；下降到；贷款损失专项准备充足率达到50；2016年主要经营目标1、各项存款净增13000万元，年末总额达到76796万元；2、各项贷款净增10000万元，年末总额达到58223万元；3、四级不良贷款净降500万元，年末余额控制在2567万元；4、五级不良贷款净降2500万元，年末余额控制在7476万元；5、五级不良贷款余额控制在7476万元，净500万13/17元；6、股本金总额保持与年初持平，年末余额2229万元；7、实现各项收入4780万元，各项支出4300万元，经营利润1350万元，其中账面利润480万元，计提呆账拨备870万元。2016年是实施监管达标升级工作的第一年，为切实做好我县联社监管达标升级工作和推进各项改革工作打好基础，做到监管达标升级和业务发展“两不误”，确保2016年监管达标升级工作规划和各项经营目标的共同实现。具体工作措施如下（一）加强股金管理，确保股金稳定。今年我县联社2016年募集的资格股陆续满三年，为有效地保持我县农村信用社股金的长期稳定，把股金稳定工作作为今年首要任务来抓。一是根据自治区联社关于做好股金稳定工作的紧急通知和关于做好股金稳定及优化股权结构工作的补充通知等文件要求，结合本县实际，及时成立股金稳定工作领导小组，制定股金稳定实施（应急）方案并及时下发各部门、各基层社，加强股金管理和风险监测预警工作，做到人人有责任、个人抓落实，切实防范支付风险和突发性事件的发生。二是对股金状况开展调查，监测，掌握股金变动情况，根据区联社的要求实施5日上报制度。14/17三是制定转股、退股具体措施，同时加强对各基层信用社办理股金转让、退股等工作的实际操作进行指导；四是结合下一步的产权改革模式，抓好优化股权结构工作，提高投资股比例。（二）以组织资金为中心，进一步提升支农资金实力。一是各社积极营造良好的外部经营环境，搞好与各级党政部门的关系，将涉农企事业单位资金尽可能在信用社开户，壮大农信社资金实力；二是根据辖区产业经济特点，确定吸储重点，多渠道、多方位组织资金；三是在大力支持农业、农村经济发展的同时，积极开展存、贷结合，以贷引存等业务，支持地方发展优势产业，培育了新储源；四是提高临柜人员服务质量，赢得广大储户的信任，增强信用社市场竞争力。（三）以支持“三农”为依托，扩大信贷营销总量。一是认真落实国家宏观调控政策，树立靠产业促带动，靠支农求发展的经营新思路，加大对“三农”及辖区经济建设信贷资金的投入；二是继续加强农户小额信用贷款投放量，提高支农服务水平。今年我县联社进一步总结和完善农户小额信用贷款和农户联保贷款管理办法，并把推广工作与业务宣传工作结合起来，树立信用社行业形象。三是扩大贷款服务领域，积极寻找新的效益增长点。在满足农业生产资金需要的前提下，进一步优化信贷结构，加大对15/17中小企业的有效信贷投入，培育黄金客户，促使企业做大、做强，为加快县域经济发展作出新的贡献。（四）加大清收不良贷款力度，降低不良贷款比例。一是加大不良贷款清收任务，加强不良贷款监测考核力度。今年我县联社在区联社下达五级不良贷款压降任务2207万元的基础上，加大对基层社清收任务2500万元，争取将不良贷款压降到最低限度。同时，加强对基层社清收工作的跟踪检查、督促和指导工作，并按照年初制定业务经营综合考评办法，严格考核，对不完成任务的社及信贷员除取消当月得分外，并进行处罚。确保清收任务的按时超额完成，二是积极与司法部门配合，运用法律武器对长期拖欠贷款的“赖债户”、“钉子户”、尤其是故意逃避债务的贷款户依法进行了起诉。同时对去年起诉未收回的，及时申请强制执行，争取在依法收贷方面降低不良贷款。三是完善信贷