县级联社主任在前九个月经营分析会上的讲话

1/19县级联社主任在前九个月经营分析会上的讲话同志们这次会议的主要任务是认真总结今年前九个月各项工作，总结成绩，查找问题，安排部署第四季度工作。随后，各位班子成员还要对各自分管的工作进行安排，下面我根据班子研究的意见，讲以下两个方面的问题。一、前九个月工作的主要特点1、存贷款增势较快，任务完成好于往年。止月底，全市农村信用社各项存款余额达亿元，较去年底上升亿元，完成计划亿元的，完成全年任务亿元的，若扣除调入的万元股金，实际完成亿元，完成全年任务亿元的；各项贷款余额亿元，较去年底净增贷款亿元，完成前九个月任务亿元的，完成全年任务亿元的，所以，存贷款遗留任务不是很大。2、资本充足率提高，抗风险能力进一步增强。截止月底，股金余额万元，较去年底上升万元，完成年度任务万元的；资本充足率达到，超过了中央票据兑付要求达到地的比例。3、不良贷款盘活成绩显著。今年以来，全市农村信用社立足实际，采取区分类型，重点突破的办法，把盘2/19活隐性不良贷款作为盘活的重点，通过一系列行之有效的措施，前九个月盘活隐性不良贷款万元，完成省分任务万元的。4、信贷管理进一步加强。认真落实省联社下发的关于信贷管理的制度办法，充分发挥审贷委员会的作用，严格操作程序，加大责任追究，对大额贷款逐笔进行审核把关，保证了贷款投放的准确性、安全性，使信贷质量明显提高；建立了三套管理体系，即外勤台帐管理体系、监测会计帐务监测管理体系和以农户经济档案为基础的电脑监测体系；规范了两项管理，即规范了信贷档案管理、新增贷款和完善手续贷款的管理；坚持了一项制度，即每月信贷会审制度；实现了一个目标，邓信贷管理的规范化、制度化、格式化；开展了企业信用等级评定，有效地解决了企业三角债问题，密切了银企之间的使用关系，促进了经济发展，培育了信用社新的效益增长点；落实了大额贷款回访制度，为保全信用社信贷资金的安全奠定了坚实的基础。5、财务管理进一步规范。一是存款付息率持续下降。对存款化股金进行了规范，严禁高息揽储，降低了核算成本，付息率较去年同期下降了个百分点。二是手续费持续下降。元至九月份共列支手续费怃，较去年同期下降万元，减幅。三是费用控制在计划以内。3/19截止九月底，考核费用支出万元，占前九个月费用指标万元的，占全年费用指标万元的。6、在经营效益的实现上观念得到了根本转变。由过去的以报表利润转变为以考核利润为主。上半年，全市农村信用社报表利润和考核利润相差万元，截止月底，报表利润实现万元，但考核利润却是亏损万元。截止月底，实现报表利润万元，考核利润万元，相差只有万元。在肯定成绩的同时，我们应该更加清醒的认识到工作中存在的问题和不足，一是存款的不稳定因素较多，特别是各月间存款增幅差别突出，临时性存款比例较大。存在月初、月中不动，月底突击完成现象，导致出现存款上升、头寸下降的不正常现象。如月日、日两天时间全辖现金出库达到万元，充分说明储蓄存款有较大“水分”。还有部分社曲解了联社“挤出水份，真实反映”的意图，干脆放弃任务，躺倒不干，最终影响了全辖的进度。二是贷款违规操作现象依然严重，主要表现在户贷村用、村组贷款余额有增无减，个别社无视联社三令五申不允许再为乡村组发放贷款的规定，仍在继续发放乡村组贷款。三是部分社法律意识淡薄，表现在贷款不按规定操作，超权、垒大户、跨区、不符合信用贷款条件等违规现象明有发生，更为甚者个别社把担保贷款使用抵押合同、抵押贷4/19款使用担保合同。四是个别社同时虚增存款、贷款，其主要方式是硬调报表数字。五是存贷款变化不正常。表现在增长幅度不相协调、各社任务完成不均衡，部分社存贷余额较上年不增反降。六是收息工作没有把工作做在平时，仍然存在月初松、月底紧现象，值得特别强调提出的是，立约收息现象依然十分严重，有的社现金收息的数量寥寥无几，立约收息的数量却十发惊人，单靠立约收息已经完成了全年任务。七是在增扩股金上不够规范。没有真正按照股权设置和股金管理程序和比例募集，部分社仍按存款化形式，随存随取，经不起上级行、社的检查。八是在不良贷款盘活上存在虚假盘活、以贷收息、弄虚作假问题。二、加强领导，强化责任，明确任务，突出重点，抓实抓好各项工作，保质保量完成年度各项目标任务从整体上看，今年前九个月我市农村信用社各项业务发展比较稳健，这应该得到充分肯定，但我们不能盲目乐观，决不能有松气情绪，现在距年底只有不到天的时间，时不我待，第四季度正是我们冲刺的关键时期，还有大量的工作要做。因此，大家必须紧急行动起来，把思想和行动都统一到目标任务完成上来。1、要认清形势，转变观念，真实经营。今年是省联社建立的第一年，管理和处罚力度进一步加大，连续下了发六个文件，明确了相关制度和处罚办法，前不久对县5/19联社的理事长、主任畅行无阻诫勉谈话和处分就充分说明了这一点，年底前省联社还要进行真实性检查，到时候处罚的力度会更大。南阳联社还准备把全市的经营状况尤其是不良资产的真实状况向省联社汇报。从这些情况看，自上而下都十分重视真实经营，在真实经营上要动颠覆。因此，我们以后必须在思想观念上扭转过来，要真抓实干，说实话，下真功，做真事，坚决克服玩数字游戏，坚决克服以任务论任务，坚决克服月头看、月中靠、月氏突击干的不实作风，要立足本在资源，干点看得见、摸得着的工作。但要正确理解实事求是与完成年度计划的关系，四季度正是处于百米冲刺的最后阶段，也是检验我们全年工作的关键时期。因此，联社下一步也将加大真实性检查的力度，各社也要端正思想，实实在在地反映经营成果，决不能再弄虚作假。2、要全力以赴抓好资金组织工作。资金组织工作是我们各项工作的“重中之重”，第四季度这项工和要作为一项硬性指标，必须无条件完成，没有商量的余地。对已经完成全年任务的社，必须保证月底的余额不下降，并要尽可能多完成，如果余额下降要进行扣分；还没有完成任务的社，要奋起直追，对一个月无进度的，到我办公室说明情况，两个月无进度的，黄牌警告，年底仍不能全面完成任务的，实行诫勉谈话。在具体考核中，联社不但考核6/19余额增长情况，还要考核头寸增长情况，并把头寸作为主要考核旨标。以防止“存款搬家”、“玩数字游戏”以及“存款增加、头寸下降”等不良现象的重复发生。3、要继续加大力度增扩股金。一是要加大贷款企业的入股力度。自去年至今，全市农村信用社已向余家企事业投放贷款万元以上，而入股企业很少，入股金额在一万元以上的只有家，总金额不到万元，大多数贷款企业没有在信用社入股，也有个别贷款企业只是象征生的入股几百元、几千元，且贷款归还后，股金也“利随本清”。联社规定凡企事业单位在信用社贷款在万元以下的，必须办理法人股一万元，万元至万元的，办理法人股万元，万元至万元的，办理法人股万元，万元至万元的，办理法人股万元，万元以上的，办理法人股万元，且中途不许退股。因此各社要对贷款企业进行筛选，没有入股的，必须办理入股手续，达不到比例要求的，要及时补齐，对不按规定入股或中途退股的企业，以后坚决不予信贷支持。二是要合理调整股金结构。从目前的股金结构看，资格股万元，占比，投资股万元，占比；从募集对象看，法人股万元，占比，自然人股万元，占比。显然，法人股比例太低，量我们有些信用社怕麻烦，不愿办理法人股，这些想法必须坚决纠正。三是要继续加大入股力度。保证股金余7/19额稳中有升。要加大宣传力度，采取有效措施，鼓励社会各界跟踪入股。同时，要按照条件和标准迅速规范老股金，要做好解释，有效制止股金随存随取的现象。各社还要加强资本充足率测算，确保资本充足率经常在以上。4、要切实加强信贷管理。在信贷管理上，省联社连续下发了四个文件，对客户对象和基本条件、客户统一授信管理、信贷业务操作管理、责任人的界定、信贷业务申请与受理、信贷业务调查、信贷业务审查、信贷业务审议与审批、签订合同与贷款发放发放以及贷后管理、信贷业务到期处理、风险资产管理、抵债资产管理等都作了详细规定，并明确了相应的处罚办法。联社这次下决心严格执行省联社的规定，谁违反规定就处罚谁，决不姑息迁就。因此，也希望各社认真学习省联社文件，自觉遵守有关规定，严格信贷操作程序，不要“闯红灯”。5、采取多种有效措施，强力盘活不良贷款。各社要利用政府重视和支持信用社进行体制改革及当前正值农副产品上市的良好时机，抓住机遇，动员全体人员进村入户，摸底动员，签订还款计划，特别是要把党政部门和干部贷款及担保的贷款、信用社员工贷款及担保的贷款、双呆贷款作为清收重点，做细农户及村组不良贷款的盘活工作，量化任务目标，对已形成的风险贷款，要区别情况，一户一策，千方百计地确保这些资金的安全。要密切关注8/19乡、村、组贷款。乡、村、组集体贷款已经影响着信用社的发展，给我们的经营管理工作埋下了隐患。各信用社主任和信贷管理人员要抱着高度的事业心和责任感去对待这些问题，杜绝乡、村、组贷款和户贷村用贷款，严禁垒大户贷款。国务院对乡村债务已规定约法三章和两项制度，各信用社要认识形势，不要顶风办贷。对这部分资金，我们要下苦功、出真劲、真抓实干，采取灵活、行之有效的方法来化解。6、要严格财务管理，努力增收节支，确保考核利润目标的实现。目前，影响考核利润实现的因素是多方面的，但最大因素是应收利息数额过大，截止九月底，全辖应收利息额高达万元，而解决这个问题的最直接办法就是增加利息收入，冲销应收利息。因此，一是要加大收息力度，要改变过去月初不收、月中观念、月底突击的不良做法，落实收息制，从月初抓起，从平时抓起，从小额抓起，力争第四季度收息工作又一个大的突破。二是要加大不良贷款盘活力度，不断增加利息收入。三是要加快抵债资产处置步伐，提高资金的利用率。四是要严格控制费用支出，绝对不允许先支后报，对不听劝告，我行我素的，要严格按照员工违规违纪处罚办法进行处罚。五是各社必须根据省联社的考核办法，算好大帐，确保年底帐面利润和考核的全面完成。9/197、瞄准年度目标任务，强化考核激励机制。根据目前目标任务完成情况，全市农村信用社要树立“存款为主，其他指标为辅”的指导思想，把下一步工作的重点放在存款，为此，从十月份起，联社要调整考核项目分镇，加大存款分值比重，各社也要调整考核办法。联社客户经理部要对各社的业务进度实行十天一站队，一月一通报，以表扬行进，激励后进，失去业务快速发展，争取早日完成各项目标任务。8、要加强内中管理，严防案事件的发生。人行撤库以后，各社库存加大，资金及职工人身安全问题就显得更加重要。因此，要认真抓好内控制度的落实，狠抓安全保卫工作不放松。要克服因为业务旺季而忽视安全保卫工作的麻痹心理，认真搞好“三查”，做到安全保卫工作月月讲，天天讲，警钟长鸣。必须严格各项制度，严格操作程序，按照“谁主管，谁负责”的原则，各社主任要对防范案件负责。保障部切实加大检查力度，发现问题，及时解决，把事故消灭在萌芽状态。对因违规操作发生案件的责任人员，尤其是领导责任人员，要一查到底，决不姑息迁就。通过艰苦不懈的工作，努力实现全年安全营运的目标。同志们，今年前九个月你们在一线做出了大量的工作，付出了艰辛的努力，我代表班子向你们表示感谢第10/19四季度任务重，困难多，需要我们去战胜、去克服。但我相信，只要我们拿出足够的勇气和决心，拿出只争朝夕、勇于拼搏的精神，上下一致，齐心协力，振奋精神，抓好落实，就一定能圆满完成今年的各项工作任务，把我市农村信用社的经营管理工作再提高到一个新的水平。谢谢大家同志们这次会议的主要任务是认真总结今年前九个月各项工作，总结成绩，查找问题，安排部署第四季度工作。随后，各位班子成员还要对各自分管的工作进行安排，下面我根据班子研究的意见，讲以下两个方面的问题。一、前九个月工作的主要特点1、存贷款增势较快，任务完成好于往年。止月底，全市农村信用社各项存款余额达亿元，较去年底上升亿元，完成计划亿元的，完成全年任务亿元的，若扣除调入的万元股金，实际完成亿元，完成全年任务亿元的；各项贷款余额亿元，较去年底净增贷款亿元，完成前九个月任务亿元的，完成全年任务亿元的，所以，存贷款遗留任务不是很大。2、资本充足率提高，抗风险能力进一步增强。截止月底，股金余额万元，较去年底上升万元，完成11/19年度任务万元的；资本充足率达到，超过了中央票据兑付要求达到地的比例。3、不良贷款盘活成绩显著。今年以来，全市农村信用社立足实际，采取区分类型，重点突破的办法，把盘活隐性不良贷款作为盘活的重点，通过一系列行之有效的措施，前九个月盘活隐性不良贷款万元，完成省分任务万元的。4、信贷管理进一步加强。认真落实省联社下发的关于信贷管理的制度办法，充分发挥审贷委员会的作用，严格操作程序，加大责任追究，对大额贷款逐笔进行审核把关，保证了贷款投放的准确性、安全性，使信贷质量明显提高；建立了三套管理体系，即外勤台帐管理体系、监测会计帐务监测管理体系和以农户经济档案为基础的电脑监测体系；规范了两项管理，即规范了信贷档案管理、新增贷款和完善手续贷款的管理；坚持了一项制度，即每月信贷会审制度；实现了一个目标，邓信贷管理的规范化、制度化、格式化；开展了企业信用等级评定，有效地解决了企业三角债问题，密切了银企之间的使用关系，促进了经济发展，培育了信用社新的效益增长点；落实了大额贷款回访制度，为保全信用社信贷资金的安全奠定了坚实的基础。5、财务管理进一步规范。一是存款付息率持续下降。12/19对存款化股金进行了规范，严禁高息揽储，降低了核算成本，付息率较去年同期下降了个百分点。二是手续费持续下降。元至九月份共列支手续费怃，较去年同期下降万元，减幅。三是费用控制在计划以内。截止九月底，考核费用支出万元，占前九个月费用指标万元的，占全年费用指标万元的。6、在经营效益的实现上观念得到了根本转变。由过去的以报表利润转变为以考核利润为主。上半年，全市农村信用社报表利润和考核利润相差万元，截止月底，报表利润实现万元，但考核利润却是亏损万元。截止月底，实现报表利润万元，考核利润万元，相差只有万元。在肯定成绩的同时，我们应该更加清醒的认识到工作中存在的问题和不足，一是存款的不稳定因素较多，特别是各月间存款增幅差别突出，临时性存款比例较大。存在月初、月中不动，月底突击完成现象，导致出现存款上升、头寸下降的不正常现象。如月日、日两天时间全辖现金出库达到万元，充分说明储蓄存款有较大“水分”。还有部分社曲解了联社“挤出水份，真实反映”的意图，干脆放弃任务，躺倒不干，最终影响了全辖的进度。二是贷款违规操作现象依然严重，主要表现在户贷村用、村组贷款余额有增无减，个别社无视联社三令五申不允许13/19再为乡村组发放贷款的规定，仍在继续发放乡村组贷款。三是部分社法律意识淡薄，表现在贷款不按规定操作，超权、垒大户、跨区、不符合信用贷款条件等违规现象明有发生，更为甚者个别社把担保贷款使用抵押合同、抵押贷款使用担保合同。四是个别社同时虚增存款、贷款，其主要方式是硬调报表数字。五是存贷款变化不正常。表现在增长幅度不相协调、各社任务完成不均衡，部分社存贷余额较上年不增反降。六是收息工作没有把工作做在平时，仍然存在月初松、月底紧现象，值得特别强调提出的是，立约收息现象依然十分严重，有的社现金收息的数量寥寥无几，立约收息的数量却十发惊人，单靠立约收息已经完成了全年任务。七是在增扩股金上不够规范。没有真正按照股权设置和股金管理程序和比例募集，部分社仍按存款化形式，随存随取，经不起上级行、社的检查。八是在不良贷款盘活上存在虚假盘活、以贷收息、弄虚作假问题。二、加强领导，强化责任，明确任务，突出重点，抓实抓好各项工作，保质保量完成年度各项目标任务从整体上看，今年前九个月我市农村信用社各项业务发展比较稳健，这应该得到充分肯定，但我们不能盲目乐观，决不能有松气情绪，现在距年底只有不到天的时间，时不我待，第四季度正是我们冲刺的关键时期，还有大量的工作要做。因此，大家必须紧急行动起来，把思想14/19和行动都统一到目标任务完成上来。1、要认清形势，转变观念，真实经营。今年是省联社建立的第一年，管理和处罚力度进一步加大，连续下了发六个文件，明确了相关制度和处罚办法，前不久对县联社的理事长、主任畅行无阻诫勉谈话和处分就充分说明了这一点，年底前省联社还要进行真实性检查，到时候处罚的力度会更大。南阳联社还准备把全市的经营状况尤其是不良资产的真实状况向省联社汇报。从这些情况看，自上而下都十分重视真实经营，在真实经营上要动颠覆。因此，我们以后必须在思想观念上扭转过来，要真抓实干，说实话，下真功，做真事，坚决克服玩数字游戏，坚决克服以任务论任务，坚决克服月头看、月中靠、月氏突击干的不实作风，要立足本在资源，干点看得见、摸得着的工作。但要正确理解实事求是与完成年度计划的关系，四季度正是处于百米冲刺的最后阶段，也是检验我们全年工作的关键时期。因此，联社下一步也将加大真实性检查的力度，各社也要端正思想，实实在在地反映经营成果，决不能再弄虚作假。2、要全力以赴抓好资金组织工作。资金组织工作是我们各项工作的“重中之重”，第四季度这项工和要作为一项硬性指标，必须无条件完成，没有商量的余地。对已经完成全年任务的社，必须保证月底的余额不下降，并要尽15/19可能多完成，如果余额下降要进行扣分；还没有完成任务的社，要奋起直追，对一个月无进度的，到我办公室说明情况，两个月无进度的，黄牌警告，年底仍不能全面完成任务的，实行诫勉谈话。在具体考核中，联社不但考核余额增长情况，还要考核头寸增长情况，并把头寸作为主要考核旨标。以防止“存款搬家”、“玩数字游戏”以及“存款增加、头寸下降”等不良现象的重复发生。3、要继续加大力度增扩股金。一是要加大贷款企业的入股力度。自去年至今，全市农村信用社已向余家企事业投放贷款万元以上，而入股企业很少，入股金额在一万元以上的只有家，总金额不到万元，大多数贷款企业没有在信用社入股，也有个别贷款企业只是象征生的入股几百元、几千元，且贷款归还后，股金也“利随本清”。联社规定凡企事业单位在信用社贷款在万元以下的，必须办理法人股一万元，万元至万元的，办理法人股万元，万元至万元的，办理法人股万元，万元至万元的，办理法人股万元，万元以上的，办理法人股万元，且中途不许退股。因此各社要对贷款企业进行筛选，没有入股的，必须办理入股手续，达不到比例要求的，要及时补齐，对不按规定入股或中途退股的企业，以后坚决不予信贷支持。二是要合理调整股金结构。从目前的股金结构看，资格股万元，占比，投资股16/19万元，占比；从募集对象看，法人股万元，占比，自然人股万元，占比。显然，法人股比例太低，量我们有些信用社怕麻烦，不愿办理法人股，这些想法必须坚决纠正。三是要继续加大入股力度。保证股金余额稳中有升。要加大宣传力度，采取有效措施，鼓励社会各界跟踪入股。同时，要按照条件和标准迅速规范老股金，要做好解释，有效制止股金随存随取的现象。各社还要加强资本充足率测算，确保资本充足率经常在以上。4、要切实加强信贷管理。在信贷管理上，省联社连续下发了四个文件，对客户对象和基本条件、客户统一授信管理、信贷业务操作管理、责任人的界定、信贷业务申请与受理、信贷业务调查、信贷业务审查、信贷业务审议与审批、签订合同与贷款发放发放以及贷后管理、信贷业务到期处理、风险资产管理、抵债资产管理等都作了详细规定，并明确了相应的处罚办法。联社这次下决心严格执行省联社的规定，谁违反规定就处罚谁，决不姑息迁就。因此，也希望各社认真学习省联社文件，自觉遵守有关规定，严格信贷操作程序，不要“闯红灯”。5、采取多种有效措施，强力盘活不良贷款。各社要利用政府重视和支持信用社进行体制改革及当前正值农副产品上市的良好时机，抓住机遇，动员全体人员进村入户，摸底动员，签订还款计划，特别是要把党政部门和干部贷17/19款及担保的贷款、信用社员工贷款及担保的贷款、双呆贷款作为清收重点，做细农户及村组不良贷款的盘活工作，量化任务目标，对已形成的风险贷款，要区别情况，一户一策，千方百计地确保这些资金的安全。要密切关注乡、村、组贷款。乡、村、组集体贷款已经影响着信用社的发展，给我们的经营管理工作埋下了隐患。各信用社主任和信贷管理人员要抱着高度的事业心和责任感去对待这些问题，杜绝乡、村、组贷款和户贷村用贷款，严禁垒大户贷款。国务院对乡村债务已规定约法三章和两项制度，各信用社要认识形势，不要顶风办贷。对这部分资金，我们要下苦功、出真劲、真抓实干，采取灵活、行之有效的方法来化解。6、要严格财务管理，努力增收节支，确保考核利润目标的实现。