对忻州市农村金融需求状况的调查

1/6对忻州市农村金融需求状况的调查为适应社会主义新农村建设的需要，充分了解当前农村的金融需求，增强农村金融机构的服务功能，从根本上改善农村金融环境，繁荣农村金融市场，忻州市信用联社积极响应省联社和银监分局的号召，大力组织全市农村信用社系统开展“送金融知识下乡”活动，让金融知识走入“寻常百姓家”。为确保活动更具客观性和针对性，市联社选派专门人员对忻州市农村金融需求状况进行了调查。在调查中，他们针对全市经济发展不平衡的现状，从经济发达区、发展区和落后区分别选择了具有代表性的县、乡、村，采取了发放问卷、现场访问、召开座谈会等方式，确保调查结果客观、真实。一、忻州市经济发展概况忻州市位于山西省中北部，总面积万平方公里，现辖内14个县（市、区），185个乡镇，4971个行政村，总人口约300万人，其中非农业人口60余万人。境内山地较多，其中平原万平方公里，约占，丘陵万平方公里，约占36，山地万平方公里，约占。由于受自然条件的影响，东西部发展很不平衡。东部六县以忻府区的大农业、大商业，定襄县的锻压业，五台的旅游、建筑业，原平的重工业和繁峙、代县的铁矿、金矿业为支柱产业，带动当地的第二、第三产业同步发展，交通便利，经济异常活跃。而2/6西部八个县除个别县有旅游、矿产业资源外，大部分地区仍以传统农业为主，农村消息闭塞，农民思想落后，经济极不发达。二、农村金融现状及需求状况由于经济发展不平衡造成与之配套的金融服务也不平衡东面各县工、农、中、建等商业银行和农业发展银行、邮政储蓄普遍设有自己的分支机构，而西面各县金融机构萎缩，现在只有信用社“一枝独秀”。东面县虽然金融机构林立，但由于各商业银行在农村市场业务的收缩，使整体服务功能弱化，特别是对“三农”的支持，几乎完全依靠信用社，而信用社由于自身实力和政策的限制，不能足额保证农村市场的金融需求，供求失衡。具体表现为（一）经济发达地区资金需求旺盛，信用社无法满足客户的需求。1、新型农业、副业资金需求呈上涨趋势。近年来，随着农村经济的多元化发展，农产品加工、销售以及其它副业在农村经济中的占比逐年增加，同时对资金的需求也相应增加，而信用社由于受本身资金实力和政策等因素限制，对农户所放贷款多采取小额信用贷款和联保贷款等方式，无法满足客户的资金需求。2、中小企业贷款供求矛盾较大。以定襄县为例，该县系“中国锻造之乡”，锻造业已成为当地经济发展的重要3/6支柱，截至2016年底，全县共有锻压企业680余户，资金需求量大，信用社由于受存贷比例及单户比例等限制，只能对其中较少部分予以支持，其余企业只能通过民间借贷等有限的途径寻找资金，阻碍了企业的发展壮大。3、缺乏畅通的农村金融结算渠道。如定襄县的锻造产品远销全国各地（并有相当一部分用于出口），原平市的水果贩运、五台县的建筑包工等也是遍布全国大江南北，还有越来越多的劳务输出等等，这些产品市场的不断增加和日趋激烈的同业竞争，对金融结算提出了更高的要求，而信用社基础设施薄弱，落后的结算手段与分秒必争的商业竞争格格不入，致使很大一部分企业和个体户舍近求远到其它银行开户，造成商家、信用社两不便的尴尬局面。4、盼望法律法规知识下乡。农民们普遍缺乏普法教育，法律法规意识淡薄，信用观念不强，很多农民在日常经营活动中因为不懂法而出现违规违约甚至违法行为。农民们需要一些简单的基本的法律知识来维护自己的合法权益。（二）经济欠发达地区渴望对金融知识的了解和致富信息的掌握1、地处偏僻山区，农民缺少致富信息。如岢岚县地处贫困山区，辖内沟壑纵横，农民大多以传统种植为主。最为典型的是水峪贯乡和大涧乡，由于交通不便，信息不4/6畅，农民缺少金融知识和致富信息，不能够科学种田，现在依旧以种植小杂粮为主，只能靠天吃饭。有的人因为不能辨别人民币真伪而屡屡受骗。此类农民迫切需求政府和金融机构送致富信息和金融知识上门服务。2、思想落后，难以转变固有观念。以静乐县丰润镇步六村为例，由于长期缺乏科学技术指导，农民在思想认识方面固步自封，长期以来一直以传统农业为主，不能依托本地资源，发挥优势，将经济作物和农副产品加工引进，造成年人均收入不足1000元。宁武县西马坊乡榆木桥村，依山傍水，非常适宜畜牧养殖，但该村200多口人长期以来习惯于靠政府救济，已经养成了懒散的恶习。此类农民需要政府及金融单位的正确引导和大力扶持。3、农民收入低和抵质押品缺乏导致农民的贷款需求不能很好地得到满足。一些低收入家庭由于偿还能力不足和还款来源不稳定,一般无法获得贷款。不能获得贷款又使得农户无法提高收入，低收入农户陷入恶性循环的贫困陷阱。而得到小额信用贷款的农户,也只能解决眼前的困难,无法扩大再生产。4、盼望送金融知识与服务下乡。很多农民希望离他们最近的农村信用社能够把存贷款知识、假币辨别真伪知识与残币兑换等等金融服务亲自送到村庄、地头、巷陌，这样，农民就可以“足不出户”，享受信用社带来的便利与5/6服务。另外，有些老年人迫切希望得到信用社最直接的服务与业务受理。三、几点建议针对上述存在的问题，建议省联社及银监局、人民银行等部门能够采取有效措施，缓解农村金融供求失衡现象。1、建立农村资金回流机制。一是可以以法律形式规定商业银行每年新增存款的一定比例投放到农业或涉农领域。二是改变邮政储蓄的职能，赋予其放款权，以解决农村资金“城市化”问题，缓解农村信贷资金供应压力。三是加大中央银行对农村信用社的再贷款支持力度，适当放宽再贷款条件，降低再贷款利率。2、适当放宽对农村信用社的放款限制。如信用社在资金确保安全的前提下，可突破单户比例限制，适当提高单户放款金额。可适当提高小额信用贷款和联保贷款的额度，并拓宽放款范围，将支持重心从传统农业向农副业转移，以便与当地的经济增长相适应。3、加快电子化进程。加快信用社网络建设，构筑全国性统一核算中心，把科技渗透到存、贷、汇等各个业务领域，切实提高业务处理的科技含量，实现服务电子化、存取自动化、传输网络化，以科技上的新突破增强农信社的服务功能，满足农村地区的服务需求。6/64、加大金融产品的创新。在保证信用社传统业务的同时，针对农村经济的发展，切实开发出符合当地实际、市场需求旺盛的金融产品，积极推广各种代理业务品种，在有效缓解金融供求矛盾的同时，增加信用社