信用社信贷调查报告

1/5信用社信贷调查报告关于对建工省有限公司申请流动资金续贷500万元的项目所提供的资料审查,并进行实地调查的情况报告如下一、借款人概况1、基本情况建工省有限公司位于天门市某区街东方金典22栋12单元3号店，公司成立于2016年月日，其前身为天门市有限公司，营业执照有效期止2026年月日，企业性质有限责任公司，法定代表人，经营地址街东方金典22栋12单元3号店，注册资本壹仟万元，以货币方式出资，其中出资500万元，占注册资本的50，出资500万元，占注册资本的50，资本金已全部到位。贷款卡、代码证、营业执照年检有效，贷款卡号4505000000。该公司在我社开立基本存款账户，原有贷款700万元，目前贷款余额200万元，贷款方式为保证贷款由天门工程机械有限公司提供担保。据征信材料、查询人行信贷征信、咨询系统，该企业目前在其他金融机构无贷款余额及对外担保、无办理承兑汇票、无不良信用记录。该企业现有职工多人，其中管理人员人。办公场所面积为300平方米。200年度贷款信用等级级。今年第季度贷款五级分类为正常。2/52、经营情况该企业主要经营航线、航班咨询业务，目前公司公司主要承包经营厦门航空公司天都舟山天都、天都汉天成多、天都南晶昆明三条航线，航线的风险押金总额1800万元。群岛历来为旅游度假、朝拜的圣地，加上闽都人绝大部分信奉南海观音，故此条航线比较成熟，旅客入座率高且稳定；天门往返汉天、成多、南晶、昆明的旅客也比较多，这三条航线已为公司创造较大的收益，发展前景良好。该公司08年底营业收入万元，实现利润总额万元，净利润万元,08年纳税145万元，今年13月纳税65万元，该公司总资产万元（其中固定资产万元），总负债万元，所有者权益万元，无对外投资及资本金抽逃现象，其中流动资产万元，流动负债万元，资产负债率23，流动比率，利润率，从企业销售及利润情况来分析，该企业有一定的发展前景，业务发展稳定，经营情况良性运作。3、借款用途本笔贷款是还清续贷，该公司因业务发展，今年拟再新增两条航线,分别天都北京天都，海天汉天重庆两条航线，因需向航空有限责任公司交付包机保证金1150万包机保证金,由于现自筹650万元,尚有资金缺口3/5500万元，特向我社申请短期流动资金借款500万元予补充，申请的期限为12个月，本笔贷款以企业经营收入及部分利润到期归还本息。二、财务分析根据企业报表（或实地调查情况）进行分析1、该企业自从2016年与我社建立信贷关系以来，资信状况良好，未出现过逾期现象，去年全年汇入万元，日均存款万元，今年13月汇入万元，日均存款万元，从汇入款及日均存款来分析，企业帐户活动正常，但存款量偏少，具体情况该企业近三年来经营情况稳定，2016年实现营业额为1478万元，净利润734万元，总资产4553万元，总负债805万元，所有者权益2748万元；截止今年3月份已实现营业额为458万元，净利润196万元，总资产3722万元，总负债778万元，所有者权益2944万元。目前该公司负债水平不高,经测算其财务指标资产负债率仅为21,流动比率为472,速动比率为472，具有较强的偿债能力,该公司连续三年盈利,应收帐款周转率符合该产业特点，资产利润率保持在较高的水平，总体营运能力较好。通过以上数据分析，该借款人具有偿贷能力，有第一还款来源。三、非财务分析该公司经营管理、财务管理都比较规范，资金实力4/5较好，与我社建立信贷关系以来均能按时还本付息，信用良好，经营者为人诚实，还贷意识强，业务不断扩大，企业发展前景良好。四、担保分析该笔贷款由天门天恒置业有限公司共同作为保证单位。1、天门天恒置业有限公司法人代表吴（身份证号4505001），持有营业执照号列505021000，代码证743，贷款卡号505000000，三卡（证）均年检合格。该公司经营地址位于天门市区南工高新技术信息产业园区2，公司章程表决方式为股东表决，注册资金叁仟万元整，主要经营范围建设、出售、租赁厂房。08年12月底营业收入为万元，利润万元，公司总资产为万元,流动负债万元,流动资产万元,所有者权益万元,资产负债率仅为,流动比率,该公司在信用社开立基本结算帐户，经查询征信系统，未结清贷款700万元由自有位于区南工高新技术信息区的工业土地使用权作为抵押,对外担保贷款700万元，据调查分析，该公司具有一定的经济保证实力。2、该笔贷款并追加建工省有限公司法人代表夫妻和股东谢个人财产担保，天门天有限责任公司法人代表夫妻和股东个人财产担保。5/5五、风险评价总结以上调查情况，认为该建工省有限公司自成立以来经营业务稳定，效益良好、业务健康发展、信用状况良好，主营业务收入具备还本付息能力，且提供比较有实力的