以服务“三农”为主强化农业产业化信贷思路

1/8以服务“三农”为主强化农业产业化信贷思路根据中国农业银行（以下简称农行）指导思想，农行各级行和全体干部员工要进一步统一思想，进一步明确面向“三农“的市场和客户定位，进一步强化服务“三农“的体制机制保障，进一步释放县级支行的经营活力，进一步扩大“三农“金融服务试点的成果。任何时候都不能忘记肩负的责任，不能偏离服务“三农“的宗旨，要真正把面向和服务“三农“作为实施“蓝海“战略、开拓“蓝海“市场、培育差异化竞争优势的重大机遇。基于这样的服务“三农”理念，分析农行目前形势发现，培育差异化竞争优势，农行在县域经济服务中所占的比重，强化以服务“三农”为主，强力推进农业产业化信贷支持路线。农行要“面向三农”，难点在于怎样发挥县域商业金融的主渠道作用。要做到这一点，农行必须在产品创新方面起带动性作用；在信贷总量上，也要起到主要作用。不过，这必须要解决好服务三农与商业银行追求利润最大化的矛盾。也必须看到它与支持农业产业化相结合的重要模式。农业产业化是我国继农村家庭联产承包责任制、乡镇企业大发展之后的又一次大规模的改革，是推动传统农业向现代农业过渡的必然选择，也是走新型工业化道路，实现全面小康社会的必由之路。所以，农行2/8在服务“三农”的过程中，如何在农业产业化进程中更好的发挥促进作用，壮大自已实力，实现利润的最大化，是一件值得深思的事情。“三农”与农业产业化的关联性“三农”问题是农民问题、农村问题和农业问题。而农业产业化是以市场为导向，以经济效益为中心，以主导产业、产品为重点，优化组合各种生产要素，实行区域化布局、专业化生产、规模化建设、社会化服务、企业化管理，形成种养加、产供销、农工商等一体化经营体系，使农业走上自我发展，自我积累、自我约束、自我调节的良性发展轨道的现代化经营方式和产业组织形式。这种经营模式从整体上推进传统农业向现代农业的转变，是加速农业现代化的有效途径，是让“三农”问题更好的得到发展的重要之路。农业产业化是把“三农”问题有机的结合起来，以达到全面发展。它的基本特征是面向国内外大市场，立足本地优势，依靠科技进步，形成规模经营，专业化分工，充分发挥“龙头”企业开拓市场、引导生产、深化加工，发挥产供销密切配合、配套服务功能的作用，并且采取现代企业的管理方式。它最主要的目的是使农民真正得利，使农民不仅获得生产环节的效益，而且能分享加工、流通环节的利润，使土地产出率和农产品转化为商品率得到最大限度的提高，建设一批主导产品、“龙头企业”、3/8服务组织和商品基地。阻碍“三农”经济发展的因素目前，如果我们只能就农村谈农村，简单地信贷支持“三农”几乎是前途渺茫。因为现在的农村市场、农村金融市场已经发生了根本的变化，农行也已经不是过去的农业银行了。我们要切实转变观念，要有更加开阔的视野。要看到，现在支持“三农”，已不是仅仅支持种养业、支持农民脱贫致富，这是传统的、狭隘的“三农”意识，应该转变为观念，树立意识。只有具备了这种新的理念、新的意识，才能使农行在“面向三农”时获得可持续性发展。如今，农村金融较为落后，国有商业银行战略移位，金融体系建设缺位。近几年来，国有商业银行对其发展战略进行了调整，推进集约化经营，信贷资金主要投向了大中城市，大批欠发达地区基层营业网点被撤并，这就造成了农村信用社一统天下之势，农业银行要在此基础上深入阵线拓展业务，就有一定的难度。“三农”经济自身的脆弱性。农业生产周期长,受自然条件影响大,这使农业产出存在很大的不确定性，而农产品供求弹性小又使农业面临相当大的市场风险,加大了投资农业收益的不稳定性。农业产业化的脆弱性还表现为一些农业龙头企业核心竞争力不强，科技水平不高，财务管理不规范，经营规模小，抗风险能力弱等内在因素，且农4/8业产业化项目在初期建设上一般都具有投入多、风险大、效益低等特点。作为农村经济，尤其是贷款抵押物问题，这是困扰农行加大信贷投放的一大障碍，农村经济实体和自用房等相关实物，均不适用于抵押，因此，农行在充分考虑安全性、流动性、效益性的原则下，必然对产业初始阶段农村子济谨小慎微，从而在很大程度上限制了农业产业化发展的信贷投入。“三农”诚信环境有待提高。目前，农村经济个体（或参股企业）一般都缺乏行之有效的信用评价体系和担保体系。农业产业化龙头企业大都是从小作坊滚动发展起来的，内部治理结构不规范，人员综合素质不高，多属家族式企业，只求安于现状，有的企业甚至从未和银行发生过信贷关系，没有与银行形成长期信用基础，信用地位不稳固，获取担保贷款能力差，加之银行对信贷资金安全性、流动性、效益性要求的不断提高,对于面临自然和市场双重风险的农业产业化龙头企业来说,很难达到金融机构设定的贷款条件。“三农”经济基础保险缺乏。农业保险是稳定农业生产、保障经营者利益的有力手段,有利于改善农业和经营主体的经济地位,便于其获得贷款,引导农业金融资本的流入。但由于农业保险回报率低,又缺乏必要的政策支持和法律法规依据，实行商业化经营的保险公司都不愿意开办农5/8业保险，已有的农业保险业务也日趋萎缩，这在一定程度上提高了金融机构对农业、农村企业风险程度的评估,成为“惜贷”的重要因素,加剧了农村金融供给紧张状况。信贷支持思路一、做到“三种形式”。“”要名副其实的为“三农”服务，支持“三农”经济的发展，壮大农行自身实力，笔者认为，农行必须做到“三种形式”即其一，通过农行自身的努力，做大、做优县域经济。农村经济环境虽然不如城市，但现在随着农民生活水平的提高，它的金融环境、信用环境已得到很大好转，为农行在县域拓展业务提供了保证。其二，抓住国家即将设立村镇银行之际，参股村镇银行，因为农行的网点是有限的。过去几年，在调整结构中，低效的、边缘地区的县域网点都被撤掉了。现在，我们要通过村镇银行的业务触角，为农村提供切切实实的服务。”三是成立一支以服务三农为主的信贷队伍。当务之急成立三农信贷服务部门，通过考核考试，挑选一批业务知识过硬，热爱农村经济和热情于“三农”报务的从业人员，直接或间接为“三农服务。通过这“三种形式”达到服务三农、占领县域的目标。”在此前提下，进一步完善正规农村金融供给体系。加强对农业发展银行资金使用的监督检查，确保其资金真正用于规定用途，稳定粮食生产，同时鼓励其适当扩大政策性业务的范围，支持农村基6/8础设施和农田水利建设，为农业产业化和农村经济发展创造良好的外部条件。建立农村资金回流机制，最大限度地减少农村资金外流，稳定农村金融秩序。（二）转变服务观念和改变服务品种。加快推进农行业务经营转型，重点是转变思想观念、优化经营结构、再造业务流程、转换经营机制、改进管理手段、提升队伍素质；总体要求是围绕农行“3510“发展战略，在坚持面向“三农“市场定位不动摇的同时，以城市业务为先导，按照项目驱动、重点突破、试点推进的方式，全面提升农行在城市市场的竞争力，以尽快实现把农行建设成为城市主流银行的目标。城市业务经营转型，要争分夺秒，强力推进网点转型；要统筹规划，尽快建立健全对等营销服务的经营模式；要转变观念，大力发展金融市场业务，改变历来的单一融资渠道。在经济强县，农行要以优质中小企业、农村城镇化、个人业务为重点；在大中城市郊区县，围绕工业园区、观光旅游、特色农业等经济增长点提供金融服务；在特色资源县，支持矿产、旅游、能源和文化等资源和设施开发项目；在特色市场县，围绕特色产品和市场，支持优势企业和个人的生产经营业务，延伸产业链金融服务；在传统农业县，围绕当地品种优良、附加值高、具有区域优势的农产品产业带建设，支持有一定规模的农业产业化建设企业、农业合作组织等；在贫困县，在7/8做好公共金融服务的同时，积极支持符合准入条件、收益有保障、风险可控的客户。同时，对不同经济发展区域上做到差异化发展之外，我们在客户对象上，坚决不搞千家万户，坚持大中小并举，有选择地支持优良法人客户和已完成资本积累的个体工商户；在服务方式上，做到商业性业务与政策性业务相结合，尽力提高涉农业务的投入产出比。”（三）突出对农业产业化企业服务支持思路。农业产为化龙头企业始终是农村经济发展中一支重要不可比拟的中坚力量。积极支持致力于农产品批发市场和城乡一体化建设的农村龙头企业，是加快农业产业化进程的重要环节，也是农村金融支持农业产业化发展必不可少的重要内容。一是农业银行要积极参与规划，认真选择开放、统一、竞争有序的农产品批发市场、种苗专业市场、科技服务市场等多种类、多层次市场作为支持重点，完善农村市场体系和功能。同时，应积极介入农村小城镇建设的供水、供电、煤气、电信、有线电视、环保等基础设施建设和城镇土地开发等项目，促进城乡一体化建设和农村基础设施建设。二是要打破产业、行业和所有制界限,始终把支持“龙头”企业作为支持农业产业化经营的重点，选择那些辐射面广、资金实力雄厚、经济效益优良、抗风险能力强，并与农产、基地以及相关企业建有稳定经济关系的骨干企业8/8作为信贷支持的重点对象,扩大本地区农副产品的精深加工程度，发挥它们吸收农民就业、活跃农村经济的作用。尤其要注意支持那些为农业产业化提供产前、产中、产后服务的相关企业和组织，建立起比较完善的市场化服务体系和保障机制，促进农业产业化的快速发展