农村信用社二00八年上半年财务分析报告

1/6农村信用社二00八年上半年财务分析报告财务分析报告今年上半年，我社在联社的正确领导和大力支持下，全面贯彻落实信合工作会议精神，结合我社实际，紧紧围绕县联社工作提出的指导思想和目标任务，按照联社年度工作部署，以提高经营效益为中心，加强内控制度建设。以构建和谐农信为目标,不断改革,稳步发展。半年来,我社在上级部门的正确领导下,全体员工团结一致,一手抓改革，一手经营绩效,各项业务实现了稳健发展,现将年上半年我社经营财务分析如下一、主要财务情况、资产及其构成。各项资产余额万元，同比增长万元,增幅为，其中存放联社款项，占总资产的；各项贷款万元，占资产总额的；长期投资万元；其他非生息资产万元，占资产总额的。、负债及其构成。负债余额为万元，同比增加万元，增幅为。其中各项存款余额为万元，占负债总额的；同业拆入2/6万元。、所有者权益及其构成。所有者权益为万元，同比增加万元增幅为。其中实收资本万元历年亏损达万元，同比减少万元,减幅为。、财务收支及增减变化情况各项收入万元，同比增加万元；各项支出万元，较去年增加万元其中营业费用支出万元，较去年增加万元。二、财务收支、盈亏状况分析、各项收入分析。月底各项收入万元，较去年同期增收万元，增幅为。其中贷款利息收入实现万元，较去年同期增收万元，增幅；其它收入，金融往来收入、手续费收入两项达万元，较上年同期增收万元。、各项支出分析。各项支出万元，较去年增加万元，增幅为。其中各项利息支出万元，较去年同期多支万元，增幅为；金融机构往来支出万元，同比增支万元，增幅为；营业费用支出万元，较去年增加万元，同比增加3/6；其它营业支出万元，同比增支万元。、盈亏情况分析。月底帐面盈万元，较去年同期增加万元。三、财务收支方面的特点（一）各项收入同比增加万元。主要原因是上半年累计发放贷款万元（其中住房按揭贷款万元，其他及抵押贷款万元），收回贷款万元（其中不良贷款万元）回收利息万。（二）贷款利息收入同比增加万元。主要原因一是我社始终将收息工作作为各项工作的重中之重，对贷款收息任务落实到个人，严格考核。二是我社强化结息制度，认真落实按月、按季结息制度，实现利息收入足额及时入帐，没到帐的及时电话催收。三是住房按揭贷款稳步增长，利息收入稳定增长。四是贷户主动上门还息的意识逐渐增强，到期收回率逐步增高。（三）各项利息支出万元，较去年同期多支万元，增幅为；金融机构往来支出万元，同比增支万元，增幅为；主要原因一是我社一年以上定期储蓄存款及一年以下定期储蓄存款增加，利息支出也相应增加。二是存款结构不合理，定期储蓄存4/6款利息支出万元，占各项存款利息支出的，且第二季度到期存款较多，相应增加了利息支出。（四）营业费用万元，同比增加万元。原因一是联社分摊印刷费、广告费等。二是今年初信用社职工增资,导致各项计提增加，费用率也增高。四、年下半年计划目标年是我县农村信用社进一步深化改革的关键时期，为全面推进我社改革与发展，促进各项工作有计划、有目标、有实效地开展，实现我社全面、可持续发展的目标，结合我社的具体实际，我社年下半年工作计划如下（一）、经营目标我们将在下半年的工作中加大对公存款组织，预算各项存款到年底要比年初净增万元；存款增长缓慢，不良贷款占比大。上半年度共发放贷款笔，发放金额万元，不良贷款已收回万元，下半年我们将采用行政的、法律的和经济的手段大力清收不良贷款、进一步规范放贷行为，确保全年经营目标任务的完成，促进我县信用社健康稳健发展。（二）、年下半年我社的奋斗目标是发行珠江平安卡张,增加中间业务万元,压降不良5/6贷款万元,加强加大清收利息力度,清收利息万元,实现净利润万元。五、我社采取的具体工作措施为了确保上述任务的顺利完成,下半年，我们将进一步转换经营观念，强化效益意识，加大工作力度，完善内控机制，落实规章制度，抓住机遇，克难奋进，开拓进取，团结务实，真抓实干，不断寻求新的利润增长点。具体做到打算如下、继续做好存款工作，大组织资金工作力度。狠抓存款不放松，利用下半年个体户、对公存款资金回笼的时机，全力以赴，争夺市场份额，增加存款，降低成本，提高我社盈利能力。、继续做好收贷收息工作。为了使我社年利润更上一层楼，我社决定把清收不良贷款作为信贷工作重点来抓。一是全面清理，重点清贷。对应收利息进行全面的清理，按照“先易后难，先新后旧”分类排队，确定重点对象，分别不同情况，采取清收措施。二是下达任务，落实责任。按照统一领导，明确责任，各负其责的原则，把清贷实绩作为考核信贷人员业绩的重要内容。计划年净压不良贷款万元，收回利息万元，实现盈利万元的目标。做到级级抓清贷，人人有任务。6/6、狠抓增收节支工作。牢固树立以效益为中心的经营理念，在增加主营收入的同时，加强业务的开发和战略合作，提高资金运用能力，寻找新的利润增长点。进一步加强财务管理，严格费用支出，提高经营效益。、加快发展中间业务，加大推广珠江平安卡力度。在今年初，我省联社要求加快发展统一发行的珠江平安卡。我社