农村信用社信贷档案管理暂行规定

1/6农村信用社信贷档案管理暂行规定第一条根据某省信贷档案管理暂行规定的精神，为加强我市信用社信贷档案工作的科学管理，促使信贷档案管理规范化、制度化，特制定本规定。第二条信贷档案管理工作是各社信贷工作的一个重要组成部分，也是维护信贷历史真实面貌的重要基础工作。第三条信贷档案是指在信贷工作中形成的具有保存价值的文字、图表、盘片、声象等不同载体和不同门类的文件材料，它是信贷工作的历史记录，是维护农村金融工作历史真实面貌的重要资料。各社必须加强对信贷档案工作的领导，坚持依法治档，必须增强全体信贷人员的档案管理意识，提高档案工作的科学管理水平。使信贷档案管理做到及时、准确、真实完整和科学。第四条信贷档案管理机构、人员及责任1、各级信贷部门是信贷档案管理的职能部门，联社业务科、各信用社应指定专人（条件不够的社也应指定专人兼职）负责信贷档案的管理。信贷部门负责人对辖内信贷档案管理有指导、管理、检查、监督的责任。2、信贷员档案管理职责是按第五条规定内容，搜集贷户档案资料，做到真实完整；2/6按档案资料形成时间顺序和归类要求整理，专夹保管；一年一次向档案专管员移交进档资料。3、信贷档案专管员的职责是接受管户信贷员应当移交管理的信贷档案资料；按信贷管理要求收集、整理的信贷档案资料；按档案管理要求整理、分类、造册、立卷、归档保管信贷档案资料；开展信贷档案利用及档案管理工作及经验交流。第五条信贷档案管理内容（一）以借款企业或贷款项目为单位，逐户建立档案。1、提供审批的文件材料借款人依法成立的文件和法人营业执照复印件；企业法人代表证书复印件，法人代表的身份证或护照复印件，企业更换法人代表的通知等依法成立公司的合同、章程借款人专用印鉴卡借款人申请贷款的书面报告信贷员的贷款调查评估报告公司董事会对贷款的有关规定借款人提供的购销合同的复印件借款人财务报表及有关统计报表借款人的贷款卡号企业信用等级评定的有关资料文件企业贷款授信额度的有关文件资料。2、提供发生业务的文件资料3/6借款合同（贷款如已还清应加盖已心还清印章并注明还款日期）借款借据（非正本）借款合同的有关附件基层上报给联社的贷款请示文件联社同意贷款的批准文件。3、执行期间形成的文件资料催收贷款通知书贷款展期申请书及相应的文件资料信贷制裁通知书经济纠纷仲裁诉讼形成的法律文书贷款重大事件的处理方案及结果其他需要归档的文件资料。4、担保贷款应提供的文件资料贷款保证人的法人营业执照复印件、法人代表证书、开具的保函保证人近期的财务报表保证人为有限责任公司、股份公司的，须有董事会同意担保的授权书信贷员对保证人的资格审查意见和核保资料抵押担保贷款必须提供有关的证件、单据。如各种有价证券、重要单据、保险单、公证书等资料公司、股份制企业董事会同意抵押的文件资料。国有资产抵押，须有国有资产管理部门的批准文件涉外财产抵押，须有外商所在地经中方有关部门认可的律师所出具的证明为保证信贷资产安全所必须的其他资料。5、固定资产贷款应补充以下资料经有权单位批准的建设项目可行性研究报告，纳入固定资产投资计划的批文等项目评估报告、上报上级的项4/6目贷款请示文件上级关于固定资产贷款批准通知书固定资产投产后的项目认证评估报告。（二）立卷归档的要求1、立卷归档总的要求是遵循文件材料的形成规律和特点，保持文件之间的有机联系，区别不同价值，便于保管和利用。2、归档的文件材料种类、份数以及每份文件的页数均应齐全完整。3、在归档的文件材料中，每份文件的正件、附件、复印件与定稿，请示与批复，转发文件与原件应统一立卷，不得分开。（三）信贷档案的立卷、归档和管理、以贷款社为单位进行。联社根据信贷管理的需要，建立相应的信贷档案。第六条信贷档案的管理要求1、信贷员收集、整理所辖信贷单位从借款申请到贷款使用回收全过程的档案资料，定期移交信贷档案专管员。对贷款实施周期较长的项目资料，可按年度向专管员移交档案资料。2、属重要文件、证件、单据、有价证券或有价凭证等档案资料必须列账交由会计部门入库保管。3、建立贷款企业档案卷目录，存档按行业、5/6科目、企业项目序时登记，重要资料要编页。各片信贷员应按季把所辖借款单位按行业分类进行统计并上报联社，以便摸清整体贷款结构。4、建立信贷档案借阅登记簿。调阅档案，须经信贷部门负责人或信用社主任批准，调卷只限内部查阅，不得外借，未批准不得复印。当贷款依法提起诉讼或发生案件时，经主任批准可以供律师、政法、司法部门等查阅、影印。5、档案专管员对调卷归还档案，要检查其完整性和原始性。对发现档案不完整或有败动的，可以拒绝接受，并报告主管负责人。必要时可向上级报告。6、档案专管员对资料按期收集、整理、登记年未装订成册。7、对信用差、风险大的企业及法人代表名单，由联社业务科统一收集定期公布，作为内控信息，列入档案。8、档案专管员工作变动，须在信贷部门负责人监督下办理移交手续。第七条信贷档案利用。积极提供利用，充分发挥信贷档案资料的作用，是做好信贷档案工作的根本目的。各社信贷档案专管员应熟悉本社所藏信贷档案情况，积极主动做好提供利用工作，服务农村金融业务的开展。6/6第八条考核的奖罚1、联社每年将对档案管理情况进行一次检查，对管理好的及时给予表扬、奖励。同时检查结果将作为基层社管理等级评定，信贷员等级评定内容之一。2、对新发展