农村信用社发展中间业务之我见

1/4农村信用社发展中间业务之我见中间业务是指银行业在资产业务和负债业务的基础上，不直接承担或不直接形成债权债务,不运用或较少运用银行的资产，以中间人或代理人的身份为客户办理代理、委托、担保和信息咨询等并收取服务费的业务。由于中间业务以其独有的对资本无需求、风险低、盈利高、服务性强等特点，在银行业获得了空前的发展，并受到广泛而高度的重视。开展中间业务已逐步成为我国银行业经营收入的重要来源，农村信用社也不例外。面对日趋激烈的金融竞争和在以传统的存贷差扩大收入受到严重制约的情况下，必须及时调整经营策略，把大力发展中间业务作为提高金融服务水平、提高综合竞争能力以及持续快速发展的必然选择。农村信用社发展中间业务需要一个循序渐进的过程，不可能同我们发放贷款，办理存款一样得心应手。存款业务、贷款业务，是我们的传统业务，中间业务是一个新生事物，我们应有一个过渡认识阶段。因此，笔者想就农村信用社发展中间业务谈一谈自己的建议一、提高认识、更新观念。（一）是认清形势，提高认识从国家宏观政策看，国家有引导资金流向资本市场的意向，如加大国库券发行力度，鼓励并放宽基金发行，加快证券市场扩融，并出台多项鼓励投资的意见和措施。在多种投资竞争下，存款也将成为一种投资而被广大客户2/4所选择，存款的上升下降将成为一个不确定因素，因此我们必须以正常的心态对待，并有足够的认识，大力发展中间业务提高手续费收入所占比重是我们最佳的选择。（二）要转换观念发展中间业务是实现农村信用社资产多元化、扭亏增盈、防化风险的有效手段，要把发展中间业务作为现代经济条件下与存贷业务并列的主业之一，确立存款、贷款、中间业务“三马”并驾的发展格局，在经营管理的机制上营造有利于中间业务发展的压力机制和动力机制，在工作措施上推动和保障中间业务的健康发展。二、提前布局，占领先机。中间业务包括多项业务，除了代收话费、代收利息税、代办保险外，还有代收税款、代售国债、兑付国债、代售基金、信托、担保等多项业务，我们都可以申请办理各项业务。在明知的激烈竞争的情况下，如果我们对中间业务发展迟缓，就会被竞争对手，既其他商业银行抢占市场。与其被其他人抢占市场，不如我们以主动的姿态提前布局抢占市场。三、开发产品，强化营销。（一）是大力开发无风险及低风险的中间业务，重点是搞好代收、代付、代汇、代管、代存、代受、代卖等代理业务，通过培植稳定的个人客户群体，推动中间业务向纵深发展；（二）是大力发展代理性和结算性中间业务，诸如担保性、服务性、融资性和衍生性中间业务，不断增加中间业务收入，提高农村信3/4用社的竞争力和盈利水平；（三）是借助农村信用社大额、小额支付系统的开通，积极与开发银行、农发行及人险和财险公司签订全面代理业务契机，系统地开展农村信用社中间业务的宣传营销活动，向社会推荐农村信用社金融服务项目和业务品种，在公众中树立全新的整体形象；（四）是有条件的农村信用社要设置理财业务的“值班经理”和咨询专柜，为客户介绍业务品种的安全性、便利性和收益性，力争能够在一个网点提供存、贷、汇、兑、结算、咨询、分析等“一条龙”的整体服务，全方位的为客户提供理财服务。四、加大投入，提高素质。近年来，农村信用社虽然对电子化建设和高科技人员的培养引起了一定的重视，全区通存通兑综合业务系统开通，但目前科技的效率尚不明显，专业技术人才十分缺乏，当务之急（一）是要加大电子化建设资金的投入力度，加快电子化发展步伐，普及电子化技术，注重科技效率的发挥，加强兄弟社之间、农村信用社与商业银行之间的合作，实现信息、网络的共享，尽快实现中间业务产品的设计、评估、定价到营销、运行、管理全过程电子化，以提高中间业务产品的科技含量和效益；（二）是要重视对新型金融人才的培养和引进，坚持以人为本的管理原则，不仅要对现有中间业务人员进