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文档简介

1/4山东省单县农村信用社实施信贷资产风险分类针对信贷资产风险分类普遍不实、不规范的实际,日前,山东单县联社以审慎经营、防范风险的原则,对信贷资产进行了分类,既发现了问题,暴露问题,又解决了问题,切实防范了信贷风险,提高信贷资产质量,促进信用社又好又快发展。一、严格按照信贷资产风险分类实施细则程序操作对所有的贷款逐笔遵循分类程序操作,对照贷款五级分类的核心定义,熟练掌握分类方法,依据分类标准,认真填制各类分类表,一丝不苟地做好分类工作;严禁凭主观印象代替分类依据,严禁以信用评级结果替代风险分类,严禁以四级分类期限套换风险分类;真正达到程序操作规范、资料齐全完整、分类结果真实二、确保在规定的时间内完成这次风险分类时间紧、任务重,联社要求集中人员、集中时间、集中精力做好这次风险分类工作分为风险分类集中培训、学习阶段;集中实施分类、填制各类认定表阶段;自查验收、建立台账、上报联社各类认定表阶段;联社检查验收阶段;对分类工作迟缓、影响分类工作进度的,将追究有关人员的责任。三、建立信贷资产风险分类责任追究制2/4主持工作的主任为本单位信贷资产风险分类工作的第一责任人,对本单位的贷款五级分类工作负总责,各单位“一把手”都要向联社理事长签订“承诺书”,以示对本单位的贷款五级分类的真实性、资料的完整性、程序的合规性负全责,否则将自愿引咎辞职。各单位“一把手”也要对本单位的业务主管、内勤主管、贷款管卡员、信贷管理系统操作员、外勤客户经理及有关人员签订“承诺书”,以增强贷款五级分类人员的责任感,调动他们的工作积极性。各单位“一把手”要充分认识到这次贷款五级分类的复杂性和艰巨性,要用心领会分类的标准和实质,保持清醒的头脑,逐责任人、逐笔进行认定和审核,丝毫不放过有疑点的每一笔贷款,要以不辞劳苦、忘我工作的精神追根求源,摸清借款人从贷款开始发放、现金收回、借新还旧的过程和原因,确保分类偏离度不超过5,以免受到处理。四、要健全信贷资产风险分类的长效机制和认真执行日常监测管理制度一是对新发放的贷款要随时进行分类。今后只要有贷款发生就必须当天进行贷款分类认定,这要作为一条制度坚决执行,分类资料随贷款合同文本保管,上报联社审批的贷款同时上报该笔贷款分类资料,每少一份分类资料,罚款50元。二是建立风险报告制度。对企业单笔50万元3/4以上、自然人单笔30万元以上的贷款,凡在当月发生五级分类级次调整变化的,包括由正常到不良、由不良到正常或者在各不良贷款形态中相互转换的,要于月后5日内上报联社,详细列明清单,说明原因,分清责任,落实责任人。对不能按照要求及时报备或者经核查不真实的,将严格追究信用社主任和责任人的责任。三是建立资料审批制度。需要上报联社审批备案的资料要按照贷款审批程序、权限于每月后5日内报联社风险管理部审批,凡不按时上报审批的将按贷款审批规定追究有关人员的责任,今后各级检查凡发现未填报、未审批的将从严从重处理,并按缺少份数每份罚款50元进行处罚;各社要在每月后5日内通过内网上报贷款五级分类台帐和五级分类新报表、五级分类月报表,并确保各级次余额与清分结果一致,对不上报贷款五级分类台帐及五级分类新报表、五级分类月报表或台帐余额与清分结果不一致的,罚款500元,并全县通报批评。四是切实做好信贷管理系统五级分类工作。各社要充分认识利用信贷管理系统做好五级分类工作的重要性。利用信贷管理系统做好贷款五级分类工作是银监委为监管信用社信贷资产质量工作的需要,也是今后对贷款五级分类程序化、规范化的需要。根据目前信贷管理系统五级分类情况看,主要是进行的时点清分,操作员在进行时点清分时,对新增类、异常类清分工作台中存在的记录一定要4/4进行逐笔清分;其他类清分工作台数据进行审核后,若认同系统清分结果的可不进行清分;有不同意见的,可根据本社实际分类情况进行清分,批量将上期人工最终审批清分结果和分类理由带到本期。各社在分类过程中要实时查询,确保分类结果的准确性。清分工作必须在清分截止日前

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