对基层农发行支持地方新农村建设问题的调查与思考

1/9对基层农发行支持地方新农村建设问题的调查与思考党中央、国务院在“十一五”规划中明确提出了要按照“生产发展、生活宽裕、乡风文明、村容整洁、管理民主”的要求，扎实稳步地推进社会主义新农村建设的重大战略方针。作为县域范围内唯一的一家政策性银行，如何发挥自身优势，为社会主义新农村建设事业作出贡献，已成基层农发行面临的一道新课题。本文参照国家政策动向，结合地方实际，就支持新农村建设的有关问题作些探讨。一、当前新农村建设工作需要解决的问题站在金融部门的角度来分析，当前基层新农村建设工作主要存在四个方面的问题。一是农产品的“三个不足”。一是生产的科技化程度不足；二是综合生产能力不足；三是竞争能力不足。二是农民的“三盼”。一盼有稳定长效的政策环境，二盼有实用领先的科技指导，三盼有快捷畅通的信息渠道。三是涉农企业存在的三个误区。一是思想上偏重于先等资金等贷款到位后再发展的老观念，不是先发展壮大了再吸引资金；二是经营上市场意识不强，缺乏品牌观念、集约经营的观念，规避风险和市场竞争能力有限；三是发展上没有科学长期的规划，企业资产设备相对落后，2/9自有资金严重不足。四是金融部门支持“三农”的三个矛盾。一是企业资金需求量相对较高与实际可抵押资产价值过低的矛盾；二是涉农企业对资金需求的时效性与金融部门组织资金能力有限等因素导致资金相对滞后的矛盾；三是金融部门支持地方发展与自身经营风险防范之间的矛盾。二、农发行支持新农村建设的资源优势（一）国家政策环境。推进社会主义新农村建设，是中央高度重视“三农”工作出台的又一重大战略举措，围绕这一目标，党中央制定了“多予少取放活”的基本方针。近年来，国家通过农村税费改革、土地承包经营权制度改革、农民劳动就业改革等工作，在“少取”和“放活”上做了不少的工作，但在“多予”上还缺乏力度，需要在政策、资金、科技、教育等方面加大对农村的支持，切实做到工业反哺农业、城市支持农村。今年的中央经济工作会议和中央农村工作会议强调，要稳定、完善和强化各项支农政策，逐步加大“多予“的力度，进一步加强对“三农“的支持，已经出台的各项支农措施，只能加强，不能削弱。2016年中央“1号文件”要求“调整农业发展银行职能定位，拓宽业务范围和资金来源”。按照部署，2016年的新农村建设将在稳定发展粮食生产，积极调整农业结构，加强基础设施建设，推进农村综合改革，促进农民持续增收等3/9方面迈出有力的一步，这些领域的建设与农发行的业务都密切相关。（二）行业发展目标。新农村建设同时也为农发行提供了难得的发展机遇。2016年下半年，总行在全行范围内开展了一次对农发行核心经营理念和宣传语的讨论征集活动，几经斟酌，最终确定了“中国农业发展银行，建设新农村的银行“的宣传语，突出了我行以支农为本，服务“三农“的根本宗旨。总行制定的20162016年发展规划纲要中明确提出，“十一五”期间，我行将根据建设社会主义新农村需要，按照金融体制改革要求，遵循政策性银行发展规律，把我行基本建成发展空间合理、体制机制健全、经营管理规范、操作手段先进、具有可持续发展能力的较好的现代政策性银行。（三）现有资源优势。农发行成立于1994年，经过十几年的苦心经营，在支持粮棉流通领域已经巩固和确定了明显的主导地位。一是农发行当前实行的是总行、一级分行、二级分行和支行四级分支行组织结构体系，占机构数量95的营业网点和人数89的员工都身处新农村建设的前沿，形成了一套较为完整、系统的支农网络；二是多年来同各级政府、企业主管部门、行业协调机构建立了较好的沟通与合作平台，借助互联网、内部广域网、卫星传输等先进的科技手段，使我行在及时、准确地掌握粮棉行4/9业产品价格、政策发布、市场预警等方面走在了前列；三是通过多年来的营销和扶持，使我行拥有了一批逐步壮大发展的以国有粮棉改制企业、农业产业化龙头企业为主，以厂库合一、民营股份制企业为补充的的客户群体，成为了实现农业增产、农民增收的桥梁和纽带。三、农发行支持新农村建设的途径与措施笔者认为，当前基层农发行必须紧紧抓住新农村建设这个重大历史机遇，牢固树立以农为本的经营理念，认真落实国家支持“三农”和宏观调控政策，在政策许可、确保安全的大前提下通过不断完善和拓展信贷支农功能来支持地方社会主义新农村建设。（一）确定支持重点。我们所提的建设的新农村，是个“大农村”的概念，在县域范围内，可以分为县、乡、村、户四个层面，我行根据农发行的业务经营范围同时确定了各个层面的支持重点县级重点支持“优质农副产品加工基地”的建设；乡镇级重点支持“特色品种基地化、优势产品产业化”的建设；村级重点支持“特色产业富村”的建设；对个人重点扶持在农林牧副渔方面有种植、养殖、加工等一技之长的行家能手发家致富。以本县为例，围绕这个总体思路，我们对全县50余家各种经营性质的，从事粮棉油流通、加工及转化领域的企业进行了一次调查，结合企业的经营实力及资信程度，择优确定了15家重点支持5/9对象，并在贷款的具体投向上，明确了四个支持主体一是在粮食购销业务上，以支持国家储备库和改制后的国有粮食购销企业为主，以支持其他粮食企业为辅；二是在油料购销业务上，以支持湖北双明粮油有限公司、华益油料及改制后的巴河粮食购销公司为主，以支持其他的国有粮食改制企业为辅；三是在棉花收购加工业务上，以支持县棉花公司与浠水县嘉润纺织有限公司开展加工联营为主，以支持其他股份制棉花企业为辅；四是在粮食加工业务上，以支持中汇米业、利源米业、中禾粮油等省级产业化龙头企业、市级骨干加工企业为主，以支持其他粮食加工企业为辅。（二）具体的支持措施。根据我国农业发展的方向，农发行将在支持国家粮棉等主要农产品体系建设、农业和农村基础设施建设、农业结构调整、农业产业化发展、农业综合开发等方面大有作为。就基层行而言，主要工作应放在三个方面。1、全力支持粮棉油收购，在实现农民增收上有新贡献。新农村建设的关键，就是要切实增加农民的收入，粮棉油收购是广大农民最关心、最直接、最现实的利益问题，党中央、国务院高度重视。因此，在相当长的时期里，农发行还必须要把支持粮棉油收购当作基本职责和主体业务，当作全行工作的重中之重来抓，确保不出现大的问题，6/9主要途径有三一是以传统业务为基础。一方面支持改制改革到位的粮棉油企业，开展购销业务；另一方面敦促企业主管部门优先选择收购辐射能力强、粮（棉）产量大的乡镇粮管所、棉花站先行完成改革改制工作，取得贷款资格，同时增加委托收购企业数量，防止出现区域性的收购空白点，确保不出现卖粮（棉）难现象；二是以储备业务为重点。要保证粮棉油储备和调控贷款的供应，对于中央储备粮，包括轮换贷款要坚决按计划保证收购资金供应；对于省级储备粮、地储粮和代储粮，要在落实利费补贴、代储费用的前提下，保证资金供应；三是以落实最低收购价政策为核心。最低收购价粮食贷款对银企而言，既是扩大有效投入的最佳途径，也是风险相对较小的投入，更是国家保护农民利益、支持农民增收、维护粮食安全的关键所在。农发行要认真落实这一政策，在最低收购价预案启动后，要保证国家指定企业的最低收购价粮食贷款供应，明确农发行、粮食局、贷款企业、委托收购企业四方的权责，按照有仓储条件、有收购专班、有专人负责、有管理措施的原则，最大限度、不遗余力地支持企业“多收粮、收好粮、管好粮”，保障农民的利益。2、积极支持农业结构调整，推进由农业大县向农业强县转化。自2016年以来，国家银监委陆续批复农发行开办多项新兴信贷业务，我行要抓住机遇，贷款业务力争7/9实现两个突破一是突破贷款支持环节的限制，由过去仅限于收购环节向加工、粮食过腹等流转环节延伸；二是突破企业所有制的限制，由过去仅支持国有粮食企业向加工企业、民营企业等其他所有制延伸。在贷款支持链条延伸的基础上，要发挥我行系统网络、行业政策信息和客户资源优势，加大客户营销力度，加大对外宣传力度，让部门知道调整农业结构调什么，让农户知道改善种养结构种什么，让企业知道市场需求缺什么，在引导地方农业结构的调整上发挥作用。同时要加强与有关企业的联系与合作，积极开办水产养殖、食品加工、化肥储备、粮油种子等新兴信贷业务，扩大农发行在社会上的影响力。3、大力支持政府招商引资企业，优化地方投资环境。在地方招商引资工作中，政府是“筑巢人”、“引路人”，金融机构则应当是“饲养员”，为引进来的“鸟儿”提供食物，让它们健康地成长，培育成为“凤凰”，造福一方。因此，农发行在做好各项基础工作的同时，还应坚持把政府招商引资的涉农企业作为信贷支持的重点来抓，支持它们做出品牌、做大做强，不断扩大我行的优质客户群，使他们真正成为农业增产、农民增收的桥梁和纽带。同时，要积极创造各类收购主体公平使用信贷资金的政策环境，对其他粮棉油企业，按照“区别对待，择优支持”的原则进行扶持。8/9（三）需要努力的方向。基层农发行要实现上述工作目标，在业务经营上必须做到“三个提高”。1、提高客户营销的水平。随着粮棉市场化改革的不断深入及农发行业务范围的拓展，农发行的客户群体在扩大，客户经营的规模、理念和方式也各有不同，因此农发行必须转变观念，借鉴商业银行的成功作法，树立以客户为中心的理念，强化客户营销手段，改过去的“等客上门”为“上门找客”，为农发行实现可持续发展储备资源。一是要密切同地方党政部门的关系，依靠当地政府的组织协调优势，加大客户营销力度；二是要加强客户关系管理，建立客户资料档案，全面掌握和及时更新客户信息，做好客户及项目库的扩充、筛选、排队工作；三是积极推行客户经理制，实行客户分级管理，把信贷资金、贷款方式、利率浮动和营销资源等按照不同客户优化配置，提供差别化、个性化服务，实现银企双赢。2、提高防范风险的能力。在扩大支持范围、增加资金投入的同时，要充分运用行政、法律、经济等手段提高我行抵御经营风险的能力。一是要建立以国家信用为主体的保障体系。重点是发挥政府担保公司作用、加强财政补贴资金的管理、落实各级政府承诺等工作；二是要借助法律法规实现依法管贷。重点是严格规范各种形式的贷款担保方式，加强内控管理，不人为地降低贷款准入的“门9/9槛”；三是要依靠社会力量优化信用环境。重点是抓好当前推行的征信系统建设，通过宣传媒体、科技手段等渠道强化客户的信用意识和风险意识。3、提高组织存款的效能。农发行经过十余年的发展，各项贷款迅猛增长，但从负债结构来看，资金来源主要以中央下划资金即人民银行再借款为主，地方部门及企业组织的资金微乎其微。因此，农发行必须坚持在政策范围内抓好存款的营销和组织工作，总体思路