扩大优质客户群是农村信用社发展的基础

1/6扩大优质客户群是农村信用社发展的基础E客户的优劣关系到企业的兴衰，对于企业的发展非常重要。农村信用社服务于优质客户和不断拓展优质客户群是经营与发展的需要。这是总结历史的宝贵经验，也是未来发展的必然。优质客户带来的是优质资产质量和经济效益，劣质客户带来的是经营风险和资金损失。农村信用社只有努力扩大优质客户群，才能实现稳健经营和快速发展。一、加强优质服务，吸引优质客户金融行业服务质量的好坏是客户选择银行的基础，农村信用社加强服务非常重要。一是创新服务品牌，满足客户对金融服务的需求。尽快达到国有商业银行的水平，提高竞争能力，吸引更多客户。二是改进服务设施，加快电子化建设和办公场所的改造，适应业务发展的需要。三是加强柜台服务，建立文明服务制度，规范服务方式，提高服务质量，重点解决营业网点脏、乱、差问题，以卫生整洁、环境幽雅、服务周到、文明待客、业务快捷为标准加强网点建设，以优质服务吸引客户。四是加强支农服务，全心全意为“三农”服务，坚持走屯串户、服务上门、送贷到户的传统服务方式，增加送科技、送信息、送项目和扶贫致富等新内容，帮助广大农民发展生产，增加收入，2/6脱贫致富。通过优质服务，树立良好形象，巩固和扩大农村金融市场，发挥农村金融主力军作用。二、提高攻关能力，招揽优质客户在加强优质服务的同时，必须加强攻关能力，动员全体员工面向社会，广泛招揽优质客户，增加优质客户群体，扩大业务规模。一是加强宣传。大力宣传党和国家支持农村信用社的好政策，用政策稳定客户；大力宣传农村信用社支持农村经济发展的好成果，用成果打动客户；大力宣传农村信用社的优质服务措施，用服务吸引客户；大力宣传农村信用社是当地人民自己的银行，用感情激励客户。最终使客户动心、安心、放心，主动接受提供的金融服务。二是建立客户经理队伍，专职搞好业务营销。通过各种有效方式深入社会，服务社会，拉动客户，扩大优质客户群。对重点大客户采取承包服务责任制，满足客户要求，保证服务质量，达到长期稳定的合作。三是建立内部奖励机制。鼓励员工为单位寻找优质客户和优质业务，增加收入，提高效益，按照开展的业务量和创造效益情况给予奖励。四是争取地方党政部门支持，讲清农村信用社资金取之于民用之于民的道理，把地方经济与农信社的发展紧密结合起来，通过农信社的发展促进地方经济的发展，发挥地方党政部门的作用，支持农村信用社组织资金，解决当地资金缺口问题，并把涉农资金存入农村信用社，增3/6加对公存款的优质客户。三、搞好诚信教育，培育优质客户农村信用社在激烈的金融竞争和复杂的市场经济环境下，控制和化解经营风险的任务非常艰巨。必须培育优质市场，改善诚信环境，把市场做大做强，把客户做多做好。一是要坚持依法经营，认真贯彻党和国家的方针政策和金融法规，执行农村信用社的各项管理制度，打造依法合规品牌，树立良好的形象。二是营造良好的诚信环境，建立借贷双方的互信机制，使优质客户受到优待，劣质客户受到制约，共同维护诚信原则。要在国家利率政策允许的条件下实施差别利率，给予优质客户一定的优惠，使之保持长期稳定。三是对不守信用套取信贷资金的劣质客户依法严厉打击，采取有效措施惩治逃、废、赖债等违法行为，保护资金安全。四是继续实施农户小额信用贷款方式，加强信用乡镇、村建设，不断扩大信用户和增加乡镇、信用村。信用户是最优质的客户，要重视和支持他们，必须落实信用户的优惠政策，履行承诺，优先保证信用户的信贷需求。通过加强农村诚信建设，改善农村金融环境，使农村信用社优质客户群体不断扩大，进一步占领农村金融市场，提高经营管理水平，增强化解金融风险能力，实现稳健经营和快速发展。来源大象金融作者杜维忱荆绍仁4/6防范信贷风险提高信贷质量陈连印从农业贷款情况看，粮棉收购企业信贷资产质量较低，潜在的信贷风险较大。针对上述问题，在调查研究的基础上，构建科学、安全的风险管理体系，是农发行当前形势下的必然选择。要认真落实党中央、国务院关于“三农”问题的指示精神，准确把握“区别对待，分类指导”的信贷政策，积极做好收购资金的供应工作，给企业输好血、供好氧。坚持执行好各项行之有效的基本制度，搞好收购资金封闭管理。一是保证储备贷款专款专用，建立起与国家储备管理体系相适应的信贷管理体制；二是封闭管理的制度要坚决贯彻执行好，防止收购企业挤挪收购资金；三是要切实加强对企业的监管，重点对收购、库存、销售三个关键环节认真进行监管。狠抓风险防范各项措施的落实。一是落实信贷风险防范和补偿机制，同时督促企业办理农发行作为第一受益人的财产保险；二是认真做好企业办理有效资产抵押担保工作；三是督促企业加快库存粮油的销售和推陈储新，支持企业以先收后销方式轮换库存陈粮；四是督促各级财政5/6补贴资金及时到位，落实陈化粮竞拍、政府补贴资金的陈化粮销售办法，减少企业亏损，努力降低存量贷款风险。支持企业扩大购销，实施“扶强汰劣”信贷战略，扭转企业资产质量低下的局面。一是支持企业扩大购销，努力实现银企“双赢”；二是落实企业风险机制，将风险落实到企业，防止粮改“带粮、带资”分流；三是督促企业，抓住商机，扩大销售，实现贷款本息“双结零”。从而使贷款存量逐步好转，降低贷款风险，同时对增量贷款也要把好贷款准入关，使粮食收储企业在农发行的信贷支持下，逐步壮大。强化规范管理。规范化管理能够有效防范信贷风险，对提高信贷资产质量有重要意义。如何做好规范化管理呢一是加强程序管理。贷款要按照正确的操作规程办，农发行要坚持做到受理贷款资料齐全、等级评定符合实际、贷前调查清晰、贷款审批严格、签定合同合法、贷后勤于检查、贷款到期及时清收。二是完善制度管理。俗话说“没有制度，不成方圆。”要建立相应监督、相互制约的贷款管理责任制，实行风险预测、预警制度。三是实施依法管理。依据担保法等有关法律法规，制订审查提纲和审查表，对担保抵押物进行严格的法律审查，确保合法有效。四是明确责任制管理。实行信贷风险责任制，确立农发行主要负责人在信贷资产风险管理中的中心地位、决策6/6权、管理权和承担风险管理责任，及信贷员在相应的权限范围内应分别承担的责任，从而有效地保证信贷资产安全运用。五是推行岗位责任制。农发行在实行审贷分离时，可以结合本行实际设置调查岗、审查岗、决策岗、检查岗，实行审贷分离，各负其责，互相制约。制订相应的岗位责任制，贷款损失时按不同的责任范围追究相关人员的责任。树立信用观念，规范企业行为。农发行发放的收购资金虽然在使用方向上有政策的规定性，在管理上有着特殊性，但其性质仍然是“信贷资金”，体现着银行与企业的借贷关系。由于收购资金在发放上是坚持“购贷销还”的原则，实际则是资金“供给制”，从而使一些人产生了将收购资金等同于财政资金的错误认识，这种认识导致信贷资金质量低下，形成信贷风险。当前收购资金