浅谈工薪阶层的贷款问题

精品文档2016全新精品资料全新公文范文全程指导写作独家原创1/5浅谈工薪阶层的贷款问题走出两个核心竞争力的认识误区不久前，在关于县联社领导班子及其成员征求意见的情况报告第七条这样写道“工薪阶层的贷款问题是我县农村信用社的服务盲区，县联社领导班子应予研究，不断拓展业务领域。”这说明开源问题一直是为联社领导所高度重视的。这里尝试浅析开源问题，也就是我们的贷款业务发展该往何处去，即方向性问题。就贷款业务发展而言，应该包括横向与纵向两个方向。所谓横向，就是业务范围扩大化，即涉及的行业越来越多，渗透的领域越来越广。但是对我社来说，由于历史和现实的原因，竞争力还比较弱，在贷款业务的横向发展上还是有局限的。这好比渔夫手中的渔网，如果质量还不够好，网又撒得比较大，那就有被刮破的可能。现阶段，对我社而言，网应该尽可能撒往鱼儿最多，水最浅的地方，这样既避免了网被刮破的风险，又能有所收获，这恰恰就需要贷款业务向纵向发展。所谓纵向，就是要求对既有业务、已涉领域，充分发掘潜力，最大程度深化。立足农村，服精品文档2016全新精品资料全新公文范文全程指导写作独家原创2/5务“三农”，立足县域经济，服务中小企业，倾力打造服务“三农”和中小企业的核心竞争力，不仅是我们的办社宗旨和最高追求，也应当是我们长期秉持的发展方略。那怎样在贷款业务的纵向发展上多下功夫呢这首先需要明确对“两个核心竞争力”的认识问题是将“两个核心竞争力”割裂开来，片面、孤立的分别看待呢，还是将二者联系起来看待。笔者认为，“两个核心竞争力”实质上是一个核心竞争力。“两个核心竞争力相近部分较多，但由于服务对象不同，内容和形式又有区别，加之我省农村信用社差异较大，服务的重点各有不同，提两个核心竞争力更加明确，易于理解。”所谓“两个核心竞争力相近部分较多”，就是指广义的农业，以及与“三农”相关的中小企业，即农业产业链上延伸出来的中小企业，农村创办的中小企业，农民自己经营的中小企业，只要符合其中任何一个条件的中小企业都是我们的服务对象，否则“两个核心竞争力”相近部分就不会很多。我们之所以提“两个核心竞争力”，有三个方面的原因。一是服务对象不同，一为企业，一为农业。二是内容和形精品文档2016全新精品资料全新公文范文全程指导写作独家原创3/5式有区别，一为中小企业，一为“三农”。原因之三是，“我省农村信用社差异较大，服务的重点各有不同”，具体讲来，就是经济发展不平衡，发达农业区这类中小企业较多，农业欠发达地区，这类中小企业较少。所以在提竞争力的时候，实质上的一个核心竞争力却要一分为二，就是要求各社因地制宜，具体问题具体分析，抓住重点，同时统筹兼顾。两个竞争力只是农业发展程度上的差异，应该是外延上的不同，究其内涵，都是带“农”的，所以都是“核心的”。正是出于这样的考虑，才有了“两个核心竞争力”的提法。那应该怎样正确处理好“两个核心竞争力”的关系，从而做好信用社开源工作呢农户贷款、农村经济组织和农村工商业贷款，在各项贷款占比中长期拥有很大的比重。其中，第一个核心竞争力占有极其重要的地位，其支农主力的角色短期内还难以动摇。现阶段最需要做的就是将其调整、巩固、充实、提高，做到速度、质量、结构、效益的统一。所以贷款业务发展的第一个层次就是打造第一个核心竞争力。精品文档2016全新精品资料全新公文范文全程指导写作独家原创4/5然而有些观点认为，农户贷款单笔金额小，笔数又多，工作量大，管理困难，当前农村市场已接近饱和，贷款很难放得出去。这种观点有一定的道理，但是也有其片面性，因为农村市场的贷款需求量还是很大的。工薪阶层的贷款问题就是一个明显的例子。例如A九年制义务学校的B老师找到A分社，申请信用贷款，由于他的旧版身份证上写着C地址，我们的客户经理往往爱莫能助，此类贷款乃跨辖贷款范围，在业务上属严重的违规操作，因此只好婉拒。从1995年大中专毕业生不再“享受”“包分配”的政策开始，直至此后的2002年，国家政策要求大中专生必须将户口迁至学校，对农村学生而言，可以说是只能接受强制性的“农转非”，但是2003年起国家政策又规定大中专生入学时户口迁移随自愿原则，农村新生有了选择权，大部分都没有“农转非”，这样对19952002年入学的学生来讲，比如B老师，现阶段他的户口还放在D派出所的大户头里。对他来讲，即使拿到了新的身份证，仍然无法从A分社获得贷款支持。精品文档2016全新精品资料全新公文范文全程指导写作独家原创5/5据调查，A分社的情况有一定的代表性。值得注意的是，我县上万名教师，大部分在乡镇执教。客观地讲，乡镇教师整体上是很讲诚信的，他们为人师表，厉行节约，收入稳定，又具有一定的还款能力，