2016银行专业《法律法规》单选高频考题及答案(5)

精品文档2016全新精品资料全新公文范文全程指导写作独家原创1/672016银行专业法律法规单选高频考题及答案5整理了“2016银行专业法律法规单选高频考题及答案”，更多好的内容，请微信搜索“XYCCBP”进行关注，各种权威考试内容，一手掌握第1题金融机构通过第三方识别客户身份，而第三方未采取符合反洗钱法要求的客户身份识别措施的，由承担未履行客户身份识别义务的责任。A第三方B客户C该金融机构D该金融机构和第三方按比例【正确答案】C答案解析金融机构具有履行客户身份识别的义务，若通过第三方识别客户身份，而第三方未采取符合反洗钱法要求的客户身份识别措施，这属于该金融机构的失职。应由国务院反洗钱行政主管部门或者授权的市一级以上派出机构责令限期改正情节严重的，处二十万元以上五十万元以下罚款，并对直接负责的董事，高级管理人员和其他直接责任人员，处一万元以上五万元以下罚款。第2题某银行的工作人员在与另一银行的工作人员接触时遵守职业操守规定的正确做法是。精品文档2016全新精品资料全新公文范文全程指导写作独家原创2/67A为不落后于对方机构，经常打听对方所在机构正在酝酿但尚未公开的重大战略决策B在对方临时离开办公室的空闲期间，随手翻看对方书架上的图书和文件资料C为给客户提供更全面的市场信息，在下班时间约见对方询问对方银行近期将要推出的新产品设计思路等信息D与对方深入探讨行业及市场发展趋势的过程中。，避开与所在机构商业秘密有关的话题【正确答案】D答案解析商业保密与知识产权保护原则要求银行从业人员稿与同业人员接触时，不得泄露本机构客户信息和本机构尚未公开的财务数据，重大战略决策以及新的产品研发等重大内部信息或商业秘密。不得以不正当手段刺探、窃取同业人员所在机构尚未公开的财务数据，重大战略决策以及新的产品研发等重大内部信息或商业秘密。不得窃取、侵害同业人员所在机构的知识产权和专有技术。第3题借款人的义务不包括。A按照借款合同约定用途使用贷款B按借款合同约定及时清偿贷款本息精品文档2016全新精品资料全新公文范文全程指导写作独家原创3/67C接受借款合同以外的附加条件D依法如实提供贷款人要求的资料【正确答案】C答案解析借款人是指从经营贷款业务的金融机构贷款的法人、其他经济组织、个体工商户和自然人。具有以下义务1可以自主向主办银行或其他银行的经办机构申办贷款并依条件取得贷款2有权按合同约定提取和使用全部贷款3有权拒绝合同外的附近条件4有权向贷款人的上级和人民银行及银行业监督管理机构反映，举报有关情况5在征得贷款人同意后，有权向第三方转让债务。第4题金融市场最主要、最基本的功能是。A货币资金融通功能B资源配置功能C经济调节功能D定价功能【正确答案】A答案解析金融市场具有以下重要功能1货币资金融通功能2优化资源配置功能3经济调节功能4定价功能5风险分散与风险管理功能。其中，货币资金融通是最主要、最基本的功能一方面为资金不足者提供资精品文档2016全新精品资料全新公文范文全程指导写作独家原创4/67金，一方面为资金剩余者提供了投资机会。这也是金融市场产生的最初原因和动力，其他功能都是随着金融市场的不断发展并出现新的要求而逐渐产生的。第5题关于合同生效要件的说法，不正确的是。A至少有一方当事人具有相应的民事行为能力B当事人意思表示真实C合同标的合法，即当事人签订的合同不违反法律和社会公共利益D合同标的须确定和可能【正确答案】A答案解析合同生效是指依法有效的合同在当事人之间开始发生了法律约束力。合同成立是合同生效的前提。合同生效具有几大要件1当事人必须具有相应的民事行为能力2当事人意思表示真实3合同标的合法，即当事人签订的合同不违反法律和社会公共利益4合同标的须确定和可能。当事人指的是当事人双方，只有一方具备相应民事行为能力是不行的。第6题商业银行在贷款业务中，。A可以向公司董事的亲属发放条件优于其他借款人同类贷款条件的担保贷款P分页标题E精品文档2016全新精品资料全新公文范文全程指导写作独家原创5/67B可以以稍高于中央银行规定的同类贷款基准利率提供贷款C可以吸收客户资金不入账，直接用于发放贷款D可以向银行其他业务客户中不符合贷款条件的企业发放贷款【正确答案】B答案解析AC都不符合银行的行为准则，C属于犯罪行为，D不符合银行运行安全性原则，而商业银行由于其企业性质，可以略高于中央银行规定的同类贷款基准利率提供贷款，这是可以适当浮动的。第7题根据公司法的规定，下列关于有限责任公司和股份有限公司的异同，表述错误的是。A都是企业法人B有限责任公司注册资本最低限额为3万元，而股份有限公司最低注册资本限额为500万元C有限责任公司可以变更为股份有限公司，而股份有限公司绝对不能变更为有限责任公司D都必须依法制订公司章程【正确答案】C答案解析公司法第九条规定，只要符合条件C项的事项均可以变更，故C选项的表述错误。公司是企业精品文档2016全新精品资料全新公文范文全程指导写作独家原创6/67法人，有限责任公司和股份有限公司都属于公司，因此均为企业法人。公司法第二十六、八十一条规定，有限责任公司和股份有限公司的注册资本最低限额分别为人民币三万元和五百万元。公司法第二十三、七十七条规定，有限责任公司和股份有限公司都必须依法制订公司章程。第8题0年底，上海证券交易所和深圳证券交易所先后成立，标志着我国市场正式形成。A债券B股票C黄金D保险【正确答案】B答案解析证券交易所是进行股票交易的场所。第9题下列贷款中，贷款期限上限最低的是。A国家助学贷款B一般商业性助学贷款C二手车消费贷款D商用车消费贷款【正确答案】C答案解析国家助学贷款上限为10年，一般商业精品文档2016全新精品资料全新公文范文全程指导写作独家原创7/67性助学贷款上限为8年二手车消费贷款上限为3年商用车消费贷款上限为5年。第10题破产法规定，债权申报期限为自人民法院发布受理破产申请公告之日起。A三十日内B最短三十日，最长三个月C最短三个月，最长六个月D随时申报【正确答案】B答案解析破产法第四十五条人民法院受理破产申请后，应当确定债权人申报债权的期限。债权申报期限自人民法院发布受理破产申请公告之日起计算，最短不得少于三十日，最长不得超过三个月。债权人未申报债权的，可以在破产财产最后分配前补充申报，但此前已进行的分配，不在对其补充分配。为审查和确认补充申报债权的费用，由补充申报人承担。关注”银行从业”官方微信最新资讯、考前内部资料等银行从业题库【手机题库下载】|微信搜索”XYCCBP”整理了“2016银行专业法律法规单选高频考题及答案”，更多好的内容，请微信搜索“XYCCBP”进行关注，各种权威考试内容，一手掌握精品文档2016全新精品资料全新公文范文全程指导写作独家原创8/67第11题下列关于个人汽车消费贷款的有关规定叙述错误的是。A购买自用车贷款期限不得超过3年B自用车贷款比例不超过购车价格的80C购买二手车贷款期限不得超过3年D二手车贷款比例不超过购车价格的50【正确答案】A答案解析个人购买二手车贷款期限含展期不得超过5年。B、C、D符合汽车贷款管理办法规定。另外发放商用车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的70。第12题贷款人行使不安抗辩权时，借款人在合理期限内未恢复履行债务能力并且未提供适当担保的，贷款人可以解除合同，对此负有通知义务和举证责任。A借款人B原担保人C贷款人D人民法院【正确答案】C答案解析行使权利的一方有通知的义务。不安抗精品文档2016全新精品资料全新公文范文全程指导写作独家原创9/67辩权维护的是贷款人的权利，它也是由贷款人发起的，故借款人不可能有这样的动力进行举证。同样，原担保人和人民法院也不具备此种行为的动力。一旦贷款人行使该权利时就应该及时通知借款人。不安抗辩权又称先履行抗辩权。当事人行使不安抗辩权后，应当立即通知对方当事人，并负有举证义务。贷款人没有明确证据中止履行的，应承担违约责任。P分页标题E第13题是商业银行为机构投资者或个人提供全面的资产管理服务。A企业信息咨询业务来源233网校B财务顾问业务C私人银行业务D资产管理顾问业务【正确答案】D答案解析此题关键词“资产管理”，应该在选项中选择相应的答案。第14题个人住房贷款期限在一年以下含一年的，采用的还款方式为。A等额本金还款法精品文档2016全新精品资料全新公文范文全程指导写作独家原创10/67B利随本清C等额本息还款法D按月结算利息，到期一次还本【正确答案】B答案解析贷款期限在一年以下含一年的，采用的还款方式为利随本清贷款期限在一年以上含一年的，采用的还款方式为按月偿还贷款本息。而有两种按月还款方式可供选择等额本金还款法，等额本息还款法。第15题信用证业务的特点不包括。A银行可在信用证业务中提供多种融资、咨询服务B开证行是首要付款人C信用证业务处理的是单据，而不是与单据有关的货物、服务或其他行为D信用证是一种无条件的支付承诺【正确答案】D答案解析信用证是由银行根据申请人的要求，向受益人开立的载有一定金额，在一定期限内凭规定的单据在指定地点付款的书面保证文件，是一种有条件的银行支付承诺。第16题某客户2008年2月28日存入10000元，定期整存精品文档2016全新精品资料全新公文范文全程指导写作独家原创11/67整取六个月，假定利率为，支取日为2008年9月18日。假定2008年9月18日，活期储蓄存款利率为。银行应付的利息为元。【正确答案】B答案解析逾期支取利息以原存款本金为计息基数提前支取部分的利息同本金一并支取，以活期计息。所以应付利息100006121201000021360120元。第17题被称为狭义货币供应量的是。A基础货币【正确答案】C答案解析此题考查货币供给量概念，需重点掌握，尤其是M0、M1、M2口径不断扩大。现阶段，我国将货币供应量划分为三个层次一是流通中现金M0，即在银行体系精品文档2016全新精品资料全新公文范文全程指导写作独家原创12/67外流通的现金二是狭义货币供应量M1，即M0企业单位活期存款农村存款机关团体部队存款银行卡项下个人人民币活期储蓄存款三是广义货币供应量M2，即M1企业单位定期存款城乡居民储蓄存款证券公司保证金存款其他存款。第18题ROE的计算公式为。A净利润/资本B净利润/资产C收入/资本D收入/资产【正确答案】A答案解析ROERETURNONEGUITY。指银行的资本利润率，是利润与公司所有者权益的比值。是衡量银行是否达到股东价值最大化的主要财务指标之一。ROE可分解为资产利润率与股权乘数之积。即ROEROAEM，其中ROA为资产利润率ROA净资产股东权益，EM为股权乘数。EM总资产股东权益ROE净利润股东权益。第19题当银行业从业人员对所在机构的处分有异议时，采取的正确行为有。精品文档2016全新精品资料全新公文范文全程指导写作独家原创13/67A先按正常渠道反映与申诉B偷拍窃听相关人员的行为与谈话以获得对自己有利的证据C立即向媒体披露所受冤屈D以上方式都正确【正确答案】A答案解析本题考查的是“争议处理”这一知识点。争议处理原则要求银行业从业人员对所在机构的纪律处分有异议时，应当按照正常渠道反映和申诉。偷拍窃听的做法是不恰当的。银行业从业人员对所在机构的纪律处分有异议时，应按正常渠道反映和申诉。首先应通过内部调解，向上一级主管部门反映问题。第20题P分页标题E国民经济可以分为产业，金融业属于产业。A三个第一B三个第三C二个第二D三个第二【正确答案】B答案解析国民经济分为三个产业。第一产业是指农林牧渔业第二产业指采矿业、制造业、电力燃气和水的精品文档2016全新精品资料全新公文范文全程指导写作独家原创14/67生产和供应业、建筑业第三产业是指除第一、二产业以外的产业。而金融业就属于第三产业。关注”银行从业”官方微信最新资讯、考前内部资料等银行从业题库【手机题库下载】|微信搜索”XYCCBP”整理了“2016银行专业法律法规单选高频考题及答案”，更多好的内容，请微信搜索“XYCCBP”进行关注，各种权威考试内容，一手掌握第21题属于一致的是。A流动性和安全性B流动性和效益性C安全性和效益性D都不一致【正确答案】A答案解析银行要实现股东价值最大化的目标，必须首先实现银行“三性”的协调统一，即安全性、流动性和效益性的平衡。但是这三个目标也并非完全一致的。安全性要求不仅是为了保证银行的安全经营，也是为了保护存款人的利益和客户的利益，保证金融市场和社会的稳定。流动性目标是指银行能随时满足客户提取存款、借入贷款、对外支付的需要、保证资金正常流动。效益目标是银行经营活动的最终目标，要求银行经营者尽可能追精品文档2016全新精品资料全新公文范文全程指导写作独家原创15/67求利润最大化。只要银行保证足够的流动性，那么就不存在流动性风险，符合银行的安全性目标。但是如果银行保留过多的流动资金，就减少了贷款和投资业务，减少了受益，这与效益型目标不符。我们必须从中平衡，在保证流动性、安全性前提下获取最大效益。第22题是新中国第一家全国性的股份制银行。A交通银行B招商银行C工商银行D中信银行【正确答案】A答案解析交通银行于1987年4月1日重新组建，是新中国第一家全国性的股份制银行。第23题银行业从业人员的做法符合职业操守有关“信息披露”规定。A在产品说明中以小字在不显眼的地方揭示产品风险B利用银行的声誉对所代理产品进行合约以外的承诺C不告知客户本行在代理产品销售过程中的责任和精品文档2016全新精品资料全新公文范文全程指导写作独家原创16/67义务D以足以让客户注意的方式向客户解释产品的最终责任承担者【正确答案】D第24题中央银行可以采取的货币政策工具增加货币供应量。A在公开市场上买回证券B提高存款准备金率C提高再贴现率D通过窗口指导劝告商业银行减少贷款发放【正确答案】A答案解析公开市场业务、存款准备金率和再贴现是央行调节货币供应量的三大工具。窗口指导也是重要工具，这里是要增加货币供应量，故排除D项。应分析这几大政策工具的影响路径和最终结果，排除B、C项，它们都降低了货币供应量。中央银行通过进行公开市场业务来调节货币供应量。公开市场业务是中央银行在金融市场上买进或卖出政府债券，以实施宏观货币政策的活动。通过政府债券的买卖活动收缩或扩大银行存放在中央银行的准备金，从而影响这些银行的信贷能力。经济萧条时，央行买进政府债券，增加货币供应量，以便降低商业银行的准备精品文档2016全新精品资料全新公文范文全程指导写作独家原创17/67金，扩大它们的信贷能力，促使利息率下降，从而扩大投资需求。第25题银行对每一个有贷款需求或未来可能有贷款需求的企业客户作出一个整体评级并据此给出授信额度是。A债项评级来源233网校B客户信用评级C被动评级D集团评级【正确答案】B答案解析题目给出的是客户信用评级的定义。根据题干，银行是对企业客户进行评级，故排除债项评级。教材中并未给出债项评级、被动评级和集体评级的概念。分析题干，我们并未看到评级方或被评对象是集团性质。而上述行为是银行正常的评级行为，应该不是被动评级，银行对每一个有贷款需求或未来可能有贷款需求的企业客户作出一个整体评级并据此给出授信额度是客户信用评级。被动评级是指被评对象是被动的，没有委托资信评级机构对自己进行有关资信评级，而资信评级机构根据自己收集的公开资料对被评对象进行的评价。被动评级往往是资信评级机构应投资者的要求或者资信评级机构认为应该向投资者揭示有关风险而进行的，但也有些是资信评级机构为精品文档2016全新精品资料全新公文范文全程指导写作独家原创18/67了迫使有关主体委托其评级而开展的。P分页标题E第26题宏观经济发展的总体目标一般包括。A经济增长、充分就业、物价稳定和国际收支平衡B经济增长、区域协调、物价稳定和国际收支平衡C经济增长、充分就业、物价稳定和进出口增长D经济增长、区域协调、物价稳定和进出口增长【正确答案】A答案解析宏观经济发展的总体目标一般包括四个，即经济增长、充分就业、物价稳定和国际收支平衡。区域协调和进出口增长也是经济发展过程中需要考虑的因素，但不是宏观经济发展的总体目标。第27题下列行为尚不构成违法行为的选项有。A以自制人民币换取真币B出售自制人民币C在不知是假币的情况下使用了假币D帮助朋友运输了假币，但数额较小【正确答案】C答案解析A、B、D选项的行为都违反了危害货币管理罪。第28题精品文档2016全新精品资料全新公文范文全程指导写作独家原创19/67在银行业务中，不存在信用风险的业务是。A贷款承诺B信用担保C贸易融资D代理收费【正确答案】D答案解析对大多数银行来说，信用风险几乎存在于银行的所有业务中，包括承兑、同业交易、贸易融资、外汇交易、金融期货、互换、债券、期权、股权、承诺和担保以及交易的结算等，是银行面，临的最主要风险。代理收费是银行代理业务的一种，银行对费用是否缴纳不承担信用风险。第29题银行个人理财业务人员可以。A以某些间接方式贬低同业人员B通过参加学术研讨会进行业内信息交流与合作C与其他银行个人理财业务人员交换各自客户信息D与其他银行个人理财业务人员交换各自部门的具体发展规划【正确答案】B答案解析中国银行业从业人员职业操守中“互相尊重”准则要求银行个人理财业务人员应当尊重精品文档2016全新精品资料全新公文范文全程指导写作独家原创20/67同业人员，不得发表贬低、诋毁、损害同业人员及同业人员所在机构声誉的言论，A项错误。根据“商业保密与知识产权保护”准则，银行个人理财业务人员不应当泄漏本机构客户信息和本机构尚未公开的财务数据、重大战略决策以及新的产品研发等重大内部信息或商业秘密。部门的具体发展规划属于商业秘密，因此，C、D两项错误。B项，是同业人员之间正常的交流合作，是正确的做法。第30题借款人的还款能力出现明显问题，完全依靠其正常经营收入无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也可能会造成一定损失的贷款属于。A可疑类贷款B次级类贷款C关注类贷款D损失类贷款【正确答案】B答案解析A项，可疑类贷款是指借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也肯定要造成较大损失的贷款C项，关注类贷款是指尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响因素的贷款D项，损失类贷款是指在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然无法收回，或只能收回极少部分精品文档2016全新精品资料全新公文范文全程指导写作独家原创21/67的贷款。关注”银行从业”官方微信最新资讯、考前内部资料等银行从业题库【手机题库下载】|微信搜索”XYCCBP”整理了“2016银行专业法律法规单选高频考题及答案”，更多好的内容，请微信搜索“XYCCBP”进行关注，各种权威考试内容，一手掌握第31题短期融资券的发行对象为。A场内市场机构投资者B银行间债券市场机构投资者C场内市场个人投资者D国有大中型企业【正确答案】B答案解析短期融资券发行对象为银行间债券市场机构投资者。银行间债券市场区别于交易所债券市场，属于场外市场。银行间债券市场机构投资者主要包括银行、证券公司、保险公司、基金公司、财务公司等机构。短期融资券是指债券市场发行和交易并约定在一定期限内还本付息的有价证券。按发行人的不同分类，可将短期融资券分为金融企业的融资券和非金融企业的融资券。第32题精品文档2016全新精品资料全新公文范文全程指导写作独家原创22/67在业务中，交易双方都是金融机构。A票据发行便利B票据贴现P分页标题EC票据转贴现D票据承兑【正确答案】C答案解析此题考查对各项票据业务概念的理解。需要熟记各项业务的内容。票据转贴现。指金融机构将其尚未到期的商业汇票转让给金融同业而取得资金的行为，是金融机构之间融通资金的一种方式。交易双方都是金融机构。票据发行便利是指银行同客户签订一项具有法律约束力的承诺，期限一般为35年，银行保证客户以自己的名义循环发行短期票据，银行则负责包销或提供没有销售出部分的等额贷款，交易双方是金融机构和企业客户。票据的承兑和贴现业务比较熟悉，交易对方也是银行的客户，都是将商业信用转化为银行信用。第33题有权向反洗钱行政主管部门或公安机关举报洗钱活动的。A只能是金融机构工作人员来源233网校B只能是金融机构精品文档2016全新精品资料全新公文范文全程指导写作独家原创23/67C只能是金融机构工作人员或金融机构D可以是任何单位和个人【正确答案】D答案解析中国人民银行反洗钱职责中规定，接受单位和个人对洗钱活动的举报，向侦查机关报告涉嫌洗钱犯罪的交易活动。第34题关于银行的“风险管理部门”的说法正确的是。A核心职能是风险信息的收集、分析和报告B具有相对大的风险管理策略否决权，以降低操作风险C职能是根据收集的信息，做出经营或战略方面的决策D可以又称为“风险管理委员会”【正确答案】A答案解析风险管理部门核心职能是风险信息的收集、分析和报告。建立高效的风险管理部门应固守两个准则风险部门必须具备高度独立性，以提供客观的风险规避策略风险管理部门不具有风险管理策略执行权或只有非常有限的风险管理执行权，以降低操作风险如道德风险等。风险管理委员会的职能是根据收集的信息，作出经营或战略方面的决策。精品文档2016全新精品资料全新公文范文全程指导写作独家原创24/67第35题对涉嫌转移或者隐匿违法资金的银行业金融机构及其工作人员以及关联行为人的账户，经批准，可以申请司法机关予以冻结。A中国人民银行B地方政府C纪检部门D银行业监督管理机构负责人【正确答案】D答案解析银行监督管理办法第四十一条规定对涉嫌转移或者隐匿违法资金的，经银行业监督管理机构负责人批准，可以申请司法机关予以冻结。第36题以下哪一项不属于公平竞争行为A某银行为了提高为客户提供服务的质量，定期对从业人员进行培训，讲授金融产品和服务的特点和技巧，经过一段时间后，该行的服务质量和效率显著提高，吸引了更多客户B某银行虽然在同类同质产品的定价上并不是最低的，但却能在提供产品和服务的过程中，为客户提供增值服务C某银行在向客户推销信用卡业务时，明确告知客精品文档2016全新精品资料全新公文范文全程指导写作独家原创25/67户在信用卡使用过程中，消费达到一定金额后，可以获得某些奖品D某银行客户经理为了获得一家上市企业的贷款业务，答应其财务部负责人可以给予一定比例的提成【正确答案】D答案解析银行业从业人员在推销业务时，可以通过提高产品服务质量或达到一定消费额度时给予奖励等行为来争取客户。这些都是合法的。但是给予客户的财务部负责人提成违背了公平竞争行为。这属于在信贷业务销售中向经办人和关系人支付不正当费用，应予以制止。第37题在破产过程中，行使“决定继续或者停止债务人的营业职权”的是。A债权人会议B破产公司股东会股东大会C破产公司董事会D人民法院【正确答案】A答案解析此题考查破产中债权人会议的职权。破产公司自身肯定不能行使该职权，人民法院比较具有迷惑性，但是我们可以这样理解，债务人在破产时的目的是使自身的损失最小化，所以应该由他们来决定是破产清算还精品文档2016全新精品资料全新公文范文全程指导写作独家原创26/67是继续经营，最后获得的收益是最大的。而法院一般承担着审查、裁定的职责。P分页标题E破产法规定债权人会议行使下列职权一核查债权二申请人民法院更换管理人，审查管理人的费用和报酬三监督管理人四选任和更换债权人委员会成员五决定继续或者停止债务人的营业六通过重整计划七通过和解协议八通过债务人财产的管理方案九通过破产财产的变价方案十通过破产财产的分配方案十一人民法院认为应当由债权人会议行使的其他职权。债权人会议应当对所议事项的决议作成会议记录。第38题以下关于我国金融资产管理公司说法不正确的是。A设立时以最大限度保全资产、减少损失为主要经营目标B我国四家金融资产管理公司组织形式上的发展方向是实行股份制改造C我国四家金融资产管理公司业务上的发展方向是实行完全的政策性经营年我国成立的四家金融资产管理公司分别是信达资产管理公司、长城资产管理公司、东方资产管理公司和华融资产管理公司精品文档2016全新精品资料全新公文范文全程指导写作独家原创27/67【正确答案】C答案解析本题考查的是我国金融资产管理公司的相关信息。1999年我国成立的四家金融资产管理公司分别是信达资产管理公司、长城资产管理公司、东方资产管理公司和华融资产管理公司。它们在设立时以最大限度保全资产、减少损失为主要经营目标。我国四家金融资产管理公司已完成了处置政策性不良资产的任务，目前组织形式上的发展方向是实行股份制改造及商业化经营。第39题平等主体的自然人、法人、其他组织之间设立、变更、终止民事权利义务关系的协议称为。A承诺B民事行为C票据D合同【正确答案】D答案解析合同的定义，基本概念应当掌握。第40题发行短期国债筹集资金的政府部门一般为。A中国人民银行B财政部C国家发改委精品文档2016全新精品资料全新公文范文全程指导写作独家原创28/67D国务院【正确答案】B答案解析中国人民银行负责发行人民币。国家发展与改革委员会负责一些重大建设项目的立项工作。国务院是国家最高行政机关，管理国家各个方面，不负责具体经济金融业务。财政部才是通过发行短期国债等来筹集资金实现财政政策的部门。关注”银行从业”官方微信最新资讯、考前内部资料等银行从业题库【手机题库下载】|微信搜索”XYCCBP”整理了“2016银行专业法律法规单选高频考题及答案”，更多好的内容，请微信搜索“XYCCBP”进行关注，各种权威考试内容，一手掌握第41题经济周期的四个阶段是指。A繁荣衰退萧条崩溃B繁荣萧条衰退崩溃C繁荣衰退萧条复苏D繁荣萧条衰退复苏【正确答案】C答案解析本题考查的经济学常识经济周期的四个阶段应以什么顺序出现。首先随着投入不断扩大，经济规模变大，经济持续增长，出现繁荣景象。但这不会一直精品文档2016全新精品资料全新公文范文全程指导写作独家原创29/67持续下去，接下来我们要判断应该出现什么状况。我们可以判断剩余几个阶段的严重程度，应该是衰退之后进一步出现萧条。那么萧条之后是崩溃还是复苏呢因为经济是循环的过程。那么萧条之后必然走向复苏经济才能重新的走向繁荣，否则经济就会不复存在。经济周期是指经济处于生产和再生产过程中周期性出现的经济扩张与经济紧缩交替循环的现象。经济在发展过程中都会经历四个阶段。第42题中央银行票据的流动性次于。A普通股票B企业债券C金融债D现金【正确答案】D答案解析中央银行票据属于货币金融工具，期限在一年以内。而普通股票属于股票市场产品，企业债券、金融债属于债券市场产品，都属于资本市场产品，期限在一年以上。故中央银行票据流动性优于A、B、C类产品，而现金是流动性最强的。第43题在银行的财务报表中，“长期股权投资”属于。A所有者权益精品文档2016全新精品资料全新公文范文全程指导写作独家原创30/67B流动负债C流动资产D长期资产【正确答案】D答案解析企业对其他单位的股权投资，通常是为长期持有，以期通过股权投资达到控制被投资单位，或对被投资单位施加重大影响，或为了与被投资单位建立密切关系，以分散经营风险。股权投资通常具有投资大、投资期限长、风险大以及能为企业带来较大的利益等特点，由此可以看出长期股权投资属于长期资产。P分页标题E第44题杨某是银行的一名职员，一次偶然机会杨某发现该银行以低于规定利率向客户发放贷款，这种情况下，作为一名银行业从业人员，杨某认为。A该情况属于银行正常经营行为，不用大惊小怪B这件事情与自己关系不大，不用理会，做好自己的事情就可以了C自己也加入这种低利率放贷活动，并利用这种机会给自己的朋友提供贷款D应当向所在机构有关部门报告，或向监管部门举报【正确答案】D精品文档2016全新精品资料全新公文范文全程指导写作独家原创31/67答案解析银行业从业人员对所在机构违反法律法规行业公约的行为，有责任予以揭露，同时有权利和义务向上级机构或所在机构的监督管理部门直至国家司法机关举报。商业银行不得以低于规定利率的方式放贷。应及时予以反映，维护正常的金融秩序。第45题建立国家反洗钱数据库，妥善保存金融机构提交的大额交易和可疑交易报告信息是的职责之一。A中国银行业监督管理委员会来源233网校B所有商业银行C中国银行业协会D中国反洗钱监测分析中心【正确答案】D答案解析中国反洗钱监测分析中心是由中国人民银行设立的，依法履行以下职责接收并分析人民币、外币大额交易和可疑交易报告建立国家反洗钱数据库，妥善保存金融机构提交的大额交易和可疑交易报告信息按规定向人民银行报告分析结果要求金融机构补正人民币、外币大额交易和可疑交易报告经中国人民银行批准，与境外机构交换资料、信息中国人民银行规定的其他职责。第46题是指借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担精品文档2016全新精品资料全新公文范文全程指导写作独家原创32/67保，也肯定要造成较大损失的贷款。A损失类贷款B可疑类贷款C次级类贷款D关注类贷款【正确答案】B答案解析可疑类贷款的定义。第47题李某使用信用卡过程中，超过规定的限额进行透支达10万元，发卡银行再三催讨欠款，李某故意不予理会，经银行核查，李某完全没有偿还能力。李某的行为。A是合法的，因为李某使用的是自己的信用卡，而信用卡本身就是具有透支功能B是合法的，因为李某没有伪造、使用作废的或冒用他人的信用卡C是不合法的，因为李某恶意透支了信用卡D是不合法的，因为李某冒用了他人的信用卡【正确答案】C答案解析李某行为属于恶意透支信用卡，属于信用卡诈骗罪。第48题中长期公司贷款业务中，以下哪种贷款居多精品文档2016全新精品资料全新公文范文全程指导写作独家原创33/67A流动资金贷款B房地产贷款C项目贷款D银团贷款【正确答案】C答案解析中长期公司贷款业务中主要包括房地产贷款、项目贷款、银团贷款。而流动资金贷款属于短期贷款。在中长期贷款中，项目贷款属于银行最主要的贷款。而房地产贷款只适用于房产或地产开发经营活动，银团贷款是特大数额的贷款。需要多家银行共同参与，这种大额贷款并不多见。第49题制订银行业从业人员职业操守的宗旨是“为规范银行业从业人员，提高中国银行业从业人员整体素质和，建立健康的银行业企业文化和信用文化，维护银行业良好信誉，促进银行业的健康发展，制订本职业操守”。A职业纪律职业道德B职业行为职业道德水准C职业操守职业纪律D职业道德职业操守水平【正确答案】B答案解析本题可以用逻辑思维来做排除法。职业精品文档2016全新精品资料全新公文范文全程指导写作独家原创34/67道德水平是在银行从业中至关重要的，提高了道德水平，就能减小操作风险。第50题个人汽车消费贷款中，自用车、商用车、二手车贷款金额占所购汽车价格的比例上限分别是。，70，80，800K，70，50，70，70，50【正确答案】D关注”银行从业”官方微信最新资讯、考前内部资料等银行从业题库【手机题库下载】|微信搜索”XYCCBP”整理了“2016银行专业法律法规单选高频考题及答案”，更多好的内容，请微信搜索“XYCCBP”进行关注，各种权威考试内容，一手掌握第51题我国商业银行法规定，银行工作人员不得在其他经济组织兼职。作为一家银行的部门总经理，孙某在当地企业家协会兼任顾问的行为。A违反了有关法律法规和职业操守的规定，必须停止兼职活动B非营利机构属允许范围内的兼职活动，并应当向精品文档2016全新精品资料全新公文范文全程指导写作独家原创35/67所在银行披露自己的兼职身份C非营利机构属允许范围内的兼职活动，可以把一半以上的时间用于此兼职工作D与银行业务不直接相关，因此可以不披露自己的兼职兼作【正确答案】B答案解析本题考查的是关于银行从业人员进行兼职的职业准则。银行业从业人员在非营利性组织兼任职务并不取得报酬的情况下的兼职是允许的。企业家协会是非营利性组织，其兼职是允许的，但一半以上时间用于兼职工作容易影响本职工作，是不妥当的。应当向所在机构披露兼职情况。第52题银监会对发生信用危机的银行可以实行接管，接管期限最长为。年年年年【正确答案】B答案解析接管是在银行业金融机构以及或可能发精品文档2016全新精品资料全新公文范文全程指导写作独家原创36/67生信用危机，严重影响存款人的利益的情况下，对该银行采取的整顿和改造措施。它有利于保护存款人利益，恢复银行金融机构的正常经营能力。第53题看涨期权买方的最大损失为。A零B期权费C无穷大D以上都不对【正确答案】B答案解析期权是指在未来一定时期可以买卖的权力，是买方向卖方支付一定数量的金额后拥有的在未来一段时间内或未来某一特定日期以事先规定好的价格指履约价格向卖方购买或出售一定数量的特定标的物的权利，但不负有必须买进或卖出的义务。为取得这一权利，买方需要预先支付一定的期权费。对卖方来讲，由于承担在将来为买方承兑选择权的义务，得到一笔期权费。有买入金融资产权利的期权叫看涨期权，有卖出金融资产权利的期权叫看跌期权。当标的物涨价时，看涨期权方买入标的物。收益为溢价减去期权费。当标的物跌价时，看涨期权买方不履行买进。这时损失最大化，为期权费。第54题精品文档2016全新精品资料全新公文范文全程指导写作独家原创37/67小李买房贷款20万元，通过等额本金还款法支付，贷款期限20年，优惠利率，他每月偿还本金部分金额为元。【正确答案】C答案解析等额本金还款法是指借款人每月以相等的金额偿还贷款本息。计算公式为每月还贷额贷款本金月利率1月利率贷款期月数1月利率贷款期月数1。根据计算结果，小李每月应偿还本金部分金额为元。第55题现阶段，我国货币政策的操作目标和中介目标分别是和。A货币供应量，基础货币B基础货币，高能货币C基础货币，流通中现金D基础货币，货币供应量【正确答案】D答案解析此题考查货币政策的目标。操作，顾名精品文档2016全新精品资料全新公文范文全程指导写作独家原创38/67思义，就是中央银行能够直接改变的量中介就是因为操作目标的改变继而发生改变的量。现阶段我国货币政策的操作目标是基础货币，中介目标是货币供应量。即通过调节货币供应量来决定基础货币。第56题银行业监督管理机构查询涉嫌金融违法的银行业金融机构及其工作人员以及关联行为人的账户必须经批准。A国务院银行业监督管理机构或者其省一级派出机构负责人来源233网校B国务院银行业监督管理机构或者银监会市一级以上派出机构负责人C地方政府D当地公安部门【正确答案】A答案解析银行监督管理办法第四十一条规定。第57题境内机构经常项目外汇账户限额统一采用以下哪种币种核定A美元P分页标题E精品文档2016全新精品资料全新公文范文全程指导写作独家原创39/67B人民币C我国银行开办了外币存款业务的九种外币中任何一种D可自由兑换的任何外币【正确答案】A答案解析我国银行开办了九种外币存款业务，但境内机构经常项目外汇账户的限额统一采用美元核定。第58题某银行为争取业务已经批准了该项业务招待费预算，而客户经理并没有请客户吃饭就做成了该项业务。当天，客户经理携带家人将该预算自行消费掉，其行为。A因为业务已经谈妥，所以是合理的B不合理，不应当申报不实费用C如果消费超过了预算额度，则是不合理D是合理的，因为客户经理没有浪费【正确答案】B答案解析银行业从业人员在外出工作时应当节俭支出并诚实记录，不得向所在机构申办不实费用。并未发生的费用不应该申办，也不能用于自身消费。第59题属于静态报表的是。A资产负债表精品文档2016全新精品资料全新公文范文全程指导写作独家原创40/67B利润表C现金流量表D财务状况表【正确答案】A答案解析利润表，现金流量表都是动态报表。利润表反映的是公司在一段时间内的经营活动和经营成果。现金流量表反映的是企业现金的流动状况，按照现金流动基础，真实的报告经营活动，投资活动和融资活动给企业带来的现金流入和流出。而资产负债表是静态报表，反映的是企业在某个时点的情况，包括资产，负债和所有者权益。第60题某银行的核心资本为100亿元人民币，附属资本为50亿元人民币，风险加权资产为1500亿元人民币，则其资本充足率为。D【正确答案】A答案解析巴塞尔新资本协议将资本充足率作为保证银行稳健经营、安全运行的核心指标，将银行资本分为核心资本和附属资本两类。精品文档2016全新精品资料全新公文范文全程指导写作独家原创41/67资本充足率资本风险加权资产，资本核心资本附属资本，计算得10。关注”银行从业”官方微信最新资讯、考前内部资料等银行从业题库【手机题库下载】|微信搜索”XYCCBP”整理了“2016银行专业法律法规单选高频考题及答案”，更多好的内容，请微信搜索“XYCCBP”进行关注，各种权威考试内容，一手掌握第61题破产法规定，企业法人不能清偿到期债务，并且资产不足以清偿全部债务或者明显缺乏清偿能力的，可以向人民法院提出的申请不包括。A免偿部分债务B重整C和解D破产清算【正确答案】A答案解析破产法第二条规定企业法人不能清偿到期债务，并且资产不足以清偿全部债务或者明显缺乏清偿能力的，依照规定清偿债务，债务人可以向人民法院提出重整、和解或者破产清算申请债务人不能清偿到期债务，债权人可以向人民法院提出对债务人重整或者破产清算的申请。精品文档2016全新精品资料全新公文范文全程指导写作独家原创42/67第62题下列关于股票分类错误的是。股是以人民币标明面值、以人民币认购和进行交易、供国内投资者买卖的股票股是以外币标明面值、以外币认购和进行交易、专供外国和我国香港、澳门、台湾地区的投资者买卖的股票股是由中国境内注册的公司发行、直接在中国香港上市的股票殷是由中国境内注册的公司发行、直接在中国美国纽约上市的股票【正确答案】B答案解析股票是股份有限公司公开发行的、用以证明投资者的股东身份和权益并据以获得股息和红利的凭证。一经认购，持有者不能以任何理由要求退还股本，只能通过证券市场将股票转让和出售。按股票所代表的股东权利划分，股票可分为普通股股东红利随公司盈利多少而增减，能够参与公司的决策和优先股股息与公司盈利状况无关，没有参与公司决策的表决权，公司解散时可优先得到分配的剩余资产根据上市地点及股票投资者的不同，股票可分为A股国内投资者，以人民币标明面值、认购和交易、B股国内外投资者，2001年2月28日允许国内投资者，以人民币标明面值、以外币认购和交易、H股中国精品文档2016全新精品资料全新公文范文全程指导写作独家原创43/67境内注册的公司发行、直接在香港上市的股票、N股中国境内注册的公司发行、直接在纽约上市的股票。第63题短期融资券的发行对象不包括。A个人B银行C保险公司D财务公司【正确答案】A答案解析此题考查对短期融资券的认识。短期债券的发行主体为包括证券公司在内的企业，它们通过发行短期融资债券筹措资金。其发行对象为银行间债券市场机构投资者，包括银行、证券公司、保险公司、基金、财务公司等机构。第64题以下哪一项关于保护客户隐私的说法不正确A银行业从业人员不得违反法律法规和所在机构关于客户隐私保护的规定，透露任何客户资料和交易信息B出于好奇或其他目的向其他同事打听客户的个人信息和交易信息属于不当行为，可能侵犯客户隐私C银行应当保护在为客户提供开户服务时了解到的客户财务状况信息精品文档2016全新精品资料全新公文范文全程指导写作独家原创44/67D银行业从业人员应当妥善保存客户资料及其交易信息档案。在离职后，为了继续为客户提供连贯服务，可以将客户信息带至新机构，在介绍新机构的产品与服务后，由客户自行选择是否购买其产品或服务【正确答案】D答案解析银行业从业人员离职后应当按规定妥善交接工作，不得擅自带走所在机构财物、工作资料和客户资源。在离职后，应恪守诚信、保守原所在机构的商业秘密和客户隐私。第65题票据丧失后，持票人可以，请求法院确认其票据权利。A挂失止付B公示催告C仿真制造D提起诉讼【正确答案】D答案解析票据丧失后，票据丧失的补救措施包括挂失止付、公示催告，也可提起民事诉讼，请求法院确认其票据权利。在起诉的同时，失票人可以向法院申请保全措施，由法院通知付款人或代理付款人暂停支付。第66题精品文档2016全新精品资料全新公文范文全程指导写作独家原创45/67中央银行在市场中向商业银行大量卖出证券，从而减少商业银行超额存款准备金，引起货币供应量减少、市场利率上升，中央银行动用的货币政策工具是。A公开市场业务B公开市场业务和存款准备金率C公开市场业务和利率政策D公开市场业务、存款准备金率和利率政策【正确答案】A答案解析本题涉及的知识点中央银行货币政策。虽然题干中出现了存款准备金，市场利率等政策，但是注意，这里并没有改变存款准备金率，故不涉及存款准备金率这一货币政策工具，而利率变动也是通过市场作用的结果，是开展公开市场业务的附属效应，故不涉及利率政策。公开市场业务是指通过中央银行在市场中向商业银行大量卖出证券，从而减少商业银行超额存款准备金，引起货币供应量减少、市场利率上升，抑制投资。通常用于经济过热的状况。第67题在银行风险管理中，银行的主要职责是负责执行风险管理政策，制订风险管理的程序和操作规程，及时了解风险水平及其管理状况。A高级管理层精品文档2016全新精品资料全新公文范文全程指导写作独家原创46/67B董事会C监事会D股东大会【正确答案】A答案解析在银行风险管理中，银行高级管理层的主要职责是负责执行风险管理政策，制订风险管理的程序和操作规程，及时了解风险水平及其管理状况。股东大会确定银行整体风险的控制原则，现代企业制度的银行里，设立了一个由上而下的风险管理组织。主要由股东大会，董事会及其专门委员会，监事会，高级管理层，风险管理部门等部门组成。第68题下列有关中国人民银行对金融机构行为进行检查监督的说法中，正确的是。A中国人民银行无权检查监督金融机构执行有关清算管理规定的行为B中国人民银行无权检查监督金融机构执行有关反洗钱规定的行为C中国人民银行无权检查监督金融机构执行有关人民币管理规定的行为D对上述三种行为，中国人民银行都有权进行检查监督精品文档2016全新精品资料全新公文范文全程指导写作独家原创47/67【正确答案】D答案解析中国人民银行法对于人民银行的监督管理职能在第三十二条作出了规定1执行有关存款准备金管理规定的行为2与中国人民银行特种贷款有关的行为3执行有关人民币管理规定的行为4执行银行间同业拆借市场，银行间债券市场管理规定的行为5执行有关外汇管理规定的行为6执行有关黄金管理规定的行为7代理中国人民银行经理国库的行为8执行有关清算管理规定的行为9执行有关反洗钱规定的行为。A、B、C都属于中国人民银行的管理职责。故其也有权对金融机构的相关执行情况进行监督检查。P分页标题E第69题根据民法通则的规定，下列关于民事法律行为的表述错误的是。A无效的民事行为，从行为开始时就没有法律约束力B被撤销的民事行为，从行为开始起无效C民事行为部分无效，不影响其他部分效力的，其他部分仍然有效D显失公平的民事行为无效【正确答案】D答案解析此题考查民事行为的效力。精品文档2016全新精品资料全新公文范文全程指导写作独家原创48/67民法通则第五十九条规定下列民事行为，一方有权请求人民法院或者仲裁机关予以变更或者撤销一行为人对行为内容有重大误解的二显失公平的。被撤销的民事行为从行为开始起无效。显失公平的是可撤销的民事行为。可撤销与无效不是同一概念。第70题非金融企业短期融资券期限最长不超过。天B半年天D一个月【正确答案】C答案解析短期融资券是指债券市场发行和交易并约定在一定期限内还本付息的有价证券。关注”