2017年银行信用卡新规

精品文档2016全新精品资料全新公文范文全程指导写作独家原创1/92017年银行信用卡新规从明年1月1日起，银行信用卡的“滞纳金”将取消，而透支利率也可最高打七折，免息还款期也可能超60天。这对于经常使用信用卡消费的人群来说，无疑利好满满。今年4月，央行发布的关于信用卡业务有关事项的通知以下简称“新规”即将在后天实施。近日，北京晨报记者调查多家银行的信用卡发现，大部分银行信用卡中心已经贴出相关执行公告，一些银行则已经开始执行部分新政。新规加大了信用卡的市场定价属性，也让信用卡权益更加多样化。未来，消费者使用信用卡时就可以货比三家，选择适合自己用卡习惯的卡片。1透支利率改为0035到005区间“银行已经将透支利率改为0035到005的区间，并将于明年1月1日起开始执行。”广发银行信用卡中心工作人员向北京晨报记者介绍，从明年1月1日起，持卡人如果触及透支利率，就将按照新规执行。不同综合征信背景的持卡人也将享受差异化的透支利率。记者调查发现，目前各家银行普遍都将透支利率调整为0035至005区间。实际上，持卡人在使用信用卡消费后，没有按时还精品文档2016全新精品资料全新公文范文全程指导写作独家原创2/9款，就需要按照各家银行规定的透支利率来支付利息。银行普遍规定，支付利息的天数是从持卡人消费之日起计息，至归还之日。在央行新规中规定，信用卡透支利率上限为日利率005，下限为上限的07倍。信用卡透支的计结息方式，以及对信用卡溢缴款是否计付利息及其利率标准，由银行确定。而在新规实施前，透支利率并没有浮动空间，各家银行执行的利率普遍为005。对于溢缴款，现在各家银行基本都不计付利息，而未来出于竞争考虑，可能会有银行打破这个“惯例”。央行表示，目前各发卡机构信用卡风控能力和定价能力参差不齐，进行利率上限和下限指导，有利于避免个别发卡机构盲目降价打价格战。“在目前信息披露机制有待加强的情况下，设置透支利率上限有利于防止个别发卡机构不合理收取过高利息，保障持卡人合法权益。”2免息还款期由发卡机构自主确定央行新规规定，持卡人透支消费享受免息还款期和最低还款额待遇的条件和标准等，由发卡机构自主确定。而此前央行规定，信用卡免息还款期最长为60天、首月最低还款额不得低于当月透支余额的10。资深信用卡专家董征表示，这意味着未来银行信用精品文档2016全新精品资料全新公文范文全程指导写作独家原创3/9卡可能会出现90天免息期的产品。持卡人在选择信用卡的时候，可能就会在此方面进行比较，对于小银行而言，这样的产品可以增加竞争力。而在记者调查中发现，目前大部分银行仍然维持最长60天以内的免息期。但一个对于最低还款额，已经有银行表示，将按照当月透支余额5或10来执行。央行表示，此前的规定，使发卡机构对不同层次的客户缺乏差异服务的弹性和空间，不利于发卡机构自主创新和改进服务。新规取消上述限制，旨在赋予发卡机构更多自主决策空间，由发卡机构根据自身经营策略和持卡人风险等级灵活组合免息还款期和最低还款额待遇，为持卡人提供多样化选择，形成错位竞争、优势互补的市场格局。3超授信额度不得收取超限费如果您在使用信用卡时，在一个账单周期中，累计使用的金额信用额度在账单日当天超过该卡实际核准的信用额度，在以前要对超额部分按一定比例缴纳超限费。不过，央行新规规定，发卡机构向持卡人提供超过授信额度用卡服务的，不得收取超限费。在记者调查中发现，有不少银行信用卡已经取消了超限费。中信银行表示，银行自2013年6月1日起取消“信用卡超限费”服务项目，并将继续采取免费策略。而精品文档2016全新精品资料全新公文范文全程指导写作独家原创4/9招商等银行则在今年9月份时取消了信用卡超限费。而浦发、交通、平安等银行则表示将从明年元旦开始，取消这一收费项目。对于禁止收取超限费，央行表示，目前发卡机构已能够通过技术手段实现对超过授信额度交易的自动控制，且通过对超限部分透支收取利息也能达到覆盖成本和风险的目的，因此禁止发卡银行向持卡人收取超限费，以规范发卡机构服务收费。4取消滞纳金协议约定是否收取违约金央行新规规定，取消信用卡滞纳金，对于持卡人违约逾期未还款的行为，发卡机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金，以及相关收取方式和标准。并且发卡机构对向持卡人收取的违约金和年费、取现手续费、货币兑换费等服务费用不得计收利息。这条新规被业内人士看做是通知中影响最大的一条。记者调查发现，目前大多数银行已经取消了滞纳金，并增加违约金的款项。目前，多数银行执行的违约金为“最低还款额未还部分的5”，与此前滞纳金政策一致。董峥表示，将“滞纳金”改为“违约金”并非仅是名称上的变化。滞纳金更多的是“行政色彩”，而“违约金”则更多了一份商量的余地。并且与此前未还滞纳金收取利息相比，违约金等服务的费用将不许收取利息。精品文档2016全新精品资料全新公文范文全程指导写作独家原创5/9以工行为例，其在公告中写明，违约金“按最低还款额未还部分的5收取，每期最高500元人民币或500港币或500澳门元或100美元或100欧元其余外币账户按最高100美元等值外币收取或按协议约定收取”。此外，记者调查发现，各家银行对于违约金的最低限额有不同的规定。其中，广发、中信等违约金最低收取20元，而交通、招商等银行最低为10元。5取现额度上调至每日最高1万元自后天起，用信用卡取现救急的额度，将上调至每日最高1万元。根据新规规定，持卡人通过柜面和自动柜员机ATM等自助机具，以现钞形式获得信用卡预借现金额度内资金，每卡每日累计不得超过人民币1万元。实际上，现行每卡每日累计人民币仅有2000元。央行表示，对于其他预借现金业务限额，由发卡机构根据经营策略、持卡人风险等级和限额设置需求，与持卡人通过协议自主约定。不仅如此，新规还规定，发卡机构可自主确定是否提供现金充值服务，并与持卡人协议约定每卡每日限额，但不得将持卡人信用卡预借现金额度内资金划转至其他信用卡，以及非持卡人的银行结算账户或支付账户。在记者调查中发现，大部分银行仍保留信用卡转账功能，但也有一些银行暂停了信用卡转账功能。精品文档2016全新精品资料全新公文范文全程指导写作独家原创6/92017年银行信用卡新规信用卡取现限额升至1万元就在即将到来的2017年元旦节，由央行发布的中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知以下简称通知将正式实施。根据新规要求，在ATM办理现金提取的额度，将由现行的每卡每日累计人民币2000元提高到10000元。日取1万可解燃眉之急据融360统计，截至2016年上半年，工、农、中、建、交等五大国有商业银行以及招商、中信、平安、光大、民生、兴业、浦发等股份制商业银行信用卡累计发卡量达594亿张，新增发卡量513565万张，相较2015年末，发卡量增长提速06个百分点，达946。其中，除中国银行未披露信用卡累计交易额数据，其余11家银行信用卡累计交易额达789万亿，同比增长2464。随着信用卡业务的持续稳健发展，愈来愈多的持卡人也开始将这样消费“神器”应用于衣食住行。对于急需现金的持卡人而言，信用卡的“预借现金”与“取现”功能更是可解燃眉之急。不同于信用卡套现，信用卡取现是信用卡本身固有的功能之一，持卡人可以使用信用卡向银行提取现金。具体来看，信用卡取现主要包括透支取现和溢缴款取现两种精品文档2016全新精品资料全新公文范文全程指导写作独家原创7/9方式。其中，溢缴款取现是指，信用卡客户将还款时多缴的资金或存放在信用卡账户内的资金取出。透支取现则是银行为持卡人提供的小额现金借款，在持卡人急需时助持卡人灵活调度资金。在现实情况下，后者更为常见。记者了解到，对于透支取现额度，各家银行执行标准不同，一般为信用额度的3050，同时按照现行规定，每人每卡ATM取现每日限额为2000元。而按照通知要求，从明年1月1日起，每卡每日在ATM办理现金提取的额度将提高到10000元。“此前如果想要透支取现1万元，需要连续5天不间断完成信用卡取现操作，才能将所需资金筹集到位，今后就不需要这么麻烦了。”裴先生说。办理业务时要贷比三家值得关注的是，尽管信用卡透支取现可以解决短期的资金需求，但不同于信用卡透支具有免息还款期，其相当于向银行预借现金，会被银行视为贷款，而收取相应的手续费及利息。以每日按照本金和手续费的005计息，如果信用卡提现10000元，每日利息即为1000010000250055125元，而提现手续费则为1000025250元，成本相对较高。不过，相关理财人士指出，由于各家银行对相关费用的执行标准不同，因此如果确实需要使用信用卡透支取现时，建议可以“贷比三家”。精品文档2016全新精品资料全新公文范文全程指导写作独家原创8/9首先从信用卡透支取现手续费来看，一般为取现金额的053，差异较大。记者梳理发现，目前工、农、中、建、交等五大国有商业银行以及招商银行、华夏银行取现手续费为取现金额的1，浦发、中信、兴业银行则为2，此外，光大、平安、广发银行取现手续费为25，而民生银行则为05。与此同时，部分信用卡类型目前对于透支取现实行免手续费。如招商银行YOUNG卡、GQ、微博达人卡、城市联名卡，每个月第一笔取现手续费减免中信银行蓝卡在本行取现，每笔账单月累计金额50万含以内免收手续费，在他行取现，每笔单月前2笔免收手续费广发银行高端白金卡臻尚/臻享/尊越白金卡除外境内取现免收手续费兴业银行星座卡、QQVIP卡、淘宝联名卡、吉祥航空联名