《保险兼业代理机构管理规定》征求意见稿

1/9保险兼业代理机构管理规定征求意见稿接前篇第四章经营规则第五十四条保险兼业代理机构不得伪造、变造、出租、出借、转让许可证。第五十五条保险兼业代理机构应当将许可证放置在营业场所的显著位置，主动接受中国保监会的监督检查。第五十六条保险兼业代理机构经批准后，可以经营下列保险兼业代理业务一代理销售保险产品二代理收取保险费三代理相关保险业务的损失勘查和理赔手续四中国保监会规定的其他业务。保险兼业代理机构的具体代理权限在前款所列范围内由委托代理合同约定。第五十七条保险兼业代理机构仅限于在主营业务场所内经营保险兼业代理业务，中国保监会另有规定的除外。第五十八条保险兼业代理机构不得从事异地共保、异地承保、统括保单和大型商业险业务。保险兼业代理机构在代理货物运输保险业务时涉及异地承保的，应当报中2/9国保监会批准。第五十九条保险兼业代理机构经营保险兼业代理业务，应当与保险公司签订委托代理合同。委托代理合同不得违反法律、行政法规及中国保监会的有关规定，应当包括以下基本事项一代理险种范围二保险单证的领用及核销程序三代收保险费、代理手续费的结算方式及结算时间四合同有效期限五双方的权利和义务。第六十条保险兼业代理机构应当按照委托代理合同的约定，遵循保险公司规定的业务流程，接受保险公司对授权代理保险业务的指导、监督和核查。第六十一条保险兼业代理机构代收保险费的，应当开设代收保险费的专用银行账户，并将户名和账号告知被代理的保险公司。保险兼业代理机构代收的保险费只能存放于该账户。第六十二条保险兼业代理机构代收保险费的，应当在委托代理合同约定的期限内交付保险公司，不得动用代收保险费账户内的资金，也不得在代收保险费账户内抵减代理手续费。3/9第六十三条保险兼业代理机构应当在每季度结束后10日内，按照中国保监会的要求报送监管报表。A、B类保险兼业代理机构应当直接向中国保监会报送，C类保险兼业代理机构应将监管报表提交所代理的保险公司代为报送。第六十四条保险兼业代理机构应当制作客户告知书。客户告知书应当包括保险兼业代理机构的名称、住所、营业场所、业务范围、代理权限、联系方式、法律责任，以及被代理保险公司的名称、住所、联系方式等事项。第六十五条保险兼业代理机构及其保险代理业务人员开展业务时，应当向客户出示客户告知书，并按客户要求说明代理手续费的收取方式和比例。保险兼业代理机构应当向客户说明保险产品的承保公司。如果客户是自然人，且保险兼业代理机构所建议的保险产品来自一家以上的保险公司，保险兼业代理机构应当对这些产品进行公平的比较。第六十六条保险兼业代理机构应当建立专门账簿，记载保险兼业代理业务收支情况，真实反映保险兼业代理业务的经营状况。第六十七条保险兼业代理机构应当建立保险兼业代理业务档案，及时、准确、完整地记录交易信息。保险兼业代理业务档案应当包括下列内容4/9一投保人姓名或者名称二被代理保险公司名称和代理险种三代收保险费和交付被代理保险公司的时间四保险代理手续费的金额和结算时间五统一发票的开具情况六其他重要业务信息。第六十八条保险兼业代理机构应当满足本规定关于代收保险费账户管理、业务档案管理、业务培训的基本要求。被代理保险公司对其有更高要求并在委托代理合同中约定的，应当按照被代理保险公司的要求执行。第六十九条保险兼业代理机构应当按照中国保监会的相关要求，对本机构的保险代理业务人员进行保险业务、法律法规知识和职业道德教育的培训。A类保险兼业代理机构经批准后可自行组织培训,也可以接受保险公司或者经中国保监会认可的培训机构组织的培训。B类和C类保险兼业代理机构应当接受被代理保险公司或者经中国保监会认可的培训机构组织的培训。第七十条保险兼业代理机构应当自代理关系终止之日起20日内，将尚未缴付的保险费以及被代理保险公司提供或者委托制作的各种单证、材料等及时交还被代理保险公司。第七十一条保险兼业代理机构及其保险代理业务人5/9员对在经营过程中知悉的被代理保险公司、投保人、被保险人或者受益人的商业秘密及个人隐私，负有保密义务。第七十二条保险兼业代理机构及其保险代理业务人员在经营保险兼业代理业务的过程中，不得有下列欺骗投保人、被保险人、受益人以及被代理保险公司的行为一隐瞒或者虚构与保险合同有关的重要情况二阻碍投保人履行如实告知义务或者诱导其不履行如实告知义务三虚构保险兼业代理业务，套取手续费四未受委托或者超出受托范围，损害投保人、被保险人或者受益人合法权益五挪用、截留保险费、保险金或者保险赔款六串通投保人、被保险人或者受益人骗取保险金七其他欺骗投保人、被保险人、受益人或者被代理保险公司的行为。第七十三条保险兼业代理机构及其保险代理业务人员在办理保险兼业代理业务的过程中，不得有下列不正当竞争行为一发布虚假广告，进行虚假宣传二捏造、散布虚假事实，利用行政处罚结果诋毁、损害保险公司或其他保险中介机构的商业信誉三利用行政权力、行业优势地位或者职业便利以6/9及其他不正当手段，强迫或者变相强迫、引诱或者限制投保人签订保险合同或者限制其他保险中介机构正当的经营活动四超出许可证载明的业务范围从事保险兼业代理业务五给予或者承诺给予投保人、被保险人或者受益人在保险合同规定以外的其他利益六向保险公司及其工作人员返还手续费或者变相返还手续费七索取、收受保险公司及其工作人员给予的合同约定报酬之外的酬金或者其他财物，或者利用开展保险兼业代理业务之便牟取其他非法利益八泄露在经营过程中知悉的被代理保险公司、投保人、被保险人或者受益人的商业秘密及个人隐私九其他不正当竞争行为。第七十四条保险兼业代理机构不得与非法从事保险业务或者保险中介业务的机构或个人开展保险业务。第七十五条保险兼业代理机构不得代替投保人签订保险合同，不得接受投保人、被保险人或者受益人的委托代领保险金或者保险赔款。第七十六条保险兼业代理机构向保险公司收取保险代理手续费，应当如实开具统一发票。7/9第七十七条保险兼业代理机构在开具统一发票时，应当根据保险兼业代理业务的具体内容登记业务结算表，逐笔列明客户名称、险种、保单编号、代收保费、收取保险费的时间和解付时间、保险代理手续费的计算方法及金额等内容。业务结算表的电子数据应当妥善保管。第七十八条保险兼业代理机构在办理本机构人员或自有财产的保险业务时，不得向保险公司索取保险代理手续费、佣金或类似利益。第七十九条保险兼业代理机构应当妥善保管业务档案、业务经营活动的原始凭证及有关资料，保管期限自保险代理关系终止之日起计算，不得少于10年。第五章监督管理第八十条保险兼业代理机构应当按照规定缴纳保险业务监管费，并应当自缴纳手续办理完毕之日起20日内在中国保监会指定信息系统上登记有关信息。A类保险兼业代理机构应当自行登记，B类保险兼业代理机构应委托保险业社团组织代为登记，C类保险兼业代理机构应委托保险公司代为登记，中国保监会另有规定的除外。保险业务监管费的缴付标准及缴付方式等事宜由中国保监会另行公布。8/9第八十一条保险兼业代理机构应当按照中国保监会的要求，及时、准确、完整地报送有关报告、报表和材料。电子数据应当符合中国保监会规定的信息技术标准。中国保监会有权改变报表的报送时间和频度。第八十二条保险兼业代理机构应当于每一季度结束后的10日内，将上一季度本辖区内保险兼业代理业务情况汇总表，通过中国保监会指定的信息系统报送中国保监会派出机构。A类保险兼业代理机构应当由法人机构或省级分支机构统一组织报送B类保险兼业代理机构应当由保险业社团组织统一督促报送C类保险兼业代理机构应当将监管报表提交至被代理的保险公司，由后者确认后代为报送。第八十三条中国保监会依法对保险兼业代理机构进行现场检查。检查人员在检查时应当出示工作证件。中国保监会认为必要时，有权在不事先通知的情况下直接进行现场检查，被检查单位应当予以配合。第八十四条中国保监会对保险兼业代理机构的现场检查包括下列内容一许可证审批手续、保险兼业代理资格变更事项的审批手续是否齐全二保证金是否足额缴存、是否违规动用三监管费缴纳情况9/9四保险兼业代理业务的经营状况五保险兼业代理业务的会计核算和财务管理状况六保险兼业代理业务台帐是否完整、真实七向中国保监会提交的报告、报表及资料是否及时、完整、真实八保险兼业代理业务管理制度是否完善九保险代理业务人员的培训情况是否符合本规定要求十是否全面履行对保险代理业务人员的管理职责十一计算机软、硬件配置状况是否达到本规定要