农发行应积极支持社会主义新农村建设

1/7农发行应积极支持社会主义新农村建设党的十六届五中全会提出了建设社会主义新农村的重大历史任务，作为农村金融主力军，农发行要围绕党中央建设新农村的宏伟目标，以科学发展观为指导，在新农村建设中发挥职能，主动承担起支持新农村建设的重任。一、转变观念，顺应新农村建设的要求农发行在支持新农村建设中要摒弃传统的农业观念，树立现代大农业观念，从思想认识上、发展战略上实现根本转变。具体来说，就是要实现“五个转变”。即由支持粮棉油传统业务向“一体两翼”业务格局转变；由贷款数量增长向有效发展转变；由支持现有农业资源的利用向支持现有资源的优化配置和综合开发转变；由支持单一农业向兼顾农业科技的应用和推广转变。农发行要顺应新农村建设的要求，实施新的工作思路。一是要时刻注意调查研究农村经济、农业产业化的发展动向和趋势，积极参与地方政府新农村建设的规划工作，做到心中有数。二是要主动与有关涉农部门搞好协调配合，在资源、项目、资金等方面步调一致地开展工作，最大限度地发挥支农资金效应，支持农村经济建设。三是在经营策略上采取“公司基地农户”信贷策略，集中支持一批“高产、优质、高效”的农产品基地，以及带动农户进入市场的信息广、机制活、效益好、信誉高的农业产业化2/7龙头企业和加工企业。二、调整信贷策略，加大支持新农村力度近日，经中央有关部委同意，银监会批复，农发行获准扩大农业产业化龙头企业贷款范围和开办农业科技贷款业务。批复将农发行现有的粮棉油产业化龙头企业贷款范围扩大到农、林、牧、副、渔业产品的种植（养殖）、流通或加工转化，提供包括流动资金以及技术改造、仓储等农用设施建设和生产、加工基地建设所需的中长期信贷资金。农发行支持的产业化龙头企业须经地市级以上人民政府或政府有关部门认可。农发行开办农业科技贷款的支持领域为国家中长期科学和技术发展规划纲要中明确提出的农业科技发展优先主题领域，专门为优先主题领域内的农业科技成果转化和产业化项目提供短期流动资金和中长期资金。这一批复无疑奠定了农发行“一体两翼”的业务格局，即以粮棉油收购贷款业务为主体，支持龙头企业、农副产品加工和转化，同时以支持农业和农村发展的中长期贷款业务，发展中间业务为补充的两翼格局。围绕这一思路，农发行要继续做好小麦托市收购、秋粮收购和棉花收购工作，进一步加大新业务拓展力度，支持符合条件的农、林、牧、副、渔业产品的种植（养殖）、流通或加工转化，积极发放符合条件的中长期贷款，扩大3/7农发行的支农领域。一是做大传统粮棉购销贷款业务。按政策要求支持承担国家储备、地方储备、最低价收购等政策性任务的企业充分发挥好国家宏观调控作用；支持产业化龙头企业、加工企业、其他企业及传统购销企业等收购主体自主收购和调销粮棉，促进形成粮棉流通多渠道格局，履行好农业政策性金融基本职能。二是审慎积极地支持农业产业化龙头企业和加工企业发展。农业产业化融资的弱质性，导致商业银行不愿介入，需要农业政策性金融发挥示范引导作用，对比较效益低的农业产业化项目率先投入启动资金，吸引社会商业性资金介入，引导社会资金向农业回流，实现社会资源有效配置，提高农业综合生产能力，巩固农业基础地位，促进农民增收。要采取有效措施，积极营销，有效扩大贷款比重和市场份额。从支持畜牧养殖、涉农加工、良种繁育等龙头企业购进原材料，向产品创新、设备更新、产业升级等全方位延伸，带动优质农产品生产、加工基地建设，推动农业现代化、产业化发展，有效延伸农业政策性金融职能。三是在严控风险的前提下，搞好农业小企业贷款的试点工作。中小企业、民营经济已成为当前农村经济发展的重要力量，也是吸纳农村富余劳动力的重要载体，对建设社会主义新农村的作用重大。要抓住机遇，进一步转变思路，在严控风险的前提下，积极拓展中小企业市场。要开展适合中小企业需求特点的业务流程、4/7贷款品种和担保方式的创新，切实解决中小企业贷款难和担保难的问题。坚持因企制宜、量力而行的原则，采取灵活多样的营销方式，一企一策，为中小企业量身定制适宜的信贷产品和服务。尽快推广涉农小企业贷款业务，适时开办农业科技开发、小城镇建设、农田水利、扶贫开发等贷款业务，有效解决农业基础建设落后局面，将农发行办成名副其实的“建设新农村的银行”。要在建设社会主义新农村的进程中发挥好农发行的作用，就必须选准载体，加强和完善信贷管理，努力打造具有农发行特色的优质客户及业务精品。一是拓展新客户。结合实际工作需要，积极向地方党政、有关部门和企业宣传农发行在建设新农村中的作用及其金融产品的特色，增强客户营销渗透力。深入研究国家行业和产业政策，结合地区、行业和企业经济发展规划，捕捉企业客户发展信息，对客户及其潜在贷款需求提前介入、初步筛选和跟踪培育，建立能够保证充足的优质项目来源的运行机制和项目开发培育体系。二是巩固老客户。充分利用我行多年来支持粮棉油流通积累的经验，发挥系统网络、行业政策信息和客户资源优势，不断改善服务手段，维护好已有的优质客户，做大做强粮棉油购销储备贷款业务。加大对优良客户的支持力度，实施多目标营销策略，更好地实现客户价值，进一5/7步增强农发行的盈利能力。三是打造金融精品。强化“以客户为中心”的经营理念，加强基础性管理，将信贷资源向优质客户倾斜，根据市场需求和客户需要，适时研发新的贷款品种、存款品种和中间业务品种，丰富金融产品，拓宽服务领域，重点支持建设一批效益明显、影响重大的社会主义新农村建设项目，将农业科技贷款等打造成为拳头产品、金融精品，增强农发行的市场竞争力和社会影响力。三、强化信贷管理，为新农村建设提供保证（一）实施优惠的利率政策。对于新农村建设贷款应实行有浮动的优惠利率政策。利率浮动的范围可在农发行现行利率的基础上，上下浮动一定的区间。对于贷款利率的确定，要以能基本覆盖风险且略有盈余为原则，在确定资金成本、贷款服务成本和营业成本等利率固定成本的基础上，综合分析考虑资金供求、客户信誉、贷款成本、风险大小、期限长短、国家产业政策、财政补贴等多种因素对利率造成的影响，从而确定适宜的贷款利率。（二）加强信贷管理。新农村建设贷款原则上要实行项目管理，在贷款业务运作中要按照信贷管理基本制度相关规定，严格遵循“审贷分离、有限授权、及时调整”的贷款程序，科学划分贷款决策和管理权限，把授信与授权、基本授权与特别授权、直接授权与转授权有机结合。6/7适度下放贷款审批权限，适应构建二级分行经营管理平台的需要。（三）强化信贷风险防控措施。重点是根据支持新农村建设的实际，做到四个完善一是完善垂直的信贷风险管理体制，进一步调整各分支机构职能，健全和强化上级行集中管理的职能，拉直风险管理的报告路径。二是适应开办新业务的需要，围绕新客户准入、信贷操作、贷后管理三个关键环节，从信贷政策、制度办法、操作流程等方面，完善风险管理制度。三是借鉴国际经验，考虑用经济资本和风险调整资本回报等科学指标来核定各级行信贷业务的经营业绩，进一步调整完善业务考核和业绩评价办法，逐步建立风险、收益和成本相匹配的业务考核体系。四是加强对同业先进风险管理技术的引进和推广，完善农发行的信贷风险管理技术系统，增加信贷风险识别功能和风险识别程序，提高系统自动进行风险提示、预警和控制的能力。四、增强责任意识，提高建设社会主义新农村的服务水平作为支持新农村建设的唯一的农业政策性银行，农发行必须勇于担负起时代赋予的重要责任，提高服务社会主义新农村建设的能力。一是要具有强烈的社会责任感。要严格按照“至诚服务、有效发展、以人为本、构建和谐”7/7的企业核心价值理念，切实履行支持粮棉购销、保护农民利益，扶持产业经营、发展现代农业，加大基础投资、建设新型农村，实施宏观调控、引导资金回流等重要职能，打造农发行的支农品牌。二是进一步加强客户营销基础工作。全面推行客户经理制，实行客户分级管理，提供差别化、个性化服务。加强客户关系管理，建立客户资料档案，全面和及时更新客户信息，逐步建立客户信息共享机制。在现有的基础上，继续做好客户及项目库