信用联社借款申请书

1/7信用联社借款申请书市农村信用合作联社县农村信用合作联社客户，公司因承包经营水泥厂流动资金不足，向我社申请贷款2600万元，用本公司座落于路147号的房地产抵押。经县农村信用合作联社信贷审查委员会集体审议，同意向公司发放流动资金贷款2600万元，根据市农村信用社信贷业务权限管理暂行规定的要求，现向市联社报告相关事项，并申请对该户贷款给予调查咨询。一、借款人基本情况公司成立于20XX年7月4日，属于有限责任公司，营业执照号码5300001014632，有效期至20XX年6月30日，经营范围是项目投资及对所投资的项目进行管理，注册资金4880万元，组织机构代码证号790263162，法人代表，现年52岁，身份证号码，户籍地址省县乡县水泥厂，常年驻办公地址市区路147号饭店附属楼，基本帐户开户行农村合作银行支行，在县信用联社开有一般帐户一个，以现经营的水泥厂营业执照在县信用联社开有基本帐户一个。公司法人代表是县人,1971年至1997年就职于县水泥厂,先后担任过化验员、化验室主任，期间曾到2/7水泥厂、建筑材料设计院、科学技术学会、国家建筑材料科学研究院学习，1988年受聘为水泥工艺工程师，1988年7月承包省县水泥厂并担任厂长，1997年县水泥厂进行股份制改革，20XX年1月凭借自己多年经营水泥厂的技术和经验承包经营水泥厂，20XX年向水泥厂的主管部门提出对现有旋窑水泥生产线进行技改的建议，建议省投资3760万元，将现有日产1000吨熟料生产线改造为日产20XX吨的熟料生产线，使水泥厂年产量达到60万吨以上，同时解决现有生产线设计不合理的部分。20XX年7月，与原县水泥厂等29个具有水泥生产经营管理能力的人共同出资4880万元向市区办事处社区购买了路147号饭店附属楼，并以该附属楼作为注册资本注册了公司，经营范围是“项目投资及对所投资的项目进行管理”。20XX年5月24日，公司与省达成联营协议，以每年960万元的价格承包水泥厂的生产经营权，约定“联合经营期”为18年，每年公司向省支付960万元的费用，包括折旧费、增值税及其他相关费用在内，协议还约定，若因国家取消退税优惠政策，费用降至每年500万元，若因国家政策需关闭立窑生产线时，相应减少每年的承包费用等。水泥厂为省独资设立的国有独资企业，于19983/7年成立，注册资金万元，主要生产普通硅酸盐水泥和，现有两条水泥生产线，其中立窑生产线为米9米的窑径，建于1998年，现年产量约为10万吨旋窑生产线为米12米的粉磨站和米48米的干法中空窑不属于国务院关于环境保护若干问题的决定中明令取缔关停的二十种重污染小企业，建于20XX年，总投资5850万元，其中原工商银行县支行贷款630万元。但由于该工程在设计方面存在先天性的不足，只是半条线，其产品是商品熟料，需经磨机再加工后才能形成成品水泥，而就省经济能力而言，已经无力再追加投资建设。加之项目投资大量举债加大了企业的财务负担，而实际生产能力又未达到设计水平，因而造成企业资金周转极为困难，无法归还到期贷款。20XX年5月工商银行剥离了水泥厂下欠的583万元贷款。20XX年1月，水泥厂承包给县经营，20XX年1月，因计划进行技改，以公司名义再次与省签订联合经营协议，联合经营期18年。公司与省签订了联合经营协议后，面临的是项目的动工及项目的好机遇，为快速提高水泥产量，扩大市场占有份额，决定在水泥厂原旋窑生产线上进行技术改造。此技改项目改造工期3个月，改造后熟料年产量将增加30万吨，总产量达每年60万吨；技改投资3760万元，技改后流动资金需3719万元，资金需求合计4/77480万元。筹资情况一是水泥厂自20XX年承包经营水泥厂以来所产生的流动资金1754万元，由投资投资公司用于技改；二是公司基本帐户上现有140万元存款，主要是路房产出租租金，用于技改启动资金；三是技改所需设备以分期付款的方式支付，预计必须先付的部分1880万元，达50，技改完成后从投产后的第12个月开始付下欠的50，在投产后的24个月内付完。四是向县信用联社申请贷款2600万元作为技改后的流动资金，但实际上因企业现有流动资金不可能在短期内完全收回用于技改，只能采取一边回笼原有流动资金用于技改，一边将贷款投于生产中参与流动的方式进行；五是当企业技改后，在达产率逐渐提高，流动资金需求加大的同时，新产生的利润可用于增加流动资金。预计技改后，企业第一年产量达设计产能的90，可实现利润1663万元，第二年产量达设计产能的100，年可实现利润2028万元，投产后前18个月利润率约为2671万元，支付1880万元技改投资款后，剩下771万元用于增加流动资金，预计技改投产后第三年能够偿还贷款。二、借款人资产负债情况、借款人资产总计6745万元，其中1、固定资产4851万元市房权证官字第20XX22793号，房产面积平方米；5/7市房权证20XX22792号，房产面积平方米，房产面积总合计平方米。国用字第10620XX1028号，土地面积平方米，土地位于区办事处社区。经房地产评估有限责任公司合并评估房地产现值万元。现己要求评估公司重新对房产和地产分别进行评估。2、流动资产1894万元预收公司在路的房地产租金109万元；公司自购买路房地产以来至20XX年3月整体出租止已收回租金31万元；以上两项合计140万元,存在农村合作银行关上支行公司基本帐户上。投入公司用于经营水泥厂的现有帐面流动资金包括材料及各种应收款等1754万元。二、借款人负债2600万元，为此次向我社申请的贷款。三、抵押担保情况由于企业技改后，原有1754万元流动资金大部分用于技改投资，同时由于技改后产能加大，流动资金需求加大，造成流动资金不足，特向县信用联社申请经营流动资金贷款2600万元。公司此次向县信用联社申请流动资金贷款2600万元，以本公司房地产抵押担保。用于抵押的房地产6/7位于路南段，市区路147号，在路与路的交叉口处，距火车站不足一公里，两面临街，一面与客运站毗邻，区域内聚集有酒店、宾馆、宾馆、批发市场等五星、四星级宾馆和大型商业中心，人流量极大，商业氛围浓厚，区域优势非常明显。抵押物建筑面积平方米,主要是两幢，其中主楼正在进行装修，现状为施工的房屋，另一幢为两层楼房，主要用途为车库；抵押物占地平方米,有土地使用证，出让方式取得，土地使用期至2044年8月止，购于20XX年7月，原购价格4880万元，现评估价值万元，抵押率为，贷款期限为三年期，至20XX年5月31日到期。抵押物现状抵押物为商业用房地产，20XX年2月13日公司与签订房屋租赁协议，将房地产整体出租给，租期15年零6个月，至2022年9月1日止，第一年218万元，以后十年内每年258万元，最后五年内每年万元。承租人计划投资460万元装修，1至3楼装修为桑拿室，4至6楼装修为宾馆，现装修正在进行。四、调查结论根据以上调查情况，县信用联社分析认为，借款人公司资产负债率为，资产负债率较低，有经营管理水泥厂的能力；现经营的水泥厂经过技改后，预期前景看好，因投资经营流动资金不足，申请流动资金贷款7/72600万元，具备按期偿还贷款本息的能力；贷款抵押物足值，抵押比率较低，易变卖；每年的抵押物租金258万元，贷款年利息271万元，即使借款人停止生产经营，也有按期偿还贷款利息的可能；贷款到期时抵押物虽处于出租期内，但承租人承诺若借款人不能按期偿还贷款，不论承租期到