银行业行业周报

银行业行业周报目录【短讯】银监会通报5起银行信息科技风险事件2【短讯】民生银行下调支付类交易限额2【短讯】工行将为人保财险提供现金管理服务3【行业新政】外资银行将享国民待遇3【行业新政】陕西银行所有收费项目须上网公示4【行业动态】筹建合作联盟山东城商行谋变4【行业动态】外汇保证金业务诱人民生银行即将杀入7【行业动态】徽商银行年内完成上市准备8【行业动态】花旗拟出售关闭部分海外业务以集中资金9【企业动态】建行拟51控股幸福人寿10【企业动态】工商银行与联想集团签署战略合作协议12【企业动态】国开行部署反腐倡廉建设工作12【企业动态】中行与苏格兰皇家银行合资私人银行陡生变数13【行业观点】标普中资银行应关注潜在信用风险15【行业观点】探索PE之行商业银行路在何方17【短讯】银监会通报5起银行信息科技风险事件中国银监会副主席郭利根日前在银行业信息科技风险奥运专项自查工作部署会上，通报了去年以来银行业金融机构发生的5起信息科技风险事件，指出目前银行业信息科技方面存在基础建设滞后、软硬件及核心技术受制于人等问题，确定把信息科技风险纳入银行总体风险监管框架。银监会通报的这5起事件是2007年3月21日，交通银行因主机监控软件存在缺陷，导致业务交易阻塞，系统瘫痪近四个小时，所有营业网点无法正常开展业务；2007年8月15日，工商银行对计算机系统进行升级，但由于没有避开业务高峰期，导致个人业务系统运行不畅，在持续五个半小时之后，系统才逐步恢复正常；2007年10月18日，建设银行股民保证金第三方存管系统出现故障，与券商的交易无法正常进行，事故持续了两个小时，在证券交易收盘后才恢复正常；2007年12月21日，招商银行因运行中心核心网络设备出现故障，造成业务无法正常进行，虽然启动了应急预案，但仍然中断营业近一个小时；今年1月7日，北京银行因主干专线的入户接入设备发生故障，造成在京的117家支行所属网点柜台交易缓慢，业务无法正常进行，故障持续一个多小时之后才得以解决。【短讯】民生银行下调支付类交易限额网上支付的风险促使银行业对相关交易限额做出调整。从2月21日起，民生银行开始调整网上银行、电话支付、手机钱包等支付类交易限额。其中，网上银行大众版单笔限额300元，当日累计限额300元；网上银行贵宾版单笔限额1000元，当日累计限额5000元，而在此之前，两者单笔最高交易限额分别为2000元和20万元，当日累计最高交易限额分别为5000元和50万元。如需大额资金转账，则要到柜面进行申请后办理。此外，民生银行电话支付订单支付自助渠道签约单笔限额为300元，当日累计限额300元；电话支付订单支付柜台签约单笔限额3000元，当日累计限额5000元；手机钱包单笔限额300元，当日累计限额300元。【短讯】工行将为人保财险提供现金管理服务来源上海证券报链接HTTP/FINANCESINACOMCN/MONEY/BANK/BANK_HYDT/20080221/02404527861SHTML2月19日，中国工商银行和中国人民财产保险股份有限公司在京举行现金管理服务协议签约仪式。根据现金管理服务协议，工行和人保财险将在现金管理、电子银行等业务领域展开具体合作。人保财险副总裁王银成在签约仪式上致辞时指出，今年是人保财险作为北京2008年奥运会保险合作伙伴的关键一年，通过与工行的合作，人保财险将充分借助工行在现金管理方面的丰富经验，加强对公司的集中化管理，完善自身管理架构，提高资金运营效率。【行业新政】外资银行将享国民待遇来源信息时报链接HTTP/FINANCESINACOMCN/MONEY/BANK/BANK_HYDT/20080222/06144534217SHTML央行日前发布了由中国人民银行、中国银监会、中国证监会、中国保监会共同制定金融业发展和改革“十一五”规划，提出未来几年要完善金融宏观调控体系。规划提出，要健全货币政策调控体系。进一步完善货币政策调控方式，继续运用数量型调控工具，扩大价格型调控工具的使用范围，加大货币政策工具的创新力度。加强本外币政策协调，综合运用多种货币政策工具，合理调控货币信贷总量，优化信贷结构。进一步加强货币政策与其他宏观经济政策以及金融监管的协调配合，促进总量平衡和结构优化，改进货币政策传导机制，增强货币政策的有效性。规划还指出，将加快农村金融改革发展，逐步建立健全适应“三农”特点的多层次、广覆盖、可持续的农村金融体系。巩固中国工商银行、中国银行、中国建设银行、交通银行的改革成果。按照面向“三农”、整体改制、商业运作、择机上市的原则，加快中国农业银行改革。深化股份制银行改革和推进城市商业银行重组改造。按照自主经营、自担风险、自负盈亏的商业化运作原则抓好国家开发银行改革的实施工作。推进中国进出口银行改革。改革中国农业发展银行的功能定位和运作机制。推进非银行金融企业改革。逐步给予外资金融企业国民待遇，建立金融服务不正当竞争调查和处置机制。【行业新政】陕西银行所有收费项目须上网公示来源新华网链接HTTP/FINANCESINACOMCN/MONEY/BANK/BANK_HYDT/20080224/08574539667SHTML针对银行在进行收费公示时存在的种种不规范做法，陕西省物价局日前发出通知，要求今后陕西省商业银行的所有收费项目须在物价局备案并公示。目前，陕西省的一些商业银行存在办理密码挂失、汇兑，或进行账户管理时，收取费用不尽相同的现象，陕西省物价局日前规定，这些商业银行的服务价格将被规范，对于省级20多家商业银行的服务价格，消费者均可在陕西价格信息网上查询到。据陕西省物价局经营性收费处副处长周玉能介绍，此项规定涉及各政策性银行的陕西省分行，各国有商业银行的陕西省分行及各股份制商业银行的西安分行等。【行业动态】筹建合作联盟山东城商行谋变来源华夏时报链接HTTP/FINANCESINACOMCN/MONEY/BANK/BANK_HYDT/20080223HTML2月20日，山东省城市商业银行的行长们齐聚济南，商讨组建合作联盟山东城市商业银行合作联盟有限公司。“这一方案已经获得国家银监会批复，并进入筹备程序，年内完成组建。”山东银监局局长周忠明表示，组建联盟得到了国家银监会的高度认可。这意味着，在城市商业银行重组联合获取生存空间的过程中，将有区别于合并重组的另一种合作模式出现，这项创新模式的探索也获得了中国银监会的支持与指导。联盟实行参股制按照此前商定的方案，合作联盟由全省14家城商行共同出资发起设立一家金融性服务公司，即山东城市商业银行合作联盟有限公司，负责统一承担各城商行的IT系统建设与维护、结算运营、人员培训、金融产品研发等中后台服务职能。“相比于浙江、安徽、江苏在整合省内中小银行资源过程中选取的成立法人银行的形式，山东模式甚至称不上是在组建区域性银行，而仅仅是为中小银行提供一个紧密合作的平台。”山东银监局有关人士对华夏时报记者说，“一方面，14家城市商业银行保留了各自的法人银行地位，另一方面，合作联盟公司也不具备协调或管理的职能。”据了解，目前国内城商行的整合主要有两种模式一是徽商银行的吸收合并制。由一家实力强大的城商行出资，吸收合并其他行，取消被吸收合并银行的一级法人地位，实行统一经营管理。二是浙商银行的参控股制。由各城商行共同参股成立一家新的商业银行，由新银行先对少数核心成员行进行控股，同时参股其他行，采取二级法人运作，原城商行的牌照和经营自主权保留不变。“山东省城商行的合作联盟更接近第二种模式，但仍有区别。”山东银监局局长周忠明介绍，合作联盟是一家具有独立法人地位的服务机构，对各城商行没有协调或管理职能，各城商行的独立法人地位不受影响。合作联盟开发的各项服务和产品也由各城商行按照商业化原则自愿购买，完全采取市场化的运作方式。借鉴德国模式据悉，山东省内城市商业银行的合作由来已久。早在2005年，当时的10家城市商业银行和3家城市信用社就定期举行联系会议形成松散的联合，通报经营情况和金融政策、商讨业务合作和战略联盟。2006年初，在山东银监局的指导下，上述中小银行与德国储蓄银行集团国际基金会开始探讨在山东省内中小金融机构中复制德国中小银行合作经验的可能。德国在全国范围内组建中小银行统一服务平台已有多年，在联合中小银行的同时也保留了社区银行的特色，对此德国储蓄银行集团国际基金会有丰富的模式选择和技术支持的经验。山东作为农业大省，其中小银行数量众多，金融力量较为分散。在中国银监会支持中小银行服务小企业及农村金融的指导意见下，山东银监局组织该省14家商业银行正式提出组建合作联盟，即山东城市商业银行合作联盟有限公司。2007年12月中国银监会下达关于成立山东城市商业银行合作联盟领导小组的批复。年后，以周忠明牵头成立领导小组，开始着手组建合作联盟公司。此前，14家城市商业银行已与德国储蓄银行集团国际基金会正式签订合作协议，由后者提供全程技术支持。联盟间资源共享“目前省内14家城商行单打独斗，各自为战的现状，难以适应现代金融业的发展。”济南市商业银行董事长邱云章建议，借助联盟这一平台，14家城商行应加快资源的有效整合，为各行寻求突破发展提供有利条件。此前，济南市商业银行已经与德州商业银行有了深度合作。近几年，各地城商行纷纷谋划变革之举，兼并重组、异地发展举措纷出。上海、北京、宁波、南京等城商行接连将经营触角伸至异地；南京银行、宁波银行、北京银行已成功上市；徽商银行、江苏银行率先进行重组整合，拓展市场空间。“在此情形下，山东城商行谋变已迫在眉睫。”周忠明表示，联盟的组建是山东城商行改革发展的一项重大突破。现代金融业必须依靠科技的强力支撑。德州商业银行董事长孙玉芝认为，由于科技实力相对薄弱，一定程度上制约了城商行竞争力的提升，而从现实角度看，单凭一家城商行之力从事高端研发或将系统外包，所费财力庞大，并不划算。因此，联盟的成立有望为破解这一难题带来曙光。据介绍，作为合作联盟的内容之一，山东省城商行可共享科技信息资源，开展多层次的务实合作，同时也为各商行在IT技术、银行卡、业务创新等方面搭建一个平台。发展方向待查按照山东银监局的计划，合作联盟公司由14家城市商业银行以各家出资1000万元的形式联合组建。“股权结构还未最终确定，但合作联盟公司肯定会在年内完成组建。”山东银监局有关人士向华夏时报透露。人民银行济南分行行长杨子强更倾向于将这一合作联盟称为“齐鲁银行”。杨子强在22日当天召开的山东省城市商业银行发展与改革座谈会上表示，松散的银行联盟只是一块招牌，难以达到资源整合的目的。因此，山东城市商业银行联盟应进一步发展为紧密型关系，而“齐鲁银行”这一名字更容易为社会各界广泛认可。杨子强进一步解释说，所谓紧密型，更多是从资本关系而言，而双向参控股是较适合的选择，实行并行的两级法人经营格局。他建议，联盟应主要定位于发展非信贷类金融业务，如统筹协调各城商行进行增资扩股，避免重复引进；负责跨区域风险的定价、提示与控制；积极组织银团贷款；统一整合现有中间业务资源，集中进行银行卡、理财、通存通兑等业务所需平台的搭建，负责信息支持系统的设计开发维护，形成统一品牌等。但对于合作联盟公司模式是否将进一步深化至组建区域银行形式的疑问，山东银监局人士表示，银监会也曾提出，鼓励城市商业银行探索适合区域金融特点和状况的联合模式，这也是山东选择成立城市商业银行合作联盟公司的原因之一。“是否组建区域性银行应当交由市场及法人银行自己决定，此项建议也尚未列入银监部门讨论研究的范围。”上述人士说。【行业动态】外汇保证金业务诱人民生银行即将杀入来源每日经济新闻链接HTTP/FINANCESINACOMCN/MONEY/BANK/BANK_HYDT/20080221/07404529074SHTML外汇保证金业务将迎来“扩容“。民生银行人士透露，该行举办了首次外汇保证金模拟交易大赛，吸引了不少客户参与。即将开通的保证金交易业务，已进入最后准备的倒计时。近年来，传统的外汇宝交易热，逐渐“让位”于外汇保证金交易，相关银行的交易量同比明显增长。特别是美元走势波动较强时，保证金交易量明显较大。到目前为止，沪上已有交通银行和中国银行推出该项业务，民生银行将加入成为第3家。有消息称，管理层今年有望全面批准中外银行经营外汇保证金业务。交行人士介绍，外汇保证金交易的吸引人之处，一是弥补了外汇实盘买卖只能做多不能做空的缺陷，投资者可以先买入一个币种（开多仓），再抛出这个币种（平仓）获利；也可以先抛出一个币种（开空仓）再买入（平仓）以获利，即所谓的做多和做空。二是杠杆收益诱人，只需在银行存入交易规模最低1/30的资金，比如存入1000美元，可交易的头寸达到30000美元，其收益也就成倍放大。另一家银行人士表示，保证金交易是“双刃剑”，既可能成为“吸血鬼”，也可能变为“摇钱树”。在杠杆收益的诱惑下，积累一定经验的外汇宝投资者，往往乐于先以少量资金参与。做多和做空的双向交易，带来更多的市场机会，沪上有不少投资者即使在去年8月次贷风暴中仍获利不菲。据悉，中行因不少外汇交易客户向保证金交易分流，从今年起停办了“中银美元指数”交易。交行和中行均非常重视外汇保证金业务，利用各种营销手段大力推广。据称，人民币加速升值，促使不愿结汇的美元持有者寻找理财增值渠道，外汇保证金交易是被看好的一个投资品种。上述银行人士表示，有新的银行加入该项业务，可以加快普及，并加强投资者教育。但需要提醒的是，同样波动下的保证金交易，虽获利远超过实盘买卖，但与高收益相伴的是高风险。若投资者入市点位稍有偏差，就可能带来巨大损失，参与保证金交易首先考虑的应是风险，对于新手来讲获利是其次的事。【行业动态】徽商银行年内完成上市准备来源21世纪经济报道链接HTTP/FINANCESINACOMCN/STOCK/NEWSTOCK/20080221/00084527365SHTML2月2日至3日，徽商银行召开2008年工作会议，行长李和阐述了新年“打法“这套“组合拳“的核心是力推结构调整和经营转型，同时推进跨区域经营、上市和资本补充战略的实施，争取年内增资扩股，设立杭州、南京两家分行，并做好上市准备工作。经营转型严考“经营转型是摆在我们面前的严峻课题。“在会上，李和告诫各位中层和分行一把手。截至2007年末，徽商银行资产总额达到103832亿元，比年初增长4454，年化增长率达到46，大大超过原定的248年度增长计划。如此看来，到2010年末，实现资产规模1500亿元的目标将是一件轻松的事情。但随着优质公司客户逐步转向资本市场，个人高端客户储蓄率不断下降，银行传统的以存贷款利差为主的盈利增长模式渐渐难以为继。“北京、上海、宁波、南京等城市商业银行已经实现跨区域经营，徽商银行的先发优势逐步消失。“李和直言。徽商银行目前的经营范围还局限于安徽省内中心城市，无论从业务经营，还是分散风险来看，其腾挪空间均有限。由此，推进经营转型便成为徽商银行2008年“组合拳“中的首招。经营转型的重点内容包括，将业务结构从以资产负债业务为主向资产负债业务和中间业务并重转变，经营模式由传统的片面存贷款利差、追求贷款规模向资本约束下以效益为中心综合经营转变。面对从紧信贷，李和表示，要顺应宏观调控措施，提前安排、合理控制信贷总量，充分利用有限的信贷资源，稳定目标客户，实现资产和负债业务的互动式增长。同时积极利用资产转让途径，解决信贷规模不足问题并发展投资银行业务，重点开发短期融资券、财务顾问业务、融资租赁、贸易融资业务、同业业务等新兴业务。在安徽省金融工作座谈会上，安徽银监局有关人士称，奇瑞徽银汽车金融公司已进入申请筹建阶段。此前，知情人士透露，上述汽车金融公司的注册资本拟5亿元，徽商银行的参股比例估计在20左右。这仅是徽商银行探索多元化经营的第一步。李和称，徽商银行还将重点探索参股基金公司、融资租赁、其他中小银行机构含农信社、担保公司。补充资本、跨区经营、上市三步曲今年，徽商银行力争在资本补充、跨区域经营、上市三大战略上取得突破。首先，徽商银行要追赶其他城商行跨区发展步伐。两年来，徽商银行成立了12家分行。今年，他们将在省内继续深耕，计划在5个城市设立分行或直属支行，有望年底覆盖安徽省17个地市。在跨省经营方面，李和表示，在符合准入条件的基础上，今年上半年要着手在长三角地区筹建分行，争取年内设立杭州、南京两家分行。这被视为徽商银行跨区经营的实质性突破。其次，随着资产规模的扩大，徽商银行面临的资本约束的压力也与日俱增。而该行今年提出的探索多元化经营，前提就是解决资本充足问题。徽商银行计划，一方面要通过加快增资扩股，补充核心资本另一方面要考虑发行次级债等方式增加附属资本，以降低筹资成本，增厚资本回报。此外，徽商银行的另一项大事是积极做好上市准备。李和表示，要在摸清家底、明晰权属的基础上，加快业务发展，有效控制风险，使徽商银行尽快达到上市银行标准。一位徽商银行人士称，该行将聘请上市辅导公司，争取在年内完成上市前的准备工作，为推动尽快上市奠定基础。【行业动态】花旗拟出售关闭部分海外业务以集中资金来源新京报链接HTTP/FINANCESINACOMCN/J/20080221/01404527629SHTML据美国媒体2月20日报道，花旗集团正在考虑出售或者关闭其在亚洲、欧洲和拉丁美洲的部分零售分支机构以及消费信贷业务，这是该行将资金集中于具有高盈利潜力业务的一项重要举措。据知情人士称，花旗正在墨西哥进行相关谈判，打算出售一部分当地的主要针对有不良信贷记录的借款人的消费信贷业务。另据知情人士透露，花旗还打算出售其在日本的名为CITIFINANCIAL的消费信贷业务。花旗已在2006年年中时将在日本的消费信贷分支机构数量从324家缩减到了51家。此外，据称花旗考虑出售其在英国的约50家消费信贷分支机构。去年花旗已将那里的分支机构网络规模缩减了一半。业内人士认为，花旗此举只不过是为应对日益艰难的经济形势而对稀缺资源进行重新配置。在遭受庞大资产冲减后，花旗希望减少在经济疲软国家的业务，将更多资金转移到竞争相对不太激烈的地方，比如泰国、俄罗斯和中东地区等。【企业动态】建行拟51控股幸福人寿来源21世纪经济报道链接HTTP/FINANCESINACOMCN/STOCK/S/20080222/11134536069SHTML建设银行正疾速铺设综合经营平台其股权触角与保险公司、信托公司，正无限接近。多方权威渠道证实，建行拟入股总部位于北京的幸福人寿保险股份有限公司下称“幸福人寿”。且此番投资已进入实质操作阶段，若计划完成，建行未来将成为幸福人寿的第一大股东。此外，建行洽购合肥兴泰信托投资有限责任公司下称”兴泰信托”进展顺利，持股比例可能将升至80。51入股计划接近幸福人寿的人士透露，2月中旬举行的幸福人寿股东大会上，所有股东一致通过了建行入股的议案。“建行提出了51的拟持股比例。”该人士称，此次增资将采用向建行定向增发的方式，所有老股东均不参与。但这一决定还需要得到监管部门的批准。由于银行、保险互投的具体细则尚未公布，因此具体入股比例还存在变数。“幸福人寿方面的说法是，一切按照监管部门的要求来操作，在51之内，监管部门批准建行入股多少，就是多少。”该人士称。幸福人寿于2007年10月底开业，因为是首家AMC资产管理公司系保险公司而备受瞩目，信达资产管理公司下称“信达公司”参与组建并处于控股地位。在其1159亿元注册资本中，信达旗下信达投资有限公司，及具有股权关系的中经信投资有限公司和海南万全农业合计入股64亿元，持股比例达5522。按51的持股比例计算，建行将为此项投资付出约12亿元。值得注意的是，建行曾在股权投资上与中国平安走动频繁，两家有意合资成立一家新的寿险公司，杀手锏即是17年前中国平安向央行申请的深圳平安人寿的牌照。但知情人士分析，入股幸福人寿计划的突然出现，将增加“建安”合作的不确定性。对此，中国平安未予置评。比较而言，信达公司与建行的特殊关系使建行对幸福人寿的投资更易操作。1999年成立的信达公司负责处置建行近两千亿不良资产，建行则向信达资产输出了大量人才。另一位接近幸福人寿高层的人士表示，目前信达公司在幸福人寿具有绝对话语权，其他股东中，除奇瑞汽车、陕西煤化工集团和芜湖市建设投资有限公司投资超过5000万元外，其余近十家股东均持有非常少的股份。建行入股幸福人寿，一方面是建行综合经营战略所需，另一方面，幸福人寿将利用建行的网点优势开拓业务，“这对双方都是好事。”21日，幸福人寿一家股东单位高层称，小股东对此表示欢迎。兴泰信托持股比例或为80洽购兴泰信托一事同样进展顺利。“并购完成后，建行将持有兴泰信托80的股份。”2月21日，一位接近兴泰信托的知情人士称。这一收购比例高于此前媒体报道的67。目前，兴泰信托的总股本为504亿股，2006年每股净资产达114元。如果80这一收购比例属实，兴泰信托将向建行定向增发2016亿股。仅以2006年兴泰信托的每股净资产计价，建行需为该项收购行为支付2332亿元。当然，由于2007年兴泰信托的业绩将稳健增长，23亿元仅是底价。“关于收购价格、入股比例等具体事宜，双方目前应该还在进一步商讨之中。”安徽银监局一位人士称。不过，“这件事情已经基本确定。”上述知情人士称。而且在建行2008年工作会议上，该行高层也表示，“收购信托公司工作进展顺利”。此前，坊间一度传出建行洽购北方信托的消息，但因北方信托最终选择了借壳上市，建行只能铩羽而归。在目前信托行业掀起上市潮的背景下，兴泰信托自然不甘寂寞，其将借力建行，实现上市梦想。根据双方达成的有关意向，“在入主之后，建行将加快兴泰信托的上市步伐。”上述知情人士透露。不仅如此，建行入主兴泰信托也将直接拉近合肥与建行的关系。前述知情人士透露，一方面建行将加大对合肥经济建设的支持力度，另一方面，建行的客户服务中心如电话银行中心可能落户合肥。【企业动态】工商银行与联想集团签署战略合作协议来源工行总行链接HTTP/FINANCESINACOMCN/MONEY/BANK/BANK_HYDT/20080222/09054535161SHTML据悉，2月18日，中国工商银行与联想集团有限公司在北京签署战略合作协议。依照协议约定，双方将建立长期战略合作伙伴关系，工商银行将为联想集团提供全方位的综合金融服务，联想集团选择工商银行作为主办银行，并提供优质的电脑产品和高效的技术服务。中国工商银行高级经营管理层成员兼北京分行行长易会满，联想集团高级副总裁、大中华区总裁陈绍鹏等有关领导出席了签约仪式。此次战略合作协议的签署，是中国最大的商业银行与最大的IT企业之间的强强联手，标志着工商银行与联想集团的全面合作迈向了又一个新的里程碑。下一步双方将加强在创新业务、全球业务等方面的合作，不断拓展业务合作领域，努力实现互利双赢。据介绍，联想集团是一家以自有品牌计算机系统及其相关产品为主、在信息产业领域内多元化发展的大型企业，在连续十多年占据国内PC市场份额第一的基础上，全球市场的份额也稳步提升，07年以2020万台的出货量位列全球四强。在成功整合IBM的全球PC业务后，联想集团由一家以国内市场为主的本土企业逐渐发展成为全球PC行业的领先企业，已成为中国企业实施“走出去”战略的成功典范。【企业动态】国开行部署反腐倡廉建设工作来源金融时报链接HTTP/FINANCESINACOMCN/MONEY/BANK/BANK_HYDT/20080223/03004538388SHTML2月22日，国家开发银行纪检监察工作会议在京召开。国开行行长陈元强调，面对新形势下反腐倡廉建设的重要性和紧迫性，必须把学习十七大会议精神和中纪委二次全会精神结合起来，发挥反腐倡廉建设的监督保障作用，全面加强党员干部思想建设、领导班子建设和党员队伍建设。陈元强调，当前国开行正处在改革发展的新的历史起点，面对过去取得的优良业绩和党风廉政建设的成果，全行必须时刻保持清醒头脑，充分认识反腐倡廉建设面临的新形势、新任务，认真剖析审计监管所反映问题产生的根源，一方面加强对党员干部的党风廉政教育，筑牢思想防线；一方面严格执纪，惩前毖后，保持党员干部队伍的纯洁性和先进性。国开行将以完善惩治和预防腐败体系为重点，切实提高反腐倡廉建设的成效。陈元指出，国开行的贷款涉及到国计民生的重大项目和千家万户，事关国家经济安全和人民群众的切身利益，在项目开发、贷款评审、资金发放和贷后管理等环节中要关注民生，防止发生损害群众切身利益的问题；要使每一笔贷款都成为阳光贷款、廉政贷款，每一个项目都发挥出利国利民的实际效益；要通过实实在在的工作，让社会各界和广大人民群众切实感受到国开行反腐倡廉建设的实际成果，对国家负责、对人民负责。在部署2008年反腐倡廉建设工作任务时，陈元要求国开行从如下方面开展工作要坚持防范信贷风险和廉政风险并举，在国开行贷款涉及的领域，从制度、机制上采取措施，防范风险；要坚决惩治腐败，更加注重治本、更加注重预防、更加注重制度建设，努力把国开行纪检监察工作做得更好、更扎实、更有成效；要以审计整改为契机，全面提高全行内部管理水平，对审计反映出的问题仔细梳理，分析根源，通过健全制度、规范管理、合规运营，加以整改；要坚持与地方的联合监督机制建设，进一步扩大联合监督范围，充分发挥地方纪检监察部门的组织协调优势，建立日常性的沟通协调机制，进一步拓宽联合监督覆盖面，强化社会监督体系建设，提高国开行风险防控水平；要认真贯彻执行国家开发银行员工防止利益冲突行为暂行规定，以治理商业贿赂为重点，防止利益冲突为核心，规范全行员工从业行为，防止将权力商品化、利益化，增强全行员工合规经营和廉洁从业的自觉性。国开行党委委员、纪委书记李昌富在会上作了题为围绕中心工作任务服务改革发展大局深入推进开发银行反腐倡廉建设的工作报告。【企业动态】中行与苏格兰皇家银行合资私人银行陡生变数来源中国经营报链接HTTP/FINANCESINACOMCN/MONEY/BANK/BANK_HYDT/20080224/10484539718SHTML作为中国银行的战略投资者，苏格兰皇家银行RBS总裁弗雷德古德温现在也许不再那么乐观一年前，在中行与苏格兰银行合作私人银行开业仪式上，他曾期望与中行携手在中国建立“无可匹敌”的私人银行合资公司。而近日得到消息，中行与RBS的合作陡生变数。作为首批引入境外战略投资者、首家与外资合作推进私人银行业务的国有控股银行，中行与RBS的合作显得步履蹒跚。分歧尽管合资公司谈判仅仅是“搁置”状态，但中行私人业务的推进路径已经悄然变化。2006年2月，中行与RBS达成私人银行业务合作意向后，双方成立了项目联合指导委员会和工作组，RBS先后派出风险管理、人力资源管理、产品与服务研发、IT等方面的专家以及私人银行家和私人银行顾问全程参与筹备工作。去年3月份，中行与RBS合作开业的北京和上海私人银行网点时，挂出的是中行和RBS的双LOGO；RBS也在北京网点旁边租下办公室，派出二十几人的团队长期驻扎。但去年12月，中行在大连开业私人银行部时，却没有了RBS的身影在大连私人银行部办公区，只有中行自己的LOGO。显然，中行此时已经开始自己开展私人银行业务。当提及中行在其他地区开设私人银行业务时没有RBS标识时，上述RBS人士直言“合作是有了一些问题，双方正在解决当中。”“双方私人银行方面的战略合作已经搁置。北京和上海两家私人银行网点开业时RBS的确充分参与，并体现了双方合作思路，现在中行自己在部分地区开设私人银行部，RBS的参与很少。”上述知情人士表示。据悉，今年中行还将推出10个左右的私人银行部，目前不清楚是否继续与RBS合作。中行私人银行服务于金融资产100万美元以上的个人高端客户。记者获悉，中行北京私人银行部成立半年以来，打理的客户资产为5亿元人民币。这个数字虽然在外资私人银行业人士看来只是“毛毛雨”，但对于此前没有任何私人银行业务经营经验的中资银行来说应该是一个不错的开局。在瑞银UBS私人银行中，一个私人银行客户经理一年资产管理目标约4000万美元，相当于近3亿元人民币左右。“那么多人的一个团队，5亿元资产显得太少了，我们最低级的客户经理一年的客户资产目标起码是1亿元人民币，一般都会翻倍。”一位外资银行资深私人银行人士告诉记者，“可见目前这项业务的利润贡献度也不会很高。”尴尬私人银行业务搁置只是双方合作进展缓慢的一个缩影。2007年中行与RBS在租赁业务合作上，双方就在合资思路合资方式、股权比例、中国市场和知识产权转移等方面难以形成共识。面对分歧，中行当时的决定是将双方合作策略转变为合资为主、兼顾收购，同时与其他同业进行接触。于是，2007年中行耗资965亿美元全资收购亚洲最大飞机租赁企业新加坡飞机租赁公司SINGAPOREAIRCRAFTLEASINGENTERPRISE，成为国内商业银行首次重大的海外全资收购非银行资产案例。根据当初的战略合作协议，RBS将与中行在信用卡、财富管理和企业银行等一系列业务上展开合作；两家银行在企业治理、风险管理、人力资源和信息技术等关键领域也的确建立了紧密合作关系。但现在看来，这几个方面业务合作开展得并非顺风顺水。同样引入境外战略投资者的国有控股银行，建设银行与美洲银行的合作进展似乎更顺利一些。据悉，在信用卡合作领域，建行与美国银行达成合作意向，未来在满足法律和监管要求时，信用卡业务将转变为中国境内注册的中外合资信用卡公司，合资公司中建行持股比例为63，美国银行股权比例为37，双方股权锁定期至少三年。在银行业内人士看来，中行与RBS的合作似乎没有建行与美洲银行的合作来得“实惠”。【行业观点】标普中资银行应关注潜在信用风险来源金融时报链接HTTP/FINANCESINACOMCN/MONEY/BANK/BANK_HYDT/20080222/03594533716SHTML去年，盈利快速增长的中国银行业成为资本市场上最为亮丽的一道风景线。不过，在美国次贷危机逐步深化以及中国政府实施从紧货币政策导致经营环境变化的背景下，今年中国银行业是否能够继续去年的辉煌成为投资者关注的一大焦点。2月21日接受本报记者采访的标准普尔公司金融机构评级专家认为，中资银行因全球信用危机而引发的市场风险总体上处于控制之中，今年更应关注的是可能上升的信用风险。一般来说，市场风险主要包括利率风险、汇率风险和股票投资风险。根据标准普尔当天公布的一份对银行业研究报告，中资银行的市场风险偏好总体比较保守，且风险管理能力与其自身并不复杂的市场风险状况相匹配。尽管中国的银行也卷入了美国次贷危机，但因涉入规模较小，其所受到的直接影响很有限。标准普尔金融机构评级资深董事曾怡景告诉记者，截至2007年9月底，中资银行中涉足程度最深的中国银行所持有的次贷相关资产已从6月底的965亿美元降至795亿美元，只相当于其所有者权益的134，中国银行已为此计提794亿美元拨备。到去年年底，次贷相关资产的比例还会进一步下降。在全球银行体系流动性出现波动、中国国内存款准备金率不断上升环境下，上述报告表示，大多数中资银行仍保持着稳健的流动性。由于持续的经常项目盈余和强劲的外国直接投资流入，为防止人民币升值过快，中国人民银行持续向银行体系注入基础货币。大多数中资银行拥有足以维持手中次贷相关资产到期的流动性。因此，持有资产到期的信用损失可能低于银行在目前不利的市场环境中匆忙出售资产的损失。虽然目前市场风险不大，标准普尔金融机构评级副董事廖强表示，随着国内一些制度性因素的变化，包括利率最终自由化、人民币汇率更具弹性等，中国银行业未来所面临的市场风险将不断增大。所以，各家银行需要进一步提升其市场风险管理能力加以应对。与处于可控范围的市场风险相比，廖强特别强调了对信用风险的关注，认为这是国内银行今年面临的首要风险。他提醒中资国内银行对贷款分类和拨备的做法保持警觉，以便进一步巩固和提升其资本实力，应对未来可能出现的信用风险向下循环的情况。最近几年，中国银行业资产质量持续改善。标准普尔认为，这主要得益于中国经济高速增长、银行信用风险管理改善以及新增贷款快速增加稀释了不良资产，银行业不良资产比率持续下降，贷款损失准备金覆盖率快速上升。另一方面，资产结构日益从信贷资产转向非信贷资产，从高风险的企业贷款转向风险较低的消费抵押贷款，也使资产质量得到改善。但值得注意的是，去年以来，为遏制不断增大的通胀压力并解决经济增长中结构性失衡的问题，中国政府出台了一系列宏观调控措施，贷款增速很可能放缓，银行的企业贷款业务正面临着更多的挑战。“如果企业信贷受到约束，部分高增长企业会在今年遇到麻烦，银行向这些企业发放的贷款质量可能会出现问题。紧缩政策可能会影响到一些房地产开发商的偿债能力。另一方面，今年全球经济波动加剧，给中国的出口企业带来负面影响，这些企业尤其是中小企业的还款能力可能会有一些波动，对银行资产质量造成不利影响。另外，在通胀压力不断增大的情况下，企业资金和劳动力成本都在上升，如果企业的产品定价能力不能随着生产成本相应提升，其还款能力也会受到一定程度的压制。”廖强如是说。但是，廖强表示，今年中国银行业不会出现不良贷款率大幅上升或资产质量急剧恶化的情况，信