银行支行小微业务开展情况及合作社建设方案报告

银行支行小微业务开展情况及合作社建设方案报告市领导随着国家新版中小微型企业划型标准的推出，“银十条”和“国九条”等支持小微金融政策措施的陆续出台，小微型企业的发展及其所代表的小微企业金融已经被提到前所未有的高度，站到了我国经济转型浪潮的最前沿。银行作为一家定位于服务于民营企业、小微企业的银行，在服务本地小微企业方面做了一些工作，现将小微业务开展情况及合作社建设方案介绍如下一、银行基本情况中国银行于1996年1月12日在北京正式成立，是中国首家主要由非公有制企业入股的全国性股份制商业银行。截至2012年6月30日，中国银行在北京、郑州等地区设立了32家分行，在香港设立了1家代表处，机构总数量超过630家，总资产规模超过27万亿元。银行洛阳分行成立于2009年12月。洛阳南昌路支行成立于2011年9月。二、银行服务小微企业的背景及相关服务创新情况（一）服务小微企业的背景中国银行作为我国首家主要由非公有制企业入股的全国性股份制商业银行，成立以来一直秉承服务民营企业为己任。2009年，我行总行董事会将发展小微金融业务，重点支持我国小微企业发展做为我行三大发展战略之一。通过近三年的发展，银行累计投放近5000亿元的信贷资源，支持了近60万户的小微企业，直接或间接的支持了近2000万人的就业。截至2012年6月30日小微企业贷款余额达2507亿元，银行也因此成为世界上最大的小微企业融资银行。同时在这一过程中，银行也完成了由小微企业单纯的融资支持者向小微企业金融服务综合供应商的角色转变。从而进一步确立了我行在国内银行业中小微金融业务领先者地位。银行洛阳分行自2009年12月设立以来，积极投身洛阳建设，秉承总行董事会服务小微企业的发展战略，为洛阳市近几年经济又好又快的发展做出了一定的努力和贡献。自2009年以来，银行洛阳分行向小微企业累计发放贷款达15亿元。洛阳分行小微企业信贷支持面大至制造业、服装、家电、医疗、建材、汽车等众多国计行业，小至便利店、服装店、餐饮店等最基层社会经济单位。我行小微金融在自身业务较快发展的同时，也取得了良好的社会效益。我们始终坚持“小、微”市场定位，确保将业务资源投入到社会经济的最基层单位，真正践行着我们服务“小微企业”的战略承诺。（二）创新产品合作社模式的背景随着政府对小微企业扶持政策的出台，更多的银行进入小微金融领域，在同样面临着宏观货币政策不断收紧、流动性监管更加严格、信贷资源非常有限的情况下，银行仍然坚定不移地推行着小微金融战略。但是，也对我行小微金融提出了更高的要求。作为国内银行业第一家明确提出对小微企业“从单一的信贷支持扩大到全面金融服务”的金融服务商，我们寄望做到以长远的眼光发现和培育小微企业，主动引导客户运用金融服务撬动企业经营，帮助客户增强自我成长的内在动力。2012年，我们将业务重点转移到“与小微企业共成长”这一长远目标，做“微时代”最积极的倡导者，率先开展以“综合化服务、专业化运营”为主要特征的业务模式转型，帮助小微企业克服困难、转变发展方式、实现又好又快发展。实现这一目标仅仅依靠商贷通贷款和金融服务还远远不够，还需要我们在客户组织方式上实现创新和突破。“中国银行城市商业合作社”在我们伙伴式金融服务的理念下应运而生。1、中国银行城市商业合作社（以下简称“合作社”）简介。中国银行城市商业合作社是我行针对小企业客户提供的增值服务平台，创建目的在于仿照商会组织模式，在银行内部搭建全市小微企业交流、共享和协作的平台，将全市分散的优质小微企业进行整合，促进小微企业在日常经营过程中实现资源共享和经商经验的交流、各类信息互通有无，降低小微企业沟通和交易成本，拓宽商业信息渠道，促进全市小微、民营经济转型和提升。合作社的创建以街道、镇等政府基层服务体系为平台，银行下辖各支行为对接组织节点，将支行周边或特定商圈内小微企业发展成为会员，按照行业、商圈和地缘等类别建立社区商业合作社。合作社既是我行对外部客户组织模式的一种全新探索，也是各区政府支持小微企业发展的有效平台，通过“政府搭台、银行承接、企业获益”的共赢模式为解决小微企业金融服务的社会问题提供了一个创新范本，同时将对各区域内工商、税收、招商引资、维持社会和谐稳定给予大力支持。2、中国银行城市商业合作社的主要工作内容合作社的创建本着促进小微企业抱团发展、创造多赢、共同发展的宗旨，小微企业发展一直在自生自灭中徘徊，小微企业的金融需求尚处于萌芽阶段，一方面有资金的渴求，另一方面则有大量的信息交流的需要。质量、体制、资源整合、品牌等等都将成为小微企业可持续发展道路上的重要课题。政府和银行共同搭建为小企业服务的中介平台，以特定的组织形式，既可以带领小微企业实现集体创富、集体发展，也可以实现多赢的格局。因此，我们成立合作社的主要工作内容概括为战略整合、客户整合、产品整合、行业互助合作。1战略整合即为服务平台的整合，我们希望借助各级政府严谨的行政区域规划管理平台，共享市场信息、渠道信息和客户信息。客户整合即从客户经营过程的现金流、管理流、物流等为脉络，以金融或非金融工具为媒介，由一点服务发散至全面服务。产品整合即除了提供授信产品、结算产品服务等基本产品服务外，还向合作社会员提供高附加业务、提升凝聚力的一切撮合服务。行业互助合作即助力行业间资源整合，对不同社区合作社间同一行业客户信息整合共享，并促进他们与关联行业客户间的协助与发展。从区到市直至实现全国同行业及关联行业客户信息资源共享。具体工作包括信息服务通过会员制管理，将分散的优质小微企业信息进行集中管理，建立小微企业信息库，促进小微企业跨行业、跨区域的信息交流与合作，通过创办合作社内部刊物，定期发布合作社会员动态、产品信息及有关经贸信息，建立会员信息交流平台。培训服务邀请行业协会、管理培训机构、商会、法律、工商税务等专家，采取培训讲座、职业训练、建立培训中心等形式，组织会员开展系列专业培训，本着提高小微企业经营管理素质和经验交流的原则，开展合作社培训工作。咨询服务与政府小企业管理部门、管理研究机构、法律咨询机构、税务咨询机构等进行合作，为会员提供咨询服务，为会员企业经营发展、产业升级及转型提供指导。行业互助服务联合行业协会、区域商会以及行业经验丰富的客户共同研究经济环境对重点行业的影响，加强行业内或关联行业客户的交流与合作，促进他们的协作发展，避免恶性竞争。3、系统内与政府合作开展合作社建设的情况上海分行与上海市政府开展合作社情况银行上海分行采取自下而上的模式，最初从长宁区某街道办事处开始组建合作社，现已经与上海市长宁区政府全力合作，组建“中国银行上海分行长宁区城市商业合作社”，是上海地区首家也是全国首家银政合作成立的小微企业联合性组织。在今年3月成立之初短短1个月时间，就为辖区内30多家商户投放贷款2400万，为近1000家商户提供结算、理财、法律、人力资源、税收、行业解读等全方位的金融和非金融服务。7月4日，中共中央政治局委员、上海市委书记俞正声在长宁区区委书记卞百平及行长洪崎等分行领导的陪同下莅临银行上海分行古北支行，针对银行小微企业城市商业合作社开展调研考察工作。武汉分行与武汉市政府开展合作社情况银行武汉分行采取的是自上而下的模式，在与武汉市政府达成合作社建设的共识后，专门下发文件确定由武汉市政府金融办牵头，银行武汉分行协办，将武汉市全辖13个区全部纳入合作社建设范围，由武汉分行下辖的26家分支机构协同各区、县、工业园区、街道共同开展合作社建设。自6月13日“启动仪式”以来，已规划20余个合作社，其中9家已正式成立，为100多家商户投放贷款超过1亿元。三、以合作社这样的创新模式服务小微企业的意义目前，银行洛阳分行在洛阳地区有着更为领先的小微企业金融市场份额，通过与政府大力合作，如果能够在政府指导下自上而下对接，同步发起成立合作社，将有更强更深远的意义。（一）是贯彻国家支持小微企业发展政策的体现成立合作社，更好地服务小微企业，是贯彻“银十条”和“国九条”文件精神的具体体现。各级政府在进一步深化全民创业，大力推进微型企业发展中提出了明确的工作目标、工作重点和扶持措施。与政府合作努力为微型企业排忧解难，也使银行洛阳分行在支持小微企业的过程中方向更清晰，目标更明确，工作更有针对性。（二）解决就业，有助维持社会稳定据统计，小微型企业提供了56的GDP贡献，解决75的城乡就业。因此，支持小微企业发展就是支持国计，解决就业就有助于社会稳定。这不仅是银行经营中的“蓝海”，也是银行的社会责任。（三）有助于小微企业自身的成长和发展任何一个伟大的企业都萌芽于小微阶段，而自改革开放30年来，成长出了数以千万计的中小、小微型企业，他们占全国企业数量的99。然而现在普遍存在的融资难问题制约了小微企业的发展，尤其是在当前的经济形势下，银行愿意与本地小微企业一起，共同度过寒冷的冬季，协助小微企业发展。（四）银行更好地提供金融服务虽然银行实施小微战略以来，成绩斐然，但小微企业自身经营尚不规范、经营地域分散、融资需求短平快等特点，导致银行无法对本地小微企业提供更加高效、便捷的金融服务。与政府合作的合作社模式，通过政府相关局委、社区、园区的信息沟通，将有利于解决融资主体之间的信息不对称问题，使银行更好地服务和支持小微企业的全方位金融需求。四、具体工作思路（一）总体原则在与政府总对总模式下采取自上而下方式，以我分行万名小微企业客户为基础，联合当地政府各级机构和职能部门，循序渐进，培养标杆，复制推广，坚持“政府搭台、银行唱戏、小微企业受益”，使合作社项目成为银行服务当地小微型企业的桥梁。（二）建设进度与政府合作，我行将对融资平台、结算平台、财富平台和人力资源进行有效整合，并计划在年底在各区县成立不少于10家，总授信金额1020亿元；未来3年内计划覆盖全市，总授信金额2050亿元。（三）实施步骤1、按区域对接。在与政府职能部门充分接触的基础上，由行长带队与政府职能部门负责人进行充分沟通，在合作社的理念、组织方式、服务方式等方面进行交流，达成双方共同服务小微企业，最终达到三赢目标的共识。2、宣传造势。在一对一对接成功的基础上，举办一次“政府银行洛阳南昌路支行小微企业金融合作社启动仪式”。启动仪式邀请政府领导、政府各职能部门、产业聚集区企业代表参加；银行各级领导参加。同时，邀请市县各级媒体参与报道。3、分支机构对接。在前期一对一对接、启动仪式等工作的同时，支行与政府对接搜集各产业聚集区企业名单，快速筛选推进成立互助基金会。4、树立典型，复制推