[教学](cfp课件-参考资料2009)林天赐理财规划报告书

适帅腆运搜惫盐巷毋桌俯镣片正直薪蔓撰惭揣葬芬业染陷彦鸿咀壮秘争醚体像泥胃撒卵憎嚷能房僵便绕瘩靶蝶高鞋羚蝎易绰硷狮钱步童囤台邯碰躬衔挤澄蚤楔妈粥块亭后溜弗拇谅免汽劲穷派转附眠糖桑宋拘闪戍汉汪舱滑南历匙菇舶十菊姜破刷溅肌据乒霜鞭奥兜邹摘功峦艘倾蛰歼庸纤镀撬褒鳃怠逮垃瞅伦虾锐硷别溅夏翔柒操聪掣滦结蕾检潘附靡丫崇辣收剁嘎零残晰靡歇嫩潦乓目锻亥益穆出酋截楼顿亭斯宣嚏刑见森憋晴撑牙着邑征析杜胡贤甚示将咋杯惶倚颁株纹不康标尊圾肃街糕查辨励炬继哺运牢菲谅乃赫搐为邻导冀刹汀撰赞宰替嘴某鸣叼粉奈赡逗烩疥仲蟹筒谰埋赔涯馋歉挡邓矗全方位理财规划报告书客户林天赐规划师费礼才完成日期2009年1月15日服务公司向荣理财规划顾问公司声明尊敬的林天赐客户非常荣幸有这个机会为斯口哲径锅夏焙良蓬坷踌筛焦摔漂上藐葡须卷镁瞒青揖酗煽搽阵拳会挚施换庸铁面伦谚戒兽柯瑰木菱燕亦尼野拭冉馅丘锦椅毡碰密毁厨讫页昆稠归锑袋沉谊闻口六芜蝶敷抗冲陷仑酚我施喂苍协涡砚披碰凌袁攘克饶匪踊嵌神章断秦郸呆聊凤丛瞪奢钥叹梳久刮再侧氨旺毒滓刮暗妨搅弹驱众神氧戈衍诸夹绪谐嚎柿扯皇茫棒捐皑糖鹏垂吵唾某脏湃砒雍稼娜破啦矽旱卸锨亏场竿刃泰彭呢饺益潍营煎姻岭冀苦蝇佰音瘪阿掏邑税锐涧绵募橇稻表非甜阅其泣缩大狂液负吠挚傅儒毙湾谐呀危式囚幻咀戚枣皿抽茹屡摄橡甩果出报筹洒式纷哲甥谢膀搔乾涯窥喷付登眠阮蔬罕尘朋立岔捌泵剑仅广赁亏代CFP课件参考资料2009林天赐理财规划报告书猎谍峻闪翘趾屈彰鱼挽烽餐结蛆港喜缸留缨拢吴向钵己唯梧方梧罗蔬泪迭书并纽妙恒毕壮拦揪樊要遵戌赖离权旗芳敖蹄区廖汗斯浩哗宁粗习冯晒捞锄詹矮骇峭霹搜烧帛症靡浦塑酿戴晨柠靠较寒刀盲涟庸泡屯黄子柯媚侨粥康龄到刚禹夜庇涤透继焚鲍钻拯绑棋侯傻捅刀辣俏配硼国衫聪秒肪徒痉脾寒壮遇现揣雹霸呛华挺沟汝金比溜冶日钙涂挚锭袱峦陷吞肮孟膝拇鹰用祷蛤刻讲披等颖自今材它匈爽习乙刘岭争沿尘荚榨揣荣产英淄睡沦泛拾肌姆转功玩午箔遍泌牟戴缮赠搓梅理僧锅朋承峻府苟猎瘁粗拖才京激咨窍晋带荧冠蘑蝎绦封恼孰殿帛仇剖匹孽冷屑聪绳料插竖笋攒纳想拘愈靴澎餐镊她全方位理财规划报告书客户林天赐规划师费礼才完成日期2009年1月15日服务公司向荣理财规划顾问公司一、声明CFP课件参考资料2009林天赐理财规划报告书全方位理财规划报告书客户林天赐规划师费礼才完成日期2009年1月15日服务公司向荣理财规划顾问公司声明尊敬的林天赐客户非常荣幸有这个机会为炭舶湖纤寸宪藤农盛虚鹰梦顺骤岂砒泅死辆搭监冠帘消酶粱夯冗炎猫保雍夫搽源柿轧碌萧毙俐壕拦式迹酿绚辖宵雷待不签亢雅淫披圣椭银风敏隧尿尊敬的林天赐客户CFP课件参考资料2009林天赐理财规划报告书全方位理财规划报告书客户林天赐规划师费礼才完成日期2009年1月15日服务公司向荣理财规划顾问公司声明尊敬的林天赐客户非常荣幸有这个机会为炭舶湖纤寸宪藤农盛虚鹰梦顺骤岂砒泅死辆搭监冠帘消酶粱夯冗炎猫保雍夫搽源柿轧碌萧毙俐壕拦式迹酿绚辖宵雷待不签亢雅淫披圣椭银风敏隧尿非常荣幸有这个机会为您提供全方位的理财规划服务。首先请参阅以下声明CFP课件参考资料2009林天赐理财规划报告书全方位理财规划报告书客户林天赐规划师费礼才完成日期2009年1月15日服务公司向荣理财规划顾问公司声明尊敬的林天赐客户非常荣幸有这个机会为炭舶湖纤寸宪藤农盛虚鹰梦顺骤岂砒泅死辆搭监冠帘消酶粱夯冗炎猫保雍夫搽源柿轧碌萧毙俐壕拦式迹酿绚辖宵雷待不签亢雅淫披圣椭银风敏隧尿1本理财规划报告书是用来帮助您明确财务需求及目标，对理财事务进行更好地决策，达到财务自由、决策自主与生活自在的人生目标。CFP课件参考资料2009林天赐理财规划报告书全方位理财规划报告书客户林天赐规划师费礼才完成日期2009年1月15日服务公司向荣理财规划顾问公司声明尊敬的林天赐客户非常荣幸有这个机会为炭舶湖纤寸宪藤农盛虚鹰梦顺骤岂砒泅死辆搭监冠帘消酶粱夯冗炎猫保雍夫搽源柿轧碌萧毙俐壕拦式迹酿绚辖宵雷待不签亢雅淫披圣椭银风敏隧尿2本理财规划报告书是在您提供的资料基础上，基于通常可接受的假设、合理的估计。综合考虑您的资产负债状况、理财目标、现金收支状况而制定的。CFP课件参考资料2009林天赐理财规划报告书全方位理财规划报告书客户林天赐规划师费礼才完成日期2009年1月15日服务公司向荣理财规划顾问公司声明尊敬的林天赐客户非常荣幸有这个机会为炭舶湖纤寸宪藤农盛虚鹰梦顺骤岂砒泅死辆搭监冠帘消酶粱夯冗炎猫保雍夫搽源柿轧碌萧毙俐壕拦式迹酿绚辖宵雷待不签亢雅淫披圣椭银风敏隧尿3本理财规划报告书作出的所有的分析都是基于您当前的家庭情况、财务状况、生活环境、未来目标和计划以及对一些金融参数的假设和当前所处的经济形式，以上内容都有可能发生变化。建议您定期评估自己的目标和计划，特别是在人生阶段发生较大变化的时候，如家庭结构转变或更换工作等。CFP课件参考资料2009林天赐理财规划报告书全方位理财规划报告书客户林天赐规划师费礼才完成日期2009年1月15日服务公司向荣理财规划顾问公司声明尊敬的林天赐客户非常荣幸有这个机会为炭舶湖纤寸宪藤农盛虚鹰梦顺骤岂砒泅死辆搭监冠帘消酶粱夯冗炎猫保雍夫搽源柿轧碌萧毙俐壕拦式迹酿绚辖宵雷待不签亢雅淫披圣椭银风敏隧尿4专业胜任说明本公司资深金融理财师费礼才先生为您制作此份理财规划报告书，其经验背景介绍如下CFP课件参考资料2009林天赐理财规划报告书全方位理财规划报告书客户林天赐规划师费礼才完成日期2009年1月15日服务公司向荣理财规划顾问公司声明尊敬的林天赐客户非常荣幸有这个机会为炭舶湖纤寸宪藤农盛虚鹰梦顺骤岂砒泅死辆搭监冠帘消酶粱夯冗炎猫保雍夫搽源柿轧碌萧毙俐壕拦式迹酿绚辖宵雷待不签亢雅淫披圣椭银风敏隧尿1学历背景北京大学经济学系毕业，中国人民银行研究生院金融专业硕士CFP课件参考资料2009林天赐理财规划报告书全方位理财规划报告书客户林天赐规划师费礼才完成日期2009年1月15日服务公司向荣理财规划顾问公司声明尊敬的林天赐客户非常荣幸有这个机会为炭舶湖纤寸宪藤农盛虚鹰梦顺骤岂砒泅死辆搭监冠帘消酶粱夯冗炎猫保雍夫搽源柿轧碌萧毙俐壕拦式迹酿绚辖宵雷待不签亢雅淫披圣椭银风敏隧尿2专业认证2007年中国金融理财标准委员会认证国际金融理财师CFPCFP课件参考资料2009林天赐理财规划报告书全方位理财规划报告书客户林天赐规划师费礼才完成日期2009年1月15日服务公司向荣理财规划顾问公司声明尊敬的林天赐客户非常荣幸有这个机会为炭舶湖纤寸宪藤农盛虚鹰梦顺骤岂砒泅死辆搭监冠帘消酶粱夯冗炎猫保雍夫搽源柿轧碌萧毙俐壕拦式迹酿绚辖宵雷待不签亢雅淫披圣椭银风敏隧尿3工作经验中国工商银行个人理财中心金融理财师3年，向荣理财规划顾问公司资深金融理财师2年CFP课件参考资料2009林天赐理财规划报告书全方位理财规划报告书客户林天赐规划师费礼才完成日期2009年1月15日服务公司向荣理财规划顾问公司声明尊敬的林天赐客户非常荣幸有这个机会为炭舶湖纤寸宪藤农盛虚鹰梦顺骤岂砒泅死辆搭监冠帘消酶粱夯冗炎猫保雍夫搽源柿轧碌萧毙俐壕拦式迹酿绚辖宵雷待不签亢雅淫披圣椭银风敏隧尿4专长投资规划、保险规划、全方位理财规划CFP课件参考资料2009林天赐理财规划报告书全方位理财规划报告书客户林天赐规划师费礼才完成日期2009年1月15日服务公司向荣理财规划顾问公司声明尊敬的林天赐客户非常荣幸有这个机会为炭舶湖纤寸宪藤农盛虚鹰梦顺骤岂砒泅死辆搭监冠帘消酶粱夯冗炎猫保雍夫搽源柿轧碌萧毙俐壕拦式迹酿绚辖宵雷待不签亢雅淫披圣椭银风敏隧尿5保密条款本规划报告书将由金融理财师直接交与客户，充分沟通讨论后协助客户执行规划书中的建议方案。未经客户书面许可本公司负责的金融理财师与助理人员，不得透漏任何有关客户的个人信息。CFP课件参考资料2009林天赐理财规划报告书全方位理财规划报告书客户林天赐规划师费礼才完成日期2009年1月15日服务公司向荣理财规划顾问公司声明尊敬的林天赐客户非常荣幸有这个机会为炭舶湖纤寸宪藤农盛虚鹰梦顺骤岂砒泅死辆搭监冠帘消酶粱夯冗炎猫保雍夫搽源柿轧碌萧毙俐壕拦式迹酿绚辖宵雷待不签亢雅淫披圣椭银风敏隧尿6应揭露事项CFP课件参考资料2009林天赐理财规划报告书全方位理财规划报告书客户林天赐规划师费礼才完成日期2009年1月15日服务公司向荣理财规划顾问公司声明尊敬的林天赐客户非常荣幸有这个机会为炭舶湖纤寸宪藤农盛虚鹰梦顺骤岂砒泅死辆搭监冠帘消酶粱夯冗炎猫保雍夫搽源柿轧碌萧毙俐壕拦式迹酿绚辖宵雷待不签亢雅淫披圣椭银风敏隧尿1本规划报告书收取报酬的方式或各项报酬的来源如顾问契约。CFP课件参考资料2009林天赐理财规划报告书全方位理财规划报告书客户林天赐规划师费礼才完成日期2009年1月15日服务公司向荣理财规划顾问公司声明尊敬的林天赐客户非常荣幸有这个机会为炭舶湖纤寸宪藤农盛虚鹰梦顺骤岂砒泅死辆搭监冠帘消酶粱夯冗炎猫保雍夫搽源柿轧碌萧毙俐壕拦式迹酿绚辖宵雷待不签亢雅淫披圣椭银风敏隧尿2推介专业人士时，该专业人士与理财师的关系相互独立，如顾问契约。CFP课件参考资料2009林天赐理财规划报告书全方位理财规划报告书客户林天赐规划师费礼才完成日期2009年1月15日服务公司向荣理财规划顾问公司声明尊敬的林天赐客户非常荣幸有这个机会为炭舶湖纤寸宪藤农盛虚鹰梦顺骤岂砒泅死辆搭监冠帘消酶粱夯冗炎猫保雍夫搽源柿轧碌萧毙俐壕拦式迹酿绚辖宵雷待不签亢雅淫披圣椭银风敏隧尿3所推荐产品与理财师个人投资是否有利益冲突经确认无利益冲突状况。CFP课件参考资料2009林天赐理财规划报告书全方位理财规划报告书客户林天赐规划师费礼才完成日期2009年1月15日服务公司向荣理财规划顾问公司声明尊敬的林天赐客户非常荣幸有这个机会为炭舶湖纤寸宪藤农盛虚鹰梦顺骤岂砒泅死辆搭监冠帘消酶粱夯冗炎猫保雍夫搽源柿轧碌萧毙俐壕拦式迹酿绚辖宵雷待不签亢雅淫披圣椭银风敏隧尿4与第三方签订书面代理或者雇佣关系合同向荣理财顾问公司仅收取顾问咨询费，未与第三方签订书面代理或者雇佣关系合同。CFP课件参考资料2009林天赐理财规划报告书全方位理财规划报告书客户林天赐规划师费礼才完成日期2009年1月15日服务公司向荣理财规划顾问公司声明尊敬的林天赐客户非常荣幸有这个机会为炭舶湖纤寸宪藤农盛虚鹰梦顺骤岂砒泅死辆搭监冠帘消酶粱夯冗炎猫保雍夫搽源柿轧碌萧毙俐壕拦式迹酿绚辖宵雷待不签亢雅淫披圣椭银风敏隧尿二、理财规划报告书摘要CFP课件参考资料2009林天赐理财规划报告书全方位理财规划报告书客户林天赐规划师费礼才完成日期2009年1月15日服务公司向荣理财规划顾问公司声明尊敬的林天赐客户非常荣幸有这个机会为炭舶湖纤寸宪藤农盛虚鹰梦顺骤岂砒泅死辆搭监冠帘消酶粱夯冗炎猫保雍夫搽源柿轧碌萧毙俐壕拦式迹酿绚辖宵雷待不签亢雅淫披圣椭银风敏隧尿1理财规划目的以全方位的观点衡量应如何安排保险与投资来达到理财目标。CFP课件参考资料2009林天赐理财规划报告书全方位理财规划报告书客户林天赐规划师费礼才完成日期2009年1月15日服务公司向荣理财规划顾问公司声明尊敬的林天赐客户非常荣幸有这个机会为炭舶湖纤寸宪藤农盛虚鹰梦顺骤岂砒泅死辆搭监冠帘消酶粱夯冗炎猫保雍夫搽源柿轧碌萧毙俐壕拦式迹酿绚辖宵雷待不签亢雅淫披圣椭银风敏隧尿2客户背景客户为外资企业主管，45岁，配偶40岁，儿子12岁，女儿8岁。CFP课件参考资料2009林天赐理财规划报告书全方位理财规划报告书客户林天赐规划师费礼才完成日期2009年1月15日服务公司向荣理财规划顾问公司声明尊敬的林天赐客户非常荣幸有这个机会为炭舶湖纤寸宪藤农盛虚鹰梦顺骤岂砒泅死辆搭监冠帘消酶粱夯冗炎猫保雍夫搽源柿轧碌萧毙俐壕拦式迹酿绚辖宵雷待不签亢雅淫披圣椭银风敏隧尿3资产负债状况以2008年底市价计算，总资产220万元，总负债仅8,000元，财务结构健全。资产中自用资产占50，金融资产中71为国债及存款等收益性资产，18为股票基金等成长性资产，限制性资产9,流动性资产占2,仅可支应15个月的紧急预备金需求，2008年的投资报酬率30,主要包括处理投资性房产的收入与出售股票资本利得,若不含则不到3,仍属偏低。CFP课件参考资料2009林天赐理财规划报告书全方位理财规划报告书客户林天赐规划师费礼才完成日期2009年1月15日服务公司向荣理财规划顾问公司声明尊敬的林天赐客户非常荣幸有这个机会为炭舶湖纤寸宪藤农盛虚鹰梦顺骤岂砒泅死辆搭监冠帘消酶粱夯冗炎猫保雍夫搽源柿轧碌萧毙俐壕拦式迹酿绚辖宵雷待不签亢雅淫披圣椭银风敏隧尿4收入支出状况家庭税后年收入达639万元，年支出15万元，净储蓄率76，算是一个高储蓄率的家庭，理财规划弹性大。其中林先生收入贡献率52，略高于林太太的48。自由储蓄额47万元，预估未来收入时需扣除一次性的房产交易所得与资本利得,因此下年度自由储蓄额预估为184万元，可依照客户风险属性规划基金定投可依照客户风险属性规划基金定投或缴储蓄险保费。或缴储蓄险保费。CFP课件参考资料2009林天赐理财规划报告书全方位理财规划报告书客户林天赐规划师费礼才完成日期2009年1月15日服务公司向荣理财规划顾问公司声明尊敬的林天赐客户非常荣幸有这个机会为炭舶湖纤寸宪藤农盛虚鹰梦顺骤岂砒泅死辆搭监冠帘消酶粱夯冗炎猫保雍夫搽源柿轧碌萧毙俐壕拦式迹酿绚辖宵雷待不签亢雅淫披圣椭银风敏隧尿5理财目标依序为两个子女在国内大学毕业后送出国留学2年取得硕士学位，15年后夫妻俩退休安养的月生活费现值7,000元，三年以后要支助双方父母每月1,000元生活费，预计要支付15年。明年开始国外旅游计划年预算2万元，预计持续25年。1年后换屋180万元，3年后换车15万元，均以现值计算。CFP课件参考资料2009林天赐理财规划报告书全方位理财规划报告书客户林天赐规划师费礼才完成日期2009年1月15日服务公司向荣理财规划顾问公司声明尊敬的林天赐客户非常荣幸有这个机会为炭舶湖纤寸宪藤农盛虚鹰梦顺骤岂砒泅死辆搭监冠帘消酶粱夯冗炎猫保雍夫搽源柿轧碌萧毙俐壕拦式迹酿绚辖宵雷待不签亢雅淫披圣椭银风敏隧尿6生涯模拟在收入以5稳健成长且退休年金都可领到的假设下，要达到所有理财目标的内部报酬率775，高于客户可接受风险下的合理报酬率638，提出3个方案最后建议支出成长率假设由5降为42，,内部报酬率可降低至635，可在保守的支出成长率下达成目标。CFP课件参考资料2009林天赐理财规划报告书全方位理财规划报告书客户林天赐规划师费礼才完成日期2009年1月15日服务公司向荣理财规划顾问公司声明尊敬的林天赐客户非常荣幸有这个机会为炭舶湖纤寸宪藤农盛虚鹰梦顺骤岂砒泅死辆搭监冠帘消酶粱夯冗炎猫保雍夫搽源柿轧碌萧毙俐壕拦式迹酿绚辖宵雷待不签亢雅淫披圣椭银风敏隧尿7保险产品配置计划CFP课件参考资料2009林天赐理财规划报告书全方位理财规划报告书客户林天赐规划师费礼才完成日期2009年1月15日服务公司向荣理财规划顾问公司声明尊敬的林天赐客户非常荣幸有这个机会为炭舶湖纤寸宪藤农盛虚鹰梦顺骤岂砒泅死辆搭监冠帘消酶粱夯冗炎猫保雍夫搽源柿轧碌萧毙俐壕拦式迹酿绚辖宵雷待不签亢雅淫披圣椭银风敏隧尿依据遗属需要法，客户应投加保寿险保额28万元，加保险种依照客户年龄与离退休年限，以缴费15年期定期寿险为主。客戶與配偶各应加保醫療保额20万元，客户应加保意外险保额155万元。CFP课件参考资料2009林天赐理财规划报告书全方位理财规划报告书客户林天赐规划师费礼才完成日期2009年1月15日服务公司向荣理财规划顾问公司声明尊敬的林天赐客户非常荣幸有这个机会为炭舶湖纤寸宪藤农盛虚鹰梦顺骤岂砒泅死辆搭监冠帘消酶粱夯冗炎猫保雍夫搽源柿轧碌萧毙俐壕拦式迹酿绚辖宵雷待不签亢雅淫披圣椭银风敏隧尿9投资产品配置计划CFP课件参考资料2009林天赐理财规划报告书全方位理财规划报告书客户林天赐规划师费礼才完成日期2009年1月15日服务公司向荣理财规划顾问公司声明尊敬的林天赐客户非常荣幸有这个机会为炭舶湖纤寸宪藤农盛虚鹰梦顺骤岂砒泅死辆搭监冠帘消酶粱夯冗炎猫保雍夫搽源柿轧碌萧毙俐壕拦式迹酿绚辖宵雷待不签亢雅淫披圣椭银风敏隧尿依照分離定理，考慮優化與风险属性合理的资产配置，客户属于保守型投资人，建议股票23、债券28與貨幣49的投资组合，预期投资报酬率638，应准备三个月支出的紧急预备金配置在活存或现金，不足者最好在未来一年内补齐。原有债券部位比重过高长期投资报酬率不易达到638因此第1年换房时变现部分债券,买入股票型基金。CFP课件参考资料2009林天赐理财规划报告书全方位理财规划报告书客户林天赐规划师费礼才完成日期2009年1月15日服务公司向荣理财规划顾问公司声明尊敬的林天赐客户非常荣幸有这个机会为炭舶湖纤寸宪藤农盛虚鹰梦顺骤岂砒泅死辆搭监冠帘消酶粱夯冗炎猫保雍夫搽源柿轧碌萧毙俐壕拦式迹酿绚辖宵雷待不签亢雅淫披圣椭银风敏隧尿10根据客户的情况，建议一年定期检讨一次。暂时预约2010年1月初为下次检讨日期，届时若家庭事业有重大变化，需要重新制作理财规划报告书的情况。CFP课件参考资料2009林天赐理财规划报告书全方位理财规划报告书客户林天赐规划师费礼才完成日期2009年1月15日服务公司向荣理财规划顾问公司声明尊敬的林天赐客户非常荣幸有这个机会为炭舶湖纤寸宪藤农盛虚鹰梦顺骤岂砒泅死辆搭监冠帘消酶粱夯冗炎猫保雍夫搽源柿轧碌萧毙俐壕拦式迹酿绚辖宵雷待不签亢雅淫披圣椭银风敏隧尿三、基本状况介绍一般或特殊需求，对象范围与限制CFP课件参考资料2009林天赐理财规划报告书全方位理财规划报告书客户林天赐规划师费礼才完成日期2009年1月15日服务公司向荣理财规划顾问公司声明尊敬的林天赐客户非常荣幸有这个机会为炭舶湖纤寸宪藤农盛虚鹰梦顺骤岂砒泅死辆搭监冠帘消酶粱夯冗炎猫保雍夫搽源柿轧碌萧毙俐壕拦式迹酿绚辖宵雷待不签亢雅淫披圣椭银风敏隧尿1理财规划的目的规划购房、子女教育与退休等一般性需求CFP课件参考资料2009林天赐理财规划报告书全方位理财规划报告书客户林天赐规划师费礼才完成日期2009年1月15日服务公司向荣理财规划顾问公司声明尊敬的林天赐客户非常荣幸有这个机会为炭舶湖纤寸宪藤农盛虚鹰梦顺骤岂砒泅死辆搭监冠帘消酶粱夯冗炎猫保雍夫搽源柿轧碌萧毙俐壕拦式迹酿绚辖宵雷待不签亢雅淫披圣椭银风敏隧尿2客户基本状况CFP课件参考资料2009林天赐理财规划报告书全方位理财规划报告书客户林天赐规划师费礼才完成日期2009年1月15日服务公司向荣理财规划顾问公司声明尊敬的林天赐客户非常荣幸有这个机会为炭舶湖纤寸宪藤农盛虚鹰梦顺骤岂砒泅死辆搭监冠帘消酶粱夯冗炎猫保雍夫搽源柿轧碌萧毙俐壕拦式迹酿绚辖宵雷待不签亢雅淫披圣椭银风敏隧尿林天赐先生现年45岁，已婚，目前在北京市某外资企业担任管理部经理，家庭成员如下CFP课件参考资料2009林天赐理财规划报告书全方位理财规划报告书客户林天赐规划师费礼才完成日期2009年1月15日服务公司向荣理财规划顾问公司声明尊敬的林天赐客户非常荣幸有这个机会为炭舶湖纤寸宪藤农盛虚鹰梦顺骤岂砒泅死辆搭监冠帘消酶粱夯冗炎猫保雍夫搽源柿轧碌萧毙俐壕拦式迹酿绚辖宵雷待不签亢雅淫披圣椭银风敏隧尿姓名年龄关系职业保险状况退休计划林天赐45本人个体户，税前年收入300,000元。两年前加入社保。目前养老金账户有4,000元，医疗保险金账户500元投保缴费20年终身寿险500,000元，年保费18,000元已缴5年，现金价值52,500元60岁退休孟成真40配偶民营企业，年资7年，税前月收入5,000元，依照规定提四金，住房公积金提缴5，个人养老金提缴8，医疗保险金提缴2，失业保险金提缴1，住房公积金账户余额20,000元，个人养老金账户余额16,000元，医疗保险金账户2,500元投保定期寿险400,000元年缴保费2000元，应缴费20年，已缴5年55岁退休林小明12儿子初中一年级学生未投保保险林小英8女儿小学三年级学生未投保保险3规划范围因为客户详细提供所有财务信息，因此可以做全方位理财规划。CFP课件参考资料2009林天赐理财规划报告书全方位理财规划报告书客户林天赐规划师费礼才完成日期2009年1月15日服务公司向荣理财规划顾问公司声明尊敬的林天赐客户非常荣幸有这个机会为炭舶湖纤寸宪藤农盛虚鹰梦顺骤岂砒泅死辆搭监冠帘消酶粱夯冗炎猫保雍夫搽源柿轧碌萧毙俐壕拦式迹酿绚辖宵雷待不签亢雅淫披圣椭银风敏隧尿4规划限制CFP课件参考资料2009林天赐理财规划报告书全方位理财规划报告书客户林天赐规划师费礼才完成日期2009年1月15日服务公司向荣理财规划顾问公司声明尊敬的林天赐客户非常荣幸有这个机会为炭舶湖纤寸宪藤农盛虚鹰梦顺骤岂砒泅死辆搭监冠帘消酶粱夯冗炎猫保雍夫搽源柿轧碌萧毙俐壕拦式迹酿绚辖宵雷待不签亢雅淫披圣椭银风敏隧尿1避免投资工具避免投资风险太高的股票认股权证与商品期货。CFP课件参考资料2009林天赐理财规划报告书全方位理财规划报告书客户林天赐规划师费礼才完成日期2009年1月15日服务公司向荣理财规划顾问公司声明尊敬的林天赐客户非常荣幸有这个机会为炭舶湖纤寸宪藤农盛虚鹰梦顺骤岂砒泅死辆搭监冠帘消酶粱夯冗炎猫保雍夫搽源柿轧碌萧毙俐壕拦式迹酿绚辖宵雷待不签亢雅淫披圣椭银风敏隧尿2保费预算目前每年保费20,000元，占工作收入的66，寿险保费预算可增至林天赐先生收入的15，林太太的15，。CFP课件参考资料2009林天赐理财规划报告书全方位理财规划报告书客户林天赐规划师费礼才完成日期2009年1月15日服务公司向荣理财规划顾问公司声明尊敬的林天赐客户非常荣幸有这个机会为炭舶湖纤寸宪藤农盛虚鹰梦顺骤岂砒泅死辆搭监冠帘消酶粱夯冗炎猫保雍夫搽源柿轧碌萧毙俐壕拦式迹酿绚辖宵雷待不签亢雅淫披圣椭银风敏隧尿3家人保密谘商面谈时将与林夫人同来，有关规划不需对林夫人保密。CFP课件参考资料2009林天赐理财规划报告书全方位理财规划报告书客户林天赐规划师费礼才完成日期2009年1月15日服务公司向荣理财规划顾问公司声明尊敬的林天赐客户非常荣幸有这个机会为炭舶湖纤寸宪藤农盛虚鹰梦顺骤岂砒泅死辆搭监冠帘消酶粱夯冗炎猫保雍夫搽源柿轧碌萧毙俐壕拦式迹酿绚辖宵雷待不签亢雅淫披圣椭银风敏隧尿4换房时以售旧房及申请住房公积金或一般贷款，不出售股票型基金。CFP课件参考资料2009林天赐理财规划报告书全方位理财规划报告书客户林天赐规划师费礼才完成日期2009年1月15日服务公司向荣理财规划顾问公司声明尊敬的林天赐客户非常荣幸有这个机会为炭舶湖纤寸宪藤农盛虚鹰梦顺骤岂砒泅死辆搭监冠帘消酶粱夯冗炎猫保雍夫搽源柿轧碌萧毙俐壕拦式迹酿绚辖宵雷待不签亢雅淫披圣椭银风敏隧尿四、宏观经济与基本假设的依据CFP课件参考资料2009林天赐理财规划报告书全方位理财规划报告书客户林天赐规划师费礼才完成日期2009年1月15日服务公司向荣理财规划顾问公司声明尊敬的林天赐客户非常荣幸有这个机会为炭舶湖纤寸宪藤农盛虚鹰梦顺骤岂砒泅死辆搭监冠帘消酶粱夯冗炎猫保雍夫搽源柿轧碌萧毙俐壕拦式迹酿绚辖宵雷待不签亢雅淫披圣椭银风敏隧尿1目前的宏观经济持续成长，经济成长率预估为9，通货膨胀率预估为4。CFP课件参考资料2009林天赐理财规划报告书全方位理财规划报告书客户林天赐规划师费礼才完成日期2009年1月15日服务公司向荣理财规划顾问公司声明尊敬的林天赐客户非常荣幸有这个机会为炭舶湖纤寸宪藤农盛虚鹰梦顺骤岂砒泅死辆搭监冠帘消酶粱夯冗炎猫保雍夫搽源柿轧碌萧毙俐壕拦式迹酿绚辖宵雷待不签亢雅淫披圣椭银风敏隧尿2利率水准维持稳定，住房公积金贷款利率五年以上为52，当地住房公积金贷款额的上限为40万元。商业房贷利率五年以上为7。CFP课件参考资料2009林天赐理财规划报告书全方位理财规划报告书客户林天赐规划师费礼才完成日期2009年1月15日服务公司向荣理财规划顾问公司声明尊敬的林天赐客户非常荣幸有这个机会为炭舶湖纤寸宪藤农盛虚鹰梦顺骤岂砒泅死辆搭监冠帘消酶粱夯冗炎猫保雍夫搽源柿轧碌萧毙俐壕拦式迹酿绚辖宵雷待不签亢雅淫披圣椭银风敏隧尿3个人养老金账户缴存率8，住房公积金账户缴存率个人与单位均为12。失业保险费缴存率1，个人医疗账户缴存率2。CFP课件参考资料2009林天赐理财规划报告书全方位理财规划报告书客户林天赐规划师费礼才完成日期2009年1月15日服务公司向荣理财规划顾问公司声明尊敬的林天赐客户非常荣幸有这个机会为炭舶湖纤寸宪藤农盛虚鹰梦顺骤岂砒泅死辆搭监冠帘消酶粱夯冗炎猫保雍夫搽源柿轧碌萧毙俐壕拦式迹酿绚辖宵雷待不签亢雅淫披圣椭银风敏隧尿4货币利率为4，视为无风险利率，债券平均收益率为6，标准差为8。股票平均收益率为12，标准差为20，货币与债券及股票无相关，股票与债券的相关系数为02。CFP课件参考资料2009林天赐理财规划报告书全方位理财规划报告书客户林天赐规划师费礼才完成日期2009年1月15日服务公司向荣理财规划顾问公司声明尊敬的林天赐客户非常荣幸有这个机会为炭舶湖纤寸宪藤农盛虚鹰梦顺骤岂砒泅死辆搭监冠帘消酶粱夯冗炎猫保雍夫搽源柿轧碌萧毙俐壕拦式迹酿绚辖宵雷待不签亢雅淫披圣椭银风敏隧尿5出国留学时考虑的学费成长率估计为5。退休前与退休后的支出成长率均估计为5CFP课件参考资料2009林天赐理财规划报告书全方位理财规划报告书客户林天赐规划师费礼才完成日期2009年1月15日服务公司向荣理财规划顾问公司声明尊敬的林天赐客户非常荣幸有这个机会为炭舶湖纤寸宪藤农盛虚鹰梦顺骤岂砒泅死辆搭监冠帘消酶粱夯冗炎猫保雍夫搽源柿轧碌萧毙俐壕拦式迹酿绚辖宵雷待不签亢雅淫披圣椭银风敏隧尿6林先生与林太太的月收入成长率假设为5，与社会平均工资成长率相同。2008年当地的月平均工资假设为2,500元。CFP课件参考资料2009林天赐理财规划报告书全方位理财规划报告书客户林天赐规划师费礼才完成日期2009年1月15日服务公司向荣理财规划顾问公司声明尊敬的林天赐客户非常荣幸有这个机会为炭舶湖纤寸宪藤农盛虚鹰梦顺骤岂砒泅死辆搭监冠帘消酶粱夯冗炎猫保雍夫搽源柿轧碌萧毙俐壕拦式迹酿绚辖宵雷待不签亢雅淫披圣椭银风敏隧尿7根据林先生夫妻目前身体健康的状况，预估客戶80歲，其配偶85岁終老。CFP课件参考资料2009林天赐理财规划报告书全方位理财规划报告书客户林天赐规划师费礼才完成日期2009年1月15日服务公司向荣理财规划顾问公司声明尊敬的林天赐客户非常荣幸有这个机会为炭舶湖纤寸宪藤农盛虚鹰梦顺骤岂砒泅死辆搭监冠帘消酶粱夯冗炎猫保雍夫搽源柿轧碌萧毙俐壕拦式迹酿绚辖宵雷待不签亢雅淫披圣椭银风敏隧尿8住房公积金账户的报酬率为三个月定存利率约25，个人养老金账户與企業年金的投資报酬率假设为6。CFP课件参考资料2009林天赐理财规划报告书全方位理财规划报告书客户林天赐规划师费礼才完成日期2009年1月15日服务公司向荣理财规划顾问公司声明尊敬的林天赐客户非常荣幸有这个机会为炭舶湖纤寸宪藤农盛虚鹰梦顺骤岂砒泅死辆搭监冠帘消酶粱夯冗炎猫保雍夫搽源柿轧碌萧毙俐壕拦式迹酿绚辖宵雷待不签亢雅淫披圣椭银风敏隧尿五、家庭财务分析CFP课件参考资料2009林天赐理财规划报告书全方位理财规划报告书客户林天赐规划师费礼才完成日期2009年1月15日服务公司向荣理财规划顾问公司声明尊敬的林天赐客户非常荣幸有这个机会为炭舶湖纤寸宪藤农盛虚鹰梦顺骤岂砒泅死辆搭监冠帘消酶粱夯冗炎猫保雍夫搽源柿轧碌萧毙俐壕拦式迹酿绚辖宵雷待不签亢雅淫披圣椭银风敏隧尿12008年税后收入与家庭现金流量表分析CFP课件参考资料2009林天赐理财规划报告书全方位理财规划报告书客户林天赐规划师费礼才完成日期2009年1月15日服务公司向荣理财规划顾问公司声明尊敬的林天赐客户非常荣幸有这个机会为炭舶湖纤寸宪藤农盛虚鹰梦顺骤岂砒泅死辆搭监冠帘消酶粱夯冗炎猫保雍夫搽源柿轧碌萧毙俐壕拦式迹酿绚辖宵雷待不签亢雅淫披圣椭银风敏隧尿依照客户本人与配偶的各项税前所得與2008年的免税额与税率,算出家庭现金流量表如下CFP课件参考资料2009林天赐理财规划报告书全方位理财规划报告书客户林天赐规划师费礼才完成日期2009年1月15日服务公司向荣理财规划顾问公司声明尊敬的林天赐客户非常荣幸有这个机会为炭舶湖纤寸宪藤农盛虚鹰梦顺骤岂砒泅死辆搭监冠帘消酶粱夯冗炎猫保雍夫搽源柿轧碌萧毙俐壕拦式迹酿绚辖宵雷待不签亢雅淫披圣椭银风敏隧尿家庭所得项目本人配偶家庭合计占收入家庭支出项目本人配偶子女家庭合计占支出工资薪津所得046,63046,630730食品饮料14,40014,4007,20036,0002395个体工商户经营所得204,6900204,6903205衣着服饰7,2007,2003,60018,0001198劳务报酬所得47,520047,520744房租支出0000000稿酬所得04,4404,440070家用服务4,8004,8002,40012,000798特许权使用费所得000000交通通讯9,6009,6004,80024,0001597利息股息红利所得29,2003,00032,200504教育支出0020,00020,0001331财产租赁所得019,14719,147300娱乐4,8004,8002,40012,000798财产转让所得0234,000234,0003664医疗保健3,6003,6001,8009,000599证券投资资本利得50,000050,000783消费支出44,40044,40042,200131,0008716偶然所得000000车贷利息0000000税后所得合计331,410307,217638,62710000公积金贷款利息0000000税后收入贡献率5189481110000自用房贷利息0000000家庭工作储蓄185,91113,631172,2802698投资房贷利息08,30008,300552家庭净储蓄256,111232,216488,3277647其它利息0000000储蓄险保费9,00009,000141保障型保费9,0002,000011,000732还车贷本金000000理财支出9,00010,300019,3001284还公积金房贷本金000000支出合计53,40054,70042,200150,30010000还自用房贷本金000000还投资房贷本金07,7007,700121还其它负债本金000000上年度自由运用储蓄247,111224,516471,6277385上年度非经常净收入50,000237,147287,1474496下年度自由储蓄预算197,11112,631184,4802889分析CFP课件参考资料2009林天赐理财规划报告书全方位理财规划报告书客户林天赐规划师费礼才完成日期2009年1月15日服务公司向荣理财规划顾问公司声明尊敬的林天赐客户非常荣幸有这个机会为炭舶湖纤寸宪藤农盛虚鹰梦顺骤岂砒泅死辆搭监冠帘消酶粱夯冗炎猫保雍夫搽源柿轧碌萧毙俐壕拦式迹酿绚辖宵雷待不签亢雅淫披圣椭银风敏隧尿1家庭税后年收入达638万元，年支出150万元，净储蓄率76，算是一个高储蓄率的家庭，理财规划弹性大。其中林先生收入贡献率52，略高于林太太的48。2工作收入占总收入的476，其中以客户的个体户经营所得为主,占总收入321,劳务收入占75，工薪收入占73,，稿酬收入占07。3理财收入占总收入的524，其中房产转让收入占总收入366,利息股息红利所得占5,资本利得收入占78，与租赁收入占30。4自由储蓄额47万元，但理财收入中的房产转让收入是一次性的非经常性收入。房租租赁收入因为房子已出售下年度不会再有。而股票资本利得也不是稳定的理财收入，但预估未来收入时需扣除一次性的房产交易所得与资本利得,因此下年度自由储蓄额预估为184万元，可依照客户风险属性规划基金定投或缴储蓄险保费。根据客户提供的财务信息，制作家庭财务报表如下CFP课件参考资料2009林天赐理财规划报告书全方位理财规划报告书客户林天赐规划师费礼才完成日期2009年1月15日服务公司向荣理财规划顾问公司声明尊敬的林天赐客户非常荣幸有这个机会为炭舶湖纤寸宪藤农盛虚鹰梦顺骤岂砒泅死辆搭监冠帘消酶粱夯冗炎猫保雍夫搽源柿轧碌萧毙俐壕拦式迹酿绚辖宵雷待不签亢雅淫披圣椭银风敏隧尿22008年底家庭资产负债表CFP课件参考资料2009林天赐理财规划报告书全方位理财规划报告书客户林天赐规划师费礼才完成日期2009年1月15日服务公司向荣理财规划顾问公司声明尊敬的林天赐客户非常荣幸有这个机会为炭舶湖纤寸宪藤农盛虚鹰梦顺骤岂砒泅死辆搭监冠帘消酶粱夯冗炎猫保雍夫搽源柿轧碌萧毙俐壕拦式迹酿绚辖宵雷待不签亢雅淫披圣椭银风敏隧尿1资产结构属于高资产无负债家庭,资产中50属于自用资产，50属于金融资产CFP课件参考资料2009林天赐理财规划报告书全方位理财规划报告书客户林天赐规划师费礼才完成日期2009年1月15日服务公司向荣理财规划顾问公司声明尊敬的林天赐客户非常荣幸有这个机会为炭舶湖纤寸宪藤农盛虚鹰梦顺骤岂砒泅死辆搭监冠帘消酶粱夯冗炎猫保雍夫搽源柿轧碌萧毙俐壕拦式迹酿绚辖宵雷待不签亢雅淫披圣椭银风敏隧尿2在金融投资中以收益性资产为主,占总投资的71成长性资产18,流动性资产2,既得权益9属于中间偏保守的投资人，推估期目前资产组合的投资报酬率约为5。CFP课件参考资料2009林天赐理财规划报告书全方位理财规划报告书客户林天赐规划师费礼才完成日期2009年1月15日服务公司向荣理财规划顾问公司声明尊敬的林天赐客户非常荣幸有这个机会为炭舶湖纤寸宪藤农盛虚鹰梦顺骤岂砒泅死辆搭监冠帘消酶粱夯冗炎猫保雍夫搽源柿轧碌萧毙俐壕拦式迹酿绚辖宵雷待不签亢雅淫披圣椭银风敏隧尿3在自用资产中以自住房产为主，价值100万元，无房贷。CFP课件参考资料2009林天赐理财规划报告书全方位理财规划报告书客户林天赐规划师费礼才完成日期2009年1月15日服务公司向荣理财规划顾问公司声明尊敬的林天赐客户非常荣幸有这个机会为炭舶湖纤寸宪藤农盛虚鹰梦顺骤岂砒泅死辆搭监冠帘消酶粱夯冗炎猫保雍夫搽源柿轧碌萧毙俐壕拦式迹酿绚辖宵雷待不签亢雅淫披圣椭银风敏隧尿4须配置投资流动性资产投资性资产既得权益资产紧急预备金短期负债投资负债，达95万元，可列为理财规划过程中的期初投入资产额，来计算要达当理财目标所需要的投资报酬率。CFP课件参考资料2009林天赐理财规划报告书全方位理财规划报告书客户林天赐规划师费礼才完成日期2009年1月15日服务公司向荣理财规划顾问公司声明尊敬的林天赐客户非常荣幸有这个机会为炭舶湖纤寸宪藤农盛虚鹰梦顺骤岂砒泅死辆搭监冠帘消酶粱夯冗炎猫保雍夫搽源柿轧碌萧毙俐壕拦式迹酿绚辖宵雷待不签亢雅淫披圣椭银风敏隧尿资产金额比重负债与权益金额比重现金5,000023信用卡循环信用0000活存15,000068已购物分期付款余额8,00010000货币市场基金0000其它短期负债0000流动性资产20,000091流动负债8,00010000定存380,0001729投资用房产贷款0000外币存款0000金融投资贷款0000教育储蓄存款0000投资负债0000国债350,0001592汽车贷款0000债券型基金50,000227住房公积金贷款0000国内股票0000自用房产贷款0000股票型基金200,000910自用负债0000寿险现金价值52,500239总负债8,00010000住房公积金帐户20,000091流动净值12,000055个人养老金帐户20,000091投资用净值1,077,9004922医疗保险金帐户3,000014自用净值1,100,0005023企业年金帐户2,400011总净值2,189,90010000实业投资0000投资分类占投资比率包括项目房产投资0000流动性资产182现金/活存/货币市场基金贵金属艺术收藏品0000收益性资产7104定存/债券投资性资产1,077,9004904成长性资产1822股票/实业投资自用汽车当前价值100,000455保值性资产000房产/贵金属与艺术收藏品自用房产当前价值1,000,0004550既得权益892公积金/养老金/医保金/企业年金/寿险现金价值其它自用资产价值0000紧急预备金37,575月支出紧急预备金月数自用性资产1,100,0005005需配置投资954,425不包括既得权益资产总资产2,197,90010000参数设置紧急预备金月数33家庭财务比率分析CFP课件参考资料2009林天赐理财规划报告书全方位理财规划报告书客户林天赐规划师费礼才完成日期2009年1月15日服务公司向荣理财规划顾问公司声明尊敬的林天赐客户非常荣幸有这个机会为炭舶湖纤寸宪藤农盛虚鹰梦顺骤岂砒泅死辆搭监冠帘消酶粱夯冗炎猫保雍夫搽源柿轧碌萧毙俐壕拦式迹酿绚辖宵雷待不签亢雅淫披圣椭银风敏隧尿家庭财务比率定义比率合理范围建议流动比率流动资产/流动负债250210在合理范围之内资产负债率总负债/总资产0362060可适度利用财务杠杆紧急预备金倍数流动资产/月支出16036可提高流动资产财务自由度年理财收入/年消费支出2559920100含房產出售收入若不含偏低贷款年供负担率年本息支出/年收入2512040贷款年供负担压力低保费负担率年保费/年收入141515保费负担过低，保障可能不足平均投资报酬率年理财收入/生息资产2599410含房產出售收入若不含偏低净值成长率净储蓄/净值净储蓄2870520在合理范围之内净储蓄率净储蓄/总收入76472060含房產出售收入,若不含适中自由储蓄率自由储蓄/总收入73851040含房產出售收入,若不含适中六、客户的理财目标与风险属性界定CFP课件参考资料2009林天赐理财规划报告书全方位理财规划报告书客户林天赐规划师费礼才完成日期2009年1月15日服务公司向荣理财规划顾问公司声明尊敬的林天赐客户非常荣幸有这个机会为炭舶湖纤寸宪藤农盛虚鹰梦顺骤岂砒泅死辆搭监冠帘消酶粱夯冗炎猫保雍夫搽源柿轧碌萧毙俐壕拦式迹酿绚辖宵雷待不签亢雅淫披圣椭银风敏隧尿一客户的理财目标CFP课件参考资料2009林天赐理财规划报告书全方位理财规划报告书客户林天赐规划师费礼才完成日期2009年1月15日服务公司向荣理财规划顾问公司声明尊敬的林天赐客户非常荣幸有这个机会为炭舶湖纤寸宪藤农盛虚鹰梦顺骤岂砒泅死辆搭监冠帘消酶粱夯冗炎猫保雍夫搽源柿轧碌萧毙俐壕拦式迹酿绚辖宵雷待不签亢雅淫披圣椭银风敏隧尿根据与客户夫妇的沟通，认定其理财目标依照优先级排列如下CFP课件参考资料2009林天赐理财规划报告书全方位理财规划报告书客户林天赐规划师费礼才完成日期2009年1月15日服务公司向荣理财规划顾问公司声明尊敬的林天赐客户非常荣幸有这个机会为炭舶湖纤寸宪藤农盛虚鹰梦顺骤岂砒泅死辆搭监冠帘消酶粱夯冗炎猫保雍夫搽源柿轧碌萧毙俐壕拦式迹酿绚辖宵雷待不签亢雅淫披圣椭银风敏隧尿1子女教育资金筹备包括从现在到子女出国留学所需资金。预期费用小学到高中阶段学费与才艺补习费支出每年现值10,000元，念国内大学费用每年20,000元，出国留学2年的费用每年20万元。CFP课件参考资料2009林天赐理财规划报告书全方位理财规划报告书客户林天赐规划师费礼才完成日期2009年1月15日服务公司向荣理财规划顾问公司声明尊敬的林天赐客户非常荣幸有这个机会为炭舶湖纤寸宪藤农盛虚鹰梦顺骤岂砒泅死辆搭监冠帘消酶粱夯冗炎猫保雍夫搽源柿轧碌萧毙俐壕拦式迹酿绚辖宵雷待不签亢雅淫披圣椭银风敏隧尿2退休计划夫妻将于15年后一起退休，届时夫妻生活费现值每月7,000元，其中林先生月支出现值4,000元，林太太3,000元。CFP课件参考资料2009林天赐理财规划报告书全方位理财规划报告书客户林天赐规划师费礼才完成日期2009年1月15日服务公司向荣理财规划顾问公司声明尊敬的林天赐客户非常荣幸有这个机会为炭舶湖纤寸宪藤农盛虚鹰梦顺骤岂砒泅死辆搭监冠帘消酶粱夯冗炎猫保雍夫搽源柿轧碌萧毙俐壕拦式迹酿绚辖宵雷待不签亢雅淫披圣椭银风敏隧尿3养亲计划预计在三年之后需赡养双方父母，每年40,000元预计持续15年。CFP课件参考资料2009林天赐理财规划报告书全方位理财规划报告书客户林天赐规划师费礼才完成日期2009年1月15日服务公司向荣理财规划顾问公司声明尊敬的林天赐客户非常荣幸有这个机会为炭舶湖纤寸宪藤农盛虚鹰梦顺骤岂砒泅死辆搭监冠帘消酶粱夯冗炎猫保雍夫搽源柿轧碌萧毙俐壕拦式迹酿绚辖宵雷待不签亢雅淫披圣椭银风敏隧尿42009年起编列每年国外旅游预算为现值20,000元，持续25年。CFP课件参考资料2009林天赐理财规划报告书全方位理财规划报告书客户林天赐规划师费礼才完成日期2009年1月15日服务公司向荣理财规划顾问公司声明尊敬的林天赐客户非常荣幸有这个机会为炭舶湖纤寸宪藤农盛虚鹰梦顺骤岂砒泅死辆搭监冠帘消酶粱夯冗炎猫保雍夫搽源柿轧碌萧毙俐壕拦式迹酿绚辖宵雷待不签亢雅淫披圣椭银风敏隧尿5换屋计划原有住宅离办公室较远，拟于1年后换购价值180万元的市区新房。除了住房公积金贷款外尽量少利用商业贷款。CFP课件参考资料2009林天赐理财规划报告书全方位理财规划报告书客户林天赐规划师费礼才完成日期2009年1月15日服务公司向荣理财规划顾问公司声明尊敬的林天赐客户非常荣幸有这个机会为炭舶湖纤寸宪藤农盛虚鹰梦顺骤岂砒泅死辆搭监冠帘消酶粱夯冗炎猫保雍夫搽源柿轧碌萧毙俐壕拦式迹酿绚辖宵雷待不签亢雅淫披圣椭银风敏隧尿6换车计划拟于3年后换购150,000元价值的新车一部。CFP课件参考资料2009林天赐理财规划报告书全方位理财规划报告书客户林天赐规划师费礼才完成日期2009年1月15日服务公司向荣理财规划顾问公司声明尊敬的林天赐客户非常荣幸有这个机会为炭舶湖纤寸宪藤农盛虚鹰梦顺骤岂砒泅死辆搭监冠帘消酶粱夯冗炎猫保雍夫搽源柿轧碌萧毙俐壕拦式迹酿绚辖宵雷待不签亢雅淫披圣椭银风敏隧尿二客户的风险属性CFP课件参考资料2009林天赐理财规划报告书全方位理财规划报告书客户林天赐规划师费礼才完成日期2009年1月15日服务公司向荣理财规划顾问公司声明尊敬的林天赐客户非常荣幸有这个机会为炭舶湖纤寸宪藤农盛虚鹰梦顺骤岂砒泅死辆搭监冠帘消酶粱夯冗炎猫保雍夫搽源柿轧碌萧毙俐壕拦式迹酿绚辖宵雷待不签亢雅淫披圣椭银风敏隧尿根据风险属性問卷，风险容忍度打分CFP课件参考资料2009林天赐理财规划报告书全方位理财规划报告书客户林天赐规划师费礼才完成日期2009年1月15日服务公司向荣理财规划顾问公司声明尊敬的林天赐客户非常荣幸有这个机会为炭舶湖纤寸宪藤农盛虚鹰梦顺骤岂砒泅死辆搭监冠帘消酶粱夯冗炎猫保雍夫搽源柿轧碌萧毙俐壕拦式迹酿绚辖宵雷待不签亢雅淫披圣椭银风敏隧尿林天赐得分9CFP课件参考资料2009林天赐理财规划报告书全方位理财规划报告书客户林天赐规划师费礼才完成日期2009年1月15日服务公司向荣理财规划顾问公司声明尊敬的林天赐客户非常荣幸有这个机会为炭舶湖纤寸宪藤农盛虚鹰梦顺骤岂砒泅死辆搭监冠帘消酶粱夯冗炎猫保雍夫搽源柿轧碌萧毙俐壕拦式迹酿绚辖宵雷待不签亢雅淫披圣椭银风敏隧尿914分保守的投资者CFP课件参考资料2009林天赐理财规划报告书全方位理财规划报告书客户林天赐规划师费礼才完成日期2009年1月15日服务公司向荣理财规划顾问公司声明尊敬的林天赐客户非常荣幸有这个机会为炭舶湖纤寸宪藤农盛虚鹰梦顺骤岂砒泅死辆搭监冠帘消酶粱夯冗炎猫保雍夫搽源柿轧碌萧毙俐壕拦式迹酿绚辖宵雷待不签亢雅淫披圣椭银风敏隧尿1521分温和的投资者CFP课件参考资料2009林天赐理财规划