理财规划培训课件

理财规划培训课件第三节理财规划职业一、理财规划职业发展状况现代意义上的理财规划业务起源于美国，其发展经历了初创期、扩张期、成熟稳定期三个阶段。金融学院张延良二、主要理财规划师职业资格介绍金融学院张延良特许金融分析师CFACHARTEREDFINANCIALANALYSTCFA是由美国投资管理协会（ASSOCIATIONFORINVESTMENTMANAGEMENTANDRESEARCH简称AIMR）所主办的全球金融专业认证。CFA资格是国际通行的、最具权威的金融分析领域的标准，一直被视作进军华尔街的“入场券”，被称为全球投资业“第一考”。CFA资格授予广泛的各个投资领域内的专业人员，包括基金经理、证券分析师、财务总监、投资顾问、投资银行家、交易员等。金融学院张延良特许金融分析师CFACHARTEREDFINANCIALANALYSTCFA考试要求考生掌握与投资有关的各个领域、严格而广泛的课程知识，如投资估值、投资组合管理和资产分配等。CFA考试的选材力求全面地反映全球投资不断变化的知识体系，涵盖10个广泛题目和近90个分类。通常，每一级考试均需要考生进行240课时的准备，而通过率只有一半左右。金融学院张延良AIMR认证的CFA，必须具备以下3项条件1须通过CFA的LEVEL1、LEVEL2和LEVEL3连续三阶段的考试。第一级考试一年两次，分别在6月及12月，第二级以及第三级考试每年一次，在6月举行。一般而言，考取一个CFA需要花至少三年的时间。考生一旦报名，必须在三年内通过LEVEL1考试，七年内通过三个阶段的考试，如超过7年须再缴注册费用100美金。金融学院张延良AIMR认证的CFA，必须具备以下3项条件2至少三年财务投资分析与决策相关的工作经验。3缴交年费成为AIMR会员以及签署职业道德公约。金融学院张延良证券业从业资格考试1995年，国务院证券委发布了证券从业人员资格管理暂行规定，开始在我国推行证券从业人员资格管理制度，我国于1999年首次举办证券从业人员资格考试。证券从业资格是进入证券行业的必备证书，是进入银行及非银行金融机构、上市公司、会计公司、投资公司、大型企业集团、财经媒体、政府经济部门的重要参考。金融学院张延良证券业从业资格考试考试科目分为基础科目和专业科目，基础科目为证券基础知识，专业科目包括证券交易、证券发行与承销、证券投资分析、证券投资基金。单科考试时间为120分钟。基础科目为必考科目，专业科目可以自选。金融学院张延良证券业从业资格考试通过基础科目及任意一门专业科目考试的，即取得证券从业资格，并可根据证券业从业人员资格管理办法、证券业从业人员资格管理实施细则（试行）的规定，向中国证券业协会申请执业资格。金融学院张延良证券业从业资格考试通过基础科目及两门以上（含两门）专业科目考试的或已经持有两种（含两种）以上资格证书的，可获得一级专业水平级别认证证书；通过基础科目及四门以上（含四门）专业科目考试的或已经持有四种资格证书的，可获得二级专业水平级别认证证书。金融学院张延良注册国际投资分析师（CERTIFIEDINTERNATIONALINVESTMENTANALYST,CIIA）CIIA资格是全球投资分析领域最具国际影响力的专业资格之一，由注册国际投资分析师协会（ASSOCIATIONOFCERTIFIEDINTERNATIONALINVESTMENTANALYST,ACIIA）统一管理。金融学院张延良注册国际投资分析师注册国际投资分析师协会是由欧洲金融分析师联合会、亚洲证券分析师联合会，以及欧洲、亚洲和拉丁美洲的近三十个国家和地区的投资分析师协会联合成立的国际性专业机构，中国证券业协会于2001年成为该组织的会员。金融学院张延良注册国际投资分析师CIIA考试包括国际通用知识考试和本地考试两部分，国际通用考试部分包括两级基础考试和最终考试，国际通用知识部分涵盖了投资分析师应当掌握并熟练运用的各类专业知识；本地考试部分包括本国或本地区的法律法规和市场知识，考生可以使用本国语言进行考试。金融学院张延良注册国际投资分析师CIIA资格可被用作认可有关专业人士具备适用于不同国际市场的投资分析知识及经验的资格，得到ACIIA各成员国家和地区的广泛承认，适合从事经纪行业、投资分析、企业融资以及投资银行等工作的人士，特别是需要在不同国家和地区工作的金融服务从业人员报考。金融学院张延良注册国际投资分析师中国证券业协会组织的证券业从业人员资格考试已得到ACIIA组织的认可，可以替代CIIA考试的国际通用知识考试基础部分和本地考试部分，因此，通过中国证券业协会组织的资格考试全部五科的人员，可直接参加CIIA最终考试。金融学院张延良劳动与社会保障部理财规划师报考条件根据劳动和社会保障部职业技能鉴定中心的规定，我国已于2004年5月21日成立了国家职业技能鉴定专家委员会理财规划师专业委员会。理财规划师国家职业资格分为三级，一级为高级理财规划师，二级为中级理财规划师，三级为助理理财规划师。金融学院张延良劳动与社会保障部理财规划师凡报考国家职业三级的，只要具备以下条件中的一条即可连续从事本职业工作6年以上。具有以高级技能为培养目标的技工学校、技师学院和职业技术学院本专业或相关专业毕业证书。金融学院张延良具有本专业或相关专业大学专科及以上学历证书。具有其他专业大学专科及以上学历证书，连续从事本职业工作1年以上。具有其他专业大学专科及以上学历证书，经本职业三级正规培训达规定标准学时数，并取得结业证书。金融学院张延良凡报考国家职业资格二级的，只要具备以下条件中的一条即可连续从事本职业工作13年以上。取得本职业三级职业资格证书后，连续从事本职业工作5年以上。取得本职业三级职业资格证书后，连续从事本职业工作4年以上，经本职业二级正规培训达规定标准学时数，并取得结业证书。取得本专业或相关专业大学本科学历证书后，连续从事本职业工作5年以上。金融学院张延良具有本专业或相关专业大学本科学历证书，取得本职业三级职业资格证书后，连续从事本职业工作4年以上。具有本专业或相关专业大学本科学历证书，取得本职业三级职业资格证书后，连续从事本职业工作3年以上，经本职业二级正规培训达规定标准学时数，并取得结业证书。取得硕士研究生及以上学历证书后，连续从事本职业工作2年以上。金融学院张延良凡报考国家职业资格一级的，只要具备以下条件中的一条即可连续从事本职业工作19年以上。取得本职业二级职业资格证书后，连续从事本职业工作4年以上。取得本职业二级职业资格证书后，连续从事本职业工作3年以上，经本职业一级正规培训达规定标准学时数，并取得结业证书。金融学院张延良劳动与社会保障部理财规划师职业认证分为理论知识考试和技能操作考核。均实行百分制，成绩皆达60分者为合格。该考试由各省市劳动和社会保障厅统一组织，合格后颁发验印的中华人民共和国投资理财师职业资格证书，该证书全国通用。金融学院张延良劳动与社会保障部理财规划师基本要求职业道德基本知识与职业守则基础知识（包括经济学、消费支出、保险学、投资学、货币金融学、实业投资学、税收学、财务会计学、相关法律法规知识等九个方面）金融学院张延良第四节理财规划道德与操守一、理财规划师的职业道德规范理财规划师的职业道德规范由两部分组成职业道德准则、执业纪律规范。金融学院张延良二、理财规划师的职业道德准则1正直诚信2客观公正3勤勉谨慎4专业尽责5严守秘密6团队合作金融学院张延良三、理财规划师的执业纪律规范1不得利用提供服务的机会从事或帮助客户从事违法行为2不得以虚假的信息或广告欺骗或误导客户3不得侵占或窃取客户的财产4应以客观公正的态度维护客户的利益金融学院张延良三、理财规划师的执业纪律规范5应随时向客户披露存在或可能产生的利益冲突6不得随意公开或使用客户的秘密信息7应维护行业的整体形象，禁止任何形式的不正当竞争8应勤勉尽责，严格履行对客户的承诺金融学院张延良大部分的家庭从未考虑过如何有效地管理个人财富，理财行为十分盲目，或者干脆不考虑任何目标，将其财产放到银行做活期或者定期存款了事，或者凭借亲朋好友的介绍，投资于单一的资产，譬如股票、基金。现状银行储蓄过高。发展保险业，可以减轻整个金融体系对银行的依赖，降低国家金融风险。三、理财规划的原则1通观全盘，整体规划原则2客户家庭类型不同核心策略不同原则3建立现金保障原则4风险管理优先于追求收益原则5消费、投资与收入相匹配原则6开源与节流并举原则7未雨绸缪，早做规划原则金融学院张延良四、金融理财基本概念（一）家庭理财与投资1、家庭理财家庭理财概念所谓家庭理财是指在保障充足，满足正常生活所需的前提下，进行正确财务规划的金融投资，购买适合自己家庭的各种理财产品，最大限度的实现家庭资产的保值和增值。金融学院张延良四、金融理财基本概念家庭理财三要素家庭理财应首先遵循安全性，其次是变现性，最后是获利性的原则。家庭理财的两个方面家庭理财包括开源和节流两个方面。金融学院张延良四、金融理财基本概念2、家庭理财与投资的区别和联系家庭理财与投资的区别所谓投资就是单纯的追求资金的获利性而进行的资金运作，在获得高收益的同时也要承担高的风险。而家庭理财遵循的是安全性，目的是实现家庭资产的保值和增值，并不单纯考虑获利性。并且家庭理财注重的是长期的收益，而投资注重的是短期的收益。金融学院张延良四、金融理财基本概念家庭理财与投资的联系家庭理财要运用各种不同的金融工具，这些金融工具中包含了投