银行员工合规体会：合规文化，从我做起

银行员工合规体会合规文化，从我做起合规文化，就是为了保证一个单位、一个团队里的所有成员都能够自觉做到依法合规，而在单位内、团队里确立合规的理念、倡导合规的风气、加强合规的管理、营造合规的氛围，形成一种良好的软环境。对于银行业来说，合规就是使商业银行的经营活动与法律、规则和准则相一致。作为中国农业银行的一名基层员工，我认为，合规，大到我们所应遵守的各种国家法律制度，我们行内部制定的各种规章制度，小到我们所办理的每一笔业务，该不该要求客户提供有效身份证件，需不需要进行联网核查，是否需要留存身份证复印件。这都是合规。“合规”，即符合规矩，不和规，就会产生风险。传统的银行风险只包括信用风险、市场风险、操作风险三大风险，合规风险是基于三大风险之上的更基本的风险。近年来，人们对金融企业的合规问题越来越关注、越来越重视。这是因为金融企业由于自身工作性质、经营产品以及金融服务的特殊性，决定了它的风险性大、规范性强，对合规经营、合规管理的要求比较高。金融企业一旦因不合规发生问题，就可能造成不良的社会影响和巨大的经济损失。可以说，合规是金融企业的根本所在，没有合规作保障，金融企业就无法生存和发展。2005年10月，银监会刘明康主席在上海银行同业公会举办的首届合规年会上具体阐述了合规理念。在此背景下，中国农业银行在京召开2010年内控合规工作会议暨合规文化建设动员会，全面启动了合规文化建设活动。从2010年到现在，我们行的合规文化建设取得了显著成效。我相信，大家都看过咱们行发的的风险提示，风险无处不在，假存单案件更是层出不穷。在没进入农行这个大家庭之前，我知道一张百元大钞可以造假，而且技术含量很高，造的很逼真，进入农行，在更为深刻的了解了我们的业务之后，我才知道，钱不仅可以伪造，还可以变造，存单可以造假，支票可以造假等等等等百度上“银行承兑汇票已成为金融诈骗犯罪首选领域”赫然在目。由此可见，随着经济技术的进步，在我们的农行在一步步发展壮大，朝着一流大型优秀上市银行迈进的同时，我们也面临着更为严峻的案件防控形势。我一直相信“不积跬步，无以至千里，不积小流，无以成江海”，任何事情都是一步一步，一点一滴，慢慢走向成功。银行的合规文化建设亦然，需要我们从办好每一笔业务，放好每一笔贷款做起。下面我从一位前台柜员的角度来谈谈我对合规文化建设的看法。首先，意识决定行动，要想合规，必须先树立合规意识。记得我刚刚上柜办业务的时候，内心紧张又害怕，在同事一步一步的指导下，才敢办理。这个时候我不知道身份证是不是办理某项业务的必要条件，到底什么时候该核查，什么时候既要核查也要留存身份证复印件，只知道同事告诉我的就是正确的。慢慢的，我对业务熟悉起来，渐渐的树立起了合规意识，这个时候我学会了去书中找办理业务时我须要遵循的规矩。我知道了在办理提前支取时，要求客户提供有效身份证件才是符合规矩的，密码重置必须由本人办理才是正确的。当然，仅仅一个人的力量是不够的，合规文化建设需要我们每一位员工的共同努力。通过这次宣讲，我相信那些令人扼腕叹息的悲剧也给我们敲响了警钟，珍惜当下，合规文化，从现在做起。让我们每一位农行人都一起树立合规人人有责、主动合规意识、合规创造价值的理念，让合规指导着我们办好每一笔业务。其次，按制度办事，按流程办事，不违法，不违规。每一笔业务都有其固定的流程，逆流程操作就可能带来风险。在办理业务时，我们要严格遵守流程，严禁反方向操作，不给风险留机会，不给违法犯罪分子留空子，更不要给自己惹麻烦。为此，同事之间可以相互监督，相互提醒，形成合规的良好氛围。最后，让我们从自己的岗位做起，从身边的每一件小事做起，从每一个操作细节做起。只有我们每个人在工作中都做到严格要求自己，通过认真学习教育，深化对合规操作的认识，深化对规章制度的学习和理解，深化