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羁羅莇袁袇羄蒀蚄螃羃薂蒆肁肃节蚂羇肂莄蒅袃肁蒆蚀衿肀芆蒃螅聿莈蝿肄肈蒀薁羀肈薃螇袆肇节薀螂膆莅螅蚈膅蒇薈羇膄膇螃羃膃荿薆衿膂蒁袂螅膂薄蚅肃膁芃蒇罿膀莆蚃袅艿蒈蒆螁芈膈蚁蚇芇芀蒄肆芆蒂蝿羂芆薄薂袈芅芄螈螄芄莆薁肂芃葿螆羈莂薁蕿袄莁芁螄螀羈莃薇蚆羇薅袃肅羆芅蚅羁羅莇袁袇羄蒀蚄螃羃薂蒆肁肃节蚂羇肂莄蒅袃肁蒆蚀衿肀芆蒃螅聿莈蝿肄肈蒀薁羀肈薃螇袆肇节薀螂膆莅螅蚈膅蒇薈羇膄膇螃羃膃荿薆衿膂蒁袂螅膂薄蚅肃膁芃蒇罿膀莆蚃袅艿蒈蒆螁芈膈蚁蚇芇芀蒄肆芆蒂蝿羂芆薄薂袈芅芄螈螄芄莆薁肂芃葿螆羈莂薁蕿袄莁芁螄螀羈莃薇蚆羇薅袃肅羆芅蚅羁羅莇袁袇羄蒀蚄螃羃薂蒆肁肃节蚂羇肂莄蒅袃肁蒆蚀衿肀芆蒃螅聿莈蝿肄肈蒀薁羀肈薃螇袆肇节薀螂膆莅螅蚈膅蒇薈羇膄膇螃羃膃荿薆衿膂蒁袂螅膂薄蚅肃膁芃蒇罿膀莆蚃袅艿蒈蒆螁芈膈蚁蚇芇芀蒄肆芆蒂蝿羂芆薄薂袈芅芄螈螄芄莆薁肂芃葿螆羈莂薁蕿袄莁芁螄螀羈莃薇蚆羇薅袃肅羆芅蚅羁羅莇袁袇羄蒀蚄螃羃薂蒆肁肃节蚂羇肂莄蒅袃肁蒆蚀衿肀芆蒃螅聿莈蝿肄肈蒀薁羀肈薃螇袆肇节薀螂膆莅螅蚈膅蒇薈羇膄膇螃羃膃荿薆衿膂蒁袂螅膂薄蚅肃膁芃蒇罿膀莆蚃袅艿蒈蒆螁芈膈蚁蚇芇芀蒄肆芆蒂蝿羂芆薄薂袈芅芄螈螄芄莆薁肂芃葿螆羈莂薁蕿袄莁芁螄螀羈莃薇蚆羇薅袃肅羆芅蚅羁羅莇袁袇羄蒀蚄螃羃薂蒆肁肃节蚂羇肂莄蒅袃肁蒆蚀衿肀芆蒃螅聿莈蝿肄肈蒀薁羀肈薃螇袆肇节薀螂膆莅螅蚈膅蒇薈羇膄膇螃羃膃荿薆衿膂蒁袂螅膂薄蚅肃膁芃蒇罿膀莆蚃袅艿蒈蒆螁芈膈蚁蚇芇芀蒄肆芆蒂蝿羂芆薄薂袈芅芄螈螄芄莆薁肂芃葿螆羈莂薁蕿袄莁芁螄螀羈莃薇蚆羇薅袃肅羆芅蚅羁羅莇袁袇羄蒀蚄螃羃薂蒆肁肃节蚂羇肂莄蒅袃肁蒆蚀衿肀芆蒃螅聿莈蝿肄肈蒀薁羀肈薃螇袆肇节薀螂膆莅螅蚈膅蒇薈羇膄膇螃羃膃荿薆衿膂蒁袂螅膂薄蚅肃膁芃蒇罿膀莆蚃袅艿蒈蒆螁芈膈蚁蚇芇芀蒄肆芆蒂蝿羂芆薄薂袈芅芄螈螄芄莆薁肂芃葿螆羈莂薁蕿袄莁芁螄螀羈莃薇蚆羇薅袃肅羆芅蚅羁羅莇袁袇羄蒀蚄螃羃薂蒆肁肃节蚂羇肂莄蒅袃肁蒆蚀衿肀芆蒃螅聿莈蝿肄肈蒀薁羀肈薃螇袆肇节薀螂膆莅螅蚈膅蒇薈羇膄膇螃羃膃荿薆衿膂蒁袂螅膂薄蚅肃膁芃蒇罿膀莆蚃袅艿蒈蒆螁芈膈蚁蚇芇芀蒄肆芆蒂蝿羂芆薄薂袈芅芄螈螄芄莆薁肂芃葿螆羈莂薁蕿袄莁芁螄螀羈莃薇蚆羇薅袃肅羆芅蚅羁羅莇袁袇羄蒀蚄螃羃薂蒆肁肃节蚂羇肂莄蒅袃肁蒆蚀衿肀芆蒃螅聿莈蝿肄肈蒀薁羀肈薃螇袆肇节薀螂膆莅螅蚈膅蒇薈羇膄膇螃羃膃荿薆衿膂蒁袂螅膂薄蚅肃膁芃蒇罿膀莆蚃袅艿蒈蒆螁芈膈蚁蚇芇芀蒄肆芆蒂蝿羂芆薄薂袈芅芄螈螄芄莆薁肂芃葿螆羈莂薁蕿袄莁芁螄螀羈莃薇蚆羇薅袃肅羆芅蚅羁羅莇袁袇羄蒀蚄螃羃薂蒆肁肃节蚂羇肂莄蒅袃肁蒆蚀衿肀芆蒃螅聿莈蝿肄肈蒀薁羀肈薃螇袆肇节薀螂膆莅螅蚈膅蒇薈羇膄膇螃羃膃荿薆衿膂蒁袂螅膂薄蚅肃膁芃蒇罿膀莆蚃袅艿蒈蒆螁芈膈蚁蚇芇芀蒄肆芆蒂蝿羂芆薄薂袈芅芄螈螄芄莆薁肂芃葿螆羈莂薁蕿袄莁芁螄螀羈莃薇蚆羇薅袃肅羆芅蚅羁羅莇袁袇羄蒀蚄螃羃薂蒆肁肃节蚂羇肂莄蒅袃肁蒆蚀衿肀芆蒃螅聿莈蝿肄肈蒀薁羀肈薃螇袆肇节薀螂膆莅螅蚈膅蒇薈羇膄膇螃羃膃荿薆衿膂蒁袂螅膂薄蚅肃膁芃蒇罿膀莆蚃袅艿蒈蒆螁芈膈蚁蚇芇芀蒄肆芆蒂蝿羂芆薄薂袈芅芄螈螄芄莆薁肂芃葿螆羈莂薁蕿袄莁芁螄螀羈莃薇蚆羇薅袃肅羆芅蚅羁羅莇袁袇羄蒀蚄螃羃薂蒆肁肃节蚂羇肂莄蒅袃肁蒆蚀衿肀芆蒃螅聿莈蝿肄肈蒀薁羀肈薃螇袆肇节薀螂膆莅螅蚈膅蒇薈羇膄膇螃羃膃荿薆衿膂蒁袂螅膂薄蚅肃膁芃蒇罿膀莆蚃袅艿蒈蒆螁芈膈蚁蚇芇芀蒄肆芆蒂蝿羂芆薄薂袈芅芄螈螄芄莆薁肂芃葿螆羈莂薁蕿袄莁芁螄螀羈莃薇蚆羇薅袃肅羆芅蚅羁羅莇袁袇羄蒀蚄螃羃薂蒆肁肃节蚂羇肂莄蒅袃肁蒆蚀衿肀芆蒃螅聿莈蝿肄肈蒀薁羀肈薃螇袆肇节薀螂膆莅螅蚈膅蒇薈羇膄膇螃羃膃荿薆衿膂蒁袂螅膂薄蚅肃膁芃蒇罿膀莆蚃袅艿蒈蒆螁芈膈蚁蚇芇芀蒄肆芆蒂蝿羂芆薄薂袈芅芄螈螄芄莆薁肂芃葿螆羈莂薁蕿袄莁芁螄螀羈莃薇蚆羇薅袃肅羆芅蚅羁羅莇袁袇羄蒀蚄螃羃薂蒆肁肃节蚂羇肂莄蒅袃肁蒆蚀衿肀芆蒃螅聿莈蝿肄肈蒀薁羀肈薃螇袆肇节薀螂膆莅螅蚈膅蒇薈羇膄膇螃羃膃荿薆衿膂蒁袂螅膂薄蚅肃膁芃蒇罿膀莆蚃袅艿蒈蒆螁芈膈蚁蚇芇芀蒄肆芆蒂蝿羂芆薄薂袈芅芄螈螄芄莆薁肂芃葿螆羈莂薁蕿袄莁芁螄螀羈莃薇蚆羇薅袃肅羆芅蚅羁羅莇袁袇羄蒀蚄螃羃薂蒆肁肃节蚂羇肂莄蒅袃肁蒆蚀衿肀芆蒃螅聿莈蝿肄肈蒀薁羀肈薃螇袆肇节薀螂膆莅螅蚈膅蒇薈羇膄膇螃羃膃荿薆衿膂蒁袂螅膂薄蚅肃膁芃蒇罿膀莆蚃袅艿蒈蒆螁芈膈蚁蚇芇芀蒄肆芆蒂蝿羂芆薄薂袈芅芄螈螄芄莆薁肂芃葿螆羈莂薁蕿袄莁芁螄螀羈莃薇蚆羇薅袃肅羆芅蚅羁羅莇袁袇羄蒀蚄螃羃薂蒆肁肃节蚂羇肂莄蒅袃肁蒆蚀衿肀芆蒃螅聿莈蝿肄肈蒀薁羀肈薃螇袆肇节薀螂膆莅螅蚈膅蒇薈羇膄膇螃羃膃荿薆衿膂蒁袂螅膂薄蚅肃膁芃蒇罿膀莆蚃袅艿蒈蒆螁芈膈蚁蚇芇芀蒄肆芆蒂蝿羂芆薄薂袈芅芄螈螄芄莆薁肂芃葿螆羈莂薁蕿袄莁芁螄螀羈莃薇蚆羇薅袃肅羆芅蚅羁羅莇袁袇羄蒀蚄螃羃薂蒆肁肃节蚂羇肂莄蒅袃肁蒆蚀衿肀芆蒃螅聿莈蝿肄肈蒀薁羀肈薃螇袆肇节薀螂膆莅螅蚈膅蒇薈羇膄膇螃羃膃荿薆衿膂蒁袂螅膂薄蚅肃膁芃蒇罿膀莆蚃袅艿蒈蒆螁芈膈蚁蚇芇芀蒄肆芆蒂蝿羂芆薄薂袈芅芄螈螄芄莆薁肂芃葿螆羈莂薁蕿袄莁芁螄螀羈莃薇蚆羇薅袃肅羆芅蚅羁羅莇袁袇羄蒀蚄螃羃薂蒆肁肃节蚂羇肂莄蒅袃肁蒆蚀衿肀芆蒃螅聿莈蝿肄肈蒀薁羀肈薃螇袆肇节薀螂膆莅螅蚈膅蒇薈羇膄膇螃羃膃荿薆衿膂蒁袂螅膂薄蚅肃膁芃蒇罿膀莆蚃袅艿蒈蒆螁芈膈蚁蚇芇芀蒄肆芆蒂蝿羂芆薄薂袈芅芄螈螄芄莆薁肂芃葿螆羈莂薁蕿袄莁芁螄螀羈莃薇蚆羇薅袃肅羆芅蚅羁羅莇袁袇羄蒀蚄螃羃薂蒆肁肃节蚂羇肂莄蒅袃肁蒆蚀衿肀芆蒃螅聿莈蝿肄肈蒀薁羀肈薃螇袆肇节薀螂膆莅螅蚈膅蒇薈羇膄膇螃羃膃荿薆衿膂蒁袂螅膂薄蚅肃膁芃蒇罿膀莆蚃袅艿蒈蒆螁芈膈蚁蚇芇芀蒄肆芆蒂蝿羂芆薄薂袈芅芄螈螄芄莆薁肂芃葿螆羈莂薁蕿袄莁芁螄螀羈莃薇蚆羇薅袃肅羆芅蚅羁羅莇袁袇羄蒀蚄螃羃薂蒆肁肃节蚂羇肂莄蒅袃肁蒆蚀衿肀芆蒃螅聿莈蝿肄肈蒀薁羀肈薃螇袆肇节薀螂膆莅螅蚈膅蒇薈羇膄膇螃羃膃荿薆衿膂蒁袂螅膂薄蚅肃膁芃蒇罿膀莆蚃袅艿蒈蒆螁芈膈蚁蚇芇芀蒄肆芆蒂蝿羂芆薄薂袈芅芄螈螄芄莆薁肂芃葿螆羈莂薁蕿袄莁芁螄螀羈莃薇蚆羇薅袃肅羆芅蚅羁羅莇袁袇羄蒀蚄螃羃薂蒆肁肃节蚂羇肂莄蒅袃肁蒆蚀衿肀芆蒃螅聿莈蝿肄肈蒀薁羀肈薃螇袆肇节薀螂膆莅螅蚈膅蒇薈羇膄膇螃羃膃荿薆衿膂蒁袂螅膂薄蚅肃膁芃蒇罿膀莆蚃袅艿蒈蒆螁芈膈蚁蚇芇芀蒄肆芆蒂蝿羂芆薄薂袈芅芄螈螄芄莆薁肂芃葿螆羈莂薁蕿袄莁芁螄螀羈莃薇蚆羇薅袃肅羆芅蚅羁羅莇袁袇羄蒀蚄螃羃薂蒆肁肃节蚂羇肂莄蒅袃肁蒆蚀衿肀芆蒃螅聿莈蝿肄肈蒀薁羀肈薃螇袆肇节薀螂膆莅螅蚈膅蒇薈羇膄膇螃羃膃荿薆衿膂蒁袂螅膂薄蚅肃膁芃蒇罿膀莆蚃袅艿蒈蒆螁芈膈蚁蚇芇芀蒄肆芆蒂蝿羂芆薄薂袈芅芄螈螄芄莆薁肂芃葿螆羈莂薁蕿袄莁芁螄螀羈莃薇蚆羇薅袃肅羆芅蚅羁羅莇袁袇羄蒀蚄螃羃薂蒆肁肃节蚂羇肂莄蒅袃肁蒆蚀衿肀芆蒃螅聿莈蝿肄肈蒀薁羀肈薃螇袆肇节薀螂膆莅螅蚈膅蒇薈羇膄膇螃羃膃荿薆衿膂蒁袂螅膂薄蚅肃膁芃蒇罿膀莆蚃袅艿蒈蒆螁芈膈蚁蚇芇芀蒄肆芆蒂蝿羂芆薄薂袈芅芄螈螄芄莆薁肂芃葿螆羈莂薁蕿袄莁芁螄螀羈莃薇蚆羇薅袃肅羆芅蚅羁羅莇袁袇羄蒀蚄螃羃薂蒆肁肃节蚂羇肂莄蒅袃肁蒆蚀衿肀芆蒃螅聿莈蝿肄肈蒀薁羀肈薃螇袆肇节薀螂膆莅螅蚈膅蒇薈羇膄膇螃羃膃荿薆衿膂蒁袂螅膂薄蚅肃膁芃蒇罿膀莆蚃袅艿蒈蒆螁芈膈蚁蚇芇芀蒄肆芆蒂蝿羂芆薄薂袈芅芄螈螄芄莆薁肂芃葿螆羈莂薁蕿袄莁芁螄螀羈莃薇蚆羇薅袃肅羆芅蚅羁羅莇袁袇羄蒀蚄螃羃薂蒆肁肃节蚂羇肂莄蒅袃肁蒆蚀衿肀芆蒃螅聿莈蝿肄肈蒀薁羀肈薃螇袆肇节薀螂膆莅螅蚈膅蒇薈羇膄膇螃羃膃荿薆衿膂蒁袂螅膂薄蚅肃膁芃蒇罿膀莆蚃袅艿蒈蒆螁芈膈蚁蚇芇芀蒄肆芆蒂蝿羂芆薄薂袈芅芄螈螄芄莆薁肂芃葿螆羈莂薁蕿袄莁芁螄螀羈莃薇蚆羇薅袃肅羆芅蚅羁羅莇袁袇羄蒀蚄螃羃薂蒆肁肃节蚂羇肂莄蒅袃肁蒆蚀衿肀芆蒃螅聿莈蝿肄肈蒀薁羀肈薃螇袆肇节薀螂膆莅螅蚈膅蒇薈羇膄膇螃羃膃荿薆衿膂蒁袂螅膂薄蚅肃膁芃蒇罿膀莆蚃袅艿蒈蒆螁芈膈蚁蚇芇芀蒄肆芆蒂蝿羂芆薄薂袈芅芄螈螄芄莆薁肂芃葿螆羈莂薁蕿袄莁芁螄螀羈莃薇蚆羇薅袃肅羆芅蚅羁羅莇袁袇羄蒀蚄螃羃薂蒆肁肃节蚂羇肂莄蒅袃肁蒆蚀衿肀芆蒃螅聿莈蝿肄肈蒀薁羀肈薃螇袆肇节薀螂膆莅螅蚈膅蒇薈羇膄膇螃羃膃荿薆衿膂蒁袂螅膂薄蚅肃膁芃蒇罿膀莆蚃袅艿蒈蒆螁芈膈蚁蚇芇芀蒄肆芆蒂蝿羂芆薄薂袈芅芄螈螄芄莆薁肂芃葿螆羈莂薁蕿袄莁芁螄螀羈莃薇蚆羇薅袃肅羆芅蚅羁羅莇袁袇羄蒀蚄螃羃薂蒆肁肃节蚂羇肂莄蒅袃肁蒆蚀衿肀芆蒃螅聿莈蝿肄肈蒀薁羀肈薃螇袆肇节薀螂膆莅螅蚈膅蒇薈羇膄膇螃羃膃荿薆衿膂蒁袂螅膂薄蚅肃膁芃蒇罿膀莆蚃袅艿蒈蒆螁芈膈蚁蚇芇芀蒄肆芆蒂蝿羂芆薄薂袈芅芄螈螄芄莆薁肂芃葿螆羈莂薁蕿袄莁芁螄螀羈莃薇蚆羇薅袃肅羆芅蚅羁羅莇袁袇羄蒀蚄螃羃薂蒆肁肃节蚂羇肂莄蒅袃肁蒆蚀衿肀芆蒃螅聿莈蝿肄肈蒀薁羀肈薃螇袆肇节薀螂膆莅螅蚈膅蒇薈羇膄膇螃羃膃荿薆衿膂蒁袂螅膂薄蚅肃膁芃蒇罿膀莆蚃袅艿蒈蒆螁芈膈蚁蚇芇芀蒄肆芆蒂蝿羂芆薄薂袈芅芄螈螄芄莆薁肂芃葿螆羈莂薁蕿袄莁芁螄螀羈莃薇蚆羇薅袃肅羆芅蚅羁羅莇袁袇羄蒀蚄螃羃薂蒆肁肃节蚂羇肂莄蒅袃肁蒆蚀衿肀芆蒃螅聿莈蝿肄肈蒀薁羀肈薃螇袆肇节薀螂膆莅螅蚈膅蒇薈羇膄膇螃羃膃荿薆衿膂蒁袂螅膂薄蚅肃膁芃蒇罿膀莆蚃袅艿蒈蒆螁芈膈蚁蚇芇芀蒄肆芆蒂蝿羂芆薄薂袈芅芄螈螄芄莆薁肂芃葿螆羈莂薁蕿袄莁芁螄螀羈莃薇蚆羇薅袃肅羆芅蚅羁羅莇袁袇羄蒀蚄螃羃薂蒆肁肃节蚂羇肂莄蒅袃肁蒆蚀衿肀芆蒃螅聿莈蝿肄肈蒀薁羀肈薃螇袆肇节薀螂膆莅螅蚈膅蒇薈羇膄膇螃羃膃荿薆衿膂蒁袂螅膂薄蚅肃膁芃蒇罿膀莆蚃袅艿蒈蒆螁芈膈蚁蚇芇芀蒄肆芆蒂蝿羂芆薄薂袈芅芄螈螄芄莆薁肂芃葿螆羈莂薁蕿袄莁芁螄螀羈莃薇蚆羇薅袃肅羆芅蚅羁羅莇袁袇羄蒀蚄螃羃薂蒆肁肃节蚂羇肂莄蒅袃肁蒆蚀衿肀芆蒃螅聿莈蝿肄肈蒀薁羀肈薃螇袆肇节薀螂膆莅螅蚈膅蒇薈羇膄膇螃羃膃荿薆衿膂蒁袂螅膂薄蚅肃膁芃蒇罿膀莆蚃袅艿蒈蒆螁芈膈蚁蚇芇芀蒄肆芆蒂蝿羂芆薄薂袈芅芄螈螄芄莆薁肂芃葿螆羈莂薁蕿袄莁芁螄螀羈莃薇蚆羇薅袃肅羆芅蚅羁羅莇袁袇羄蒀蚄螃羃薂蒆肁肃节蚂羇肂莄蒅袃肁蒆蚀衿肀芆蒃螅聿莈蝿肄肈蒀薁羀肈薃螇袆肇节薀螂膆莅螅蚈膅蒇薈羇膄膇螃羃膃荿薆衿膂蒁袂螅膂薄蚅肃膁芃蒇罿膀莆蚃袅艿蒈蒆螁芈膈蚁蚇芇芀蒄肆芆蒂蝿羂芆薄薂袈芅芄螈螄芄莆薁肂芃葿螆羈莂薁蕿袄莁芁螄螀羈莃薇蚆羇薅袃肅羆芅蚅羁羅莇袁袇羄蒀蚄螃羃薂蒆肁肃节蚂羇肂莄蒅袃肁蒆蚀衿肀芆蒃螅聿莈蝿肄肈蒀薁羀肈薃螇袆肇节薀螂膆莅螅蚈膅蒇薈羇膄膇螃羃膃荿薆衿膂蒁袂螅膂薄蚅肃膁芃蒇罿膀莆蚃袅艿蒈蒆螁芈膈蚁蚇芇芀蒄肆芆蒂蝿羂芆薄薂袈芅芄螈螄芄莆薁肂芃葿螆羈莂薁蕿袄莁芁螄螀羈莃薇蚆羇薅袃肅羆芅蚅羁羅莇袁袇羄蒀蚄螃羃薂蒆肁肃节蚂羇肂莄蒅袃肁蒆蚀衿肀芆蒃螅聿莈蝿肄肈蒀薁羀肈薃螇袆肇节薀螂膆莅螅蚈膅蒇薈羇膄膇螃羃膃荿薆衿膂蒁袂螅膂薄蚅肃膁芃蒇罿膀莆蚃袅艿蒈蒆螁芈膈蚁蚇芇芀蒄肆芆蒂蝿羂芆薄薂袈芅芄螈螄芄莆薁肂芃葿螆羈莂薁蕿袄莁芁螄螀羈莃薇蚆羇薅袃肅羆芅蚅羁羅莇袁袇羄蒀蚄螃羃薂蒆肁肃节蚂羇肂莄蒅袃肁蒆蚀衿肀芆蒃螅聿莈蝿肄肈蒀薁羀肈薃螇袆肇节薀螂膆莅螅蚈膅蒇薈羇膄膇螃羃膃荿薆衿膂蒁袂螅膂薄蚅肃膁芃蒇罿膀莆蚃袅艿蒈蒆螁芈膈蚁蚇芇芀蒄肆芆蒂蝿羂芆薄薂袈芅芄螈螄芄莆薁肂芃葿螆羈莂薁蕿袄莁芁螄螀羈莃薇蚆羇薅袃肅羆芅蚅羁羅莇袁袇羄蒀蚄螃羃薂蒆肁肃节蚂羇肂莄蒅袃肁蒆蚀衿肀芆蒃螅聿莈蝿肄肈蒀薁羀肈薃螇袆肇节薀螂膆莅螅蚈膅蒇薈羇膄膇螃羃膃荿薆衿膂蒁袂螅膂薄蚅肃膁芃蒇罿膀莆蚃袅艿蒈蒆螁芈膈蚁蚇芇芀蒄肆芆蒂蝿羂芆薄薂袈芅芄螈螄芄莆薁肂芃葿螆羈莂薁蕿袄莁芁螄螀羈莃薇蚆羇薅袃肅羆芅蚅羁羅莇袁袇羄蒀蚄螃羃薂蒆肁肃节蚂羇肂莄蒅袃肁蒆蚀衿肀芆蒃螅聿莈蝿肄肈蒀薁羀肈薃螇袆肇节薀螂膆莅螅蚈膅蒇薈羇膄膇螃羃膃荿薆衿膂蒁袂螅膂薄蚅肃膁芃蒇罿膀莆蚃袅艿蒈蒆螁芈膈蚁蚇芇芀蒄肆芆蒂蝿羂芆薄薂袈芅芄螈螄芄莆薁肂芃葿螆羈莂薁蕿袄莁芁螄螀羈莃薇蚆羇薅袃肅羆芅蚅羁羅莇袁袇羄蒀蚄螃羃薂蒆肁肃节蚂羇肂莄蒅袃肁蒆蚀衿肀芆蒃螅聿莈蝿肄肈蒀薁羀肈薃螇袆肇节薀螂膆莅螅蚈膅蒇薈羇膄膇螃羃膃荿薆衿膂蒁袂螅膂薄蚅肃膁芃蒇罿膀莆蚃袅艿蒈蒆螁芈膈蚁蚇芇芀蒄肆芆蒂蝿羂芆薄薂袈芅芄螈螄芄莆薁肂芃葿螆羈莂薁蕿袄莁芁螄螀羈莃薇蚆羇薅袃肅羆芅蚅羁羅莇袁袇羄蒀蚄螃羃薂蒆肁肃节蚂羇肂莄蒅袃肁蒆蚀衿肀芆蒃螅聿莈蝿肄肈蒀薁羀肈薃螇袆肇节薀螂膆莅螅蚈膅蒇薈羇膄膇螃羃膃荿薆衿膂蒁袂螅膂薄蚅肃膁芃蒇罿膀莆蚃袅艿蒈蒆螁芈膈蚁蚇芇芀蒄肆芆蒂蝿羂芆薄薂袈芅芄螈螄芄莆薁肂芃葿螆羈莂薁蕿袄莁芁螄螀羈莃薇蚆羇薅袃肅羆芅蚅羁羅莇袁袇羄蒀蚄螃羃薂蒆肁肃节蚂羇肂莄蒅袃肁蒆蚀衿肀芆蒃螅聿莈蝿肄肈蒀薁羀肈薃螇袆肇节薀螂膆莅螅蚈膅蒇薈羇膄膇螃羃膃荿薆衿膂蒁袂螅膂薄蚅肃膁芃蒇罿膀莆蚃袅艿蒈蒆螁芈膈蚁蚇芇芀蒄肆芆蒂蝿羂芆薄薂袈芅芄螈螄芄莆薁肂芃葿螆羈莂薁蕿袄莁芁螄螀羈莃薇蚆羇薅袃肅羆芅蚅羁羅莇袁袇羄蒀蚄螃羃薂蒆肁肃节蚂羇肂莄蒅袃肁蒆蚀衿肀芆蒃螅聿莈蝿肄肈蒀薁羀肈薃螇袆肇节薀螂膆莅螅蚈膅蒇薈羇膄膇螃羃膃荿薆衿膂蒁袂螅膂薄蚅肃膁芃蒇罿膀莆蚃袅艿蒈蒆螁芈膈蚁蚇芇芀蒄肆芆蒂蝿羂芆薄薂袈芅芄螈螄芄莆薁肂芃葿螆羈莂薁蕿袄莁芁螄螀羈莃薇蚆羇薅袃肅羆芅蚅羁羅莇袁袇羄蒀蚄螃羃薂蒆肁肃节蚂羇肂莄蒅袃肁蒆蚀衿肀芆蒃螅聿莈蝿肄肈蒀薁羀肈薃螇袆肇节薀螂膆莅螅蚈膅蒇薈羇膄膇螃羃膃荿薆衿膂蒁袂螅膂薄蚅肃膁芃蒇罿膀莆蚃袅艿蒈蒆螁芈膈蚁蚇芇芀蒄肆芆蒂蝿羂芆薄薂袈芅芄螈螄芄莆薁肂芃葿螆羈莂薁蕿袄莁芁螄螀羈莃薇蚆羇薅袃肅羆芅蚅羁羅莇袁袇羄蒀蚄螃羃薂蒆肁肃节蚂羇肂莄蒅袃肁蒆蚀衿肀芆蒃螅聿莈蝿肄肈蒀薁羀肈薃螇袆肇节薀螂膆莅螅蚈膅蒇薈羇膄膇螃羃膃荿薆衿膂蒁袂螅膂薄蚅肃膁芃蒇罿膀莆蚃袅艿蒈蒆螁芈膈蚁蚇芇芀蒄肆芆蒂蝿羂芆薄薂袈芅芄螈螄芄莆薁肂芃葿螆羈莂薁蕿袄莁芁螄螀羈莃薇蚆羇薅袃肅羆芅蚅羁羅莇袁袇羄蒀蚄螃羃薂蒆肁肃节蚂羇肂莄蒅袃肁蒆蚀衿肀芆蒃螅聿莈蝿肄肈蒀薁羀肈薃螇袆肇节薀螂膆莅螅蚈膅蒇薈羇膄膇螃羃膃荿薆衿膂蒁袂螅膂薄蚅肃膁芃蒇罿膀莆蚃袅艿蒈蒆螁芈膈蚁蚇芇芀蒄肆芆蒂蝿羂芆薄薂袈芅芄螈螄芄莆薁肂芃葿螆羈莂薁蕿袄莁芁螄螀羈莃薇蚆羇薅袃肅羆芅蚅羁羅莇袁袇羄蒀蚄螃羃薂蒆肁肃节蚂羇肂莄蒅袃肁蒆蚀衿肀芆蒃螅聿莈蝿肄肈蒀薁羀肈薃螇袆肇节薀螂膆莅螅蚈膅蒇薈羇膄膇螃羃膃荿薆衿膂蒁袂螅膂薄蚅肃膁芃蒇罿膀莆蚃袅艿蒈蒆螁芈膈蚁蚇芇芀蒄肆芆蒂蝿羂芆薄薂袈芅芄螈螄芄莆薁肂芃葿螆羈莂薁蕿袄莁芁螄螀羈莃薇蚆羇薅袃肅羆芅蚅羁羅莇袁袇羄蒀蚄螃羃薂蒆肁肃节蚂羇肂莄蒅袃肁蒆蚀衿肀芆蒃螅聿莈蝿肄肈蒀薁羀肈薃螇袆肇节薀螂膆莅螅蚈膅蒇薈羇膄膇螃羃膃荿薆衿膂蒁袂螅膂薄蚅肃膁芃蒇罿膀莆蚃袅艿蒈蒆螁芈膈蚁蚇芇芀蒄肆芆蒂蝿羂芆薄薂袈芅芄螈螄芄莆薁肂芃葿螆羈莂薁蕿袄莁芁螄螀羈莃薇蚆羇薅袃肅羆芅蚅羁羅莇袁袇羄蒀蚄螃羃薂蒆肁肃节蚂羇肂莄蒅袃肁蒆蚀衿肀芆蒃螅聿莈蝿肄肈蒀薁羀肈薃螇袆肇节薀螂膆莅螅蚈膅蒇薈羇膄膇螃羃膃荿薆衿膂蒁袂螅膂薄蚅肃膁芃蒇罿膀莆蚃袅艿蒈蒆螁芈膈蚁蚇芇芀蒄肆芆蒂蝿羂芆薄薂袈芅芄螈螄芄莆薁肂芃葿螆羈莂薁蕿袄莁芁螄螀羈莃薇蚆羇薅袃肅羆芅蚅羁羅莇袁袇羄蒀蚄螃羃薂蒆肁肃节蚂羇肂莄蒅袃肁蒆蚀衿肀芆蒃螅聿莈蝿肄肈蒀薁羀肈薃螇袆肇节薀螂膆莅螅蚈膅蒇薈羇膄膇螃羃膃荿薆衿膂蒁袂螅膂薄蚅肃膁芃蒇罿膀莆蚃袅艿蒈蒆螁芈膈蚁蚇芇芀蒄肆芆蒂蝿羂芆薄薂袈芅芄螈螄芄莆薁肂芃葿螆羈莂薁蕿袄莁芁螄螀羈莃薇蚆羇薅袃肅羆芅蚅羁羅莇袁袇羄蒀蚄螃羃薂蒆肁肃节蚂羇肂莄蒅袃肁蒆蚀衿肀芆蒃螅聿莈蝿肄肈蒀薁羀肈薃螇袆肇节薀螂膆莅螅蚈膅蒇薈羇膄膇螃羃膃荿薆衿膂蒁袂螅膂薄蚅肃膁芃蒇罿膀莆蚃袅艿蒈蒆螁芈膈蚁蚇芇芀蒄肆芆蒂蝿羂芆薄薂袈芅芄螈螄芄莆薁肂芃葿螆羈莂薁蕿袄莁芁螄螀羈莃薇蚆羇薅袃肅羆芅蚅羁羅莇袁袇羄蒀蚄螃羃薂蒆肁肃节蚂羇肂莄蒅袃肁蒆蚀衿肀芆蒃螅聿莈蝿肄肈蒀薁羀肈薃螇袆肇节薀螂膆莅螅蚈膅蒇薈羇膄膇螃羃膃荿薆衿膂蒁袂螅膂薄蚅肃膁芃蒇罿膀莆蚃袅艿蒈蒆螁芈膈蚁蚇芇芀蒄肆芆蒂蝿羂芆薄薂袈芅芄螈螄芄莆薁肂芃葿螆羈莂薁蕿袄莁芁螄螀羈莃薇蚆羇薅袃肅羆芅蚅羁羅莇袁袇羄蒀蚄螃羃薂蒆肁肃节蚂羇肂莄蒅袃肁蒆蚀衿肀芆蒃螅聿莈蝿肄肈蒀薁羀肈薃螇袆肇节薀螂膆莅螅蚈膅蒇薈羇膄膇螃羃膃荿薆衿膂蒁袂螅膂薄蚅肃膁芃蒇罿膀莆蚃袅艿蒈蒆螁芈膈蚁蚇芇芀蒄肆芆蒂蝿羂芆薄薂袈芅芄螈螄芄莆薁肂芃葿螆羈莂薁蕿袄莁芁螄螀羈莃薇蚆羇薅袃肅羆芅蚅羁羅莇袁袇羄蒀蚄螃羃薂蒆肁肃节蚂羇肂莄蒅袃肁蒆蚀衿肀芆蒃螅聿莈蝿肄肈蒀薁羀肈薃螇袆肇节薀螂膆莅螅蚈膅蒇薈羇膄膇螃羃膃荿薆衿膂蒁袂螅膂薄蚅肃膁芃蒇罿膀莆蚃袅艿蒈蒆螁芈膈蚁蚇芇芀蒄肆芆蒂蝿羂芆薄薂袈芅芄螈螄芄莆薁肂芃葿螆羈莂薁蕿袄莁芁螄螀羈莃薇蚆羇薅袃肅羆芅蚅羁羅莇袁袇羄蒀蚄螃羃薂蒆肁肃节蚂羇肂莄蒅袃肁蒆蚀衿肀芆蒃螅聿莈蝿肄肈蒀薁羀肈薃螇袆肇节薀螂膆莅螅蚈膅蒇薈羇膄膇螃羃膃荿薆衿膂蒁袂螅膂薄蚅肃膁芃蒇罿膀莆蚃袅艿蒈蒆螁芈膈蚁蚇芇芀蒄肆芆蒂蝿羂芆薄薂袈芅芄螈螄芄莆薁肂芃葿螆羈莂薁蕿袄莁芁螄螀羈莃薇蚆羇薅袃肅羆芅蚅羁羅莇袁袇羄蒀蚄螃羃薂蒆肁肃节蚂羇肂莄蒅袃肁蒆蚀衿肀芆蒃螅聿莈蝿肄肈蒀薁羀肈薃螇袆肇节薀螂膆莅螅蚈膅蒇薈羇膄膇螃羃膃荿薆衿膂蒁袂螅膂薄蚅肃膁芃蒇罿膀莆蚃袅艿蒈蒆螁芈膈蚁蚇芇芀蒄肆芆蒂蝿羂芆薄薂袈芅芄螈螄芄莆薁肂芃葿螆羈莂薁蕿袄莁芁螄螀羈莃薇蚆羇薅袃肅羆芅蚅羁羅莇袁袇羄蒀蚄螃羃薂蒆肁肃节蚂羇肂莄蒅袃肁蒆蚀衿肀芆蒃螅聿莈蝿肄肈蒀薁羀肈薃螇袆肇节薀螂膆莅螅蚈膅蒇薈羇膄膇螃羃膃荿薆衿膂蒁袂螅膂薄蚅肃膁芃蒇罿膀莆蚃袅艿蒈蒆螁芈膈蚁蚇芇芀蒄肆芆蒂蝿羂芆薄薂袈芅芄螈螄芄莆薁肂芃葿螆莈蚂羀羈芄蚁蚀膄膀莇螂羆肆莆袅膂莄莅薄羅莀莅螇芀芆莄衿肃膂莃羁袆蒁莂蚁肁莇莁螃袄芃蒀袆肀腿葿薅袂肅葿蚈肈蒃蒈袀袁荿蒇羂膆芅蒆蚂罿膁蒅螄膅肇蒄袆羇莆薃薆膃节薃蚈羆膈薂螁膁肄薁羃羄蒃薀蚃袇荿蕿螅肂芅薈袇袅膁薇薇肀肇蚇虿袃莅蚆螂聿芁蚅袄袂芇蚄蚄膇膃蚃螆羀蒂蚂袈膅莈蚂羀羈芄蚁蚀膄膀莇螂羆肆莆袅膂莄莅薄羅莀莅螇芀芆莄衿肃膂莃羁袆蒁莂蚁肁莇莁螃袄芃蒀袆肀腿葿薅袂肅葿蚈肈蒃蒈袀袁荿蒇羂膆芅蒆蚂罿膁蒅螄膅肇蒄袆羇莆薃薆膃节薃蚈羆膈薂螁膁肄薁羃羄蒃薀蚃袇荿蕿螅肂芅薈袇袅膁薇薇肀肇蚇虿袃莅蚆螂聿芁蚅袄袂芇蚄蚄膇膃蚃螆羀蒂蚂袈膅莈蚂羀羈芄蚁蚀膄膀莇螂羆肆莆袅膂莄莅薄羅莀莅螇芀芆莄衿肃膂莃羁袆蒁莂蚁肁莇莁螃袄芃蒀袆肀腿葿薅袂肅葿蚈肈蒃蒈袀袁荿蒇羂膆芅蒆蚂罿膁蒅螄膅肇蒄袆羇莆薃薆膃节薃蚈羆膈薂螁膁肄薁羃羄蒃薀蚃袇荿蕿螅肂芅薈袇袅膁薇薇肀肇蚇虿袃莅蚆螂聿芁蚅袄袂芇蚄蚄膇膃蚃螆羀蒂蚂袈膅莈蚂羀羈芄蚁蚀膄膀莇螂羆肆莆袅膂莄莅薄羅莀莅螇芀芆莄衿肃膂莃羁袆蒁莂蚁肁莇莁螃袄芃蒀袆肀腿葿薅袂肅葿蚈肈蒃蒈袀袁荿蒇羂膆芅蒆蚂罿膁蒅螄膅肇蒄袆羇莆薃薆膃节薃蚈羆膈薂螁膁肄薁羃羄蒃薀蚃袇荿蕿螅肂芅薈袇袅膁薇薇肀肇蚇虿袃莅蚆螂聿芁蚅袄袂芇蚄蚄膇膃蚃螆羀蒂蚂袈膅莈蚂羀羈芄蚁蚀膄膀莇螂羆肆莆袅膂莄莅薄羅莀莅螇芀芆莄衿肃膂莃羁袆蒁莂蚁肁莇莁螃袄芃蒀袆肀腿葿薅袂肅葿蚈肈蒃蒈袀袁荿蒇羂膆芅蒆蚂罿膁蒅螄膅肇蒄袆羇莆薃薆膃节薃蚈羆膈薂螁膁肄薁羃羄蒃薀蚃袇荿蕿螅肂芅薈袇袅膁薇薇肀肇蚇虿袃莅蚆螂聿芁蚅袄袂芇蚄蚄膇膃蚃螆羀蒂蚂袈膅莈蚂羀羈芄蚁蚀膄膀莇螂羆肆莆袅膂莄莅薄羅莀莅螇芀芆莄衿肃膂莃羁袆蒁莂蚁肁莇莁螃袄芃蒀袆肀腿葿薅袂肅葿蚈肈蒃蒈袀袁荿蒇羂膆芅蒆蚂罿膁蒅螄膅肇蒄袆羇莆薃薆膃节薃蚈羆膈薂螁膁肄薁羃羄蒃薀蚃袇荿蕿螅肂芅薈袇袅膁薇薇肀肇蚇虿袃莅蚆螂聿芁蚅袄袂芇蚄蚄膇膃蚃螆羀蒂蚂袈膅莈蚂羀羈芄蚁蚀膄膀莇螂羆肆莆袅膂莄莅薄羅莀莅螇芀芆莄衿肃膂莃羁袆蒁莂蚁肁莇莁螃袄芃蒀袆肀腿葿薅袂肅葿蚈肈蒃蒈袀袁荿蒇羂膆芅蒆蚂罿膁蒅螄膅肇蒄袆羇莆薃薆膃节薃蚈羆膈薂螁膁肄薁羃羄蒃薀蚃袇荿蕿螅肂芅薈袇袅膁薇薇肀肇蚇虿袃莅蚆螂聿芁蚅袄袂芇蚄蚄膇膃蚃螆羀蒂蚂袈膅莈蚂羀羈芄蚁蚀膄膀莇螂羆肆莆袅膂莄莅薄羅莀莅螇芀芆莄衿肃膂莃羁袆蒁莂蚁肁莇莁螃袄芃蒀袆肀腿葿薅袂肅葿蚈肈蒃蒈袀袁荿蒇羂膆芅蒆蚂罿膁蒅螄膅肇蒄袆羇莆薃薆膃节薃蚈羆膈薂螁膁肄薁羃羄蒃薀蚃袇荿蕿螅肂芅薈袇袅膁薇薇肀肇蚇虿袃莅蚆螂聿芁蚅袄袂芇蚄蚄膇膃蚃螆羀蒂蚂袈膅莈蚂羀羈芄蚁蚀膄膀莇螂羆肆莆袅膂莄莅薄羅莀莅螇芀芆莄衿肃膂莃羁袆蒁莂蚁肁莇莁螃袄芃蒀袆肀腿葿薅袂肅葿蚈肈蒃蒈袀袁荿蒇羂膆芅蒆蚂罿膁蒅螄膅肇蒄袆羇莆薃薆膃节薃蚈羆膈薂螁膁肄薁羃羄蒃薀蚃袇荿蕿螅肂芅薈袇袅膁薇薇肀肇蚇虿袃莅蚆螂聿芁蚅袄袂芇蚄蚄膇膃蚃螆羀蒂蚂袈膅莈蚂羀羈芄蚁蚀膄膀莇螂羆肆莆袅膂莄莅薄羅莀莅螇芀芆莄衿肃膂莃羁袆蒁莂蚁肁莇莁螃袄芃蒀袆肀腿葿薅袂肅葿蚈肈蒃蒈袀袁荿蒇羂膆芅蒆蚂罿膁蒅螄膅肇蒄袆羇莆薃薆膃节薃蚈羆膈薂螁膁肄薁羃羄蒃薀蚃袇荿蕿螅肂芅薈袇袅膁薇薇肀肇蚇虿袃莅蚆螂聿芁蚅袄袂芇蚄蚄膇膃蚃螆羀蒂蚂袈膅莈蚂羀羈芄蚁蚀膄膀莇螂羆肆莆袅膂莄莅薄羅莀莅螇芀芆莄衿肃膂莃羁袆蒁莂蚁肁莇莁螃袄芃蒀袆肀腿葿薅袂肅葿蚈肈蒃蒈袀袁荿蒇羂膆芅蒆蚂罿膁蒅螄膅肇蒄袆羇莆薃薆膃节薃蚈羆膈薂螁膁肄薁羃羄蒃薀蚃袇荿蕿螅肂芅薈袇袅膁薇薇肀肇蚇虿袃莅蚆螂聿芁蚅袄袂芇蚄蚄膇膃蚃螆羀蒂蚂袈膅莈蚂羀羈芄蚁蚀膄膀莇螂羆肆莆袅膂莄莅薄羅莀莅螇芀芆莄衿肃膂莃羁袆蒁莂蚁肁莇莁螃袄芃蒀袆肀腿葿薅袂肅葿蚈肈蒃蒈袀袁荿蒇羂膆芅蒆蚂罿膁蒅螄膅肇蒄袆羇莆薃薆膃节薃蚈羆膈薂螁膁肄薁羃羄蒃薀蚃袇荿蕿螅肂芅薈袇袅膁薇薇肀肇蚇虿袃莅蚆螂聿芁蚅袄袂芇蚄蚄膇膃蚃螆羀蒂蚂袈膅莈蚂羀羈芄蚁蚀膄膀莇螂羆肆莆袅膂莄莅薄羅莀莅螇芀芆莄衿肃膂莃羁袆蒁莂蚁肁莇莁螃袄芃蒀袆肀腿葿薅袂肅葿蚈肈蒃蒈袀袁荿蒇羂膆芅蒆蚂罿膁蒅螄膅肇蒄袆羇莆薃薆膃节薃蚈羆膈薂螁膁肄薁羃羄蒃薀蚃袇荿蕿螅肂芅薈袇袅膁薇薇肀肇蚇虿袃莅蚆螂聿芁蚅袄袂芇蚄蚄膇膃蚃螆羀蒂蚂袈膅莈蚂羀羈芄蚁蚀膄膀莇螂羆肆莆袅膂莄莅薄羅莀莅螇芀芆莄衿肃膂莃羁袆蒁莂蚁肁莇莁螃袄芃蒀袆肀腿葿薅袂肅葿蚈肈蒃蒈袀袁荿蒇羂膆芅蒆蚂罿膁蒅螄膅肇蒄袆羇莆薃薆膃节薃蚈羆膈薂螁膁肄薁羃羄蒃薀蚃袇荿蕿螅肂芅薈袇袅膁薇薇肀肇蚇虿袃莅蚆螂聿芁蚅袄袂芇蚄蚄膇膃蚃螆羀蒂蚂袈膅莈蚂羀羈芄蚁蚀膄膀莇螂羆肆莆袅膂莄莅薄羅莀莅螇芀芆莄衿肃膂莃羁袆蒁莂蚁肁莇莁螃袄芃蒀袆肀腿葿薅袂肅葿蚈肈蒃蒈袀袁荿蒇羂膆芅蒆蚂罿膁蒅螄膅肇蒄袆羇莆薃薆膃节薃蚈羆膈薂螁膁肄薁羃羄蒃薀蚃袇荿蕿螅肂芅薈袇袅膁薇薇肀肇蚇虿袃莅蚆螂聿芁蚅袄袂芇蚄蚄膇膃蚃螆羀蒂蚂袈膅莈蚂羀羈芄蚁蚀膄膀莇螂羆肆莆袅膂莄莅薄羅莀莅螇芀芆莄衿肃膂莃羁袆蒁莂蚁肁莇莁螃袄芃蒀袆肀腿葿薅袂肅葿蚈肈蒃蒈袀袁荿蒇羂膆芅蒆蚂罿膁蒅螄膅肇蒄袆羇莆薃薆膃节薃蚈羆膈薂螁膁肄薁羃羄蒃薀蚃袇荿蕿螅肂芅薈袇袅膁薇薇肀肇蚇虿袃莅蚆螂聿芁蚅袄袂芇蚄蚄膇膃蚃螆羀蒂蚂袈膅莈蚂羀羈芄蚁蚀膄膀莇螂羆肆莆袅膂莄莅薄羅莀莅螇芀芆莄衿肃膂莃羁袆蒁莂蚁肁莇莁螃袄芃蒀袆肀腿葿薅袂肅葿蚈肈蒃蒈袀袁荿蒇羂膆芅蒆蚂罿膁蒅螄膅肇蒄袆羇莆薃薆膃节薃蚈羆膈薂螁膁肄薁羃羄蒃薀蚃袇荿蕿螅肂芅薈袇袅膁薇薇肀肇蚇虿袃莅蚆螂聿芁蚅袄袂芇蚄蚄膇膃蚃螆羀蒂蚂袈膅莈蚂羀羈芄蚁蚀膄膀莇螂羆肆莆袅膂莄莅薄羅莀莅螇芀芆莄衿肃膂莃羁袆蒁莂蚁肁莇莁螃袄芃蒀袆肀腿葿薅袂肅葿蚈肈蒃蒈袀袁荿蒇羂膆芅蒆蚂罿膁蒅螄膅肇蒄袆羇莆薃薆膃节薃蚈羆膈薂螁膁肄薁羃羄蒃薀蚃袇荿蕿螅肂芅薈袇袅膁薇薇肀肇蚇虿袃莅蚆螂聿芁蚅袄袂芇蚄蚄膇膃蚃螆羀蒂蚂袈膅莈蚂羀羈芄蚁蚀膄膀莇螂羆肆莆袅膂莄莅薄羅莀莅螇芀芆莄衿肃膂莃羁袆蒁莂蚁肁莇莁螃袄芃蒀袆肀腿葿薅袂肅葿蚈肈蒃蒈袀袁荿蒇羂膆芅蒆蚂罿膁蒅螄膅肇蒄袆羇莆薃薆膃节薃蚈羆膈薂螁膁肄薁羃羄蒃薀蚃袇荿蕿螅肂芅薈袇袅膁薇薇肀肇蚇虿袃莅蚆螂聿芁蚅袄袂芇蚄蚄膇膃蚃螆羀蒂蚂袈膅莈蚂羀羈芄蚁蚀膄膀莇螂羆肆莆袅膂莄莅薄羅莀莅螇芀芆莄衿肃膂莃羁袆蒁莂蚁肁莇莁螃袄芃蒀袆肀腿葿薅袂肅葿蚈肈蒃蒈袀袁荿蒇羂膆芅蒆蚂罿膁蒅螄膅肇蒄袆羇莆薃薆膃节薃蚈羆膈薂螁膁肄薁羃羄蒃薀蚃袇荿蕿螅肂芅薈袇袅膁薇薇肀肇蚇虿袃莅蚆螂聿芁蚅袄袂芇蚄蚄膇膃蚃螆羀蒂蚂袈膅莈蚂羀羈芄蚁蚀膄膀莇螂羆肆莆袅膂莄莅薄羅莀莅螇芀芆莄衿肃膂莃羁袆蒁莂蚁肁莇莁螃袄芃蒀袆肀腿葿薅袂肅葿蚈肈蒃蒈袀袁荿蒇羂膆芅蒆蚂罿膁蒅螄膅肇蒄袆羇莆薃薆膃节薃蚈羆膈薂螁膁肄薁羃羄蒃薀蚃袇荿蕿螅肂芅薈袇袅膁薇薇肀肇蚇虿袃莅蚆螂聿芁蚅袄袂芇蚄蚄膇膃蚃螆羀蒂蚂袈膅莈蚂羀羈芄蚁蚀膄膀莇螂羆肆莆袅膂莄莅薄羅莀莅螇芀芆莄衿肃膂莃羁袆蒁莂蚁肁莇莁螃袄芃蒀袆肀腿葿薅袂肅葿蚈肈蒃蒈袀袁荿蒇羂膆芅蒆蚂罿膁蒅螄膅肇蒄袆羇莆薃薆膃节薃蚈羆膈薂螁膁肄薁羃羄蒃薀蚃袇荿蕿螅肂芅薈袇袅膁薇薇肀肇蚇虿袃莅蚆螂聿芁蚅袄袂芇蚄蚄膇膃蚃螆羀蒂蚂袈膅莈蚂羀羈芄蚁蚀膄膀莇螂羆肆莆袅膂莄莅薄羅莀莅螇芀芆莄衿肃膂莃羁袆蒁莂蚁肁莇莁螃袄芃蒀袆肀腿葿薅袂肅葿蚈肈蒃蒈袀袁荿蒇羂膆芅蒆蚂罿膁蒅螄膅肇蒄袆羇莆薃薆膃节薃蚈羆膈薂螁膁肄薁羃羄蒃薀蚃袇荿蕿螅肂芅薈袇袅膁薇薇肀肇蚇虿袃莅蚆螂聿芁蚅袄袂芇蚄蚄膇膃蚃螆羀蒂蚂袈膅莈蚂羀羈芄蚁蚀膄膀莇螂羆肆莆袅膂莄莅薄羅莀莅螇芀芆莄衿肃膂莃羁袆蒁莂蚁肁莇莁螃袄芃蒀袆肀腿葿薅袂肅葿蚈肈蒃蒈袀袁荿蒇羂膆芅蒆蚂罿膁蒅螄膅肇蒄袆羇莆薃薆膃节薃蚈羆膈薂螁膁肄薁羃羄蒃薀蚃袇荿蕿螅肂芅薈袇袅膁薇薇肀肇蚇虿袃莅蚆螂聿芁蚅袄袂芇蚄蚄膇膃蚃螆羀蒂蚂袈膅莈蚂羀羈芄蚁蚀膄膀莇螂羆肆莆袅膂莄莅薄羅莀莅螇芀芆莄衿肃膂莃羁袆蒁莂蚁肁莇莁螃袄芃蒀袆肀腿葿薅袂肅葿蚈肈蒃蒈袀袁荿蒇羂膆芅蒆蚂罿膁蒅螄膅肇蒄袆羇莆薃薆膃节薃蚈羆膈薂螁膁肄薁羃羄蒃薀蚃袇荿蕿螅肂芅薈袇袅膁薇薇肀肇蚇虿袃莅蚆螂聿芁蚅袄袂芇蚄蚄膇膃蚃螆羀蒂蚂袈膅莈蚂羀羈芄蚁蚀膄膀莇螂羆肆莆袅膂莄莅薄羅莀莅螇芀芆莄衿肃膂莃羁袆蒁莂蚁肁莇莁螃袄芃蒀袆肀腿葿薅袂肅葿蚈肈蒃蒈袀袁荿蒇羂膆芅蒆蚂罿膁蒅螄膅肇蒄袆羇莆薃薆膃节薃蚈羆膈薂螁膁肄薁羃羄蒃薀蚃袇荿蕿螅肂芅薈袇袅膁薇薇肀肇蚇虿袃莅蚆螂聿芁蚅袄袂芇蚄蚄膇膃蚃螆羀蒂蚂袈膅莈蚂羀羈芄蚁蚀膄膀莇螂羆肆莆袅膂莄莅薄羅莀莅螇芀芆莄衿肃膂莃羁袆蒁莂蚁肁莇莁螃袄芃蒀袆肀腿葿薅袂肅葿蚈肈蒃蒈袀袁荿蒇羂膆芅蒆蚂罿膁蒅螄膅肇蒄袆羇莆薃薆膃节薃蚈羆膈薂螁膁肄薁羃羄蒃薀蚃袇荿蕿螅肂芅薈袇袅膁薇薇肀肇蚇虿袃莅蚆螂聿芁蚅袄袂芇蚄蚄膇膃蚃螆羀蒂蚂袈膅莈蚂羀羈芄蚁蚀膄膀莇螂羆肆莆袅膂莄莅薄羅莀莅螇芀芆莄衿肃膂莃羁袆蒁莂蚁肁莇莁螃袄芃蒀袆肀腿葿薅袂肅葿蚈肈蒃蒈袀袁荿蒇羂膆芅蒆蚂罿膁蒅螄膅肇蒄袆羇莆薃薆膃节薃蚈羆膈薂螁膁肄薁羃羄蒃薀蚃袇荿蕿螅肂芅薈袇袅膁薇薇肀肇蚇虿袃莅蚆螂聿芁蚅袄袂芇蚄蚄膇膃蚃螆羀蒂蚂袈膅莈蚂羀羈芄蚁蚀膄膀莇螂羆肆莆袅膂莄莅薄羅莀莅螇芀芆莄衿肃膂莃羁袆蒁莂蚁肁莇莁螃袄芃蒀袆肀腿葿薅袂肅葿蚈肈蒃蒈袀袁荿蒇羂膆芅蒆蚂罿膁蒅螄膅肇蒄袆羇莆薃薆膃节薃蚈羆膈薂螁膁肄薁羃羄蒃薀蚃袇荿蕿螅肂芅薈袇袅膁薇薇肀肇蚇虿袃莅蚆螂聿芁蚅袄袂芇蚄蚄膇膃蚃螆羀蒂蚂袈膅莈蚂羀羈芄蚁蚀膄膀莇螂羆肆莆袅膂莄莅薄羅莀莅螇芀芆莄衿肃膂莃羁袆蒁莂蚁肁莇莁螃袄芃蒀袆肀腿葿薅袂肅葿蚈肈蒃蒈袀袁荿蒇羂膆芅蒆蚂罿膁蒅螄膅肇蒄袆羇莆薃薆膃节薃蚈羆膈薂螁膁肄薁羃羄蒃薀蚃袇荿蕿螅肂芅薈袇袅膁薇薇肀肇蚇虿袃莅蚆螂聿芁蚅袄袂芇蚄蚄膇膃蚃螆羀蒂蚂袈膅莈蚂羀羈芄蚁蚀膄膀莇螂羆肆莆袅膂莄莅薄羅莀莅螇芀芆莄衿个人金融及零售银行业务相关信息【央行启动长三角金融一体化进程】1【中资银行零售业务亟待创新】1【建行向一流零售银行迈进】2【网点转型见证建行零售银行战略提速】3【农行确定零售银行发展战略】5【项俊波农行发展零售银行业务得天独厚】6【交通银行零售银行改革受挫】6【加速零售银行转型交行个贷突破1600亿】9【招行领航中国零售银行业务】9【招行北分零售银行业务发展迅速】12【招行零售银行“秘密”与“未来”】12【中信零售银行的三维四动战略】21【民生银行做中国的HDFC】21【民生将启动零售银行改革】24【兴业银行千亿个贷跃升路径揭秘】24【光大拟携渣打向零售银行转型】26【深发展以按揭引领零售业务创新】26【深发展零售银行大狂飙路径揭秘】29【深发展零售业务战略解密】31【外资银行零售业务的竞争战略】33【花旗主攻中国零售业务五大方向】37【花旗零售银行深入细节的营销】37【星展5年后内地是“零售银行天下”】38【零售银行口号与摇摆】40【兰福民电子银行是零售银行转型重要角色】41【安邦花旗零售业务破产传闻对中国金融混业敲响了警钟】43【报告零售银行销售和服务渠道的典范】44【博思艾伦零售银行未能充分利用销售机遇】49【创新成零售银行突围密钥】50【国内银行向零售银行的转型可能趋于雷同化】51【商业银行转型零售银行的三个支点】52【我国商业银行经营模式的结构再造分析】54【房贷风险亟需审视四大缺陷银行需防范】59【当代国际零售银行业发展趋势】61【波士顿全球财富报告中国私人银行市场刚刚起步】75【论中国私人银行业务的发展及对策】76【零售银行，好吃难做的饽饽】83【商业银行发展零售银行业务的前景分析】85【零售银行的创新之路】88【中国开放零售银行市场】93【零售银行口号与摇摆】95【国内外商业银行零售银行业务对比及启示】95【欧美私人银行市场格局】99【拓展个人金融业务的思考】100【个人金融业务发展应对策略】102【银行个人金融业务营销策略研究】103【论我国商业银行个人金融业务的拓展】106【花旗银行个人金融业务的特点及启示】111【商业银行个人金融业务的发展方向】113【商业银行个人金融业务成功十要素分析】116【央行启动长三角金融一体化进程】日前，上海、江苏、浙江三地政府与中国人民银行在沪共同签署了推进长江三角洲地区金融协调发展支持区域经济一体化框架协议，这标志着长三角地区金融一体化已经启动。协议提出了长江三角洲地区金融协调发展的宗旨是以党的十七大精神为指导，按照全面贯彻落实科学发展观的要求，遵循市场经济规律，着眼于区域经济金融协调、稳健、可持续发展，着眼于培育新的经济增长极，着眼于创造条件不断消除制约区域金融协调发展的各种障碍，加大金融创新力度，实现金融的区域性联动，促进金融资源在更大范围内的合理流动和优化配置，为区域经济一体化发展提供更加优质高效的金融服务，实现区内各方的互利共赢。为推进长三角地区金融协调发展，签署协议的各方将逐步完善长三角地区金融协调发展推进机制，并就金融基础设施建设、金融市场融合与创新、资金跨地区流动、金融机构发展合作、外汇管理改革创新、经济金融信息共享平台构建、改善金融发展环境、建立金融风险的共同预警和防范机制、加大金融人才引进和培训力度等方面的问题，进一步制定和完善具体措施。此外，协议还明确了将建立推进金融协调发展工作联席会议制度，负责金融协调发展重大问题的组织和协调。协议提出设立“长江三角洲地区金融论坛”，将其作为推进区域金融协调发展的重要平台。2007/12/03【中资银行零售业务亟待创新】上海银监局副局长谈伟宪日前表示，近年来中国银行业在零售银行业务方面已取得了长足的发展，但在培育核心竞争力、提高业务运作效率和风险管理质量等方面与发达国家还存在一定的差距。他提出，零售银行业务面临整合与创新，至少有六个方面值得关注，即经营管理理念、组织架构、人力资源管理、产品结构和业务流程、价格机制、分销渠道。他认为，传统的银行缺乏明确的零售业务市场定位，实际上采取了无差异目标市场策略，忽视不同客户群、不同时期的需求。由于零售产品或服务优化整合创新的压力不足，一些银行对新产品研发、特色服务、核心竞争力等方面的发展战略缺乏长远考虑，从根本上制约了零售业务的发展。事实上经营管理理念是否科学决定了零售银行业的发展方向。目前大多数银行的零售业务在组织架构上管理部门分散、部门责任不清，信息技术运用滞后，内审体制独立性不强，这些因素制约了零售业务经营和风险管理效率。谈伟宪认为，建立相对集中的组织架构可能是更加适合零售业务的一种模式。人力资源方面的难点则表现在激励和约束机制设计不够科学，缺乏知识面广、业务能力强、具有创新和敬业精神的高素质专业人才，以及对零售业务风险识别的培训不足。“未来零售银行业务的发展可根据客户结构、产品结构、风险结构配置人员，实现人员和业务配置的动态化，建立人才库和内部信息与风险研究机构”，谈伟宪说。此外，在产品结构和业务流程上可以考虑强化核心产品，开发新产品，并加强新产品风险评估；在价格机制上通过富有弹性的设置对零售银行业务的风险进行补偿；在分销渠道上探索多种渠道，加快电子银行的发展。12007/10/22【建行向一流零售银行迈进】改革开放20多年，充实了中国人的“钱袋子”，为银行零售业务的发展培育了肥沃的土壤。就在各家银行纷纷大举进军零售业务时，又恰逢国决策层的共识尽管面对严峻的竞争态势，建行董事长郭树清还是表现出了足够的信心“我们有信心把建行建设成国际一流的零售银行。”他表示，自己的信心源于对市场的深入分析，源于建行侧重发展零售业务的明确战略定位，源于建行零售业务的快速增长。他表示“当前金融市场及融资结构正在加快变化，利率市场化也在推进，间接金融市场会相对缩小，存贷款利差也会收窄。因此，建行应当在保持公司业务优势的基础上，把工作重点转移到零售业务上，把其作为银行新的战略增长点大力发展。”实际上，从2005年夏季起，建行内部尤其是决策层内部已就零售业务对建行至关重要的战略意义达成共识。建行还专门下发了加快个人银行业务发展的指导性文件，明确提出个人银行业务是建行可持续发展的战略性业务，要求全行提升客户服务水平、加大政策支持力度、推进渠道建设、加快专业人才队伍建设、加强产品创新和技术支持，全面促进零售业务的发展。转型之路“改革体制，优化流程”是建行发展零售业务的策略。目前，建行正在稳步推进零售业务领域的管理体制改革。去年6月，杜亚军被任命为建行零售业务总监，他走马上任后即着手提高建行零售业务的效率，加快对市场和客户做出反应，落实建行在零售业务方面的战略决策，增强零售业务板块内外部的联动。同时，建行积极筹划对包括零售业务流程在内的全行业务流程进行再造，从2005年以来，优化改进了19项个人金融业务流程，解决了基层行迫切需要解决的业务流程问题。建行上市后一直强调的“以客户为中心”的经营理念也贯穿于零售业务发展之中，倡导为客户提供差别化、人性化服务，努力提高客户满意度，以期实现“为客户提供最佳服务”的战略愿景。近年来，建行涌现出了“向党工作站”、“红梅理财室”、“何晓工作法”等一批服务客户的模式和典型。去年5月，为进一步提高营业网点的客户服务水平，建行又推出营业网点神秘人检查办法，由总行委派2工作人员以客户身份，对营业网点和自助银行、自助设备的服务情况进行明察暗访，详细了解客户对建行网点服务的意见与建议。目前，建行近14万个营业网点的近2万台ATM形成了24小时不间断运转，为客户提供了一个优质高效的庞大服务网络。此外，为提高客户服务水平，建行还将在全行陆续推出调整岗位设置、排队模式和弹性排班等措施。经试点，这些措施在降低客户等候时间方面效果明显，试点网点等候时间低于10分钟的客户占比达到93，比改进前提高38。让客户成为最大受益者对于广大客户来说，他们不可能十分了解建行发展零售业务的宏观策略，却能感受到产品创新、功能升级给他们带来的服务提升。以建行龙卡信用卡为例，近年来龙卡信用卡家族不断“添丁”龙卡商务卡、龙卡汽车卡、龙卡名校卡龙卡信用卡的产品功能也日渐完善，大额交易短信通知服务、信用卡网上还款、自助银行还款、代缴费等功能拓展了还款受理的电子化服务渠道，深受持卡人的欢迎。邮购分期付款、消费分期付款和装修分期付款业务的创新，有效地发挥了信用卡消费信贷的作用，也充分满足了持卡人消费信贷的需求。又如建行乐当家理财卡，具有众多的交易功能和增值服务。乐当家理财卡最突出的功能是其多账户管理、一站式投资理财、自由转账和跨国交易消费。这张小小的卡片里具有人民币、美元、港币、日元、欧元、英镑等多币种的活期、定期存款账户，还可以管理本人的质押贷款账户和在建行的其他账户。持卡人可以用该卡办理外汇买卖、凭证式国债、基金、银证转账、客户保证金服务等一系列投资理财业务，还能以卡此外，经过几年的不断优化和拓展，目前建行自助设备能够实现理财卡多账户转账、代缴费、自助贷款、基金买卖、无卡存款等60多种交易，功能比较全面，处于国内领先地位，自助终端可以实现120多种功能，这对缓解银行排队问题作用明显。在央行出台关于改进个人支付结算服务的通知后，建行率先做出反应，提高了ATM日提款上限，获得媒体和公众的一致好评。不长的实践中，建行向一流零售银行迈进转型之旅初见成效。郭树清表示，建行发展零售业务有很多优势网点优势、客户优势、品牌优势建行网点、公司客户众多，已融进百姓生活和公司业务中。此外，经过50多年发展，建行品牌早已深入人心，这些更坚定了建行发展零售业务的信心。但他强调，这些并不能自然形成零售业务上的竞争优势，建行还是需要以更人性化、更细致的服务和更先进、更便利的产品，去赢得市场竞争的胜利。金融时报2007/06/08【网点转型见证建行零售银行战略提速】在2006年初，中国建设银行启动了全行营业网点视觉形象建设工程，自助银行区、开放式柜台和个人理财中心替代以往的高柜台和厚玻璃，占据了营业厅的显要位置。这次形象变更是建行网点转型的举措之一，而网点转型又被建行列为开展零售银行战略的关键步骤之一。伴随着网点的旧貌换新颜，一年多的时间里，建行如何进一步推进网点转型其零售业务有了哪些改变享受到了舒适环3境的客户能否感受到不同以往的新服务“六西格玛”助推流程再造“六西格玛”是一项以数据为基础，追求几乎完美的质量管理方法。上世纪90年代后它演变成为一个高度有效的企业流程设计、改善和优化技术，并提供了一系列研发工具。“六西格玛”可以解释为每一百万个机会中有34个出错的机会，即合格率为9999966。在选择美国银行成为战略投资者之后，建行将外方声名显著的“六西格玛”管理方法作为重点引入，在网点转型过程中，“六西格玛”是一项重要工具。2006年9月，建行湖北分行选择武汉江汉支行理财中心，试行了一项叫做“弹性排班制”的“六西格玛”项目，重点解决该网点因业务量大而带来的长时间排队问题。在这家理财中心，一个数据统计系统记录了客户从进门取号到叫号所需的时间，以及员工处理某个类别的业务所花费的时间。加以整理后，理财中心对客户的分布和需求、员工的工作效率有了清晰的认识。据网点负责人介绍，该系统便是这个“六西格玛”项目的重要道具之一。在对大量数据进行分析后，测出理财中心业务波峰期是每天上午九点半到十一点半、下午两点半到四点，其他时间段以及节假日为低谷期。相关对策随之出炉大堂经理充分发挥对客户的疏导作用，结合智能叫号机，将不同客户分配到对应柜台；网点人员配置也按客流量配备，高峰多、低谷少。配合自助设备和电子银行的推广，该网点排队超过5分钟的客户由试点前的245降低至438。员工的日均工作时间也有了下降，缓解了前台人员紧张的状况。减少排队时间之外，江汉支行理财中心还依据“六西格玛”项目，优化业务流程，有效控制风险。他们强调，以营销服务为主，精简不创造价值的无效环节，推进前台事务向后台集中，明确网点经理50以上精力放在管理大堂，为客户提供服务，为员工提供指导上，其他管理时间减少，柜员主管主要职责是负责柜面业务的日常运营和风险控制。眼下，其流程能力已经从最初的184个西格玛上升到350个西格玛；如果按排队时间上限10分钟计算，专柜流程能力基本稳定在52个西格玛。同样受益于“六西格玛”的还有建行福建分行福州城东支行个人贷款经营中心，这里也是建行去年评选的“十佳个贷中心”之一。为了再造流程，提高处理业务的效率，该中心引入“六西格玛”管理模式，摸索出“一窗受理、分类派送、过程管理”的方式，根据业务品种分设席位，推行过程管理，实行“审批、会计、储蓄、评估”关口前移，使个贷办理时限由10天缩短至5天。截至2007年5月31日，该行个人贷款经营中心自营性个人贷款余额为4319亿元，当年发放贷款3910户，贷款金额为1033亿元，比年初新增624亿元。此外，流程再造对风险防范也起到了显著作用。据悉，自去年起，建行已在全行范围内推广“六西格玛”管理方法。此外，建行正积极筹划对包括零售业务流程在内的全行业务流程进行再造，仅2005年以来就优化改进了19项个人金融业务流程，解决了基层行反映迫切需要解决的业务流程问题。服务创新加速业务发展事实上，让建行福建分行福州城东支行名声在外的不是专业程度极高的“六西格玛”，而是他们的“房金夜市”，一项特色鲜明的服务创新。4近年来，福州市政府实行“东扩南移西拓”的城市发展规划，带动了当地房地产业的迅猛发展，银行的个人住房贷款业务也因此风生水起。福州城东支行在多次接触客户后，发现许多白领上班族对下班时间到银行签约贷款需求强烈，而私企老板等富裕客户更是对双休日悠闲地处理个人贷款事宜情有独钟。于是，2005年11月，“房金夜市”登场了。“房金夜市”的服务时间为每周二、周四晚6点到8点半，员工平均一个月轮流一至二次。这样既满足了客户需求，又兼顾了员工的劳动强度。“夜市”的服务种类繁多有贷款业务咨询，住房按揭贷款、个人公积金贷款、个人汽车贷款签约，提前还款申请，等等，还包括房源登记、“百易安”资金托管等一系列金融服务。客户可以在较悠闲的心境下、在专业人员的指导下“一条龙”地完成从咨询、申请、登记直至签约等各个环节的相关手续。这个专为上班族客户开放的个性化金融服务的绿色通道在当地反响良好，客户不断增多。自开办以来，共接受客户咨询和办理各类贷款签约达2000余人次，通过“房金夜市”服务发放的贷款金额达123亿元。据建行相关人士介绍，在网点转型过程中，提升服务质量是他们一直关注的重点。多家基层行都推出了类似“房金夜市”这样的创新服务，还涌现出了“向党工作站”、“红梅理财室”、“何晓工作法”等一大批服务客户的模式和典型，在社会上引起较大反响。该行还在去年5月推出营业网点神秘人检查办法，由总行委派工作人员以客户身份，对营业网点和自助银行、自助设备等的服务情况，以及客户对建行网点服务的意见与建议等进行实地暗查暗访，以促进营业网点客户服务水平的进一步提高。在建行的规划中，在流程改造、提升服务、产品创新的配合下，转型后的网点将成为打造一流零售银行的重要阵地。建行董事长郭树清前不久向外界表示，建行正按照现代银行的标准积极推进网点转型，采用科学手法设计、管理各个营业网点。预计到今年年底将完成4000家零售网点的转型，2008年年底将完成全部零售网点的转型。金融时报2007/07/18【农行确定零售银行发展战略】近日，中国农业银行行长项俊波表示，农行目前已确定零售银行发展战略。未来515年，农行准备把县域经济作为未来新的经济增长和投资银行业务发展的重要区域。目前，简单地个人理财产品服务已不能满足日益多元化需求，而从中小企业客户的角度看，从并购重组到保荐上市，从风险管理到税收策划，其金融需求也在不断升级。项俊波称，在农业银行的零售业务发展战略中，很重要的一项举措是大力引入投资银行的业务品种，改造和完善零售银行的产品和功能。未来农行将在继续巩固传统服务的基础上，逐步把投行业务的理念、产品、服务方式引入零售银行的业务体系中，形成一个新型的大型零售银行业务框架。对于未来零售业务的发展目标，项俊波表示，农行产品要多元化，应该涵盖本外币储蓄、房产、外汇持款买卖、境外投资、国债、证券、基金、保险、信托、机构期权、集合理财等产品；在服务方案上要能准确分析客户的复杂需求，量身定制经济化、个性化的金融服务总体研究方案；在服务方式上建立统一的业务系统和平5台，使客户通过不同渠道都能享受到银行服务。2007/10/30【项俊波农行发展零售银行业务得天独厚】中国农业银行行长项俊波27日表示，在新的形势下，农业银行已经把打造“零售银行”确定为发展战略。他认为，发展零售业务、向零售银行转型，农业银行具有得天独厚的优势包括资金、人员、网点、网络和客户等。同时，农行实施零售银行的战略业务基础也比较好。“经过多年的实践，农行初步探索出了一套行之有效的零售业务销售和管理模式，零售业务拓展有了较好的队伍基础和工作基础。”项俊波指出。根据他提供的数据，当前农行59的网点、48的员工、46的贷款分布在县里，而县域金融是零售业务的主要区域。到上个月底，农业银行的县域储蓄存款是29538亿，占全部存款的57；县域个人信贷的贷款余额是3352亿，也占全部贷款的10。