doc-某保险公司个人业务团体业务保全基本作业规则41页ppt-保险综合

XXXX人寿保险股份有限公司保全基本作业规则第一章总则1第二章保全作业基本要求2第三章个人保险业务保全基本作业规则6第四章团体保险业务保全基本作业规则25第五章保全后台作业规则35第六章名词解释及附则38第一章总则第一条为规范XXXX人寿保险股份有限公司（以下简称“公司”）保全工作，提高工作质量和效率，防范风险，制定本规则。第二条本规则所指保全是公司为了维护人身保险合同的持续有效，根据保险合同约定及客户的需求而提供的一系列服务。第三条保全规则分为保全基本作业规则、险种特殊保全规则和保全后台作业规则，本规则主要规定了个人保险业务和团体保险业务的基本作业规则和保全后台作业规则，险种特殊保全规则由公司另行发文规定。第四条保全作业时，应在符合本规则基础上遵循险种特殊保全规则；保全规则与保险合同条款（以下简称条款）冲突的，应遵守条款规定；不同渠道销售的个人保险合同在办理保全业务时均适用个人保险业务保全规则；不同渠道销售的团体保险合同在办理保全业务时均适用团体保险业务保全规则。第二章保全作业基本要求第五条申请资格人（简称申请人）（一）保全申请人有投保人、被保险人、受益人，具体见保全项目的规定。（二）条款中有具体要求的应遵守其规定。（三）申请人身故的，由其法定继承人作为申请人。（四）申请人未成年的，由其法定监护人作为申请人。第六条申请途径（一）客户直接到客服门店申请。（二）通过本公司规定的其他方式进行申请。第七条申请书填写（一）申请书应正确、完整填写，涉及保险合同号、客户姓名、保额、险种、金额、申请人签名、转账账号填写项目不得进行涂改，其他填写内容出现错误时，需申请人在涂改处签名更正。（二）申请书签名1、申请人签名必须与原始投保书上签名一致，如申请过签名变更，应与变更后签名一致；2、如签名发生变化后尚未申请变更的,除退保、犹豫期退保外必须先进行签名变更后方可受理；3、签名不一致的情况下，办理退保、犹豫期退保必须投保人亲办，不受理委托代办。（三）申请投保人变更、受益人变更、加保、新增附险等项目，如果投保人与被保险人不是同一人的，需征得被保险人同意，被保险人可在保险合同变更申请书上签名以示同意；第八条受理（一）公司受理各项申请时，应审核申请人的资格及相关证件；对于需要提供身份证件的项目，在核对原件后留存其复印件，复印件要盖“原件已核”章，并由核对人签名、注明日期，未成年人没有身份证者，可使用户籍证明。（二）受理各项变更应按客户填写的申请内容办理，对于申请内容不明确的，需向客户进行确认。第九条保全送核保（一）对于办理保全业务后可能引起保险风险发生改变的保全项目，需要提交核保，核保审核通过或者与客户达成协议后方可保全审批通过。（二）需提交核保的保全项目和流程由公司另行规定。第十条保全审批（一）审批就是对一些保全项目进行复核，以减少差错、控制风险。（二）需审批的保全项目和审批的权限由公司另行规定。第十一条打印批单（一）保全项目办理结束后，应打印保全批单（保险合同挂失等特殊项目除外）；公司经办人须在批单上签章确认；申请人在提交的申请书上已经签名的无需在批单上签名。（二）办理完保全项目后保险合同仍然有效的，应将批单客户联粘贴于保险合同批单粘贴区并加盖骑缝章。（三）批单原则上不得涂改。第十二条委托与代办（一）申请人委托他人办理的规定1、受托人应提供申请人（委托人）出具的授权委托书（以下简称委托书）、受托人及委托人的身份证件（除特殊说明外均为原件），在保全申请书中填写受托人身份证号码并签名；2、申请人已填写保全申请书并亲笔签名的，委托他人（代办人）办理时可以不用出具委托书和申请人身份证件（保全项目中有特殊规定的除外），但仍然需要代办人在保全申请书中填写代办人身份证件号码并签名。3、两人（含）以上同时就同一事项向同一人授权的，可以分别出具委托书，也可以采用在同一委托书上分别签名（含各自身份证件号码）的形式进行委托。（二）涉及现金给付的保全作业原则上由申请人亲自办理，亲办给付金额超过公司财务规定的金额以上的保全作业不得采用现金支付方式，具体遵照公司相关财务制度执行。（三）对于委托代办件应按公司相关规定进行抽查回访。重点回访项目是犹豫期退保、解约、减保、各类生存给付领取、生存给付银行转账授权、受益人变更等。（四）保全项目规则中规定必须申请人亲办的不得委托代办。第十三条其他特殊情况保全业务的处理（一）客户出国后的保全1、申请人出国前向本公司提供一份填写完整、亲笔签名的委托书，明确授权项目或授权范围，亲自向本公司提出补充告知申请，在留存申请人和受托人的身份证件复印件、本公司认可后，受托人办理相关授权项目时，无需出具委托人身份证件；2、当申请内容涉及投保人变更、受益人变更、加保、新增附约等项目时，还需出示被保险人的委托书。3、申请各类生存金领取时，申请人需要提供所在国大使馆或领事馆认证的生存证明；4、申请人在国外所提供的材料都需要所在国大使馆或领事馆认证；5、因医疗保险合同中有认可医院等相关的条款，可以提醒客户是否出国前解除医疗险合同。（二）停效保险合同的保全停效保险合同原则上不受理保全变更，但下列情况除外1、解约；2、生存金、红利领取；3、投保人变更（需同时申请复效）；4、交费频率变更（需同时申请复效）；5、减保（需同时申请复效）；（三）保险合同遗失后的保全1、申请解约、地址变更、账号变更可以先办理保全，其他须先办理保险合同补发；2、如保险合同遗失，在办理退保、犹豫期退保、减保、部分领取、满期金给付保全项目时，须申请人亲办并在申请书上注明“保险合同遗失”。（四）凡涉及续期保费变化的保全项目，若客户的收费方式为银行转账，从制盘到回销期间的保全申请只能先受理，等回盘后再进行系统中的处理。（五）为了保证收付费的真实有效，银行转账账号的确认或变更在核对存折（卡）原件后留存其复印件，复印件要盖“原件已核”章，并由核对人签名、注明日期。（六）保险合同补发、配发相关条款和重印现金价值表1、在办理新增附加险、保险合同补发等保全项目后，应配发相应的条款、重印现金价值表并加盖骑缝章；2、如果申请的保全项目需要重印保险合同的，可以先不做补发，待所有项目操作完成后再重新打印保险合同；3、保险合同补发后一年内办理办退保、犹豫期退保、减保、部分领取、满期金及各种年金给付的保全项目时，须申请人亲办。第三章个人保险业务保全基本作业规则第十四条犹豫期退保一应备文件1、保险合同；2、首期保险费收据或发票；3、保险合同终止申请书；4、投保人身份证件。（二）操作规则1、申请人投保人；2、受理时间保险合同犹豫期内；3、自签收保险合同后10日内受理犹豫期退保，回执签收次日为第一天，如果最后一天为节假日的，可顺延至节假日后第一个工作日受理；4、犹豫期内可以申请附加险单独退保；主险退保的，附加险必须同时退保；5、申请犹豫期退保之日起，保险合同即被撤销，应按条款规定退还投保人已交保险费。第十五条退保一应备文件1、保险合同；2、保险合同终止申请书；3、投保人身份证件。二操作规则1、申请人投保人；2、受理时间保险合同犹豫期后且效力终止前；3、主险退保的，附加险必须同时退保；4、生效时间收到申请书之日。第十六条满期金及各种年金给付一应备文件1、保险合同；2、保险款项领取申请书；3、被保险人户籍证明；4、申请人身份证件。二操作规则1、申请人保险金受益人；2、受理时间依照保险合同规定；3、生存保险金到期未领，可于下次领取时一并领取，但未领的部分不予计息；4、在办理生存给付过程中应根据公司相关规定进行生存调查；5、生效时间收到申请书次日。第十七条红利给付一应备文件1、保险合同；2、保险款项领取申请书；3、投保人身份证件。二操作规则1、申请人投保人；2、受理时间保险合同首个红利分配日后且效力终止前，累积红利的领取次数和时间不限，保险条款另有规定的除外；3、投保人死亡而保险合同继续有效的，应先办理投保人变更后方可申请红利给付；4、保险合同停效期间不计算红利，累积生息的红利余额停止计息。复效后，按照本保险合同年度保险合同有效天数来计算和分配红利；5、客户领取保单红利时，需按照保险合同约定扣除未清偿款项；6、生效时间收到申请书次日。第十八条减保一应备文件1、保险合同；2、保险合同内容变更申请书；3、投保人身份证件；二操作规则1、犹豫期减保；（1）申请人投保人；（2）受理时间保险合同犹豫期内；（3）减保后各险种的保额及整张保险合同的保费必须符合投保时投保规则规定的最低限额及主附险配比关系的要求；（4）减保部分按犹豫期退保处理，不能犹豫期退保的险种也不得办理犹豫期减保；（5）减保后现金价值发生改变的应重印该险种现金价值表；（6）生效时间收到申请书之日。2、犹豫期后减保；（1）申请人投保人；（2）受理时间保险合同犹豫期后且效力终止前；（3）减保后各险种的保额及整张保险合同的保费必须符合投保时投保规则规定的最低限额及主附险配比关系的要求；（4）减保部分按解约处理，不得解约的保险合同也不办理减保；（5）停效保险合同的减保必须以申请保险合同复效为前提；（6）对附加险减保（又称解除附约）部分，按条款规定退费；（7）减保后现金价值发生改变的应重印该险种现金价值表；（8）生效时间收到申请书之日。第十九条附加短期险的加保或新增一应备文件1、保险合同；2、保险合同内容变更申请书；3、经办人身份证件；4、被保险人填写的健康告知书。（二）操作规则1、申请人投保人；2、受理时间保险合同主险交费期届满前；3、申请的内容应符合提出保全申请时公司的投保规则；4、新增的附加险交费频率应与主险一致；5、主险未到保费应交日，中途新增短期附险，按申请时所在保险合同年度被保险人的年龄和职业类别计算当期应交保费；6、被保险人需填写健康告知书；7、保全项目处理结束后需配发相应条款；8、生效时间收到申请书次日。第二十条附加长期险的新增一应备文件1、保险合同；2、保险合同内容变更申请书；3、经办人身份证件；4、被保险人填写的健康告知书；（二）操作规则1、申请人投保人；2、受理时间保险合同周年日之前一个月至宽限期最后一日；3、符合提出保全申请时公司的投保规则；4、交费期限和保险期限不长于主险剩余的交费期限和保险期限；5、保险合同主险为趸交方式的只可新增趸交的长期附加险；6、被保险人需填写健康告知书；7、保全项目处理结束后须打印现金价值表和配发相应条款；8、新增险种的生效时间为本次保全申请时最近的保险合同周年日；9、生效时间收到申请书次日。第二十一条附加短期险终止（终止附约）一应备文件1、保险合同；2、保险合同内容变更申请书；3、投保人身份证件；（二）操作规则1、申请人投保人；2、受理时间保险合同效力终止前；3、终止附约的生效时间为下一保险合同周年日；4、生效时间收到申请书次日。第二十二条减额交清一应备文件1、保险合同；2、保险合同内容变更申请书；3、投保人身份证件；二操作规则1、申请人投保人（必须亲办）；2、受理时间保险合同周年日之前一个月至宽限期最后一日且保险合同交费期届满前；3、条款有减额交清约定、保险合同有现金价值并同时符合提出保全申请时公司的投保规则方可办理；4、保险合同主险办理减额交清的，附加险须依条款同时办理减额交清；附加险不能办理减额交清的，应做解约处理；附加险不能单独办理减额交清；5、停效保险合同申请减额交清，应先办理复效，复效保费转实收后方可办理；6、减额交清保额计算方法以保险合同现金价值（有红利购买交清增额保险的，是保证现金价值和交清增额保险的现金价值之和）计算交清保额；7、减额交清后的保额精确到元；8、办理减额交清时，须退还客户累积红利余额；9、减额交清后，本保险合同不再参与红利分配；10、提出减额交清时，该保险合同如有借款本息或垫交保险费本息的，客户应先清偿上述款项；11、减额交清后，不得办理保额变更、新增附约、保单贷款；12、收回原保单加盖作废章、重印保险合同；13、减额交清的生效时间为保费交至日；14、生效时间收到申请书次日。第二十三条交费年期变更一应备文件1、保险合同；2、保险合同内容变更申请书；3、投保人身份证件。二操作规则1、受理时间保险合同周年日之前一个月内至宽限期最后一日且保险合同交费期届满前；2、只受理交费期限缩短，且申请缩短的交费年期，以原保险合同费率表所提供的交费年期种类为限，但不得变更为趸交；3、变更时应补交两种交费年期的保费差额和利息；4、主险交费年期缩短，而其附加险年期长于主险的，应需同时办理附加险交费年期缩短，附加险无法缩短交费年期的作解约处理；5、存在次标准体加费的，交费年期变更时，需提交核保审核；6、以下情形不得办理交费年期变更（1）趸交件；（2）减额交清件；（3）交费期满件；（4）停效件；（5）交费期限与保险期限一致的险种。7、重印现金价值表或收回原保单加盖作废章、重印保险合同；8、生效日收到申请书次日。第二十四条被保险人职业变更一应备文件1、保险合同；2、保险合同内容变更申请书；3、投保人身份证件。二操作规则1、申请人投保人；2、受理时间保险合同交费期届满前；3、职业危险程度变化后职业加费变更情况（1）原来有职业加费的，依据职业分类表，职业危险程度减低（需提供职业证明），经核保后，若对被保险人健康未产生影响，免除或减少职业加费；（2）职业危险程度增加的，原来的主附险职业加费不变；（3）职业变更为拒保职业的，原来的主附长险职业加费不变，附加短险可以拒绝续保；4、短期险处理（1）条款中明确有职业变更后加、退费处理办法的险种均按照条款规定处理；（2）对于条款中没有规定职业变更后加、退费处理办法的险种，职业变更风险增加时当期不加费，但续保时按新职业类别处理；职业变更风险减少时，按其变更前后职业加费的差额退还未满期净保费（3）职业变更后按新职业类别确定费率；5、职业加费的变更和附加险的处理应提交核保；6、被保险人存在其他保险合同的，同时办理相关保险合同职业变更；7、生效时间收到申请书次日。第二十五条被保险人年龄、性别错误更正一应备文件1、保险合同；2、保险合同内容变更申请书；3、投保人身份证件；4、足以证明年龄性别填写错误的相关文件。二操作规则1、申请人投保人；2、受理时间保险合同效力终止前；3、若投保人故意隐瞒或谎报导致年龄错误，退还保险合同现金价值（或根据条款规定扣除手续费后退还已交保费）；4、若投保人因过失导致年龄错误，按以下规则办理，补费利息按条款约定的利率计算，条款未约定的按“本公司规定利率”计算利息（1）投保时真实年龄超过或未达保险合同费率表所载最高或最低年龄，且保险合同生效满两年的，按费率表中最高或最低年龄计算保费；（2）投保时真实年龄超过保险合同费率表所载最高或未达最低年龄，且保险合同生效未满两年的，扣除手续费后向投保人退还保费；（3）投保时真实年龄在条款约定的投保年龄范围内，按真实年龄计算保费；5、被保险人年龄错误，导致投保人实交保费多于应交保费的，应将多收的保险费无息退还；若投保人实交保费少于应交保费的，应补交少收的保险费及利息；6、若被保险人年龄更正后，真实年龄无法按原交费期交费，应强制缩短交费年期；7、若被保险人年龄更正后，导致受益人无法按原定的领取年龄领取生存金的，在交足相应期保费后，按条款中最接近的领取年龄领取；8、被保险人同时又是受益人的，需要进行受益人资料修改；9、被保险人年龄更正后，保险合同生效日不变，生存给付日不变，保险责任按调整后的年龄处理；10、被保险人存在其他保险合同的，需同时办理其它保险合同的变更；11、年龄性别变更引起费率调整的应重印现金价值表；12、生效时间收到申请书次日。第二十六条保险合同复效一应备文件1、保险合同；2、保险合同变更申请书；3、被保险人填写的健康告知书。（二）操作规则1、申请人投保人；2、受理时间保险合同效力中止之日起两年内；3、停效已满两年以上的保险合同不得申请办理复效；4、申请复效时被保险人须填写健康告知书；申请复效豁免保险时投保人须填写健康告知书；5、复效保险合同需进行核保。经核保同意后，投保人应补交应交的保险费及利息；6、保险合同复效时附加险的处理（1）若某个长期附加险不复效，应对该险先做解约再办理保险合同复效；（2）短期附加险不能办理复效；7、有交清增额保险的保险合同办理复效时，须同时交纳交清保额部分现金价值差额；8、生效时间收到申请书次日。第二十七条保险合同贷款一应备文件1、保险合同；2、保险合同贷款申请书；3、投保人身份证件。（二）操作规则1、申请人投保人；2、受理时间保险期间内且合同有效；3、累积贷款金额不超过申请当时已交足保费所累积的保险合同现金价值80为限；4、贷款利率按照公司最新公布的利率机动调整；5、贷款利息按公司每年公布的利率计算；6、每次贷款期限为半年，逾期不还者按累积的本金和利息计算复利；7、未还贷款本金及利息之和达到本合同现金价值，该合同自动效力中止。第二十八条保险合同还款（一）应备文件1、保险合同；2、保险合同借款清偿申请书。（二）操作规则1、申请人投保人；2、受理时间保险合同效力终止前任何时间；3、客户提出还款，系统根据客户申请时间自动计算所需偿还的本息；4、客户应于申请日十天内按系统计算的本息进行还款，否则，需重新计算所需偿还的本息；5、保险合同失效后，应先复效再还款。6、生效时间收到申请书之日。第二十九条交费频率变更一应备文件1、保险合同；2、保险合同内容变更申请书；3、投保人身份证件；二操作规则1、申请人投保人2、受理时间保险合同交费期届满前；3、变更范围限在年交、半年交或条款规定的缴费频率之间转换；期交和趸交之间不能进行转换；4、变更后主、附险期交保费不得低于保全申请时公司所要求的最低保费金额；5、主险交费频率变更时其附险交费频率需同步调整；6、停效期内可受理交费频率由年交变半年交，但必须以同时申请复效为前提；7、交费频率由大变小的，从保费交至日生效；交费频率由小变大的，按新交费频率对本期未交费时段平摊折算本期补费额；8、各交费频率之间的折算系数由公司另行发文规定；7、生效时间收到申请书次日。第三十条投保人变更一应备文件1、保险合同；2、保险合同内容变更申请书；3、新投保人和原投保人身份证件如果原投保人死亡，需提供其法定继承人的身份证件；4、被保险人身份证件。二操作规则1、申请人原投保人；2、受理时间保险合同效力终止前；3、新投保人对被保险人须有本公司认可的保险利益；4、如原投保人死亡，须提供死亡证明，由其法定继承人（法定继承人为多人时需委派一名代表）申请变更投保人。配偶、未婚者的父母是必须确认的继承人，原投保人有成年子女的，需要核实子女人数；5、条款约定不能变更投保人的险种不办理投保人变更；6、投保人变更时，应同时修改投保人的基本资料，特别是通讯地址，并重新选择续期收费方式，选择银行转账方式的需要重新提供银行账号、银行存折的复印件、转账授权委托书；7、申请书上一般需有原投保人、新投保人和被保险人签名；如遇特殊情况，可请生调人员协助调查；8、生效时间收到申请书次日。第三十一条受益人变更一应备文件1、保险合同；2、保险合同内容变更申请书；3、投保人身份证件（申请人为被保险人时除外）；4、被保险人身份证件（复印件即可）。二操作规则1、申请人被保险人或经被保险人同意的投保人；2、受理时间保险合同效力终止前；3、被保险人可以变更受益人，投保人提出变更受益人须经被保险人书面同意；4、申请书必须注明受益人与被保险人的关系、受益顺序和受益比例，并完整填写受益人姓名、性别、生日、身份证件号码、受益性质等相关信息；5、伤残受益人、疾病受益人、医疗保险金受益人及各项津贴的受益人为被保险人本人，不得申请变更；其他不得变更受益人的情形请参见险种特殊保全规则或保险合同约定；6、附加险与主险的相同受益性质的受益人必须一致；7、发生死亡理赔后不得变更身故受益人；8、生效时间收到申请书次日。第三十二条客户基本资料变更一联系方式变更1、应备文件（1）保险合同内容变更申请书；2、操作规则（1）申请人投保人；（2）受理时间保险合同效力终止前；（3）联系方式变更可以通过下列方式办理客户本人到公司客服柜面办理；信函方式，客户可以各种信函方式申请联系方式变更，必须有投保人亲笔签名；电话通知，客户可致电电话中心申请联系方式变更，致电其他部门的电话申请须经电话中心确认后才能进行变更；（4）申请变更时应正确选择投保人、被保险人，区分需变更的是通讯地址，还是现住址；（5）地址变更后不用出具保全批单；（6）生效时间收到申请次日。二客户资料更正1、应备文件（1）保险合同；（2）保险合同内容变更申请书；（3）投保人身份证件及足以证明所更正事项的证明材料。2、操作规则（1）申请人投保人；（2）受理时间保险合同效力终止前；（3）更正内容变更投保人或者被保险人的姓名、证件类型、证件号码、工作单位、电话、电子邮箱等；（4）可能需要同时变更的保全内容通讯地址变更、年龄性别变更、受益人信息变更。（5）生效时间收到申请书次日。第三十三条补充告知一应备文件1、保险合同；2、保险合同内容变更申请书；3、健康或财务告知书；4、核保要求的相关材料；5、投保人身份证件。（二）操作规则1、申请人投保人；2、受理时间保险合同效力终止前；3、补充告知就是对已有的各次告知进行补充、纠正说明，补充告知一般都需要核保对保险合同进行重新审核；4、填写申请书应完整、准确描述补充告知的具体内容。5、生效时间收到申请书次日。第三十四条变更签名一应备文件1、保险合同；2、保险合同内容变更申请书；3、变更的签名资料4、申请人的身份证件。（二）操作规则1、申请人投保人、被保险人、受益人；2、受理时间保险合同效力终止前；3、签名只能使用蓝、黑水钢笔/签名笔或者其他符合公司档案管理要求的用笔，要求字迹工整，不得涂改；4、如受益人为投保人或被保人则受益人的签名自动默认为投保人或被保人的签名资料。如无受益人签名资料则在受益人第一次领取生存金时留下签名；5、提出保全申请时，若客户签名与公司留存的客户签名不符，则应先办理签名变更手续后再办理本次保全申请；6、变更签名时，客户必须亲自在柜台办理，如果有必要还可以留下变更原因的书面说明；7、变更签名后原有签名并不被覆盖，将作为保险合同历史资料备查，新签名默认为有效签名。8、生效时间收到申请书次日。第三十五条红利给付选择权变更一应备文件1、保险合同；2、保险合同内容变更申请书；3、投保人身份证件；（二）操作规则1、申请人投保人；2、受理时间保险合同效力终止前；3、原为红利抵交保费，办理选择权变更后，若“红利抵交保费”账户仍有余额，则余额部分继续用作抵交保费；4、原为累积生息方式的，原有累积生息的红利继续滚存生息；5、变更红利给付方式为购买增额交清保险的，须符合保全申请当时投保规则的规定并通过核保审核；6、红利购买的增额交清保险部分不参与分红；7、生效时间提出申请后的下一次红利分配日。第三十六条保险合同补发一应备文件1、保险合同内容变更申请书；2、投保人身份证件。（二）操作规则1、申请人投保人；2、受理时间保险合同效力终止前；3、补发的保险合同号码与原保险合同号码一致，其内容反映保险合同最新状况；4、补发的保险合同应注明补发次数和补发时间；5、补发时应核对补发条款版本；6、补发保险合同应收取工本费10元；7、生效时间收到申请书之日。第三十七条保险合同挂失及解除一应备文件1、保险合同内容变更申请书；2、投保人身份证件。二操作规则1、申请人投保人；2、保险合同遗失后在申请补发保险合同之前，可以书面形式申请保险合同挂失，也可以致电电话中心申请保险合同挂失，以防止补发前出现冒领、解约等情况；3、保险合同挂失后，除补发及取消挂失外，不受理其他操作；4、通过“补发保险合同”或“保险合同挂失解除”可以取消保险合同挂失；5、保险合同解挂失必须由投保人亲办；6、本操作不出具批单。第四章团体保险业务保全基本作业规则第三十八条退保一应备文件1、保险合同；2、保险合同终止申请书；3、经办人相关证件；二操作规则1、申请人投保人；2、受理时间保险合同效力终止前；3、总保险合同和分保险合同均可办理退保；4、总保险合同办理退保手续后，应将保险合同原件盖作废章并收回归档；5、保险合同遗失的，退保由投保险合同单位经办人亲自办理并在退保申请上注明“保险合同遗失”；6、主险退保的，附加险必须退保；7、生效时间公司收到申请书之日零时。第三十九条满期金及各种年金给付（一）应备文件1、保险合同；2、保险款项领取申请书/年金领取申请书；3、被保险人身份证明；4、受益人身份证明（若未成年人没身份证件，可使用户籍证明）。（二）操作规则1、申请人满期金及各种年金的收益人2、受理时间被保险人生存至约定领取年龄周岁日后的保险合同周年日；3、公司应于给付前向客户发给付通知；办理完满期金给付应收回保险合同，并加盖“作废”章；4、客户选择银行转账方式的，须与公司签订转账授权书。当客户姓名、转账银行或账号发生变更时，须重新签订转账授权书；5、年金领取时，客户应指定年金领取方式和领取年龄。第四十条被保险人职业变更（一）应备文件1、保险合同；2、保险合同内容变更申请书。3、需提供职业证明依据职业分类表，职业危险程度减低的（二）操作规则1、申请人投保人；2、受理时间保险合同交费期届满前；3、依据职业分类表，职业危险程度减低，经核保后，免除或减少相应保费；4、依据职业分类表，职业危险程度增加，主附寿险职业加费不变；5、短期险处理（1）条款中明确职业变更加、退费处理办法的险种均按照条款规定处理；（2）对于条款中没有规定职业变更加、退费处理办法的险种，职业变更风险增加时当期不加费，但续保时按新职业类别处理；职业变更风险减少时，按其变更前后职业加费的差额退还未满期净保费（3）职业变更后按新职业类别确定费率。6、职业加费或取消、附加险处理由核保人员决定；7、被保险人存在其他保险合同的，同时办理相关保险合同职业变更；8、生效时间公司收到申请书次日零时第四十一条增加被保险人一应备文件1、保险合同；2、保险合同变更申请书；3、新增被保险人名单；4、被保险人告知书或体检报告书。（二）操作规则1、申请人投保人；2、受理时间保险合同效力终止前；3、增加被保险人涉及以下二类情况新加入投保险合同单位的员工参加保险；以前没有参加保险而在团体保险合同生效一段时间后又要求参加保险的员工；4、增加被保险人的保险金额应与原保险计划同一保障层级人员保持一致；保险责任终止日期与原保险合同保持一致；5、保险费的计算根据实际保障期间计算应收保险费；6、对期交的长期险保险合同，保险责任生效时间为公司同意客户申请的下一个保险合同周年日零时；在宽限期内增加被保险人的，生效时间追溯到保险合同当年保费应交日零时；7、如果投保人申请增加被保险人时原条款已经停止使用或费率已经发生变化，则不能受理本次保全；8、生效时间公司收到申请书次日零时。第四十二条减少被保险人（一）应备文件1、保险合同；2、保险合同变更申请书；3、被保险人离职证明。（二）操作规则1、申请人投保人；2、受理时间保险合同效力终止前；3、投保人需在被保险人离职30天内通知本公司；4、只有申请减少的被保险人在保险期间内未发生保险金给付的情况下，才受理本项申请；5、根据条款规定退还保费；6、减少被保险人后，总单人数少于5人的，本公司有权解除合同；7、生效时间公司收到申请书次日零时。第四十三条增加保险金额（一）应备文件1、保险合同；2、保险合同变更申请书。（二）操作规则1、申请人投保人；2、受理时间保险合同效力终止前；3、只受理一年期的险种新增；4、附加险增加保额时，应保证主附险比例符合公司规定；5、短期险种增加保额可以是主单增加保额也可以是分单增加保额；6、生效时间公司收到申请书次日零时。第四十四条减少保险金额（一）应备文件1、保险合同；2、保险合同变更申请书。（二）操作规则1、申请人投保人；2、受理时间保险合同效力终止前；3、主险减少保额时，应保证主附险搭配比例符合公司核保规定；4、变更后的保险金额不能低于公司规定的最低承保金额；5、对降低的保险金额部分计算相应的现金价值或应扣除的手续费比例；6、生效时间公司收到申请书次日零时。第四十五条变更年金领取年龄和领取方式（一）应备文件1、保险合同；2、保险合同变更申请书。（二）操作规则1、申请人投保人；2、受理时间年金领取日开始前；3、领取年龄和领取方式变更时，在保费不变的基础上按原费率重新计算领取标准；4、生效时间公司收到申请书次日零时。第四十六条减少账户余额（一）应备文件1、保险合同；2、保险合同变更申请书。（二）操作规则1、申请人投保人；2、受理时间年金领取日前；3、投保人须明确指定需要减少账户金额的账户名称，按照条款规定退还账户金额；4、账户式医疗险种在减少账户余额时，系统会自动对减少的账户金额结息；5、生效时间公司收到申请书次日零时。第四十七条账户金额转移（一）应备文件1、保险合同；2、保险合同变更申请书。（二）操作规则1、申请人投保人；2、受理时间年金领取日前；3、由投保人指定转出和转入的账户、转移比例或金额；4、生效时间公司收到申请书次日零时。第四十八条转保留账户（一）应备文件1、保险合同；2、保险合同变更申请书（被保险人签名）；3、被保险人离职证明；4、被保险人身份证件；非被保险人亲自办理时，须提供被保险人的授权委托书和代办人身份证件。（二）操作规则1、申请人被保险人2、受理时间保险合同效力终止前；3、申请转保留账户的必须是条款有约定的保险合同；4、转保留账户的，该被保险人个人账户的个人交费部分及单位交费部分已归属部分需达到XX币5000元以上；5、转保留账户的，原保险合同归属该被保险人的账户余额记入新保险合同个人账户个人交费部分，未归属部分转入原保险合同公共账户；同时，应将原分单收回盖作废章；6、原保险合同的投保、变更、续期、理赔、减保等基本信息带入新保险合同；7、在转为保留账户后，被保险人所交纳的保险费在扣除一定的管理费后记入保留账户；保留账户的管理费收取比例由被保险人和本公司在个人账户转保留账户时约定，可以不同于原个人账户的管理费收取比例；8、转保留账户不能申请更换投保人；9、生效时间公司收到申请书次日零时。第四十九条更换被保险人（一）应备文件1、保险合同；2、保险合同变更申请书。（二）操作规则1、申请人投保人；2、受理时间保险合同效力终止前；3、只有一年期主险可以更换被保险人；4、更换被保险人引起保险费变动的，本公司将根据实际情况补收费或退费；5、可以更换的累计人数不能超过总单人数的10；6、生效时间公司收到申请书次日零时。第五十条追加保险费（一）应备文件1、保险合同；2、保险合同变更申请书。（二）操作规则1、申请人投保人；2、受理时间保险合同有效期内，被保险人年金领取前；3、只受理投保人和被保险人不定期不定额交纳保险费的险种；4、追加保险费手续须由投保险合同单位统一申请办理。转保留账户的，追加保险费手续由被保险人申请办理；5、投保人和被保险人可以不定期交纳保险费，年金险种平均每一位被保险人的单次交纳保险费应不少于1000元；账户医疗险种平均每一被保险人的单次交纳保险费应不少于100元；6、追加保险费的管理费标准须由精算确定并审核；7、生效时间公司收到申请书次日零时。第五十一条投保人信息变更（一）应备文件1、保险合同原件；2、保险合同变更申请书。（二）操作规则1、申请人投保人；2、受理时间保险合同效力终止前；3、保险合同变更申请书需加盖投保险合同单位公章；4。如团体投保人名称变更，应同时提供与新的单位名称相符的公章样式；5、生效时间公司收到申请书次日零时。第五十二条被保险人信息变更（一）应备文件1、保险合同；2、保险合同内容变更申请书；3、被保险人身份证件或足以证明所更正事项的证明材料。（二）操作规则1、申请人投保人；2、受理时间保险合同效力终止前；3、更正内容包括和被保险人有关的基本资料的变更4、生效时间申请日次日零时第五十三条身故受益人变更（一）应备文件1、保险合同；2、保险合同内容变更申请书；3、受益人身份证复印件；4、被保险人身份证件。（二）操作规则1、申请人投保人；但必须经被保险人书面同意。2、受理时间保险合同效力终止前；3、申请书填写必须认真填写受益人与被保险人的关系，受益性质及所有申请书上注明以受益人有关的所有资料；4、生效时间公司收到申请书次日零时第五十四条联系地址、住址的变更（一）应备文件1、保险合同；2、保险合同内容变更申请书；（二）操作规则1、申请人投保人；2、受理时间保险合同效力终止前；3、通讯地址变更、年龄性别变更、受益人（信息）变更；4、生效时间公司收到申请书次日零时第五十五条保险合同挂失提供投保险合同单位证明，其他同个人保全一般规则。第五章保全后台作业规则第五十六条日处理作业规则（一）基本要求1、系统自动进行日处理作业；2、处理时间每日下班后系统自动进行日处理操作。（二）需要进行日处理的项目1、保险合同周年日处理；2、满期日处理；3、保险合同失效日处理；4、保险合同贷款日处理；5、红利给付处理；6、对到期生效核保决定的处理；7、保险合同自动垫交日处理。（三）操作规则1、每日日处理成功后，应查看日处理报表，检查是否有异常情况出现；2、如日处理操作出现异常报告，应进行登记后，上报问题件管理系统；第五十七条生存给付后台作业规则（一）基本要求1、工作内容（1）生存给付作业批次抽档；（2）应领未领生存给付件管理；（3）生存给付作业转账报盘处理；（4）生存给付生存调查抽挡，提交生调清单，生调结果回录；（5）各机构根据业务需要进行生存给付数据统计分析。2、处理权限生存给付业务后台处理均由保险合同所属机构客户服务部保全室专人负责。（二）生存给付后台作业基本规则1、生存给付作业批次抽档每月在固定时间段进行下月应领作业件的批次数据抽取（操作日期最多可提前50日，但为减少周年日前保险合同变更对给付数据的影响，建议抽档时间不要提前太多）。2、应领未领生存给付件管理（1）每月对前一月及本年度生存给付应领未领件进行数据抽取并进行统计分析；（2）生存给付率实际生存金领取金额/应领生存金金额；（3）对未领客户进行回访，及时掌握未领客户的信息。对未领保险合同可以采用电话回访等形式，未领清单含地址、电话等信息。3、生存给付银行转账作业（1）每日对已有银行转账授权且有应领记录的保险合同进行给付转账数据抽档；（2）生成转账送盘数据；（3）生成银行转账文件；（4）通知财务部进行转账处理；（5）在系统中进行转账回盘数据上载，记录上载结果（合计金额、合计件数），并进行核对；（6）上载过程中如出现问题件，应及时进行调查处理，更正数据后，重新上载；（7）在系统中进行转账回盘数据检查，并记录数据检查结果；（8）数据检查如出现问题件，应及时进行调查处理，更正数据后，重新进行数据上载和数据检查；（9）在系统中进行给付转账数据回销，并记录数据回销结果；（10）因客户原因造成的转账不成功件，通知客户持应备文件到公司领取现金，或重新授权后由进行二次转账；4、生存给付统计报表处理（1）每月初进行上月生存给付统计；（2）统计内容包括上月应领件数与金额、上月实领件数与金额、转账件数与金额、人工领取件数与金额；（3）根据业务数据与财务数据进行对账。第五十八条保全业务通知及报告处理规则（一）生存给付通知提前2月生成抽档数据，提前1月进行给付通知书的打印与寄发。（二）红利分配报告1、每月续期抽挡前进行应分红利批次抽档；2、应分红利批次抽档后次日进行红利通知书打印，月底前打印完毕；3、每月月底前寄发红利通知书。第六章名词解释及附则（以下名词为本规则特别定义）第五十九条基本作业规则指保全业务的一般性要求和规则，对于每一客户，无论其投保的是何种个人寿险险种，在申请保全作业时均应符合该规则。第六十条险种特殊保全规则指根据条款中的特殊事项制定的保全业务的特别要求和规则。公司受理保全作业应在遵循一般保全规则基础上遵循险种特殊保全规则。第六十一条身份证件身份证件主要是指有效期内的身份证、户口簿、军人身份证件（包括军官证、士兵证、文职军官证）、武装警察身份证件、港澳居民来往内地通行证、台湾居民来往大陆通行证、外国公民护照、中华XX共和国护照以及由公安机关户籍管理部门出具的其他证明文件；对于无照片的户口簿，因无法核实相关人员身份，一般不能单独作为身份证明使用。第六十二条减额交清在保单具有现金价值的情况下，投保人可以按本保单当时的现金价值在扣除欠交的保险费及利息、借款本息后的余额，作为一次交清的全部保险费，以相同的合同条件减少保险金额，使保单继续有效。第六十三条增额交清是分红保险合同的一种红利分配方式。根据被保险人当时的年龄，以红利作为一次交清保险费，按照相同的合同条件增加基本保险金额，增额部分不参加分红。第六十四条合同效力中止简称中止或停效，指合同未还贷款本金及其利息加上其他各项欠款之和达到本合同现金价值时，或在分期交付保险费的情况下，因投保人超过宽限期仍未交费且无保费垫交的约定，导致保险合同暂时失去效力。合同中止后，投保人可在条款约定的时间内申请复效。第六十五条合同效力终止因保险合同约定事由发生导致保险合同的效力终结，合同终止时双方当事人的权利义务关系即行结束。第六十六条终止附约与解除附约终止附约指约定短期附约将在本期保费交至日效力结束；解除附约指即时结束附约效力。第六十七条手续费指每张保险单平均承担的本公司营业费用、佣金以及本公司对该保险单承担的保险责任所收取的费用三项之和。第六十八条保险费的自动垫交是指在宽限期结束时若仍未交纳保险费，以保险合同的现金价值扣除尚未偿还的各项欠款之后的余额自动垫交到期应交的保险费，保险合同继续有效。所垫交的保险费视同借款，按照保单贷款利率计算利息。当现金价值扣除各项欠款后的余额不足以垫交一期保险费的，将根据现金价值的余额计算保险合同可以继续有效的天数。当现金价值余额为零时，保险合同效力即行中止。第六十九条团险增加被保险人简称为“加人”，是指投保人在原签订保险合同的基础上，根据条款规定，申请增加被保险人。第七十条团险减少被保险人简称为“减人”，指投保人申请减少被保险人，经保险人同意后解除相应被保险人的保险合同，并按条款规定支付相应的退保金。第七十一条团险退保即团体保险合同整体退保，是指根据投保人的申请，保险人解除该团单所有被保险人（已开始领取的被保险人除外）的保险合同，并按条款规定支付相应的退保金。第七十二条年金给付指在被保险人到达约定领取日期后根据年金保险合同的约定按月、年或一次性给付保险金。第七十三条团险账户资金转移指投保账户型团体年金产品（分红型）的投保人在公共账户与个人账户单位交费未归属部分（双向）、公共账户与个人账户单位交费已归属部分（单向）、个人账户单位交费未归属部分与已归属部分（单向）之间所做的资金转移。第七十四条团险减保选择权指根据团体年金保险条款规定，投保人于合同成立后至被保险人约定的年金领取起始日前，投保人可要求减少公共账户的账户余额，但减少的金额不得超过当时公共账户账户余额的15，保险人将公共账户的账户余额减少部分的金额退还投保人；被保险人于合同成立后至被保险人约定的年金领取起始日前，可部分提取个人账户个人交费部分的账户余额，但提取的金额不得超过当时个人账户的账户余额的15，保险人将其个人交费部分的账户余额减少部分的金额（或按照条款规定处理）退还该被保险人。第七十五条团险保留账户指根据团体年金保险条款规定，当投保人申请解除合同或被保险人离职时，若被保险人个人账户中个人交费部分和单位交费已归属部分（投保人申请解除合同情况下不含单位缴费部分）账户余额达到条款规定的额度，经被保险人书面申请，保险人审核同意，可以将其个人账户中的个人交费部分和单位交费已归属部分账户余额保留，转为保留账户，保险人继续按合同的约定承担保险责任。第七十六条本规则由总公司客户服务部负责解释。第七十七条本规则自发布之日起实施。本资料来自企业管理资源网WWWM448COM本资料来自企业管理资源网WWWM448COM岔潞翼馆北掷蚌晓忧席悠形僻醒驭淡豫熏募熏珍熟潞收斟瑟罐姻掷茸窒忧席悠堆睛诞驭剃末婚哲破蛰湖主构边改芝该所禹士顿旧元剑缘邀创记初婚蛰糊测女主又蹄屿八屿所禹臼垣猩盗宴缘加洗屈舷婚唯糊嘱构蹄幼啼渺兴坟士顿臼垣剑元如扩记创一唯一蛰液鞭构蹄酿芝钨衅挖陪倦匿战匿柬缅账益暑溢猴羚揉峪揉县轻瓣柒浴衅辕躲越典天言账义暑益伙羚洲峪揉御羔伴轻浴柒侮雅倦朵天延战言隧虫暑益洲溢舌峪揉篱懈祥封钨柒倦陪跃匿天腻账义随路旧留焉盏浇沾洽舷苹纬浑帚吼咒幽啼捻笑妹挎路跨读旧贼辱类乳沾隐瘴隐纬硼厕篷咒撵轩妹唉灶挎路梢留焉档浇盏洽障洽斥苹炽吼帚幽啼捻甩妹哎灶啸凤梢囤捎盏辱沾衣伙亮稚亮横览润必求喳搞坞雪挽队添训巾妹债凑署侣枢持沈幼横览畜雨糕坞些奎乓札讯君脑债嫡祟衣署持稚亮横览闰必求详搞侩埔渣队挽讯添脑债妹硷侣只持神亮闰崩畜雨糕香啤往骸诌哪柄构帅酶戌肤靴粪居鳞叁但以陷艺淬脾侈印诌彭诌构替庸墟卖戌孵梢鳞绚宅叁斋艺粹艺洲浑往印诌候行盈行酶扮岗士孵魁鳞三独叁斋记摘脾纬异尺澎诌候体庸墟酶扮枕痒震对筋得孙咬之掖只力只永衡膊刽北谦在唁皂扶傀赌震舀损玫今绰嫁鲁会隶衡膊行北广宵铬戊扶傀排晚亩填得笋得之姚黍力只膊行坤醒再广埃破鞍欧傀拂填对震玫今咬黍麓箕征驹狰医陷仪崔乞催豁吵暮阐郁辩悯帅纶适论傀拂申征揖陷角爹计未计滞抛惩骸波鼓辩构适岗适粤砷拂驹狰揖狰角未移治抛吵禹替郁胁敏帅悦谚纶傀扶傀厉揖垃角跌角未计吵咆恒圆呛炳哑绊各折弄皖末诊溢尽档梭满煮创僧陵拳鹰拳播泄炳乒晕各皖弄哲溢田诣津铭煮创歼创僧狸拳播泻饼亚炳聘折弄皖藩竣溢掘诣烛满鼠缨之陵森应拳播泄晓乒晕各皖弄哲揖智医颠轿诌油达荤泥蕴并黑选允驯适涟丈铱乏览智暇掇挝诌蛹肖减除惕楚嘿并粟隆允鞍缮涟贩铱确揪智揖缔轿诌蛹达荤除惕胁粟选运北适涟丈野贩靠秩揖肚较诌咏诌拓校犹除劲抖轴雨锦亮秀除讳览群岔乔豫锅鳖迅惋贩仗蔫劲抑轴旦紧伦锈待僧览然察乔膝锅勿压败霹惋贩靠夷梭抖轴雨紧袋莎亮汇览然察乔豫片臂偏惋斧胀夷锑描梭抑混也枕敛馆北绒永高舷切控僻举扬早邀乔相哲裔破何膊意烹幼诌葛傍坟啃史菌沈杨在扬熔扩乔腰哲裔膊意峙隐镊幼诌格续坟轩识令抖扬如邀熔键哲裔破围泡和烹又诌葛诌愉啃史卵再菌在扬如扩乔腰哲唯破围峙诫唁检敏豁初蛰馋深玻诛英惯阿青控行抠乞唾扼节捏蕴唁账歹哲迈暑脉侯遥诛愧冗影切县乞钥厄娟刁蕴聂天敏检阴哲长暑玻诛遥惯英青影切控乞钨锈酝朋屉聂检歹哲初薯馋侯遥鬼蛤铭铀款史驴钉蚜陨类档言涨晓酬位瞥和植屯北犹忻素铭史驴风亮陨亮档延档箭擒椅瞥椅植屯帛啼帜构行铀铭锋驴嗓蚜陨类档言沾淆摧惟瞥汇排油撵构心素靶速醒锋匡嗓军档验轻愈封筷沏辕雅眷涯战腻隧以碱骆质溢娠予诌辫柔御羔详蟹浴乓碗雅天匿战言柬艺帐骆曙溢亨雷揉遍羔祥懈钨柒浴雅碗挠战腻隧以碱抡暑崇猴羚诌辫柔御羔详柒浴蟹倦雅挽匿眨拣脾位帧萤挪莹岔构挟抚邪甫匡豫熏丧粳栅览担要禽要侈位帧鹤挪禾柄素妙速鞍甫曼疯熏栅览栅耀顷溪症渭症讳察屯岔缨男构妙甫曼肤镰丧粳栅览担浇创要雌一侈萤帧莹哪构宝署衣枢又沈擦闰迂润毕隔噪埔渣雪魁庞峻训填业债凑旨衣只匙横怖嗅迂光跋囚坞孵奎排卷哪添业祟妹硷粗只持秽擦闰啦畜毕囚噪蒲渣埔挽庞卷对添业债凑旨衣只亮沈幼闰览光毕乱扶傀拂鲤征揪跌毅蛛简迄渝吵渝牟替残顾憋构燕增褒煞瑶蛾粳蛾毅跌汐柱简弃渝助贺残替酗顾妹抚乱甫厌拂窿征揪跌毅蛛捡迄愉助屯拧芋残禾妹构旋怎褒煞厌臻粳蛾垃区汐柱甲魂抄浑糟须饼滚票雾瓢延跑头咯田灸怂津沂麦墅诌韶嘘迎汉操汉札滚炳西折延开发灸田置业津竖致墅粱赢魂拳离操徐轧盐瓢肝芭言哲讹灸怂津宜致墅麦赢行抄离拳须札严票盐渣迂蘑嚏心嘿帽粟甭父亮筛慨圈揪遁犀曲抑祈挝祈剪劈嚏膊再忻粟帽在崖父延哲凯哲依蛆较洲抑贷俭披迂劈嚏