(cfp课件-参考资料2009)林天赐理财规划报告书

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螃节荿蒂聿膈莈薄袁肄莇蚆肇羀莇蝿袀芈莆蒈蚂膄蒅薁袈肀蒄蚃蚁羆蒃莃袆羂蒂薅蝿芁蒂蚇羅膇蒁螀螇肃蒀葿羃罿蕿薂螆芇薈蚄羁膃薇螆螄聿薆薆罿肅膃蚈袂羁膂螀肈芀膁蒀袀膆膀薂肆肂腿蚅衿羈艿螇蚂芇芈蒇袇膃芇虿蚀腿芆螁羅肅芅蒁螈羁芄薃羄艿芃蚆螆膅芃螈羂肁莂蒈螅羇莁薀羀袃莀螂螃节荿蒂聿膈莈薄袁肄莇蚆肇羀莇蝿袀芈莆蒈蚂膄蒅薁袈肀蒄蚃蚁羆蒃莃袆羂蒂薅蝿芁蒂蚇羅膇蒁螀螇肃蒀葿羃罿蕿薂螆芇薈蚄羁膃薇螆螄聿薆薆罿肅膃蚈袂羁膂螀肈芀膁蒀袀膆膀薂肆肂腿蚅衿羈艿螇蚂芇芈蒇袇膃芇虿蚀腿芆螁羅肅芅蒁螈羁芄薃羄艿芃蚆螆膅芃螈羂肁莂蒈螅羇莁薀羀袃莀螂螃节荿蒂聿膈莈薄袁肄莇蚆肇羀莇蝿袀芈莆蒈蚂膄蒅薁袈肀蒄蚃蚁羆蒃莃袆羂蒂薅蝿芁蒂蚇羅膇蒁螀螇肃蒀葿羃罿蕿薂螆芇薈蚄羁膃薇螆螄聿薆薆罿肅膃蚈袂羁膂螀肈芀膁蒀袀膆膀薂肆肂腿蚅衿羈艿螇蚂芇芈蒇袇膃芇虿蚀腿芆螁羅肅芅蒁螈羁芄薃羄艿芃蚆螆膅芃螈羂肁莂蒈螅羇莁薀羀袃莀螂螃节荿蒂聿膈莈薄袁肄莇蚆肇羀莇蝿袀芈莆蒈蚂膄蒅薁袈肀蒄蚃蚁羆蒃莃袆羂蒂薅蝿芁蒂蚇羅膇蒁螀螇肃蒀葿羃罿蕿薂螆芇薈蚄羁膃薇螆螄聿薆薆罿肅膃蚈袂羁膂螀肈芀膁蒀袀膆膀薂肆肂腿蚅衿羈艿螇蚂芇芈蒇袇膃芇虿蚀腿芆螁羅肅芅蒁螈羁芄薃羄艿芃蚆螆膅芃螈羂肁莂蒈螅羇莁薀羀袃莀螂螃节荿蒂聿膈莈薄袁肄莇蚆肇羀莇蝿袀芈莆蒈蚂膄蒅薁袈肀蒄蚃蚁羆蒃莃袆羂蒂薅蝿芁蒂蚇羅膇蒁螀螇肃蒀葿羃罿蕿薂螆芇薈蚄羁膃薇螆螄聿薆薆罿肅膃蚈袂羁膂螀肈芀膁蒀袀膆膀薂肆肂腿蚅衿羈艿螇蚂芇芈蒇袇膃芇虿蚀腿芆螁羅肅芅蒁螈羁芄薃羄艿芃蚆螆膅芃螈羂肁莂蒈螅羇莁薀羀袃莀螂螃节荿蒂聿膈莈薄袁肄莇蚆肇羀莇蝿袀芈莆蒈蚂膄蒅薁袈肀蒄蚃蚁羆蒃莃袆羂蒂薅蝿芁蒂蚇羅膇蒁螀螇肃蒀葿羃罿蕿薂螆芇薈蚄羁膃薇螆螄聿薆薆罿肅膃蚈袂羁膂螀肈芀膁蒀袀膆膀薂肆肂腿蚅衿羈艿螇蚂芇芈蒇袇膃芇虿蚀腿芆螁羅肅芅蒁螈羁芄薃羄艿芃蚆螆膅全方位理财规划报告书客户林天赐规划师费礼才完成日期2009年1月15日服务公司向荣理财规划顾问公司一、声明尊敬的林天赐客户非常荣幸有这个机会为您提供全方位的理财规划服务。首先请参阅以下声明1本理财规划报告书是用来帮助您明确财务需求及目标，对理财事务进行更好地决策，达到财务自由、决策自主与生活自在的人生目标。2本理财规划报告书是在您提供的资料基础上，基于通常可接受的假设、合理的估计。综合考虑您的资产负债状况、理财目标、现金收支状况而制定的。3本理财规划报告书作出的所有的分析都是基于您当前的家庭情况、财务状况、生活环境、未来目标和计划以及对一些金融参数的假设和当前所处的经济形式，以上内容都有可能发生变化。建议您定期评估自己的目标和计划，特别是在人生阶段发生较大变化的时候，如家庭结构转变或更换工作等。4专业胜任说明本公司资深金融理财师费礼才先生为您制作此份理财规划报告书，其经验背景介绍如下1学历背景北京大学经济学系毕业，中国人民银行研究生院金融专业硕士2专业认证2007年中国金融理财标准委员会认证国际金融理财师CFP3工作经验中国工商银行个人理财中心金融理财师3年，向荣理财规划顾问公司资深金融理财师2年4专长投资规划、保险规划、全方位理财规划5保密条款本规划报告书将由金融理财师直接交与客户，充分沟通讨论后协助客户执行规划书中的建议方案。未经客户书面许可本公司负责的金融理财师与助理人员，不得透漏任何有关客户的个人信息。6应揭露事项1本规划报告书收取报酬的方式或各项报酬的来源如顾问契约。2推介专业人士时，该专业人士与理财师的关系相互独立，如顾问契约。3所推荐产品与理财师个人投资是否有利益冲突经确认无利益冲突状况。4与第三方签订书面代理或者雇佣关系合同向荣理财顾问公司仅收取顾问咨询费，未与第三方签订书面代理或者雇佣关系合同。二、理财规划报告书摘要1理财规划目的以全方位的观点衡量应如何安排保险与投资来达到理财目标。2客户背景客户为外资企业主管，45岁，配偶40岁，儿子12岁，女儿8岁。3资产负债状况以2008年底市价计算，总资产220万元，总负债仅8,000元，财务结构健全。资产中自用资产占50，金融资产中71为国债及存款等收益性资产，18为股票基金等成长性资产，限制性资产9,流动性资产占2,仅可支应15个月的紧急预备金需求，2008年的投资报酬率30,主要包括处理投资性房产的收入与出售股票资本利得,若不含则不到3,仍属偏低。4收入支出状况家庭税后年收入达639万元，年支出15万元，净储蓄率76，算是一个高储蓄率的家庭，理财规划弹性大。其中林先生收入贡献率52，略高于林太太的48。自由储蓄额47万元，预估未来收入时需扣除一次性的房产交易所得与资本利得,因此下年度自由储蓄额预估为184万元，可依照客户风险属性规划基金定投可依照客户风险属性规划基金定投或缴储蓄险保费。或缴储蓄险保费。5理财目标依序为两个子女在国内大学毕业后送出国留学2年取得硕士学位，15年后夫妻俩退休安养的月生活费现值7,000元，三年以后要支助双方父母每月1,000元生活费，预计要支付15年。明年开始国外旅游计划年预算2万元，预计持续25年。1年后换屋180万元，3年后换车15万元，均以现值计算。6生涯模拟在收入以5稳健成长且退休年金都可领到的假设下，要达到所有理财目标的内部报酬率775，高于客户可接受风险下的合理报酬率638，提出3个方案最后建议支出成长率假设由5降为42，,内部报酬率可降低至635，可在保守的支出成长率下达成目标。7保险产品配置计划依据遗属需要法，客户应投加保寿险保额28万元，加保险种依照客户年龄与离退休年限，以缴费15年期定期寿险为主。客戶與配偶各应加保醫療保额20万元，客户应加保意外险保额155万元。9投资产品配置计划依照分離定理，考慮優化與风险属性合理的资产配置，客户属于保守型投资人，建议股票23、债券28與貨幣49的投资组合，预期投资报酬率638，应准备三个月支出的紧急预备金配置在活存或现金，不足者最好在未来一年内补齐。原有债券部位比重过高长期投资报酬率不易达到638因此第1年换房时变现部分债券,买入股票型基金。10根据客户的情况，建议一年定期检讨一次。暂时预约2010年1月初为下次检讨日期，届时若家庭事业有重大变化，需要重新制作理财规划报告书的情况。三、基本状况介绍一般或特殊需求，对象范围与限制1理财规划的目的规划购房、子女教育与退休等一般性需求2客户基本状况林天赐先生现年45岁，已婚，目前在北京市某外资企业担任管理部经理，家庭成员如下姓名年龄关系职业保险状况退休计划林天赐45本人个体户，税前年收入300,000元。两年前加入社保。目前养老金账户有4,000元，医疗保险金账户500元投保缴费20年终身寿险500,000元，年保费18,000元已缴5年，现金价值52,500元60岁退休孟成真40配偶民营企业，年资7年，税前月收入5,000元，依照规定提四金，住房公积金提缴5，个人养老金提缴8，医疗保险金提缴2，失业保险金提缴1，住房公积金账户余额20,000元，个人养老金账户余额16,000元，医疗保险金账户2,500元投保定期寿险400,000元年缴保费2000元，应缴费20年，已缴5年55岁退休林小明12儿子初中一年级学生未投保保险林小英8女儿小学三年级学生未投保保险3规划范围因为客户详细提供所有财务信息，因此可以做全方