《投资理财》的课件

投资与理财第一讲11百万富翁从理财开始崇尚理财为什么要理财驾驭财富骏马12把握机遇财富为伴国外富翁成功案例评析中国富豪致富途径总结如何把握致富机遇第一节（一）为什么要理财如果你没有发横财的好命，如果你没有富有的祖业，那么请你马上行动，兢兢业业地开始理财。君子爱财，取之有道，用之有度。理财是21世纪人们生活的一部分。1、平衡生命周期内的收支差距人生阶段成长期成年期家庭成长期筑巢期退休期阶段出生至开始工作工作至结婚前婚后20年婚后20到30年退休后投资特性无投资能力可承担较高风险经济逐渐稳定，小孩诞生，负担加重事业及收入达到顶峰风险承受能力低理财重点充实理财知识结婚、购房、自备款购房、子女教育基金退休基金本金安全及收益稳定2、追求更高层次的需要3、消除通货膨胀对购买力的影响年均通货膨胀率30年后的购买力（目前10000元）25454340104293852146104244、构筑一套“防御工事”潜在危险家中主要经济来源中断家中成员患重大疾病投资失误（二）截然不同的财富观（三）驾驭财富骏马（四）不会打算一世穷“吃不穷，穿不穷，不会打算一世穷。”如果常常拿自己没有余钱为借口，实行“今朝有酒今朝醉”，就永远注定做穷人。所以，收入微薄，就更应该有计划地理财案例分析尽早投资（72法则目标60岁，100万元投资开始年龄每月投资额度（元）22岁12825岁18130岁32540岁108750岁4464年均投资收益率本金1万元36年后总金额68万元816万元1031万元1259万元15153万元2352000万元估算复利终值的经验方法现值翻一倍的时间大致等于72除以年利率，即翻倍时间72/年利率第二节把握机遇财富为伴（一）国外富翁成功案例评析（一）成功秘诀一犀牛的个性（一）成功秘诀二理性（三）成功秘诀三信誉（二）中国富豪致富途径总结中国的富豪1/3靠继承；1/3靠创业致富；1/3靠理财致富。诞生在富裕之家毕竟是少数，创业成功的比率只有7，理财才普通老百姓最佳致富途径。（一）财智高远型（二）应激争气型（三）敏捷果断型（四）积水成洲型（三）如何把握致富机遇早起步固定储蓄追求高薪长期等待第二讲理财大智慧21理财基本功理财入门有效记帐法22学会和银行打交道能挣会存储蓄理财银行卡使用功略用银行的钱生活消费贷款23把握理财好心态第一节（一）理财入门个人理财包括对“钱财”的筹集、运用、增值目的在于以最低的成本筹集资金、以最大效益运用资金、取得最大的利润收益。理财原则量入为出经济效益安全性原则变现原则因人制宜终生理财快乐理财提高素质国外流行的“四分法”理财方案（三）懒人记帐法（四）理财工具组合投资储蓄型（银行存款、国债）稳健型（开放式基金、房地产进取型（外汇买卖、股票、期货）防守型（人寿保险）第二节（一）能挣会存储蓄理财1、如何存款最合算（储蓄投资方法）阶梯存储法杠铃存储法拆零法2、巧避储蓄损失和风险短期滚动储蓄办理部分提前支取选择适当的储蓄种类和期限（二）银行卡使用功略给你的银行卡“减肥”明白收支，小心“温馨陷阱”掌握透支免息期限，避免损失2、巧用各类银行卡享受信用卡的额外功能服务利于免息期巧生钱充分挖掘利用银行卡其他理财服务集中资产成为VIP客户善加利用网上银行和电话银行3、信用卡使用技巧免收年费分期付款不付利息在免息期前还款第3节选对房，买好房（1）概述（基本内涵）（2）住房购买规划（三）住房贷款规划1、住房贷款“货比三家”挑选银行利用银行优惠政策自由选择还贷方式和还贷期限2、“精打细算”贷款买房首付款并非越少越好还款期限多长为宜还款方法因人而异提前还贷值不值量入为出仍需提倡3、一手楼按揭贷款申请条件借款人须提供的资料贷款金额、期限及利率办理贷款的程序还款方式4、买房你适合哪种贷款方式公积金贷款利率最低住房总价高可申请组合贷款5、如何贷款买车贷款条件汽车消费贷款额度、期限、利率汽车消费贷款还款方式、年限向银行申请须提交的资料第四节迈出证券投资的第一步证券是各类经济权益凭证的总称，是用来证明证券持有人有权取得相应权益的凭证。1、股票2、股票的种类3、股票的价格4、股票市场5、股票投资的策略和技巧（2）投资基金第三讲31人生春耕期理财正当时个人投资理财策略决定是富人还是穷人初涉职场如何精细理财改“三十而立”为“三十而富”32青春白领理财有捷径年轻单身白领理财思路给时尚白领的理财处分白领理财的几个误区33家庭理财有高招第一节（一）个人投资理财策略1、“三阶段”理财法你尚不富有时，最好先强制储蓄积累。当你吃穿住行等基本生活有保障后尚有少量节余，可选择稳健型投资以扩大积累。当你比较富有时，可在保险的前提下，选择一些高风险又高收益的投资项目3、初涉职场如何精细理财4、改“三十而立”为“三十而富马太效应手表定理第二节（一）年轻单身白领理财思路林小姐大学本科毕业之后从外地分配到广州政府机构工作刚满一年，属公务员编制，目前相对稳定的工薪收入约4500元/月，其他各项奖金收入约1000元/月，日常开支平均1900元/月。在工作单位享有医保和社保。工作时间不长，暂无多少存款，无家庭负担。王小姐对未来生活的主要计划是两年内购入10万元以内的小车有必要时打算自己供楼（什么时候有余钱时考虑投资财务状况分析家庭理财建议先将个人职业生涯定位，再谨慎选择消费项目注重基本资金积累，“理才”与“理财”并重2、月资3000元小白领理财秘笈首先，拿出每个月必须的生活费其次，收入的1/3用来储蓄最后，活动资金占收入1/3（二）给时尚白领的理财处方方芳29岁，毕业于北京名牌大学的硕士研究生，现为一家国际性咨询公关经理。月薪达10000元，除去吃饭、购物等基本生活开支外，每月有6000元的储蓄，现已有将近30万元的存款。忙碌的工作使她没有充足的投资理财时间。风险偏好确定理财规划投资方案建议以银行按揭方式购买面积约为55平米的小户型建议购买健康保险，以解除后顾之忧组合投资，获得持续稳健的回报2、给时尚白领的理财处方一个人理财经济风险偏高幸福理财不假手他人建一个个人账本适当投资，防止盲目投资理性消费，抵制各种优惠促销诱惑，避免相互攀比第三节（一）家庭理财计划先行1、步骤估量机会确定目标确定实施计划的预期环境综合评价选定方案制定分计划量化计划2、遵循的原则木桶原理保持灵活性及时修订（二）家庭理财一般方法1、让“董事会”来管好家庭财A、“独裁”制，缺少应有的自由B、AA制缺乏必要的“监管”C、让“董事会”当家作主2、分散化投资的终极致胜术任何投资产品的收益和风险是对称，期望收益相对高的投资项目，收益的波动性也比较高。（三）家庭理财的小窍门要计算“生活风险忍受度”并做好保护措施要了解理财工具会评估未来的财务需求投资工具储蓄保险债券基金外汇股票期货房产收藏风险性低低低中高高高中中收益性低低低中高高高中中兑现性高低中中高高高低低第二篇投资篇第一节认识基金（一）什么是基金（FUND）是通过发行基金单位，集中投资者的资金，由基金托管人托管，由基金管理人管理和运用资金，从事股票、债券等金融工具的投资，并将投资收益按基金投资者的投资比例进行分配的一种间接投资方式。（二）做个“基民”投资前的调研和考察三个安全底线选择最佳购买时间（三）建议和忠告必须要有投资计划购买基金时应考虑相应的费用不能过于分散不要停留在数字表面做好善后工作5中小型超市的采购策略中小超市采购三原则常言道；经商，经商，进货第一桩。采购是超市企业进行商品销售、物流配送和实现盈利的前提。超市营运的牲要求超市企业必须是先进货而后才能为消费者提供售货服务。毋庸置疑，售货是超市经营的核心目的，为达成这一目的，超市的采购部门就必须在“买货”上下一番功夫。采购数量不当、商品品质参差、成本价格过高都会阻碍商品的正常销售，即使质量好、价格低，如果数量不当或储存过多也都有可能造成资金占压和商品的滞销。超市离开了科学合理的采购，正如油灯离开了燃料一样，在一定意义上讲，销售是灯，采购是油，一天不亮，就要加油。那么，这“油”应该怎么个加法呢总体而言，有以下六个原则供中小超市企业在实施采购计划时参考。采购服务销售“买货”的直接目的就是为了“卖货”。采购过程中，最基本的原则就是要让采购行为时时刻刻为市场销售服务。有道是，卖什么，买什么；卖多少，买多少。买进来的货要保证能够卖得出去，才是买手能耐大小的表现。在超市经营过程中，经常会发生进销失调、商品脱销或是积压之类的情况，要避免进销脱节、货不对路、供不及时之类的情况发生，就必须要使采购为销售服务。采购结合销售在超市企业统一的运筹指导下，将采购和销售有机结合起来，不仅可以减小资金流动、降低采购风险，而且能够提高采购效率、减少采购成本。采购结合销售，使中小超市在采购时很奏效的招数，如果运用得好，就是实现“勤进快销”的预期效果。一方面，企业的决策层应根据超市、商品、交通运输条件、供应商所处区域以及采购的方式和销售任务的大小等情况，综合考虑采购进货的批量和批次，找准经济效益的最佳结合点；另一方面，具体的采购行为要做到在圈短的周期内，实现小批量、多品种、低价格、高品质的采购要求，做到数量和时间的统一、周期和批量的统一。采购促进销售灵活的采购策略往往能够促进、带动商品在超市卖场的销售。所以，在实际的采购过程中，超市买手要灵活多变、随机应变，通过不同的渠道通路，增加商品的宽度和广度，促进商品在当地的销售。除此以外，商品的采购还要从超市全局出发，整体考虑、统筹安排。成功采购的九步策略采购不仅是购、销、运、存四环节中最重要的五一节，同时也是最为复杂繁琐的环节，其中，不仅涉及的商品品种繁多，而且牵扯的金额也很大，稍有不慎就可能给企业带来无可挽回的损失。下面的九步策略，可以助超市采购逐渐走向成功。明确采购目标明白为什么采购是成功的第一步。一般来讲，超市企业的商品采购可以分为常规采购、大规模促销采购、特色商品采购、应急性商品采购等几种情况。采购目标受市场环境、卖场销售、促销企划、季节变化等多因素影响，由超市企业的经营范围、品种构成和销售需要直接决定采购目标。根据不同时期、不同竞争环境、不同需求导向的不同需要，超市可能只经营某些类别的商品，或是在不同类别的商品中，不同品种、不同价格、不同式样、不同型号、不同品牌的商品要在采购中占有不同的比重。确定采购的目标，不仅是明确要采购哪些商品，还要采购数量、采购时间以及其他的各种特殊要求。接受采购任务采购部从决策层、商品部、仓储部等相关部门接受一定时期内的商品采购任务，采购部根据部门人员分工，将不同的商品采购任务逐一分派到采购员工的手中，按照采购要求，接受采购单，一次商品采购任务开始了。甄选采购渠道随着快速消费品生产制造工业的不断发展，可选择的采购渠道越来越多，从哪个供应商处采购商品，是决定采购任务完成质量前提。一般来说，超市企业对不同商品的采购都已经拥有了相对固定的采购渠道。采购业务谈判超市企业的采购人员同供应商进行谈判，一般依照超市企业制定的商品采购计划、商品促销计划以及供应商文件作为谈判依据。采购业务谈判的主要内容包括八个方面与商品本身相关的（如商品的质量、品种、规格、包装等）；与采购数量相关的（采购的总量、批量等）；与交货条件相关的（如交货时间、交货频率、交货地点、最高与最低送货量、保质期、验收方式等）；与退货条件相关的（如退货条件、退货时间、退货地点、退货方式、退货数量、退货费用分摊等）；与促销相关的（促销保证、促销组织配合、促销费用承担等）；与价格及折扣相关的（如价格折扣、单次订货数量折扣、累次进货数量折扣、年底退佣、不退货折扣、买断折扣、提前付款折扣等）；与付款条件相关的（如付款期限、付款方式等）；与售后相关的（如售后服务的保证、保换、保退、保修、安装等）采购环节控制作为商品流通企业，管理好采购环节是实现经营计划目标的重要手段，管理好采购环节就等于控制住了商品流通的起点和源头。采购计划是达到经营目标的依据，因此在采购计划的制定中要控制好经营目标什、市场份额值和盈利值、盈利率等各个方面。一方面，采购计划的制定要细分落实到商品的小分类，对一些特别重要的商品甚至要落实到品牌商品的计划采购量，采购计划要细分到小分类，其意图就是控制好商品的结要构，使之更符合目标顾客的需求；另一方面，采购计划的小分类细分也是对采购业务售货员业务活动给也了一个范围和制约。如果把促销计划作为采购计划的一部份，那么就要要求在与供应商签订年度采购合同之前，要求供应商提供下一年度的产品的促销动员、促销组合。还必须认识到在制定采购计划时把要求供应商提供下一个年度新产品上市计划和上市促销方案，作为制定新产品开发计划的一部份。督导供应过程督导供应过程就要要求采购售货员深入商品的供货企业中，协助、督导企业做好交货前的准备工作。进行货款交易超市采购部门在收到供应商的交货清单或者是发票之后，即可通知质检部门和仓管做好准备接货。如果经过质检和核对无误后，采购部则可以通知财务部门予以结清货款，或是按照与供应商的约定，按期结算。交验采购商品所采购的商品到达超市之后，质检部门还要及时组织验收理货工作。商品的接收工作一般有仓库部门负责，商品检验符合要求，仓库则可以及时组织商品入库。完成采购过程至此，采购活动基本上已经成功完成了，作为采购部门和采购人员，还不要好飘扬处理和账款的处理等收尾工作。采购管理比采购更重要的环节上文