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再保险基础知识一、再保险概述1、再保险定义再保险也称分保，是保险人将其所承担的风险责任的一部份或全部，转嫁给其他的保险人或再保险人的行为,因此通常又把再保险理解为保险的保险。在再保险行为中，保险人通过签订再保险合同、支付规定的分保费的方式，将自己所承保的风险和责任的一部分转嫁给另一家或多家保险公司（包括再保险公司）。2、再保险与原保险的关系再保险的基础是原保险，再保险的产生正是基于原保险人经营中分散风险的需要，因此原保险和再保险是相辅相成的。再保险与原保险的不同点（1）主体不同。（2）保险标的不同。（3）合同性质不同。再保险与原保险的相同点（1）基本原则相同最大诚信原则（2）合同本质相同。3、再保险的作用（1）再保险可以扩大承保能力，增加业务量。（2）再保险通过风险转移，减少财务波动性，稳定企业经营。（3）再保险可以减少赔款准备金的提存。（4）再保险有助于强化承保管理。（5）再保险可以获得服务，提高技术。4、再保险的历史（1）1370年，在意大利出现第一笔海上再保险业务；（2）17世纪初，英国皇家保险交易所和劳合社咖啡馆开始经营再保险业务；（3）1821年巴黎国民保险公司和布鲁塞尔业主联合公司签订第一个分保合同；（4）1846年出现世界上最早的专业保险公司，德国科隆再保险公司；（5）18801890年间，为适应车险的发展，出现超赔分保；（6）1906年旧金山大地震后，出现巨灾超赔分保；（7）1992年安德鲁飓风后，财务再保险逐渐流行起来。5、主要国际再保险市场简况（1）伦敦保险市场。（2）美国再保险市场。（3）欧洲再保险市场。（4）百慕大再保险市场。二、再保险形式和分类（一）形式临时分保和合同分保1、临时分保临时分保的特点（1）随意性（2）个体性（3）时效性临时分保的运用范围（1）超过分保合同限额的业务。（2）分保合同规定除外业务或不愿列入合同的业务。（3）新险种开拓或不稳定业务。2合同分保定义合同分保是分出公司就某一段时间内某个险种或特定的一揽子风险寻求分保支持，采用与接受公司双方通过合同将业务范围、地区范围、除外责任、分保手续费等分保条件用文字予以固定，明确双方义务和权利的再保险安排方法。合同分保的特点（1）强制性（2）授权性（3）长期性（4）整体性3合同分保与临时分保的比较合同分保（1）无须承保前通知或申请，分出公司可以承保任何符合合同条件的业务，接受公司必须无条件接受。（2）与直接业务费率一致。（3）节省管理费用。临时分保（1）逐笔议定，形式多样。（2）费率双方同意即可，不受直接业务约束，有较大不稳定性，谨慎的分出公司往往先从接受公司处得到报价。（3）费用较高。（二）分类1比例再保险以保险金额为计算基础（1）成数再保险定义再保险缔约双方约定某一种业务的固定百分比，一律按此比例分出给再保险公司。例一成数分保合同，每一危险单位的最高限额为500万元，自留部分为40，分出部分为60。下表为三个不同被保险人的分出情况。原保额自留部40分出部分60其他1400,000160,000240,00021,000,000400,000600,00035,500,0002,000,0003,000,000500,000成数分保的特点A合约双方利益一致。B手续简化，节省人力和费用。C分保费支付较多。成成数分保的运用A适用于新公司、险种和特种业务。B保额和业务质量比较平均的业务。如粮食业务。C其他各类业务。如转分业务，子公司和母公司之间的分保。（2）溢额再保险定义以保额为基础，先确定每个风险单位分出公司承担的自留额，当保额超出自留额时，将溢额部分办理再保险，并以自留额和再保额为基础，确定再保险人和分出人的责任比例。溢额分保的三个重要概念A危险单位是指保险标的发生一次灾害事故可能造成的最大损失范围。B自留额分出公司根据自身偿付能力所确定承担的责任限额称为自留额或自负责任额。C线自留额是厘定再保险限额的基本单位，称为线。溢额分保的特点A可以灵活确定留额B比较繁琐且费时溢额分保的运用A业务经营稳定、成熟的保险公司B业务性质风险差异大，复杂多样C对小保额、低风险业务需要尽量多留保费D对大保额、高风险业务能有相当的自动承保能力2非比例再保险以赔款为计算基础非比例再保险的表达方式和承保责任限额XS免赔额XS“EXCESSOF”例100MXS100M100MEXCESSOF100M图1限额LIMIT自留额RETENTION承保范围COVERAGE免赔额DEDUCTIBLEORPRIORITY非比例分保的例子分出公司自负责任额为50万元，接受公司负担额最高限额为120万元，即1,200,000XS500,000。下表为四个不同被保险人的分出情况。原保额原赔款分出公司自负额接受公司负担额其他180000048000048000000210000008600005000003600000323500001700000500000120000004260000022500005000001200000550000非比例再保险包括（1）险位超额赔款再保险定义以每一危险单位所发生的赔款来计算自负责任和分保责任额。（2）事故超额赔款再保险定义以一次巨灾事故所发生赔款的总和来计算自负额和分保责任额。（3）损失终止超赔或赔付率超赔再保险定义以一定时期（一般为一年）的积累责任赔付率为基础计算责任限额，即当赔付率超过一定限额时，超过部分由分保接受人负责。当赔款超过规定的赔付率时，由接受公司负责超过部分的赔款，有赔付率的限定并有一定金额的限制。如有赔付率超配合同规定赔付率在70以后的50，由接受公司负责，并规定赔付金额为60万元的责任限制，两者以较小者为准。非比例再保险的优缺点优点（1）可以保障单一风险和累积风险。（2）分保手续和帐务结算非常简单,可以节省经费。（3）分保成本可以根据经营情况逐年调整，平衡稳定年度经营成果。（4）节省大量分保费支出。缺点（1）非比例合同期限短，再保险关系很难稳定。（2）分出保险公司无分保手续费收入。（3）分保费率的制定变动大，不稳定。非比例再保险的应用（1）火灾保险（2）海上保险（3）意外伤害保险三、再保险合同和条款1、再保险合同概念（1）再保险合同的定义再保险合同又称分保合同。它是分出公司和接受公司为实现一定经济目的而订立的一种在法律上具有约束力的协议。（2）再保险合同的特点幸射合同、双务合同、补偿合同、诚信合同（3）再保险合同的种类A按责任分配方式分为比例再保险合同和非比例再保险合同。B按安排方式分为临时再保险合同、合同再保险合同和预约再保险合同。C按分保对象分为财产险再保险合同、货运险再保险合同、责任险再保险合同和人身险再保险合同。2、再保险合同基本内容（1）原保险人的权利和义务（2）再保险人的权利和义务3、再保险合同基本条款（1）共命运条款。（2）错误和遗漏条款。（3）仲裁条款。（4）中间人条款。再保险中间人是指再保险的经纪人和代理人。（5）手续费条款。在比例再保险中，手续费可以分为分保手续费和纯益手续费。（6）赔款和现金通知条款。（7）保护缔约双方权利条款。四、分入业务1定义是指以再保险形式，承担其它保险公司或再保险公司转让的保险责任的保险业务。2分入业务管理分入原则严控风险、谨慎核保、稳步开展分入业务操作A审核分入业务质量B检验接受业务的质量C承保额的确定五、再保险监管1再保险监管的内容（1）审批再保险公司的设立（2）检查和监督再保险公司的经营（3）干预再保险公司的活动（4）清理再保险公司2再保险业务监管的手段和方法手段（1）法律手段（2）经济手段（3）行政手段方法（1）直接监管，是指主管机关对于取得该国营业执照的再保险人，依照法规直接施以监督管理，故其情形与对直接签单保险人的监管一致。（