融资性担保公司董事、监事、高级管理人员任职资格培训

融资性担保公司董事、监事、高级管理人员任职资格培训融资性担保机构常见问题及应对融资性担保机构公司治理与内部控制当前形势下担保机构发展模式研究引言中小企业发展数据缴纳税收总额的524发明专利的612五就业岗位的78六城乡零售业80七企业总数的992八九备注中小企业关系到社会稳定问题一、理念层的思考二、制度层的设计三、作业层的制要四、盈利模式分析目录（一）“八大管”的背景和要务核心1、八大管的背景经国务院法制办批准，银监会、发改委、工信部、财政部、商务部、人民银行、工商总局联合发布“七三八三”令。金融海啸担保发生的问题加强监管（一）“八大管”的背景和要务核心2、要务核心防范金融风险银行风险社会稳定备注北京某担保公司、农信社、4亿后跑路中科智事件、09年、累计660亿元单一担保业要构成全国金融业的系统风险是不可能的担保融资性担保和非融资性业务担保（二）中小企业担保与融资性担保中小企业担保融资性担保政策性担保备注特点含义在发达国家及地区都是政策性的，都是国家一致一统经济计划的，中国特色是市场化的，但也讲可政策性，最后通过财政补贴来实现（不含非融资性担保）中小企业债是个方向、中小企业票据和融资性担保涉及银行银行只是发行和承销商（三）中小企业信用担保的风险层次银行直接客户通过担保获得银行融资的客户担保机构、银行都无法解决其融资问题的企业银行直接客户通过担保获得银行融资的客户担保机构、银行都无法解决其融资问题的企业通过担保上边界下边界边界下移备注银行积极性和中小企业的规范这条线在下移对担保的上界线是弹性的最下方一根线越往下走风险越大，应加大风险识别能力央行利率4倍以内受保护，4倍以外不受保护银行比多担保公司是银行的战友中小企业是银行的战略客户有上市计划的如何授信以及支持，如何产生附加值的收益担保公司就是小学校长为加强对银行的管理，担保公司可制定对银行的指引，包括审批权、额度和成本（四）专业化分工问题资本金信息量从业经验管理手段“四不论”银行货币的时间价值担保机构货币的风险价值是社会专业化分工给出的时间和空间（五）企业文化三元文化的合一“管理人的两层含义”管理者与被管理者事业心专业性责任感敏感度对管理者的风险素质要求教育背景职业背景逻辑思维分析能力习性爱好自我约束能力对项目经理的风险素质要求风险管理核心“管理人”建立以“风险文化”为核心的企业文化备注行业文化参照的是“银行的信贷文化”，银行信贷文化有问题，特别是利益问题区域文化不利的移民城市，心态浮躁，浮躁心态不适合做担保人员素质老板与伙计，实际掌控的人担保是一个事业，晓明大义，做担保就是在做和谐社会（六）“四全”风险管理“四全”风险管理体系全面的风险意识全过程的风险控制全新的风险管理手段和方法全员参与的风险管理12432003年“四全”风险管理体系荣获第四届深圳市企业管理现代化创新成果一等奖2004年中小企业信用担保风险管理体系的构建荣获国家级企业管理现代化创新成果一等奖备注不做指令性担保，不应只过一次会，任何人不得阻碍上会过了会就可以做一次上会通过率作为考虑机制担保工厂、流水线、所有工作都是一个工艺流程、（规定时间）最后事故分析、严格控制过程风险非常关键。忠实记录作业过程，强制作业过程，养成良好的工作习惯，便于对过程进行反思（六）“四全”风险管理“四全”风险管理体系风险防范风险化解风险识别组织架构体制定位风险文化制度建设风险预防资信评估信息征集风险控制尽职调查项目管理风险转移反担保风险分担互助担保再担保风险分散业务品种多样化期限结构多样化额度结构多样化行业分布多样化风险处理风险处理原则预设处理制度柔、刚策略风险补偿内部补偿外部补偿“四全”风险管理体系统计功能预防功能协调功能控制功能一、理念层的思考二、制度层的设计三、作业层的制要四、盈利模式分析目录（一）风险控制架构布局安排布局安排对象专业化工艺专业化混合专业化担保工厂备注对象专业化是指以产品为对象、标准化规范化、固定人员完成固定工作，但效率低。工艺专业化是指以工艺流程专业化、效率高、节奏强混合专业化是指选择，但尽快向工艺专业化方向发展（一）风险控制架构机构设置融资性担保为主营业务融资性担保公司典当行小额贷款公司创业投资公司其他子公司框架设计下设子公司（一）风险控制架构机构设置非融资性担保为主营业务非融资性担保公司工程保证担保公司融资担保公司创业投资公司典当行框架设计下设子公司（一）风险控制架构机构设置股东项目评审委员会董事会监事会经营班子担保业务部保正业务部投资业务部集合产品部发展研究部风险管理部债务追偿部财务部综合管理部行政部党群部南山分公司杭州办事处宝安分公司福田分公司市场开拓咨询服务项目受理项目调研全资子公司小额贷款公司参股子公司不动产担保公司控股子公司典当行全资子公司领航成长创投公司经营计划过程管理运营分析保函研发保函拓展保函管理项目投资投资管理投资研发产品研发产品推广产品管理业务规划战略研究对外合作风险管理法律事务资产评估资产保全风险化解债务追偿预算管理会计核算财务统筹人事管理办公管理信息化行政管理后勤保障安全保卫党务工作群众工作纪检监察审保偿分离（一）风险控制架构评审委员会项目评审委员会组成隶属职能备注上评审会的目的是做成，但把关很重要（一）风险控制框架三层法律支持体系公司内部法务组内部外聘律师事务所外部外聘高级法律顾问外部备注每个组都有法律问题的解决人员记录有声望的行业中有影响力的，如何尽快落地第三方的法律意见程序过程控制、节点设计、体现管理科学性指引具体操作引导项目评审报告禁令高压线“三大纪律”“八项注意”制度体系（二）关于禁令、程序和指引备注禁令零容忍，吃、拿、卡、要。上交公司在为企业服务过程中，越简单越好，控制道德风险程序过程控制、节点设计、体现管理科学化、管理制度程序化、数字化、把规则融入流程中去指引指引性规律、银行合作指引、尽职调查指引、项目评审指引、行业担保业务指引网上广义搜索，附项目调查工作底稿（三）业务指标、奖励兑现与风险管理业务指标级别年任务（万元）年任务单数（单）高级项目经理1000018标准项目经理800018激励机制分配制度与风险管理息息相关感情、事业、福利待遇三留人备注基本工资，总收入三分之一绩效工资，按月考核奖励工资不同年份的项目经理应有区别（四）项目评审制度项目经理受理申请项目经理尽职调查部门评审评审会评审保后检查通知银行放款反担保措施落实签订合同企业还款核心决策环节一次风险评审的风险评价备注谁受理谁登记任何人不能说该项目不能上会只是提示性工作日志汇入系统（四）项目评审制度分类评审否决制度评审报告专家制度法定人数AB角制度四进制度协调制度会议制度分级制度次序制度稽核制度定时制度核正制度记录制度预审制度主持制度复议制度（四）项目评审制度功能审核把关方案优化作业检验重大信息核正对接银行互助提高备注有经验的背靠背评审法制化的落实问题一年内必须上会、听会、制度化、强制（五）项目点评制度前车之鉴亡羊补牢他山之石项目点评制度项目稽核制度一、理念层的思考二、制度层的设计三、作业层的制要四、盈利模式分析目录（一）作业层的风险控制要点三个市场信贷市场担保及其外延工程市场担保及其外延资本市场担保及其外延1、信贷市场担保及其外延业务的风险要点信贷市场担保及其外延业务贷款、票据（承兑）、贸易融资、项目融资、信用证等外延小贷、典当、委托贷款、专项资金1、信贷市场担保及其外延业务的风险要点信贷市场担保及其外延业务的风险要点企业银行内控队伍大气候定位备注必须要做研判如何把银行风险联合起来善于用网络定好自己的位2、工程市场担保及其外延业务的风险要点工程市场担保及其外延业务履约保函投标保函工资支付保函其他工程性保函预付款保函外延税款保付海关保证金诉讼保全工程市场担保业务的风险要点投标、履约、预付款保函风险特征地域、甲方、中标方式、项目所有制、双保双开、代建、BTBOT2、工程市场担保及其外延业务的风险要点备注安全性流动性收益性有现金流就OK商业保函要小心诉讼保全业务的风险要点2、工程市场担保及其外延业务的风险要点方式案情内容期限备注一般查封不动产，最好不要查封银行账户一定要尽力确认胜诉的可能性3、资本市场担保及其外延业务的风险要点集合发债、集合短融、集合中票、集合信托外延担保投资（直接间接、债权股权）3、资本市场担保及其外延业务的风险要点集合担保产品的风险要点集合担保产品集合发债集合中票集合短融集合信托集合的增信问题集合的极差问题时间效应批处理PEPV跟投对赌退出3、资本市场担保及其外延业务的风险要点一、理念层的思考二、制度层的设计三、作业层的制要四、盈利模式分析目录（一）担保机构收益结构担保机构收益结构投资性收益担保保费收益委托贷款收益其他收益（二）担保机构收益分析1、组成非融资性担保保费收益融资性担保保费收益评审费收入（二）担保保费收益分析2、融资性担保保费收入分析（1）边界条件A获得许可证C交保证金E单笔最高限额G提取两项拨备B签约银行认可D风险分担F总量限额H税赋减免2、融资性担保保费收入分析（2）影响收益的因素（二）担保保费收益分析A担保金额C担保周期E保证金比例G在保责任余额B担保费率D收费方式F税赋减免（二）担保保费收益分析2、融资性担保保费收入分析（3）定位与选择利润取向政策取向经营团队取向收益取向利润取向（二）担保保费收益分析3、非融资性担保保费收入分析（1）边界条件A签约银行认可B交保证金或可说，无边界条件3、非融资性担保保费收入分析（2）影响收入的因素（二）担保保费收益分析A担保金额B担保费率C担保周期D收费方式3、非融资性担保保费收入分析（3）利弊分析（二）担保保费收益分析拨备补贴减免税（三）委托贷款1、委托贷款收益（1）边界条件A自由资金（净资产）G最高利率限制H严禁揽存委贷、集资委贷D风险自担C项目自选B通过银行放贷F支付费用（手续费）E收取利息（银行代为）（三）委托贷款1、委托贷款收益（2）影响收益的原因（3）注意要点A委贷金额D收费方式C贷款时间B贷款利率政策的限制性规定流动性安排（四）投资性收益1、股权（合作）投资收益（1）边界条件A长时间大面积融资担保B有一批成长性客户E20的净资产限制D能提出合理的担保投资组合方案C认同你的服务，希望进一步得到