行业监测2015年第83期-一季度至少五款寿险产品保费破百亿元

1、2015 年 5 月 21 日 周四 第 83 期民生保险财务管理部保险小百科一季度至少五款寿险产品保费破百亿元.中国保险业信用体系建设规划（20152020 年）（十六）加快保险业信用信息系统建设建立保险业信用信息数据 库。推进保险业信用信息数据库建设，以数据标准化和应用标准化为原则，依托国家各项重大信息化工程，实现信用信息的电子化记录、存储和在线使用。加强保险监管机构、保险行业组织、各类保险企业、中国保险信息技术管理有限责任公司等在信用信息数据库建设和信用信息记录上的分工与协作，建立健全保险监管信用信息数据库、保险企业信用信息数据库、保险从业人员信用信息数据库和保险消费者信用信息数据库，逐

2、步实现保险信用信息采集、记录全覆盖。整合行业内各种信用信息资源，建立统一的保险业信用信息平台。引进【导读】寿险公司哪些产品最叫座？哪些产品一年的保费相当于一家寿险公司全年的保费？哪些保险公司产品破百亿元？本期证券日报将为您寿险市场上最热销的前 10 十大大保险产品，以及保费挤进前 100 名的保险产品。第一名为中国人寿的国寿鑫丰新两全保险（A 款），保费收入 626 亿元；第二名为安邦人寿的稳赢 1 号两全保险，保费收入 448 亿元；第三名为人保寿险的人保寿险鑫利年金（ B 款），保费收入371 亿元。工农建 12 亿个人客户 险企互联网业务的理想目标【导读】多家寿险公司明确表示，接下来一段

3、时间内网销业务的重点工作是开拓银行的电子商务平台。一家互联网业务占比较高的中小型寿险公司副总裁对证券日报称，银行的海量客户更注重理财，这是这些险企向银行电商平台进发的重要原因。谈及今后的网销业务工作计划，多家中小型寿险公司提到了拓展银行电商渠道，积极与银行官网、网银、手机银行、ATM 机等电商系统终端对接，在这些平台上上线产品等。平安普惠整合层层推进 已完成组织架构、人员整合【导读】中国平安正在紧锣密鼓地对旗下相关业务板块进行整合，意在集中火力发力普惠金融。上海证券报昨日获悉，截至目前，其已完成组织架构、人员的整合，其他整合项目也在按计划推进中。具体的整合计划是，平安将旗下信保、陆金所辖下 P

4、2P 小额信贷业务、直通贷款三大块业务整合成一个统一的“平安普惠金融”业务集群，过程中不会剥离任何一方的业务。重庆暂停保险营销员资格考试【导读】保险行业行政审批项目不断被取消，其中就包括 300 万保险营销员的资格核会性信息源，扩大和拓展保险信用信息的采集范围，提高对行业内外信用信息资源的整合力度。采取丰富数据维度、统一数据标准、增强数据时效、确保数据真实等措施提高信用数据质量，促进信用数据的有效开发利用。准考试。北京商报昨日获悉，重庆保监局已暂停了相关的资格考试报名，为 300万营销员资格核准改革进行探路，过渡期由保险公司自行培训考试进行把关。医疗养老产业亟待破除体制羁绊【导读】“交通的便利

5、将使京津冀尤其是北京的老年群体有更多的优质养老资源可以选择。这也可以促进天津、河北养老服务业、医疗健康服务业的发展，交通便利意味着市场扩大，意味着华北地区养老、医疗、健康产业并联的趋势将形成。”仅供内部参考民生人寿保险股份地址：北京市朝阳区东三环北路 38 号民生人寿大厦邮编：100026 今日关注一季度至少五款寿险产品保费破百亿元【导读】寿险公司哪些产品最叫座？哪些产品一年的保费相当于一家寿险公司全年的保费？哪些保险公司产品破百亿元？本期证券日报将为您寿险市场上最热销的前 10 十大大保险产品，以及保费挤进前 100 名的保险产品。第一名为中国人寿的国寿鑫丰新两全保险（A 款），保费收入 6

6、26 亿元；第二名为安邦人寿的稳赢 1 号两全保险，保费收入 448 亿元；第三名为人保寿险的人保寿险鑫利年金（ B 款），保费收入 371 亿元。寿险公司哪些产品最叫座？哪些产品一年的保费相当于一家寿险公司全年的保费？哪些保险公司产品破百亿元？本期证券日报将为您寿险市场上最热销的前 10 十大大保险产品，以及保费挤进前 100 名的保险产品。近期，证券日报梳理寿险公司年报梳理，归纳出保费排名前十的寿险产品。第一名为中国人寿的国寿鑫丰新两全保险（A 款），保费收入 626 亿元；第二名为安邦人寿的稳赢 1 号两全保险，保费收入 448 亿元；第三名为人保寿险的人保寿险鑫利年金（ B 款），保费

7、收入 371 亿元；第四名为中国人寿的国寿福禄双喜两全保险（分红型），保费收入 297 亿元；第五名为中国人寿的康宁终生保险，保费收入 246 亿元；第六名为中国人寿的国寿福禄鑫尊两全保险（分红型），保费收入 213 亿元；第七名为新华保险的惠福宝两全保险，保费收入 196 亿元；第八名为平安人寿寿险的金裕人生两全保险，保费收入 195亿元；第九名为太平人寿的稳赢一生 A 款年金保险，保费收入 167 亿元；第十名为中邮人寿保险的中邮年年好新 A 款两全保险，保费收入 164 亿元。从保险公司来看，中国人寿有 4 款产品挤进去前十阵营，安邦人寿、人保寿险、新华保险、平安寿险人寿、太平人寿、中邮

8、人寿保险各一款。证券日报的统计结果显示，前10 十大大热销寿险产品共赚实现保费收入2760 亿元，有 15 款产品的保费规模超过百亿元，有 32 款产品超过 50 亿元。统计发现，在最畅销的这 10 款产品中，快速返还类产品达有 3 款，具体为国寿福禄双喜、国寿福禄鑫尊、平安金裕人生。来源：证券日报Top2市场环境工农建 12 亿个人客户 险企互联网业务的理想目标【导读】多家寿险公司明确表示，接下来一段时间内网销业务的重点工作是开拓银行的电子商务平台。一家互联网业务占比较高的中小型寿险公司副总裁对证券日报称，银行的海量客户更注重理财，这是这些险企向银行电商平台进发的重要原因。谈及今后的网销业务

9、工作计划，多家中小型寿险公司提到了拓展银行电商渠道，积极与银行官网、网银、手机银行、ATM 机等电商系统终端对接，在这些平台上上线产品等。多家寿险公司明确表示，接下来一段时间内网销业务的重点工作是开拓银行的电子商务平台。一家互联网业务占比较高的中小型寿险公司副总裁对证券日报称，银行的海量客户更注重理财，这是这些险企向银行电商平台进发的重要原因。积极对接银行平台系统谈及今后的网销业务工作计划，多家中小型寿险公司提到了拓展银行电商渠道，积极与银行官网、网银、手机银行、ATM 机等电商系统终端对接，在这些平台上上线产品等。事实上，银行系险企的布局已经率先开始。证券日报从建信人寿得知，该公司借助建行的

10、网站、网银、手机APP、建行“悦生活”等互联网新渠道，实现保险产品多渠道的网络销售，截止到去年 10 月份，建信人寿通过网络渠道销售的保费规模总计超过 20 亿元，意外险销售2.5 万多件。建信人寿今年一季度网络平台保单件数累计超 4.75 万件，规模保费累计 26.3 亿元。3建信人寿相关称，二季度在网销渠道还将持续推进官网服务功能拓展与优化、全渠道在线退保服务支持等项目；同时，在微信平台，还要将微信与建行悦生活手机版联通。农银人寿网销业务除了加快公司官网与微信的建设步伐外，也将在积极参与农行总行 ATM 机、超级柜台、掌上银行等新设备、新终端的保险业务开发工作，加快公司新渠道业务的开拓步伐

11、。银行系险企外的寿险公司也逐渐对银行电商平台表示出一定的合作意向。如，瑞泰人寿表示要在网销业务上拓展新的平台，如工行网银、ATM 业务平台等；弘康人寿也称，要推动与工行、建行等银行的电子商务系统对接。中国保险行业此前发布的报告认为，互联网保险成为中小寿险公司突破传统渠道瓶颈制约、实现保费增长的新机遇。中小寿险公司占据互联网人身保险保费收入排名前 10 名中的 9 个席位，以 290 亿元的保费占据了 82%的互联网人身保险市场份额。此外，外资人身保险公司以 54 亿元保费占互联网人身保险市场份额的 15%，较传统渠道保费占比有了显著提升。更符合精准营销2014 年，以淘宝网（含天猫、支付宝、招

12、财宝）和网易为代表的第三方电子商务平台为寿险公司互联网业务贡献了绝大多数的保费，贡献远超寿险公司官网。中国保险行业公布的数据显示，人身险公司 2014 年全年互联网业务353 亿元保费中，官网仅实现保费 18 亿元，占比仅为 5%，其余 95%（规模 335亿元）保费由第三方电子商务平台贡献。上述寿险公司副总裁对证券日报称，互联网业务之所以注重与银行电子商务平台的合作，主要是考虑到银行庞大的客户数量，同时，与淘宝等亦拥有不少客户量的电商平台相比，银行平台的客户群是更理想的理财产品目标人群，他们是真正的理财客户。各银行 2014 年年报数据显示，截至 2014 年年底，工行的个人客户有 4.65

13、亿户；农行有个人客户 4.56 亿户，其中个人贵宾客户 2200 余万户；建行有3.14 亿户个人客户。4前述副总裁称，电商业务未来合作的银行不一定局限于国有大行，尽管他们拥有其他银行望尘莫及的客户数量。比如，坚持民营企业的银行、小微企业的银行和高端客户的银行三个基本定位的民生银行，也是部分寿险公司的重点合作平台。截至 2014 年年末，民生银行私人银行客户达 14252 户。类似的还有招商银行，其也成为部分险企重点拓展的合作对象。招商银行欲构建互联网金融“平台、流量、大数据”整体结构局，截至 2014 年年末，零售电子银行客户数达 3613 万户，零售电子银行总登陆次数达 13.29 亿次，

14、手机银行登录次数达 7.49 亿次，掌上生活客户端绑定用户数达 1150 万户，较上年末增长 277.05%，掌上生活总登陆次数达 8.38 亿次。与传统的银行网点渠道的产品相比，由于缺乏人与人面对面沟通的环节，进入银行电商平台的保险产品要设计得更简单易懂，符合网民自助习惯的要求，其实质与网销产品无异。2014 年，互联网人身险业务的最大险种为万能险，其贡献了 58%的保费，其次是意外险。不过，上述公司副总裁也表示，与银行电商系统的合作刚刚进入接洽阶段，具体成效尚待时间验证。来源：证券日报Top5行业动态平安普惠整合层层推进 已完成组织架构、人员整合【导读】中国平安正在紧锣密鼓地对旗下相关业务

15、板块进行整合，意在集中火力发力普惠金融。上海证券报昨日获悉，截至目前，其已完成组织架构、人员的整合，其他整合项目也在按计划推进中。具体的整合计划是，平安将旗下信保、陆金所辖下 P2P 小额信贷业务、直通贷款三大块业务整合成一个统一的“平安普惠金融”业务集群，过程中不会剥离任何一方的业务。中国平安正在紧锣密鼓地对旗下相关业务板块进行整合，意在集中火力发力普惠金融。上海证券报昨日获悉，截至目前，其已完成组织架构、人员的整合，其他整合项目也在按计划推进中。具体的整合计划是，平安将旗下信保、陆金所辖下 P2P 小额信贷业务、直通贷款三大块业务整合成一个统一的“平安普惠金融”业务集群，过程中不会剥离任何

16、一方的业务。平安内部透露称，整合涉及多支业务管理团队和模块，包括组织架构、人员、IT 系统、财务预算、产品、线上平台、服务网点等诸多整合项目，是一个持续的过程。据知情透露，整合后的平安普惠金融组织架构已初露端倪。平安普惠金融业务集群将由、有抵押及中小企业（SME）三个条线构成，旗下销售将由线上和线下两个团队所引领，各业务条线及销售团队各由一名副总掌舵。其中，主管业务条线的正是原陆金所负责 P2P 业务的总经理助理倪荣庆，而原平安信保事业部负责人赵容奭将统领整个普惠金融业务集群。中国平安对三大业务板块的整合，一方面是解决其内部同类业务交叉重叠的管理问题，强化专业化管理和风控；另一方面也是紧跟“大

17、力发展普惠金融”的政策基调，更高效地发力普惠金融。按照此次整合的具体规划，“信用保证保险+银行贷款”仍将是整合期的平安普惠业务集群中重要的业务模式之一。平安信保自 2007 年以产险事业部形式6成立以来，积累的丰富业务经验、存量客户基础都将是整合后业务集群的重要利器。“整合后的平安普惠金融集群，将重视线上业务发展和线下网点布局，并打通平安旗下的天地网资源。”平安内部透露称，在整合前，平安普惠金融业务集群已拥有约 600 家的服务网点；整合后，在线下布局方面会加速，重点关注三、四线城市的消费者和创业者的融资需求。相对而言，“天地网”则显得有些神秘，并不被外界所知晓。据知情透露，在平安普惠金融的消

18、费贷款版块，所谓的天、地、网，即分别指线上远程贷款服务平台、线下网点布局和风控管理、新技术的开发与应用。据上述透露，整合后的平安普惠金融业务集群，目标客户群瞄准为小微企业、个体工商户及个人。“基于对客群的进一步细分，着力丰富产品线，将派生出更多、更精准的贷款服务产品。如从客户属性、从资产占用、从申请渠道、从客户资产特征来进行细分。”但普惠金融绝不仅仅体现在客户和产品的细分上，除客户普惠、产品普惠之外，创新普惠也是重中之重。按照中国平安管理层的内部构想，实现“当日申请、当日放款”只是第一步，客户只要有良好借贷记录，还可实现“一键借贷”，使客户完成一站式、全自助、订制化的直通贷款申请。这显然对普惠

19、金融业务集群的远程业务、IT 提出了极大的挑战。平安内部术（透露，新的业务集群会持续加强大数据、信贷纳米评分卡机生物识别技识别、人脸识别、声纹识别）等新技术的引入，通过 PC、移动终端、电话的无缝切换，7*24 小时全时段为客户提供贷款服务。经过多年的发展，小额消费信贷市场的吸金能力，也正吸引着越来越多的市场主体参与到行业中来，来自银行、保险乃至互联网的巨头都积极投身其中，并期望分得一杯羹，市场竞争将越来越激烈。发现，在这过程中，也有不少新进入者在效仿平安在这方面的布局及风控经验。在业内看来，无论是效仿照搬还是独辟蹊径，在目前小微企业和个人消费信贷需求远未得到充分满足的大背景下，更多竞争主体的

20、加入，显然对增加市场供给、提升金融服务水平起到助推作用。7来源：上海证券报Top重庆暂停保险营销员资格考试【导读】保险行业行政审批项目不断被取消，其中就包括 300 万保险营销员的资格核准考试。北京商报昨日获悉，重庆保监局已暂停了相关的资格考试报名，为 300 万营销员资格核准改革进行探路，过渡期由保险公司自行培训考试进行把关。保险行业行政审批项目不断被取消，其中就包括 300 万保险营销员的资格核准考试。北京商报昨日获悉，重庆保监局已暂停了相关的资格考试报名，为 300 万营销员资格核准改革进行探路，过渡期由保险公司自行培训考试进行把关。重庆保监局日前向各保险公司和保险中介公司等下发了关于停

21、止接受保险销售从业人员、保险经纪从业人员资格考试报名后有关工作安排（以下简 称 ）。显示，自 5 月 25 日起，重庆辖区内的各保险行业将停止各项考试工作。这是响应了保险法销售从业人员的资格核准等行政审批事项。的相关规定，取消保险在保险法出台前后，已开始酝酿“执业管理”和“行业水平测试”相关文件。在相关文件出台前，重庆保监局要求各保险公司和中介机构务必切实承担保险营销员的培训及专业能力考核责任，对完成公司培训、考核合格的营销员在当地系统进行登记备案后发放执业证书。保险营销员在保险公司培训后再次获得执业证书，可以销售保险公司的各类产品。然而 ，这样的入职门槛被业内认为较低，行业不时曝出销售误导也

22、归咎营销员素质不高、入职门槛较低。因此，北京、上海、重庆等多地已较早酝酿出台对保险营销员的分级考试制度，通过不同类型的考试，营销员能销售的产品不一样，以期规范销售行为。早在 2013 年 5 月，重庆保监局就发布关于分级分类管理实施细则，如果营销员想拿到全国通用证书，需大专文凭，如果只想在住所所在地乡镇卖保险，则只需初8中及以上学历即可。目前，北京地区的分级考试正在进行当中，但是关于理财型保险产品的考试通过率并不高。针对重庆地区此次叫停保险营销员考试，北京保险行业目前北京地区仍按现有的政策进行操作。重庆保监局的上述相关表示，指出，目前的备案制仅是临时过渡方式。也有保险专家分析，取消保险营销员资

23、格考试可能会试点进行，逐渐放开，但这无疑给保险公司把关提出了更高要求。该保险专家指出，“营销人员的录用和管理完全由保险公司自己决定，但也意味着一旦营销人员违法，保险公司需承担更多的法律责任”。来源：北京商报Top9养老专栏医疗养老产业亟待破除体制羁绊【导读】“交通的便利将使京津冀尤其是北京的老年群体有更多的优质养老资源可以选择。这也可以促进天津、河北养老服务业、医疗健康服务业的发展，交通便利意味着市场扩大，意味着华北地区养老、医疗、健康产业并联的趋势将形成。”“交通的便利将使京津冀尤其是北京的老年群体有更多的优质养老资源可以选择。这也可以促进天津、河北养老服务业、医疗健康服务业的发展，交通便利

24、意味着市场扩大，意味着华北地区养老、医疗、健康产业并联的趋势将形成。”“交通是火车头”张滨认为，“交通是火车头，不仅仅是医疗产业，其他任何产业的对接都离不开交通的大力改善，所以，京津冀协同发展过程中医疗产业的发展尚需进一步加大交通的投入力度。”本报了解到，即使诸如燕郊第一站酒厂旁的燕达医院等医疗机构设施十分完善，但是在北京生活的人们因为交通等原因，来燕郊治疗的意愿还没有那么强，其中很大的原因就是交通问题。为此，燕达金色年华健康养护中心常务副总经理白杰告诉中国经济时报“要大力促进地铁、城际、高速路等多网络交通运输体系的建设，路一通，更多的老人就会选择在燕郊等环境好的地方进行养老。”，近日，国家软

25、科学研究计划项目科技服务业发展研究提出，区域发展新战略和京津冀协同发展的重点，要以跨域通勤铁路为突破口建设交通一体化网络，通勤已经成为各国判别形成大都市区的首要标准，它解决的是通勤生活圈内核心城区与城的“职住平衡”关系问题。10据悉，北京目前已有 17 条地铁运营线路，但由于未能对跨域通勤铁路给予重视，轨道通勤半径仍主要限制在 30 公里范围内，近期要依次向东、东南、南和西南等方向规模建设通勤铁路，某些方向已有规划或在建的市域交通线路要延长成为跨域线路。河北工业大学京津冀发展研究中心常务副主任张贵告诉本报，“如果京津冀的交通问题破解的话，那么与此相关的医疗等产业则势如破竹。”张滨指出，“国家提

26、出的京津冀协同发展新战略，对于区域性战略规划给予了明确的发展思路，交通将是优先解决的区域发展问题，交通实现互通便利化，将更加有效解决北京养老产业在土地、配套、环境等方面的资源紧缺。”白杰认为，燕达医院养护中心在分流北京老年人群和缓解北京养老机构床位紧张方面起到重要的作用。年内如果京津冀即能实现医保即时结算，届时老人医保报销问题得到解决，养护中心将可以更大程度承接北京老人的养老服务问题。“国家提出京津冀协同发展战略有助于打通三地在养老、医疗、健康三大产业的互联互通，市场容积将显著加大，养老医疗健康的资源配置与共享将越发明显。三地医疗企业应充分转变思路，将视野扩大，尤其是北京以外的医疗健康养老产业，要借助这一国家战略的确立调整自身发展目标，要以消费群体的感受来审视自身企业，加以经营转变。”张滨直言。医疗资源亟待无缝对接“打破医疗体制限制，实现医疗事业有序市场化、健康医疗体系全民保障化才能彻底解决京津冀医疗资