信用社落实反洗钱新制度工作措施探讨.ppt

1、落实反洗钱新制度工作措施探讨,目录 contents,新制度,金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法（中国人民银行令2016第3号）,新制度,安徽农村商业银行系统洗钱风险管理办法 安徽农村商业银行系统大额交易和可疑交易报告管理办法 安徽农村商业银行系统反洗钱工作管理办法 安徽农村商业银行系统反洗钱系统管理办法 安徽农村商业银行系统客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法 安徽农村商业银行系统客户洗钱风险等级分类管理办法,新制度,安徽农村商业银行系统反洗钱工作管理办法包括： 组织机构及岗位职责 协助调查 违规举报 涉恐资产冻结 宣传培训 保密 自主管理和审计 责任追究 考核办法,安徽农村

2、商业银行系统大额和可疑交易报告操作规程（审核）,落实措施-3号令,十 年 一 剑 风险为本、合规有效 调整金额、合理怀疑 交易标准、模型系统 制度流程、国际接轨,落实措施-3号令,设计交易监测标准,设计交易监测标准,案例特征化 一是案例收集 本行业、区域、机构洗钱及其上游犯罪案例 本机构风险评估结论 人行相关规定、指引、风险提示、洗钱类型报告、风险评估报告、案例等 公安、司法犯罪形势分析、风险提示、犯罪类型报告、洗钱案件、工作报告等 国际组织建议或指引、同业经验 二是异常的业务情形梳理,设计交易监测标准,三是特征分析：从案例中抽象出客户身份、行为、交易中代表性、规律性、普适性的可识别的异常特征

3、 客户身份特征：地域、年龄、职业、联系方式、收入来源、实际控制人与实际收益人、名单匹配等 客户行为特征：业务产品服务偏好、渠道偏好、故意掩饰与隐藏，关注历史行为、关注个人偏离度 交易特征：资金来源，交易时间、流量、频率、流向，跨市场、跨机构的交叉性交易,设计交易监测标准,特征指标化 将客户身份、行为、交易的异常特征量化为指标要素，并通过多种组合设计成多个异常指标 名单监控（姓名、证件号码、性别、国籍、地址、账户与账号等，关注交易对手） 地域特征（证件类型与号码、地址、联系电话等） 实际控制人与实际受益人（代理人信息、联系方式等；控股股东、法人代表、高级管理层、授权办理人等） 收入来源与交易偏好

4、（证件类型与有效期、职业、年龄、单位等；注册资金、经营范围、行业等）（金融服务的频率类型与地点、IP与MAC地址、 单笔与累计金额、交易用途、） 资金来源与去向（交易对手、发生地、 IP与MAC地址、对方金融机构）,设计交易监测标准,指标模型化 将多个指标通过一定的技术进一步组合，更具指向性 指标与模型可独立或组合使用 体现模型中主要指标的位阶 指标和模型的监测要有灵活性：有一定的容错区间，防止监测漏洞 指标和模型的调整要有灵活性：满足时效性要求 已知模式、未知模式、网络分析,设计交易监测标准,设计交易监测标准,动态评估与优化： 根据内、外部反馈，定期或不定期评估，持续完善交易监测标准，至少每

5、年一次全面评估 评估指标： 预警率 =预警交易量/全部交易量 报告率 =可疑交易报告数量/预警报告数量 成案率 =被有权机构移交或立案的数量/可疑交易报告数量,设计交易监测标准,在推出新产品、新业务之前，完成相关交易监测标准的评估、完善和上线运行，以下情况发生之日起3个月之内，完成相关交易监测标准的评估、完善和上线运行： 收到人行反洗钱规定、指引、风险提示、洗钱类型报告、风险评估报告 收到公安、司法机关犯罪形势分析、风险提示、犯罪类型报告、洗钱案件、工作报告 收到人行反洗钱监管意见 本行业或本机构发生或发现的洗钱案件，但本机构系统未能 提示或预警,改造反洗钱系统,完善制度流程,初审、复核、审批

6、等岗位的设置与职责 修订制度 作业模式 机构设置探讨,落实措施-117号文,中国人民银行关于加强开户管理及可疑交易报告后续控制措施的通知（银发【2017】117号） 要求构建一套事前、事中、事后全流程可疑交易报告的内控制度及操作流程 什么是事前？事前做什么？ 什么是事中？事中做什么？ 什么是事后？事后做什么？,思考交流,事前： 通过产品与服务、技术的洗钱风险评估，严把产品、技术准入关 通过机构的洗钱风险评估工作，严把机构准入关 通过客户身份识别、尽职调查与洗钱风险评估，严把客户及其业务准入关 客户身份识别的方式：区别客户风险程度，有选择地采取联网核查身份证件、人员问询、客户回访、实地查访、公共

7、事业账单验证、网络信息查验等方式,思考交流,什么情况下拒绝客户？ 涉恐的客户 涉联合国安理会决议的客户，涉美国等国制裁的客户 身份不明的客户：对身份不明或者拒绝身份查验的，不得提供服务。 对于不配合客户身份识别、有组织同时或分批开户、开户理由不合理、开立业务与客户身份不相符、有明显理由怀疑客户开立账户存在开卡倒卖或从事违法犯罪活动的情形，银行与支付机构有权拒绝开户。 怀疑从事非法活动的客户。 无法采取身份识别措施时。,思考交流,事中：注重人工分析、识别，合理确认可疑交易 调查客户职业、年龄、收入等身份信息； 采取合理措施核实客户实际控制人或交易实际受益人； 调查分析客户交易背景、目的及其合理性

8、； 整体分析与客户的业务关系； 与账户所有人核实交易。,思考交流,事后的后续控制措施 “风险为本”和“审慎均衡的原则 持续监控与报告； 提升客户风险等级； 经机构高层审批后采取措施限制客户或账户的交易方式、规模、频率等； 经机构高审批后拒绝提供金融服务乃至终止业务关系； 向监管报告； 报案。,思考交流,4月18日下午，习近平主持召开中央全面深化改革领导小组第三十四次会议。会议强调，完善反洗钱、反恐怖融资、反逃税监管体制机制，是建设中国特色社会主义法治体系和现代金融体系的重要内容。要坚持问题导向、防控为本、立足国情、依法行政原则，健全工作机制，完善法律制度，健全预防措施，严惩违法犯罪活动，探索建立以金融情报为纽带、以资金监测为手段、以数据信息共享为基础的“三反”监管体制机制。,思考交流,2017年6月30日我国第九次反洗钱联席会议召开。会议强调，部际联席会议各成员单位要按照党中央和国务院的要求，重点做好以下工作： 一是完善组织机制，发挥好部际联席会议的组织协调作用； 二是抓紧完善反洗钱相关