保险代理人考试01第一章-风险与风险管理.ppt

1、1-1,第 一 章,风险与风险管理,第一节 风险概述 第二节 风险管理,1-2,第一节 风险概述 一、风险的含义 二、风险的构成要素 三、风险的种类 四、风险的特征,1-3,第一节 风险概述,一、风险的含义 某种事件发生的不确定性 广义：某一事件的发生存在两种或两种以上的可能性 包括：损失的不确定性、是否损失的不确定性、 盈利的不确定性等。 风险是否发生的不确定 狭义：损失的不确定性 何时发生不确定,产生的结果不确定,1-4,二、风险的构成要素 一般认为构成风险的要素有；风险因素、风险事故、损失三要素。 （一）风险因素、风险事故和损失的概念 1、 风险因素：促使某一特定风险事故发生或增加其发生

2、的可能性或扩大损失程度的原因或条件。因 是事故发生的潜在原因。 有形风险因素（又称实质风险因素）指某一标的本身 就有风险事故发生、增加损失等风险因素的存在。 道德风险因素 心理风险因素,风险因素 的性质,无形风险因素,1-5,2、风险事故：造成人身伤害或财产损失的偶发事件， 是造成损失的直接的或外在的原因，是损失的媒介物 3、损失：非故意、非预期、非计划的经济价值的减少,在保险实务中损失分为,直接损失（实质性损失） 间接损失,在风险管理中损失分为,实质损失 额外费用损失 收入损失 责任损失,1-6,（二）风险因素、风险事故及损失之间的关系,风险因素,风险事故,损失,引发,导致,风险事故发生的潜

3、在原因 造成损失的间接原因,造成损失的直接的或外在的原因 损失的媒介物,特定事件、特定条件下，风险因素可能直接造成损失， 则就是引起损失的风险事故，（如冰雹直接击伤行人）,1-7,三、风险的种类,（一）按风险产生的原因分类,自然风险 社会风险 政治风险 经济风险 技术风险,（二）按风险标的分类,财产风险 人身风险 责任风险 信用风险,1-8,（三）按风险性质分类,纯粹风险 投机风险,（四）按风险产生的社会环境分类,静态风险 动态风险,（五）按产生风险的行为分类,基本风险 特定风险,1-9,四、风险的特征 （一）风险的不确定性有,风险是否发生不确定 发生的时间不确定 产生的结果不确定,（二）风险

4、的客观性：不以人的意志为转移 （三）风险的普遍性：自有人类出现后，就面临各种风险 （四）风险的可测性：利用概率论和数理统计方法，反映风 险的发生规律和损失的程度。 （五）风险的发展性：风险会因时间、空间因素而不断变化。,1-10,第二节 风险管理,一、风险管理的含义与演变 （一）风险管理的含义 是一个组织或者个人用以降低风险的消极结果的决策过程。 1、风险管理的对象是：风险 2、风险管理的主体是：任何组织和个人 3、风险管理过程包括：风险识别、风险估策、风险评价、选择风 险管理技术和评估风险管理效果 4、风险管理的基本目标是：以最小的成本获得最大的安全保障 5、风险管理成为一次独立的管理系统，

5、并成为一门新兴的学科。,1-11,（二）风险管理的演变,企业向保险公司购买保险,国际较大组织减少购买保险，加大自我承担,1960年,国际化阶段，出现全球性风险管理联合体,购买保险开始与其他风险管理组织行为相融合,国家政府介入，国际性机构、组织、保险公司紧 密结合,20世纪70年代,20世纪90年代,21世纪,1-12,二、风险管理的程序 （一）风险识别：指对企业、家庭面临和潜在的风险加以 判断、归类、鉴定的过程。 （二）风险估测：利用概率统计理论，估计和预测风险发生 的概率和损失 （三）风险评价：评估风险发生的可能性及危害的程度来决 定是否采取相应的管理措施。 （四）选择风险管理技术：用评估的

6、结果来选择用什么样有技 术来对风险进行有效管理。风险管理 技术分为； 控制型和财务型两种。 （五）评估风险管理效果 ：对风险管理技术适用性及收益性情 况进行分析、检查、修正和评估。,1-13,三、风险管理目标 基本目标：以最小成本获得最大安全保障 具体目标：可以分为损失前目标和损失后目标,1-14,1、减小风险事故发生的机会 2、以经济、合理的方法预防潜在损 失的发生 3、减轻企业、家庭和个人对风险及潜在损失的烦恼和忧虑，为企业提供良好的生产经营环境，为家庭提供良好的生活环境 4、遵守和履行社会赋予家庭和企业的社 会责任和行为规范,损 失 前 目 标,1、减轻损失的危害程度 2、及时提供经济补偿，使企业和家庭恢复正 常的生产和生活秩序，实现良性循环,损 失 后 目 标,1-15,四、风险管理的方法 即风险管理的技术，可分为控制型和财务型 （一）控制型风险管理技术 采取控制技术以降低风险事故发生的频率和减轻损失程度 重点在于改变自然灾害、意外事故和扩大损失的各种条件,控制型风险管理技术包括,1、避免 2、预防 3、抑制,1-16,（二）财务型风险管理技术 以提供基金的方式，降低发生损失的成本。,财务型风险 管理技术包括,自留风险 转移风险,财务型非保险转移风险 财务型保险转移风险,1-17,内 容 回 顾,风险与风险管理,风险概述 风险管理,风险的含义