工商银行网络银行业务

1、工商银行个人网上银行是指通过互联网，为工行个人客户提供账户查询、转账汇款、投资理财、在线支付等金融服务的网上银行渠道，品牌为“金融家”。个人网上银行为您提供的全新网上银行服务，包含了账户查询、转账汇款、捐款、买卖基金、国债、黄金、外汇、理财产品、代理缴费等功能服务，能够满足不同层次客户的各种金融服务需求，并可为您提供高度安全、高度个性化的服务适用对象：凡在工行开立本地工银财富卡、理财金账户、工银灵通卡、牡丹信用卡、活期存折等账户且信誉良好的个人客户，均可申请成为个人网上银行注册客户。特色优势：1. 安全可靠：采取严密的标准数字证书体系，通过国家安全认证。2. 功能强大：多账户管理，方便您和您的

2、家庭理财；个性化的功能和提示，体现您的尊贵；丰富的理财功能，成为您的得力助手。3. 方便快捷：24小时网上服务，跨越时空，省时省力；账务管理一目了然，所有交易明细尽收眼底；同城转账、异地汇款，资金调拨方便快捷；网上支付快捷便利。4. 信息丰富：可提供银行利率、外汇汇率等信息的查询，配备详细的功能介绍、操作指南、帮助文件及演示程序，帮助您了解系统各项功能。开通流程（1）您需填写的资料：中国工商银行电子银行个人客户注册申请表，请您务必知悉申请表背面的中国工商银行电子银行个人客户服务协议。（2）您应向工行提交的申请资料：如已在本地开立账户，需提供中国工商银行电子银行个人客户注册申请表、您本人有效身份

3、证件、需注册的银行卡。（3）如果您未在本地开立账户，需提供：相应注册卡申请表、中国工商银行电子银行个人客户注册申请表、本人有效身份证件。（4）如果您自带U盾的需提供相应介质。企业网上银行业务简述 企业网上银行是指通过互联网或专线网络，为企业客户提供账户查询、转账结算、在线支付等金融服务的渠道，根据功能、介质和服务对象的不同可分为普及版、标准版和中小企业版。 企业网上银行业务功能分为基本功能和特定功能。基本功能包括账户管理、网上汇款、在线支付等功能；特定功能包括贵宾室、网上支付结算代理、网上收款、网上信用证、网上票据和账户高级管理等业务功能。适用对象在工行开立账户、信誉良好的企业客户，包括企业、

4、行政事业单位、社会团体等均可开通企业网上银行。 特色优势中国工商银行一直以来以科技和业务创新为动力，致力于为客户创造更多的价值，凭借强大的技术和管理优势，至今企业网上银行已经发展成为集账务信息管理、收付款、资金集中调度、投资理财等十大类服务在内，全方位、一体化的企业客户资金管理平台。1. 稳定高效的系统、发达的结算网络。2. 强大丰富的产品、持续的更新能力。3. 3A（Anytime 、 Anywhere 、 Anyhow）式的服务、优质的管理。提供 724小时全天候不间断服务，无论地处何方、身处何境，只需接入互联网即可享受迅速优质的银行服务。 4. 多级组合授权机制，为您提供多人顺序授权和无

5、序授权的便捷服务。开办条件：客户需在工行开立账户并提供开户行要求的其它材料。 开通流程开通流程请见流程图:（1）仔细阅读有关资料：中国工商银行电子银行章程、中国工商银行电子银行企业客户服务协议及有关介绍材料。（2）准备申请材料：网上银行企业客户注册申请表、企业或集团外常用账户信息表、企业贷款账户信息表、客户证书信息表和分支机构信息表等表格可向开户行索取。 操作指南普及版： 登录：进入工行网站主页选择企业网上银行登录选择企业网上银行普及版登录输入卡号、密码和验证码点击登录进入。使用：如在使用过程遇到问题，您可点击“热点解答”和“更多帮助”。 退出：在使用完毕后，请您点击安全退出，以确保账户安全。

6、证书版：登录：进入工行网站主页选择企业网上银行登录插入企业网上银行证书选择企业网上银行登录选择证书输入证书密码点击确定进入。使用：如在使用过程遇到问题，您可点击“热点解答”和“更多帮助”。 退出：在使用完毕后，请您点击安全退出，拔出客户证书以确保账户安全。 产品链接企业网上银行普及版：使用企业网上银行普及版，客户只凭卡号和密码就可以随时随地登录企业网上银行，具有账户管理、首页定制、密码维护、挂失等多项在线金融服务。企业网上银行中小企业版：在保留基础功能的条件下对标准版进行了功能的精简、组合，形成的一套操作方便、简单易用、功能实用的中小企业网上银行系统。为中小企业客户提供“账务查询”、“账户对账

7、”、“转账汇款”、“企业财务室”、“工银信使”、“投资理财”、“预约服务”、“客户服务”和“本地特色”的专业化服务。意事项1. 您应如实填写表中各项内容，加盖单位公章，并保证内容的真实性。特别应注意的是应准确填写联系地址，否则可能耽误申请事宜。2. 在收到申请表的两周之内，工行将通过电话、电子邮件或信函给予客户答复。对于未通过工行审批的，申请材料原件将退回给您。3. 申请开通收款业务、定向汇款、信用证、贵宾室和账户高级管理等特殊功能的客户，还需向开户网点申请并填写相关表格，具体操作流程请咨询开户网点。4. 工行会将客户端安全代理软件发送给您，您可按安装说明下载并安装软件。工行还可为您提供上门安

8、装服务。5. 对于工行审批同意的集团客户，客户需组织下属的分支机构协助工行办理“电子银行客户授权书”的核实事宜。名词解释基本功能：是指办妥基本注册手续就能使用的各项功能。特定功能：是指需要另行签署协议或另行审批开通后方可使用的业务功能。集团客户：是指总部及其分支机构在工行对公营业网点开立存款账户，且总部需要通过企业资金的企业。一般客户：是指没有开设任何分支机构的企业，或总部不需要通过企业网上银行系统查询分支机构账户、也不需要通过企业网上银行系统从分支机构账户转出资金的集团性企业等。贵宾室：贵宾室是专为工行贵宾客户提供的，满足贵宾客户特殊财务需求的一系列功能组合，通过自动收款、预约服务、余额提醒

9、、企业财务室等功能，给予贵宾企业优质、高效、省心的银行服务。电子银行客户授权书：是集团客户的分支机构授权工行通过网上银行系统向其总部提供该分支机构账户信息或同时授权工行允许其总部通过网上银行系统从该分支机构账户中转出资金的书面证明文件。手机银行业务简述 手机银行(WAP)业务是指工行基于WAP技术，依托移动通讯网络，为手机客户提供的账户查询、转账、缴费付款、消费支付和对公企业账户管理、交易指令处理等自助金融服务的电子银行业务。工行手机银行（WAP）业务具有随身便捷、申请简便、功能丰富、安全可靠等特点，主要涵盖了以下内容：（一）账户管理为您提供余额查询、当日明细查询、历史明细查询、查询工资明细、

10、注册卡维护、账户挂失、默认账户设置、我的住房公积金、银行户口服务等功能。（二）转账汇款为您提供工行汇款、跨行汇款、向E-mail、手机号汇款、定活转账、通知存款、本人外币转账、我的收款人维护、个人网银我的收款人、电话银行我的收款人等功能。向E-mail、手机号汇款是指收款人只需绑定个性化别名和收款账号，汇款人汇款时输入收款人姓名、汇款别名和金额即可汇款。通知存款提供您将理财金账户卡或灵通卡内的活期子账户的资金，转存为通知存款的功能，通知存款最小起存金额为5万元。本人外币转账是提供您向指定账户进行本异地账户外币转账汇款的功能。 （三）缴费业务您通过此功能可缴纳分行特色缴费项目费用，并支持您在非工

11、作时间内进行缴费的预约指令提交，系统会在工作时间内为您办理业务。缴费成功后可将该项目存入我的缴费项目中。同时支持您在手机银行-缴费业务功能下进行委托代扣协议的签订、查询、撤销。（四）手机股市您可通过手机银行(WAP)查询上证、深证的股票信息，并且在“定制我关注的股票”中输入股票代码定制或删除自己关心的股票。您可以通过“第三方存管”功能进行银行转证券公司、证券公司转银行和相关查询交易，此外还可以链接到券商WAP站点页面进行股票交易。（五）基金业务提供您根据基金公司、基金类型、基金代码及自选基金为条件，查询出某只基金详细信息（包括：基金代码、名称、类型、净值、历史净值等），并可将重点关注基金的设置

12、为自选基金的功能。还可以快速便利地进行基金申购、认购、定投、赎回、撤单、余额及历史明细查询等操作。（六）国债业务支持储蓄国债（凭证式）和记账式国债的一站式购买。储蓄国债（凭证式）可以进行查询信息、购买、兑付、查询国债余额的操作。记账式国债可以进行查询国债相关信息、开立托管账户、购买、卖出、交易余额及明细查询的操作。（七）外汇业务提供您根据基本盘、交叉盘、所用盘及自选汇率等条件，查询外汇的实时交易汇率（包括：买入价、卖出价、中间价、最高价、最低价），根据即时外汇汇率，进行外汇买卖交易或设立外汇委托交易（包括获利委托、止损委托、双向委托、追加委托）以及账户余额、交易明细查询的功能。（八）贵金属提供

13、您查询人民币纸黄金的实时价格（包括：银行买入价、银行卖出价），根据即时人民币纸黄金价格，进行纸黄金买卖交易或设立纸黄金委托交易（包括获利委托、止损委托、双向委托）以及品牌金积存的余额和账户信息查询的功能。（九）银期转账通过期货公司在工行的保证金账户与期货投资者（以下简称“投资者”）银行结算账户之间的对应关系，投资者通过手机银行(WAP)进行转账操作后，可以实现投资者银行结算账户与期货公司保证金账户的实时划转，期货公司根据其银行期货保证金账户的变动情况，实时调整期货投资者在期货公司的资金账户余额，为期货交易提供资金结算便利。（十）信用卡提供您查询信用卡的余额、交易明细信息，并向本人工商银行信用卡

14、归还账户透支人民币、外币透支欠款的功能，同时支持信用卡分期付款功能。（十一）客户服务为您提供主菜单定制、自助缴服务费、权限管理、修改登录/支付密码、电子银行注册/管理、注销手机银行(WAP)、设置客户预留信息、对账单等功能。主菜单定制功能是为了方便使用，提供您将常用功能设置为个性化菜单。权限管理提供您自行选择关闭手机银行(WAP)的电子商务、缴费、对外转账等权限的功能。设置客户预留信息提供您对预留信息内容进行查询、修改的功能，手机银行(WAP)预留的信息为单独设置，与个人网银预留信息可以不一致。提供您更换使用界面颜色的功能，使工行手机银行更具个性化。同时支持口令卡客户自设限额功能，您可以在银行

15、规定的限额内根据自己的需要进行调节，调节后您的转账汇款限额控制将按照此额度执行。（十二）个人结售汇业务个人结售汇业务，是指您使用柜面注册卡通过手机银行（WAP）办理指定额度内小额结售汇交易，并可在线查询小额结售汇交易明细信息。（十三）工银信使提供余额变动提醒和对账单服务的定制、查询、修改和撤销功能。（十四）个人贷款业务提供您通过此功能查询未结清的贷款合同信息、借据信息、还款计划表和已还款明细等信息。公积金委托贷款查询不包括在此功能内。通过此功能，您可了解尚未结清的贷款余额、利息、积欠利息、利率和下次还款日等信息，以帮助您及时归还贷款，处理欠款。（十五）理财服务提供您理财服务的设置、查询、终止、

16、执行明细查询等操作。（十六）分行特色业务分行为其所属业务地区客户提供的特色服务。（十七）欢迎页提供给您登录手机银行（WAP）后的欢迎页面，展示生日和节日祝福语、安全提示、银行留言（银行公告和营销信息）、温馨提醒等信息。其中，生日祝福语包含了您生日当日转账汇款享受优惠的信息；温馨提示包含您所有账户的如下内容：通知存款到期、定期存款到期(提前30天)、利添利理财协议到期（提前7天提醒）、临时挂失卡（提示挂失失效日期）。（十八）欢送页提供给您退出手机银行（WAP）登录时的欢送页面，显示您本次登录的时间长度，并展示本次登录所做的重要交易记录，具体包括：时间、操作、账号、金额/份额、手续费五项要素。适用

17、对象具有随时随地使用银行服务、及时掌握账户信息和相关咨询需求的个人客户。 特色优势1. 随身使用。工行手机银行（WAP）为您提供724小时全天候的服务，只要随身携带可以上网的手机，无论何时，您身在何处，均可轻松管理账户、打理财务、缴纳费用，一切尽在“掌”握。2. 申请简便。工行手机银行（WAP）申请便捷，您可以通过工行网站、手机网站、个人网上银行三种方式进行自助注册，也可随时到工行营业网点办理正式注册手续，简单方便（自助注册客户仅可办理账户信息查询和公共信息查询业务）。3. 功能丰富。工行手机银行（WAP）为您提供转账汇款、缴费、手机股市、基金、外汇买卖等金融服务，使您能够随手掌握市场动向，时

18、时积累财富。4. 安全可靠。工行手机银行（WAP）的资金转出功能有严格限制，必须要您本人到柜台去办理签订协议，才能转账、缴费、支付。同时，工行还采取静态密码、电子银行口令卡等多种手段确保您资金与信息的安全。5. 快速登录。为方便您操作，工行推出了“快速登录软件”，您下载安装后，点击手机菜单中的软件图标即可实现一键登录手机门户。开办条件您需持有工银财富卡、灵通卡、理财金卡、牡丹信用卡或活期存折以及一部支持上网功能的手机。 开通流程自助注册：1、手机网站渠道：您可通过手机登录工行手机网站（）,选择“自助注册”后按照提示信息自助开通。2. 网站渠道：您可登录工行门户网站

19、()，在门户网站左方或个人网上银行登录页面左方，点击手机银行(WAP)自助注册后按照提示信息自助开通。3. 网上银行渠道：在个人网上银行“电子银行注册”中选择注册渠道为手机银行（WAP），进入注册开通信息录入页面，选择要开通的注册卡，输入预留验证信息、登录密码、首选注册卡号等信息，提交并验签通过后即注册成功。 柜面注册：您可以持本人有效身份证件及银行卡到工行营业网点，填写中国工商银行电子银行个人客户注册申请表，办理注册手续。 服务渠道与时间 通过手机上网访问工行手机网站，点击“手机银行（WAP）登录”链接，即可登录工行手机银行（WAP

20、）。操作指南注意事项1. 在申请手机银行（WAP）前，请您先确认您的手机是否能够正常上网，如果不能正常上网，请咨询当地电信运营商或手机厂商，也可参见工行网站热点解答进行解决。2. 对于贵金属、外汇和小额结售汇等即时交易请在十秒之内完成，如超时有可能造成交易失败。3. 移动客户使用我行手机银行（WAP）时，需将手机上网模式设置为cmwap模式。4. 中国移动、电信用户登录不用再输入卡号，只需输入密码即可登录。5. 已是工行U盾证书的客户，如希望开通手机银行（WAP），可通过柜面注册单独申请口令卡，原U盾证书的使用不受影响。6. 下载安装“快速登录软件”时，请选择相应的手机品牌和型号，具体使用请参

21、见常见问题解答1. 使用手机银行（WAP）安全吗？ 手机银行（WAP）采用最先进的加密手段，时刻保障您的信息安全。通过手机号和银行账号绑定，以及使用电子银行口令卡进行身份认证，灵活控制对外支付。2. 我到网点申请开通手机银行(WAP)的时候，是否必须选择电子银行口令卡作为认证介质？为充分保障客户资金安全，您到网点申请开通手机银行(WAP)的时候，必须选择电子银行口令卡作为认证介质，如果您是工行个人网上银行口令卡客户，注册后，可共用一张口令卡。 风险提示1. 因手机型号限制、电信运营商网络故障、手机上网设置引起的问题，均有可能会影响到您正常登录和使用工行手机银行（WAP）。2. 因手机号码、登录

22、密码、支付密码泄露等引起的问题，均有可能造成手机银行账户信息的丢失和资金损失。 名词解释1. WAP：（Wireless Application Protocol，无线应用协议）是无线终端设备上网的一种协议，是通过HTTP方式承载的一种通讯协议。2. GPRS：是通用分组无线业务（General Packet Radio Service）的英文简称，简单来说，就是一种手机上网的接入方法。手机开通GPRS服务后，可以通过该手机进行网上活动，当然，这也包括在使用工行的手机银行（WAP）。3. 登录密码：是指您用于登录手机银行（WAP）时使用的密码。您首次使用手机银行（WAP）的登录密码是在注册时预

23、留的密码。4. 支付密码：是您通过手机银行(WAP)办理对外转账汇款、缴费付款、消费支付等业务时使用的密码。支付密码包括动态密码和静态密码两种类型。动态密码是指内容动态变化且不可预知的密码，动态密码字符信息的存储介质为电子银行口令卡，申请了电子银行口令卡的客户在办理手机银行(WAP)对外支付交易时通过输入动态密码进行身份确认。静态密码客户要想办理手机银行(WAP)对外支付交易必须到柜面添加约转账户。5. 约转账户：是您在没有开通外转权限时，在柜面预留的能向其转账的他人账户。支持设置手机银行(WAP)工行内收款人，跨行收款人，手机号收款人。 6. 收款人：收款人是您在开通外转权限时，为方便您多次

24、向同一他人账户转账而建立的收款人记录，在进行转账时可以从您的收款人名册中查找相应的收款人，而省去再次手工输入收款账号和收款人姓名的步骤。手机银行(WAP)中我的收款人分工行收款人、跨行收款人和手机号汇款收款人三种。个人电话银行 业务简述 电话银行是指使用计算机电话集成技术，利用电话自助语音和人工服务方式为客户提供账户信息查询、转账汇款、缴费支付、投资理财、业务咨询等金融服务的电子银行业务。工行95588电话银行能够为客户提供账户信息查询、转账汇款、投资理财、缴费支付、外汇交易、异地漫游、信用卡服务、人工服务等一揽子金融业务。1. 账户信息查询：提供查询各类账户及其卡内子账户的基本信息、账户余额、账户当日明细、账户历史明细、账户未登折明细等功能。2转账汇款：提供同城转账、异地汇款等功能。3. 缴费服务：提供电话费、手机费、水电费、燃气费等多种日常费用的查询和缴纳功能。4. 投资理财：提供买卖股票、基金、债券、黄金的功能。5. 外汇交易：提供实时买卖外汇，查询汇率、账户余额及各类交易明细等功能。6. 信用卡服务：提供办卡、换卡申请，卡片启用、挂失，账户查询，人民币购汇还款，调整信用额度等功能。7. 人工服务：提供业务咨询、投诉建议、网点信息、新业务介绍，并受理账户紧急口头挂失等业务。8. 异地漫游：提供异地办理开