金融法规试卷

1、试卷代号 :1049 中央广播电视大学 2013-2014 学年度第一学期开放本科期末考试(半开卷)金融法规试题2014 年 1 月一、单项选择题在以下各题的备选答案中只有一个是正确的，请将正确答案的字母标号填在括号肉，多选不得分。每题 2 分，共 20分1.人民币由(D )发行。A. 财政部 B. 国务院C. 中国银行 D. 中国人民银行2. 我国现行的人民币汇率制度为(D )。A. 固定汇率制 B. 多重汇率制C. 自由浮动汇率制 D. 管理浮动汇率制3. 保险诈骗罪的特点是行为者在主观上是(B )。A. 过失 B. 故意C. 过错 D. 欺诈4. 我国货币政策的目标是(D )。A. 稳定

2、物价B. 充分就业C. 平衡国际收支D. 保持币值稳定，并以此促进经济增长5. 如果银监法与驻外银行业机构所在国法律规定相冲突的，按照属地优先原则，优先适用(A )。A. 驻外机构所在地的法律B. 驻外机构本国的法律c. 中国的法律D. 行为人所在国法律6. 商业银行破产清算时，在支付清算费用、所欠职工工资和劳动保险费用后，应优先支付(D )。A. 税金B. 存款利息c. 单位存款D. 个人储蓄存款本金和利息7. 具有以人的信用为履行合同之保障特征的担保方式是(B)。A. 抵押B. 保证c.质押D. 留置8. 设立信托公司应由(C )审查批准。A. 财政部B. 中国保监会c.中国银监会 D.中

3、国人民银行9. 下列人员中可以开户买卖股票的有(D)。A. 证券交易所管理人员B. 证券经营机构中与股票发行或交易有直接关系的人员c. 未满十八岁者D. 国家公务员10. 专业代理人是指专门从事保险代理业务的保险代理公司，这种公司的组织形式必须是(A )。A. 有限责任公司 B. 股份有限公司c. 国有独资公司 D. 没有限制二、多选选择题在以下备题的备选答案中有至少两个是正确的，请将正确答案的字母标号填在括号肉，多选、漏选均不得分。每题2 分，共 20 分1 1.下列属于金融机构负债业务所发行的金融工具有(ACD )。A. 定期存款单 B. 支票C. 定活两便存款单 D. 大额可转让存单12

4、. (ABCD )等行为是违反保护人民币图样的法律规定的行为。A. 印制人民币式样的代币票券C. 使用人民币作为祭拜物品B. 使用人民币制作商品D. 使用人民币装饰工艺品13. 信用卡诈骗罪是指(ABCD )。A. 伪造信用卡C. 恶意透支B. 变造信用卡D. 冒用他人的信用卡14. 征信内容中信用获取的原则包括(ABCD )A. 保证征信数据源可靠原则B. 保证被征信人的合法权益原则C. 保证征信数据的安全性D. 保证征信市场公正、有序竞争的原则15. 下列哪些行为属于银行业金融机构业务违法(ABCD )。A. 未经批准设立银行业金融机构分支机构的B. 未经批准变更、终止银行业金融机构的C.

5、 违反规定从事未经批准或者未备案的业务活动的D. 违反规定提高或者降低存款利率、贷款利率的16. 商业银行的经营原则( BCD )A. 依法公开原则 B. 安全性原则C. 流动性原则D. 盈利性原则17. 下列关于支票的说法正确的是(BCD)。A. 同一支票既可以支付现金，也可以转账B.转账支票中专门用于转账的，不得支取现金c.用于转账时，应当在支票正面注明D. 现金支票只能用于支取现金18. 下列可以发生留置权的合同类型是(ABD )A. 保管合同 B. 运输合同c. 租赁合同 D. 加工承揽合同19. 下列情况中委托人可以变更受益人的是(.ABC )。A. 受益人对委托人或者其他受益人有重

6、大侵权行为的B. 经受益人同意的c. 信托文件另有规定的其他情形D. 受益人丧失行为能力20. 根据我国保险法的规定，技保人的主要义务包括(.BCD )。A. 投保时告知保险人所有自身情况B. 危险、事故的补救和通知义务c. 在保险标的的危险增加时通知保险人D. 按时交付保险费三、判断题每题 1 分，共 10 分。只判断正误，无需改正2 1.因期货市场一般不进行实物交易，而只对合约品种的当前价格与标准合约价格的差价进行结算，因此人们将标准合约视为一种金融工具。(Y )22. 以人民币支付或者以实物偿付应当以外汇支付的进口货款属于逃汇。(N )23. 使用伪造、变造的委托收款凭证、汇款凭证、银行

7、存单等其他银行结算凭证的行为是有价证券诈骗罪。(N )24. 中国人民银行可以向金融机构提供再贷款。(Y)25. 银行业机构在成立前的股东资格应当获取银监会的批准，在成立后增减股东的，也须经银监会的批准。(Y )26. 我国商业银行在境内可以向非银行金融机构投资。(N)27. 法人或者其他组织的法定代表人如果超越其代理权限而与他人订立担保合同，则该合同自始无效。(N)28. 信托因受托人的辞任而终止。(N)29. 持有 5% 以上股份的股东，将其所持有的本公司的股票在买人后 6 个月内卖出，或者在卖出后 6 个月内又买人，由此所得的收益归本公司所有。(Y )30. 保险价值是指保险标的的实际价

8、值。(N)四、案例分析题(共 50 分31. (1 5 分2006 年 12 月 31 日 A 银行与 B 公司签订借款合同，约定 B 公司借款 2000 万元整，借款期限从 2006 年 12 月 31 日至 2007 年 6 月 30 日，借款用途用于购买原材料。当天 .A 银行与C 公司签订保证合同，约定由 C 公司为该借款的本金、利息、违约金、赔偿金和实现债权的费用等提供连带责任保证，保证期限为二年。 2006 年 12 月 31 日 A 银行向 B 公司发放贷款 2000万元，同日 B 公司将该笔 2000 万元转到 D 公司， D 公司又转到 B 公司的关联企业 E 公司偿还A 银

9、行 2474. 万元借款。而 D 公司与 B、 E 公司均元任何业务关系。借款到期后， B 公司未履行还款义务， C 公司认为 B 公司在借款合同中虚构借款用途，以购原材料为名，行归还其他公司贷款之实，借贷双方隐瞒事实真相，使 C 公司在不知情的情况下签订了保证合同) ，拒绝承担保证责任。请简要回答下列问题:(l) A 银行与 B 公司是否构成恶意串通骗取保证?A 银行与 B 公司构成恶意串通骗取保证。借款于借款合同和保证合同签订当天从银行发放至 B 公司账户，并很快转给 D 公司、E 公司，被用于归还 B 公司的关联企业 E 公司在 A银行的旧贷款,可以推定 A 银行与 B 公司在签订本案借

10、款合同过程中对以新贷偿还旧贷的事宜进行过协商。同时， B 公司企图通过 D 公司的媒介作用来对 C 公司隐瞒以新贷偿还旧贷的事实。因此，可以认定 B 公司和 A 银行串通骗取 C 公司提供保证。(2)C 公司应否对 B 公司本案 2000 万元借款本息承担连带清偿责任?C 公司对 2000 万元借款本息不承担连带清偿责任。根据担保法第三十条第(一)项有下列情形之一的，保证人不承担民事责任: (一主合同当事人双方串通，骗取保证人提供保证的，因此， C 公司对 2000 万元借款本息不承担连带清偿责任。32. (1 5 分)A 公司与 B 公司签订买卖合同，约定由 A 公司购买 B 公司的一批木材

11、， A 公司向 B 公司背书转让银行承兑汇票一张，同时在汇票中注明 :B 公司木材质量经 A 公司检验合格后 B 公司方获得该票据权利。后 A 公司在检验木材质量的过程中发现质量问题，由此 A 公司向 B 公司主张该汇票背书转让无效，要求法院判决票据权利归 A 公司所有。请回答下列问题:(1)在汇票上注明的条件效力如何?该票据上注明的条件无效。根据票据法第 33 条规定背书不得附有条件。背书时附有条件的，所附条件不具有汇票上的效力。因此 .A 公司在该票据中注明的条件无效。(2) 该票据是否有效?票据转让是否成功?该票据有效，票据转让成功。虽然上述所附条件不具有汇票上的效力，但并不意味着该票据

12、的转让受该条件的影响。因为背书人所记载的任何条件都将被视为无记载，持票人不得请求付款人按此条件承兑或付款，背书人也不可按照此条件阻碍付款人向被背书人付款。33. (20 分)2007 年 4 月，甲为其所有的客车在保险公司投保了机动车辆综合险，双方约定保险期限为 2007 年 4 月 3 日零时起至 2008 年 4 月 2 日 24 时止。保险条款中约定保险人不负责赔偿精神损害赔偿、仲裁或诉讼费用以及其他相关费用 0 2007 年 9 月 16 日，甲雇佣的司机驾驶304投保车辆发生交通事故，造成一人受伤，投保车辆受损，甲因此事故造成经济损失 4 万元。保险车辆发生的保险事故为碰撞，属于保险

13、责任范围。甲向保险公司索赔，请求车辆损失和精神损失赔偿。但是保险公司以保险条款有约定为由对精神损害不予赔偿。保险合同成立后，在寄送的保险单上印制了以下字样请您详细阅读所附保险条款，特别是有关责任免除、投保人和被保险人义务的部分。保险公司认为上述提示履行了该公司对于免责条款的说明义务。甲遂向法院起诉，要求保险公司赔偿甲全部损失 41774.53 元，其中包括车辆修理费 1510 元，甲己先行支付的医疗费用 23690. 03 元，依据生效判决给付的医疗费用 6054.5 元、雇用保姆费用 2700 元、伤者的精神损失费 7000 元及法院诉讼费 820 元。请简要回答下列问题：(1) 本案中的免责条款