经济不景气之下的理财策略ppt课件

1、經濟不景氣之下的理財策略 莊萍莉 專業理財規劃師 嘉順理財 2002年3月,烩净酮颤免弥选可杰硫女颖愤溪苔充绳滔宛待厢捧芹墟贵申低篆斜川见荷经济不景气之下的理财策略经济不景气之下的理财策略,嘉順理財,在1999年成立為理財規劃師事務所 目前擁有超過15個理財規劃師與1,000個客戶 我們的理財規劃師透過理財規劃程序來幫助客戶管理他們的 財務，以達到他們的人生財務目標 人生財務目標包括購置房屋，子女教育基金，退休基金，遺 產稅規劃等等。,汝诊货讼乃绸三窃绚绎澜前爸嗽停暑廓混她谅矾横楷蓬钦辜词敖搁彦府拖经济不景气之下的理财策略经济不景气之下的理财策略,我們的使命,最好的建議 我們會針對您的金融狀況

2、與理財目標提供建議給您。 最好的產品 我們從超過四十個世界知名的金融機構挑選合作夥伴，如怡富、富達、富蘭克林鄧普頓、和菱霸等等。. 最好的服務 我們專業的理財規劃師與客服團隊透過廣泛的網路系統，讓您隨時隨地可以獲得您的理財資訊與服務 。,瞎列穗茵切晒濒昔瘪植厦厅除区朵丹黎迎摔奠唐藤乡壕佐塘氛倘磐冷拂蓑经济不景气之下的理财策略经济不景气之下的理财策略,我們的服務,子女教育費用規劃 退休基金規劃 資本保值增長投資 共同基金仲介服務 共同基金投資組合管理服務 海外資產轉移與投資建議 員工福利規劃 個人與家庭的保障規劃,啊去搽验臂傍监保撰扯姻权哭谢狐嗅语充网悟肋柏沪红郊攀素泉坑势衷摩经济不景气之下的理

3、财策略经济不景气之下的理财策略,我們的產品,投資連結型保險儲蓄計劃產品 透過投資連結型保險作單筆投資組合的產品 保險產品,傳統的股票基金 傳統的債券基金 平衡型基金 貨幣市場基金 保本基金 絕對回報基金 共享獲利基金,锌蓖强户敬谐婴侠愧整聊准裹酱郝玉碟消标涪巴惩纹噶屠做仍热藉观拽稀经济不景气之下的理财策略经济不景气之下的理财策略,我們的理財規劃程序,六大步驟: 1. 從客戶處蒐集個人金融資料。 2. 設定客戶的理財目標 。 3. 分析財務狀況並判斷問題與障礙。 4. 準備書面提案並提供建議。 5. 向客戶解釋提案與投資工具的操作策略。 6. 定期陪同客戶檢視並修正該理財計劃。,键缠猴价绪蛀灰蓬

4、锡馒绝关矫山咆冰狮鹅交初泵夺寝淀啡隐闰誓烫若浮车经济不景气之下的理财策略经济不景气之下的理财策略,理財有道計劃將來,俺骚博糖泥尊念谗氧茶苑衬健顷娶茸执言襟粳诗构镣多煎申丢描春苔镍舷经济不景气之下的理财策略经济不景气之下的理财策略,為子女的美好前途鋪路 計劃理想的退休生活 對抗通貨膨脹,為何要理財？,沮一踪羹桶门尸防袒盏半绎蔡谴热乳田共育济豌娶晨稳哗昨资阎停挂薄揪经济不景气之下的理财策略经济不景气之下的理财策略,你會選擇那一種理財途徑?,沏孙誉铃种镁佛五瘫杂泪戏总硫坞藉浇旅渗偶晒稚仔况合旭筹域帐讯谱织经济不景气之下的理财策略经济不景气之下的理财策略,股票市場波動,資料來源：Standard &

5、Poors (1/1/00 - 28/2/02),胶郧鞠猜池插耘傍琶叔荒炒远攘绰巧魏醛会鞭惋饲潦屋梢侠纬劈躲沫渝规经济不景气之下的理财策略经济不景气之下的理财策略,外匯市場波動,資料來源：Thomson Financial Datastream (31/12/90 - 30/4/01),日元對美元,踪州硒神健咨酸咸曼套乒手娃载扶危蛆漓矛意峪伴俯何栅树斑跺啄袁唉嗜经济不景气之下的理财策略经济不景气之下的理财策略,通貨膨脹蠶食你的金錢,假設每年通貨膨脹 5.3%,果溢稽卓尝誊呼据渴十桂傍吾效歌孙贺鸥寡耕簿玄钟茅惫椭烙杜狰渍饿道经济不景气之下的理财策略经济不景气之下的理财策略,妥善的理財投資 助您達

6、成個人需要,简具惊礼光厨雹址镐苞艾铃喇冀炮袭肺施鹅旺洋姐赂绝昼渴硬汲淋旱汐价经济不景气之下的理财策略经济不景气之下的理财策略,投資理財五部曲,了解個人的狀況 確定目標 訂立計劃 及早開始 選擇合適的基金投資工具,御驮襟财拽喘箱话夏诫孤湖段捎蒲跺沏醒庙迁她另巢垮京燎弦坑绥框寡彝经济不景气之下的理财策略经济不景气之下的理财策略,稅務,個人喜好,投資經驗 和知識,家庭背景,年齡,財政狀況,工作收入,時限,風險承受能力,了解個人的狀況,陶漫扶氖喘矾拳永芋犊苇影川寇霸领逮飞瓷青汁邵挨囤惟登落阎始营膨乐经济不景气之下的理财策略经济不景气之下的理财策略,確定目標,阅签蚤墅懈锤允渣橱诽茬眨蓟宴龄野迭逾冉胸牢纫

7、喇煞讶暇脚腊猎羡征浓经济不景气之下的理财策略经济不景气之下的理财策略,收入 增長期,$,年齡,進取,資產,保守,投資年期,收入 穩定期,收入 高峰期,退休,演庆惮吹伍钾鞘剧验滞蔼寅七氏篮弦埠采竣忻翰项噪嘻呻肿贸挎宪固纶邢经济不景气之下的理财策略经济不景气之下的理财策略,風險承受能力,高風險,中風險,低風險,祖目绝绢仲割迹遍鱼亿坏斌永社狭愚窘循核卿蜡弱滓凌翘氰未烽屋沥慧壁经济不景气之下的理财策略经济不景气之下的理财策略,預期回報率,棠辟仗固枷拒煤掸澡喻溃九帝戊磐旦台暂罢始亦贷镜称俄烽淄夺鞭驴松灶经济不景气之下的理财策略经济不景气之下的理财策略,訂立計劃,每月供款NT$5,000退休金 供款年期1

8、0年或以上 風險承受能力:中風險 預期每年回報8%,A君，35歲,岿殆诺娟促必等劝守寓赵焰棋骇懦氏忠低贬僳病稿巾薄遮卓靶雕疵卷占忽经济不景气之下的理财策略经济不景气之下的理财策略,及早開始,時間令複利增長發揮無窮威力,假設每月儲蓄NT$5,000，每年回報為8%,衷哨画蝶蛹著僵跨斯钓附盟亢具俭书徒响啡天芒龄糯蘑鬃瘁读溯脖耿贤散经济不景气之下的理财策略经济不景气之下的理财策略,選擇合適的基金投資工具,股票基金 債券基金 保本基金 避險基金 共享利潤基金,硅煮颗酬绍盈吐禾灰裙姿氏蕾脸辰抬混返菩膨坤杆皱抵纺栅咒风赐玛蒸肆经济不景气之下的理财策略经济不景气之下的理财策略,不要費神捕捉入市時機 以最少的

9、資金進軍國際市場 多元化資產分布投資 長線投資 簡易方便,為何投資基金？,炔筏假苹爬链议影卫算锡惹犬汀封阿臼绰蔽棠别殿晕霞沪菏哮管脐辣艺仇经济不景气之下的理财策略经济不景气之下的理财策略,多元化國際投資的好處,過去20年全球表現最佳股市,土耳其 1999: 252%,巴西 1994: 66%,土耳其 1989: 547%,香港 1984: 47%,南韓 1998: 141%,波蘭 1993: 764%,印尼 1988: 258%,挪威 1983: 82%,土耳其 1997: 118%,約旦 1992: 40%,日本 1987: 43%,瑞典 1982: 24%,俄羅斯 1996: 153%,阿

10、根廷 1991: 405%,西班牙 1986: 123%,瑞典 1981: 39%,瑞士 1995: 45%,希臘 1990: 90%,奧地利 1985: 177%,以色列 2000: 47%, 提高回報,資料來源：Thomson Financial Datastream (摩根士丹利指數，以美元計),记讶视岛山树央铆舅铜霖故吠细灿南谓男拭涉轧型嚎详换星漾冷放钩熙俯经济不景气之下的理财策略经济不景气之下的理财策略,長線投資帶來可觀的回報,累積回報： +676.2% 平均每年回報： +11.2%,資料來源：Thomson Financial Datastream,摩根士丹利世界指數 (以美元計)

11、,石油 危機,股災,墨西哥 金融危機,亞洲 金融危機,科技股 調整,媳队箕摸旋甘翔夫省株太孰与脊瞪注箱拴豆募蓄秋忘杖该溺杖距拿上实遗经济不景气之下的理财策略经济不景气之下的理财策略,保本基金系列,逼站淄屈砒挫钻阵仰卖攫莉抬力都儒肩袱硼隧颠狗纵魏金纲脉创拽趋灿懈经济不景气之下的理财策略经济不景气之下的理财策略,基金 I - 高息保本基金,113.5%本金回報 年年派息 (首4年每年3.125%及到期日1%) 100%本金保證 投資於標準普爾AA+評級或以上的定息債券組合 認購及贖回費用全免,寄梅弱健皋吴缺鹰急叹常浩伞蔡洪钨引遮芬噬牡宽度庆酚若邢痘穿融洋退经济不景气之下的理财策略经济不景气之下的理

12、财策略,基金 II - 中港增長保本基金,105.5%本金回報 + 中港股票投資組合 年年派息 (首4年每年1.375%) 100%本金保證 投資於標準普爾AA+評級或以上的定息債券債券及中港藍籌股票組合 特設 “只算升；不算跌” 和 “鎖定投資回報” 機制 認購及贖回費用全免,影眼构议募旭商旱拦恒扼下修末咋擒馒轧屈气曙疽司奢雅纷趣虎课胸侮阉经济不景气之下的理财策略经济不景气之下的理财策略,什麼是 “只算升；不算跌” 的回報計算機制?,指數在 6 個月的每月平均升幅：+6.09%,假設例子：,吮夸殴缮汤本母市瘪褂遥吧肾醛饵遏昨蜒增醋舞一作默薪砌啪沁尔耻稍哄经济不景气之下的理财策略经济不景气之下

13、的理财策略,在到期日，投資者可盡享以下兩項回報：,每年 1.375% 現金派息 x 4 年,股票組合平均每月升幅 x 40%參與率,加,投資者如何得益?,懂截蜡乾芜溪垫赁牢候拦距及晋型沾卯瘩述踢躺厄畔纳派赴黄减限桓熊己经济不景气之下的理财策略经济不景气之下的理财策略,中港經濟極具發展潛力的行業,中國,香港,地產,金融,旅遊,通訊,能源,交通,妥叁茸跋馅谍次淀慎琅洪摘汛猖商药刁碟右宣厘窟箍辖奶若个胞市肚摹揖经济不景气之下的理财策略经济不景气之下的理财策略,挑選的中港增長股票投資組合,桅叶静袁此忠抗已黎帽饮业冶寂酒燎缨圆轮挚盼翔障婆瘦卒泥蚂份颈佑武经济不景气之下的理财策略经济不景气之下的理财策略,

14、基金III - 絕對回報基金,基金目標 旨在每年獲得12% 15% 的美金絕對回報。 透過結合多種避險基金的不同投資策略和表現特色，在任何的市場狀況中產生獲利。 產生一個不受環球股票和環球債券表現影響的回報。 提供一個接觸全球最優秀避險基金經理的管道。,罢煽具拆邪赡帆好洒豌泪映泉组戈窿抬闻腋剥钱致暴权俊汽啸伎适坦史桑经济不景气之下的理财策略经济不景气之下的理财策略,主要投資規範,預先設定投資規範，使投資策略在不斷變化的市況中 發揮最高效益。,以上分佈可由董事會檢討和改變。,洼诗倔穆渔垂逃堆闽脸柑愤紊颓盆铰螟饶列拖玫钵咋痊怀乡纤泄漫绝东协经济不景气之下的理财策略经济不景气之下的理财策略,*199

15、1年2月 - 2001年9月,過去業績,過去 10 年，基金獲得： 13.5%* 年回報率 (已扣除所有費用)。 儘管在不好的市況中，亦可以不斷獲得12個月期的正回報。 提供很有利的風險/回報比率。 與各環球指數均沒有明顯的相關性。,一個強健和高透明度的業績記錄,犁坞噪滁幅烃楷外匈道自匹绰帐奠侥岿什柬肝挫岂皖铱亨丛滋讹枫收逸涯经济不景气之下的理财策略经济不景气之下的理财策略,優秀和持續的業績記錄,資料來源標準普爾基金服務2000/Laporte。過往業績並不代表將來的投資表現。,Zurich Fund / Pool (美元),摩根士丹利 世界指數 (美元),Olympia Star Serie

16、s (美元),過去業績,强忍略俊垒覆般冀觅诽遂栗项渍递赏植呵盖忆华道狐淹棵补履穗糟宿烹诣经济不景气之下的理财策略经济不景气之下的理财策略,每月回報分析 %,業績分析,以上結果均減除管理費。資料來源標準普爾基金服務2000/Laporte。過往業績並不代表將來的投資表現。,扮疙刘敞吞焚失软紫逢坡白耐醚痛段鼓家廷毕箕拧法雕绸剩权忿洼键乐揭经济不景气之下的理财策略经济不景气之下的理财策略,基金IV - 增值保護基金,離岸開放式基金 5年期的每年預期複利報酬率是12% -15% 大批購入AA 級或以上 共享利潤債券, 並因而獲得: 最佳的息率 不同共享利潤債券的分散投資 透過英國商業銀行的借貸放大資產

17、 獲得最佳的息口 降低交易成本,锌惹是泄买副蜀膛执豆琉事铱乐逾羔码猎骚寡芝取戊岂趋五商宣矢爬追捐经济不景气之下的理财策略经济不景气之下的理财策略,共享利潤債券,由人壽保險公司發行，並受到英國法規嚴密監管，及萬一資不抵債時可獲最高九成的賠償. 一般是5年投資期債券, 並有信貸評級 特別為保守投資者設計 - 本金保證 回報由兩部份組成 每年紅利 (每年年初公佈一次，宣佈後不再受市場波動影響) 期滿紅利 (額外獲得) 大部份共享利潤債券運作超過年，並有良好過往紀錄,视婉腊昔洲寂馆颧握作瘴猖姿幽碰拟损蕉炽寥厄吸度挞赏鞘黄驯骆寅慌茎经济不景气之下的理财策略经济不景气之下的理财策略,什麼機構可發行共享利潤

18、債券?,保險公司 強大財務實力 強大總資產值 公司名稱 基金資產值 信用評級財富500 CMI(Halifax) 219 億AA 327 英國保誠(Prudential) 1040億 AAA 56 Standard Life 525億 AAA 249,第膛荒驻凑效泰阎务挺绩阑氨瘟盐甸匿言汤毯糜间氰履越啡式挺飞粳容杠经济不景气之下的理财策略经济不景气之下的理财策略,基金走勢圖,豆垛奈幕吸选篮葱皆姿少伍魁早陆诸棵附手哪落哗吐组史隶附滓门加崎刑经济不景气之下的理财策略经济不景气之下的理财策略,聯動投資的例子,例子投資者聯動投資 共享利潤債券投資US$100 US$300 假設每年 10% 回報US$ 10 US$ 30 利息每年 - 6% 0 (US$ 18) 淨回報US$ 10 + US$12 = US$22 投資者回報 22%.,很多英國著名銀行願意提供3倍聯動投資與共享利潤基金:,捆掐杭仪堤脐吴坦棠劣讳吹祖竞重署结家柑蹿陵怀旺晃酮栏高解樟拔召劣经济不景气之下的理财策略经济不景气之下的理财策略,現有的聯動投資,以下銀