美退市处置计划进展及对策.pptx

1、目前，外资银行的经营已经成为维持美国金融体系稳定运行的前提之一，但美国的监管机构及时获取外资银行信息的渠道十分有限。在此背景之下，处置计划最终法则作为多德-法兰克法案框架下,的主要金融改革法案之一正式出台。该法则不仅适用于所有在美经营的银行，那些在美国有业务外国银行，只要其全球综合资产高于500亿美元，也必须要向美联储和美联保提供有序退出美国市场的处置,计划。处置计划出台的目的(一)降低风险。事先明确银行经营出现问题时的应对程序，有利于在最坏的情况下更有效地完成停业清产工作，最大可能地降低给美国整体金融体系造成损失的可能性，保证在,外资银行遭遇重大困难时，能够有序地退出美国市场。(二) 理顺流

2、程。通过建立有序的破产流程，促使银行理顺复杂的法律构架，明确产权关系和各种金融产品的信用风险主体，从而帮助负责银行破产,清偿的监管机关(美联保)更好地了解银行的组织结构、业务的复杂性以及具体的处置策略和流程。(三)强化监管。通过处置计划中对银行核心业务和组织构架的描述要求，增强银行经营活动的透明性，,帮助美联储更好地履行银行监管职能。(四)保证稳定。将那些在美国有业务的大型外资银行纳入美国的监管体系以内，进一步了解外资银行在美国的运营情况，帮助其制定针对跨境企业的全面协调的系统,性风险管理和危机处理方案，保证其不会对美国整体金融市场的稳定性产生负面影响。处置计划的具体要求(一)分类监管要求。美

3、国监管对处置计划的要求按银行规模的大小做了不同分类：第一类是规模,最大业务组成最复杂的公司，即拥有250亿美元以上的美国非银行资产的银行(包括外资银行)；第二类为拥有100亿美元以上250亿以下的美国非银行资产的银行(包括外资银行)；第三类为所有,拥有100亿美元以下美国非银行资产的银行(包括外资银行)。同时，处置计划还包括公开版和保密版两个报告。公开版会上传到联储的官网，其包括的信息必须足够详细，能够让公众了解银行的业务经,营状况。对于银行不愿意公开的信息，可另行报送在保密版本中。(二)具体内容要求。银行主要业务包括银行的基本业务、财务、组织架构和运营的信息和关于解体的大体战略计划、其全球主

4、要业务分支,和支持部门的总述等。在资金和财务方面，银行需要提供综合资产负债表，阐述资金来源和用途，分析资产负债表中资产的结构和资产负债匹配情况，提供有关高风险衍生品交易和对冲的信息。在管理组织,架构方面，银行须提供负责日常运营协调管理和制订集团战略计划的执行董事会成员列表，保证管理咨询系统及公司自身评估该系统是否能及时有效的向集团总部、各个部门和管理层提供各方面的信息报告,。在交易对手和其他外部联系方面，银行须说明其在全球主要交易、支付、清算和结算系统中的参与情况，同时列出各办事处、分行和子公司业务相关的监管机构。在具体方案方面，包括：可能实施该计划,的恶劣经济金融环境的假设、执行处置计划的时

5、间表；计划潜在的弱点、障碍和相应补救改善措施；对各个重要部门和关键核心业务的可持续性经营战略和资金供给的分析；根据处置计划做的调整；市场价,值和适销性评估等。此外，在上报处置计划的同时，银行需要上报美联储监管其日常业务的机构和在母国的监管机构，以及这些机构里对该银行具体负责的联系人。(三)简化要求。部分中资银行因为在美,业务量不大，可以只申报简体版的处置计划。简体版的处置计划主要关注银行在美的非银资产，如股票投资、金融衍生品和大宗商品等；美国业务和总行及集团其他分行之间的关联关系；在美国业务的交易,对手和市场份额；内部的风险管理和信息系统等。中资银行应对建议(一)密切掌握中资同业应对情况。工行

6、审议批准了其在美机构的清算计划，同时授权行长负责本次及今后历年更新的清算计划申报工作,；中行发布公告称，该行在美机构应向美国监管机构递交处置计划；建行授予总行分管国际业务副行长审批纽约分行按照美国相关法律法规作出的“处置计划”及其后续修订的权限；招行授权总行分管法律,合规事务的高级管理层成员作为本行应对多德-弗兰克法案的负责人，批准并签署其2013年度“生前遗嘱”及未来与之相关的年度更新文件；中信银行（601998）发布公告称，中国中信集团,有限公司需向美国相关监管机构递交中国中信集团有限公司2013年简短版美国处置计划，其内容将涵盖中信银行(国际)有限公司在美国的分支机构。从同业应对措施来看

7、，基本都是以公告的形式,确定向美国监管机构提交本行的处置计划，大部分也都明确了处置计划的负责人。中资行应继续密切关注同业动向，特别是美国监管机构对同业处置计划做出的各项回复反馈，以做好妥善应对准备。(二),加强与境内监管机构的沟通。通过积极参与中美两国跨境合作机制建设，定期参加国内监管机构召集的处置计划相关会议，才能及时、完整地把握境内对处置计划的总体监管要求，从而对应评估自身处置计,划的科学性、合理性，优化完善处置流程。因此，对于中资银行来说，与境内监管机构加强沟通、寻求参与到境内监管机构与美国监管机构建立的处置计划跨境合作机制中，应该成为下一步工作的重点。(,三)积极应对美国货币监理署(O

8、CC)监管。鉴于OCC将处置计划列为其重点检查项目之一，中资银行还应明确围绕处置计划而进行的管理架构设置，以提高处置计划的可信度。具体包括：处置计划委,员会的构成和管理架构；总行处置计划委员会和美国处置计划委员会的职责分工和合作互动；清晰界定所有与处置计划相关联的在美业务产品和服务；对在美分行业务提出具体处置方案，并能够指出处置中,可能会遇到的障碍。(四)进一步强化内部管理体制。建立并完善全行处置计划管理架构、强化内部相关部门职责划分、厘清重点业务条线、优化完善管理信息系统以及具备相应知识结构的人员配备等，是,处置计划顺利实施的基本前提。这需要董事会的指导、推动、监督和约束，也需要高管层的落实、执行、修订和完善，需要全行的统一部署、分工合作、协调一致，将处置计划工作全面化、日常化。这些都,对中资银行的内部管理机制提出了更高的要求。(五)进一步研究相关法律规定。由于中美两国法律和监管要求差距甚大，根据两国不同的法律框架制定切实可行的处置计划，是中资银行面临的又一挑战。,有鉴于此，中资银行需要整合总行和纽约分行的相关智力资源