第十九章保险监管制度PPT课件

1、.,1,第十九章 保险监管制度,第一节保险监管目标 第二节保险监管机构 第三节保险监管方式 第四节纠正与处罚措施,.,2,本章教学目的,让学生了解保险监管目标、保险监管机构、保险监管方式以及保险监管机构对有问题的保险公司采取的纠正与处罚措施。,.,3,第一节 保险监管目标,在发达市场经济国家的保险法规和国际保险监管组织文件中，基本上包括三方面 维护被保险人的合法权益； 维护公平竞争的市场秩序； 维护保险体系的整体安全与稳定。 一些新兴市场经济国家的保险监管机构除了履行法定监管职责之外，还承担着推动本国保险业发展的任务。中国的保险监管机构就拥有这两方面的职能。 中国保监会具有政府行政管理部门和保

2、险监管机构的双重职能 。,.,4,第一节 保险监管目标,一、维护被保险人的合法权益 通过法律和规则，对供给者的行为进行必要的制约。 有一些强制的信息披露要求，让需求者尽量知情 鼓励需求者自觉掌握尽量多的信息和专业知识，提高判断力，并且应当对自己的选择和判断承担相应的风险。 保险机构和保险中介机构的合法利益应当由它们自己依法维护。,.,5,第一节 保险监管目标,二、维护公平竞争的市场秩序 维护公平竞争的市场秩序的目标可以理解为第一目标的延伸。,.,6,第一节 保险监管目标,三、维护保险体系的整体安全与稳定 维护保险体系的整体安全与稳定是维护被保险人合法权益、维护公平竞争的市场秩序的客观要求和自然

3、延伸。 有两点需要注意： 一是维护保险体系的整体安全稳定是前两个目标的自然延伸，而不是单一的和惟一的目标； 二是维护保险体系的整体安全稳定，并不排除某些保险机构和保险中介机构因经营失败而自动或被强制退出市场。,.,7,第一节 保险监管目标,四、促进保险业健康发展 促进保险业健康发展 要坚持全面协调可持续的发展 要坚持市场取向的发展 要坚持有秩序并充满活力的发展 要坚持有广度和深度的发展 小结：中国保险监管的目标可以表述为维护被保险人的合法权益，维护公平竞争的市场秩序，维护保险体系的安全与稳定，促进保险业健康发展。这三个“维护”和一个“促进”是相辅相成的一个整体，我们的所有监管法律、规章，监管措

4、施和具体监管行为是否正确和有效，也必须以是否符合监管目标为准绳。,.,8,第二节 保险监管机构,一、立法、司法和行政机构在保险监管中的角色 （一）立法机构 立法机构要通过颁布法律，建立保险监管的法律基础和法律体系，明确执行保险法律的监管机构及其法定的职责范围。 监管事项 各类保险和再保险机构的设立和执照许可 代理人和经纪人的执照许可 保险费率的登记或审批 投保书和保单格式的登记或审批 对未经授权的保险行为和不公平交易行为的制裁 保险人的财务报告、财务审查以及其他财务要求 保险机构的整顿和清算等等,.,9,第二节 保险监管机构,一、立法、司法和行政机构在保险监管中的角色 （二）司法机构 司法机构

5、是保险监管机制中的第二层次。 法院在保险监管活动中扮演着重要角色 解决保险人和保单持有人之间的争议 通过颁布支持保险监管机构的命令和判定违反保险法律行为的民事或刑事责任，以保证保险法律的实施 处理保险人和保险中介人的有关申诉。,.,10,第二节 保险监管机构,一、立法、司法和行政机构在保险监管中的角色 （三）行政机构 行政机构是保险监管机制中的第三个层次。 保险监管的具体职责由国家行政机构来履行。经立法机构授权执行保险法律的机构一般都享有广泛的行政权、准立法权和准司法权。,.,11,第二节 保险监管机构,二、保险监管机构及其职责 定义：保险监管机构是依法履行保险监管职责的行政机构，即所谓的监管

6、主体。 在中国，中国人民银行、财政部等在不同时期都曾行使过监督管理保险业的职能。1998年11月18日，国务院批准设立中国保险监督管理委员会，专门负责保险监督管理职能。,.,12,第三节 保险监管方式,一、非现场监控与公开信息披露 保险公司公开披露的信息的要求 （1） 相关性 （2）时效性 （3）易得性 （4）全面性 （5）可靠性 （6）可比性 （7）一致性,.,13,第三节 保险监管方式,二、现场检查 现场检查的作用 现场检查可以为监管机构提供日常监督所无法获得的信息，发现日常监督所无法发现的问题 监管机构可借机与公司管理者建立良好的沟通关系，通过现场检查评估管理层的决策过程及内部控制能力，

7、制止公司从事非法或不正当的经营行为 监管机构可以借现场检查的机会分析某些规章制度产生的影响，或从更广泛的意义上说，收集制订规则所需的信息 现场检查对于解决公司的问题也大有裨益,.,14,第三节 保险监管方式,二、现场检查 监管机构在拟订现场检查计划之前，应当对被监管机构的有关业务和财务报告及其他信息进行认真分析研究。要考虑现场检查的频率和被监管机构的风险结构，对经营状况和财务状况较差的公司，现场检查应更加频繁和深入 现场检查必须有一定的法律基础，应当赋予监管机构广泛的权力，以便调查和搜集其所需的信息。现场检查既可以是全面检查，也可以是专项检查。 不论监管框架的内部组织如何，监管人员都可以在现场

8、检查过程中或某些环节上得到外部审计师或精算师的协助。,.,15,第三节 保险监管方式,二、现场检查 法律支持(中国) 中华人民共和国保险法、中华人民共和国外资保险公司管理条例、中国保险监督管理委员会主要职责内设机构和人员编制规定赋予了中国保监会实施非现场监控与现场检查的权力； 保险公司管理规定、金融企业会计制度、保险企业财务制度、保险公司偿付能力管理规定、保险公司偿付能力报告编报规则、财产保险公司保险条款和保险费率管理办法、人身保险新型产品信息披露管理办法、保险资金管理暂行办法、保险信息披露管理办法、保险公司中介业务违法行为处罚办法、现场检查规程、中国保险监督管理委员会行政处罚程序规定等监管规

9、章中有明确具体的规定。,.,16,第四节 纠正与处罚措施,采取非正式的纠正措施 采取正式的纠正或处罚措施 对公司进行整顿 依法清算,.,17,第四节 纠正与处罚措施,一、采取非正式的纠正措施 保险监管机构对有问题的保险公司作出的第一反应通常是非正式的。 在大多数国家，善意兼并或收购是通常的做法。这些行动成功与否取决于保险人是否愿意合作、保险人的财务状况、其他公司的善意程度和监管机构的威信和强制力。,.,18,第四节 纠正与处罚措施,二、采取正式的纠正或处罚措施 尽管各国采取的正式措施的具体方式和程度有所不同，但一般来讲包括以下明确的书面指令： 要求公司在从事某些交易之前必须获得监管机构的允许；

10、 限制或停止承保新业务； 增加资本； 停止从事某些业务。,.,19,第四节 纠正与处罚措施,三、对公司进行整顿 监管机构为了实现对有问题公司的重整，可以取得对该公司的控制权。 所谓整顿是指采取措施恢复保险人在市场的上的功能。 在有些国家，采取整顿措施可能会需要有法院的裁定，有些国家无需事先取得法院的裁定。整顿大多被作为清算前的折中性措施，目的是尽量减少市场波动，防止导致系统性风险。,.,20,第四节 纠正与处罚措施,四、依法清算 保险监管机构对付本国财务困难的保险人的最后一项措施是进行清算，结束该公司的所有业务。 清算人一般由保险监管机构指定，也可以由法院指定。清算人负责清点保险人的资产，准备向保单持有人、债权人分配，如有可能还应当向股东分配。在清算程序中，保单持有人通常享有优先权。某些险种的保单持有人可以享有优于其他保单持有人的权力。 竞争性保险市场中保险人丧失偿付能力的情况是不可避免的，因此，监管机构必须面对如何保护相关保险人利益的问题。,.,21,第四节 纠正与处罚措施,在中国，中华