DataMining在信用卡客户分群的应用

1、可编辑ppt,1,Data Mining在信用卡客户分群之应用,輔仁大學統計資訊學系,蔡欣蕙、陳飛宏、鄭建德、林函穎、 楊宇微 謝邦昌,可编辑ppt,2,Ben-Ben Bank,可编辑ppt,3,会议进行中,可编辑ppt,4,Data Mining的意义,Data Mining是指找寻隐藏在数据中的讯息，如趋势（Trend）、特征（Pattern）及相关性（Relationship）的过程，也就是从大量数据中发掘信息或知识。,可编辑ppt,5,Data Mining的功能,分类（classification） 推估（estimation) 预测（predication） 关联分组（affin

2、ity grouping） 同质分组（clustering）,可编辑ppt,6,Data Mining的相关技术,记忆基础推理法 （Memory-Based easoning） 市场购物篮分析 （Market Basket Analysis） 决策树 （Decision Trees） 基因演算法（Genetic Algorithm） 群集侦测技术 （Cluster Detection） 连结分析 （Link Analysis） 在线分析处理 （On-Line Analytic Processing ; OLAP） 类神经网络 （Neural Networks） 区别分析 （Discrimina

3、nt Analysis） 罗吉斯回归分析 （Logistic Analysis）,可编辑ppt,7,Data Mining和一般统计分析不同之处在于Data Mining可以处理多个维度的大量数据，避免了下面几点困难：巨量的纪录、高维的数据、搜集到的数据仅有一小部分用来分析。,Data Mining和统计分析比较,可编辑ppt,8,研究工具,Data Mining软件STATISTICA 6.0基于经费的考量，已取得软件的使用授权。,可编辑ppt,9,研究架构及步骤,收集相关的文献探讨,整理及清理资料 资料转档,研究动机与目的,实际数据挖掘工作 (1)集群分析 (2)判别分析 (3)交叉分析

4、(4)决策树分析 (5)罗吉斯回归分析 (6)类神经网络分析,测试与检核,分析結果,可编辑ppt,10,Data Mining流程图,可编辑ppt,11,将原來的资料（2,109,518笔)切割成三大部分: Training Data (1,000,070笔) Testing Data (555,814笔) New Data (553,634笔),可编辑ppt,12,Training Data & Testing Data 随机抽出0.2%样本 Sample Training Data (2054笔) Sample Testing Data (1125笔),可编辑ppt,13,S Traini

5、ng Data & S Testing Data 做群集分析产生分群变数,可编辑ppt,14,依分群变数资料集結果进行判別分析,可编辑ppt,15,将分群变数与原來的变数产生合并资料集,可编辑ppt,16,将合并后的数据集作交叉分析.罗吉斯回归.决策树.,可编辑ppt,17,将Training Data(1,000,070笔) 及Testing Data(555,814笔) 直接做群集分析,可编辑ppt,18,将Training Data及Testing Data作群集分析产生分群变数资料集,可编辑ppt,19,将分群变数的资料集作判別分析,可编辑ppt,20,将分群变数与原來的变数产生合并资

6、料集,可编辑ppt,21,将合并后的资料集作交叉分析.罗吉斯回归.决策树.,可编辑ppt,22,Data Mining 抽样流程,可编辑ppt,23,Data Mining (未经抽样） 流程,可编辑ppt,24,Data Mining (未经抽样抽样流程图),可编辑ppt,25,研究结果,样本与母体结构比较 分群结果 判別结果 瑕疵戶预测结果 分群特性,可编辑ppt,26,群集结果,可编辑ppt,27,分群个数,可编辑ppt,28,判別结果,可编辑ppt,29,判別结果误判率,可编辑ppt,30,瑕疵戶预测模型结果,Y：是否为瑕疵戶 X：是否逾期超过30天 是否有呆帐记录 是否有借款余额80

7、0万 是否有退票记录 是否有拒往记录 是否有他行強制停卡记录,可编辑ppt,31,对不同顾客如何处理,可编辑ppt,32,黃金单身汉,个人月收入20,000元（100） 20,00140,000元占（73.59） 平均月开销20,00140,000元（15.46） 家庭月收入60,000元以下（100） 刷卡金额60,00180,000元（28.02）,农林渔牧（16.55） 事务职（12.21） 銷销售业（11.18）,一年內有申请的意愿 （30.3） 信用卡张数23张 （55.86） 很少使用信用卡 （18.92）,1524岁（34.23） 3034岁（15.08） 未婚（49.76） 上

8、，中上（76.78）,可编辑ppt,33,银行杀手,个人月收入20,000元以下， 其中沒有收入占（56.87） 平均月开销20,000元以下（84.69） 家庭月收入60,000元以下（100） 刷卡金额40,00160,000元（41.73）,逾期30天（10.81） 呆帐记录（9.86） 借款余额800万（12.40） 退票记录（10.82） 拒往记录（11.10） 強制停卡记录（11.77）,男女（差异最大） 血型A型（30.52),经常使用信用卡 （34.33） 偶尔使用信用卡 （45.98）,大学生（8.18） 专科学生（8.25） 高中职学生（18.99）,可编辑ppt,34,败

9、金高手,个人月收入20,000元以下（100） 其中沒有收入占（63.05） 平均月开销10,00120,000元（33.91） 家庭月收入60,000元以下（97.23） 刷卡金额60,00180,000元（49.28）,3549岁（32.21） 已婚（23.73） 中（46.33） 中下（24.78） 下（9.61）,一年內有申请的意愿（31.36） 信用卡张数34张（14.21） 很少使用信用卡（20.82）,农林渔牧（19.79） 家庭主妇（14.78） 事务职（14.75）,可编辑ppt,35,策略,黃金单身汉 (高利润 + 经济能力较好) 刺激顾客增加刷卡次数。 结合百货公司、大型量贩店、或饭店等等，促使其消费便利增加消费次数。 对於不常外出购物者寄予消费指南及较高档的商品型录，來刺激消费、增加刷卡次数。,可编辑ppt,36,策略,银行杀手(风险变数高) 降低信用额度。 加強控管银行杀手的消费行为 对旧有之顾客，建议采用降低信用卡额度，并 随时电话追踪，确认消费无误，同时长期观察， 确认其安全性。,可编辑ppt,37,策略,败金高手(高利润 + 经济能力偏低) 留住目前的客戶，提高顾客忠诚度。 预留一段时间作为审查，合格者施予同黄金单身汉一样行销手法。 不合格者，加強其风险的把守，同時降低其信用卡额度。,可编辑ppt,38,黄金单身汉,高利