过桥资金风险控制方案（word版）

1、传播优秀Word版文档 ，希望对您有帮助，可双击去除！ 过桥资金风险控制方案 一、资金过桥前的风险控制 （一）现场访谈过桥方、金融机构并采集相关信息 首先，要和过桥方（自然人、法人、非法人）、金融机构（主管信贷行长、信贷或放款部门主管、客户经理必须均到场）对接，可采取两步走，第一步先和过桥方对接，详细听取并询问资金借款方基本情况、过桥的原因、担保落实情况、借款利率及违约金情况等；第二步与过桥方、金融机构对接，详细了解资金借款方在金融机构的信贷合作年限、上一笔授信业务是否属于正常授信到期不能归还、上一笔授信业务品种(属于贷款、承兑汇票、国内信用证、保函垫款或其他品种）、上一笔授信业务担保情况、本

2、次授信批复中担保条件（重点关注放款前提条件和约束条件）等。 其次，根据对接交谈情况整理记录入档，内容包括但不限于资金借款方、借款金额、何时借款，借款用途（用于归还何授信产品：贷款、承兑汇票、国内信用证、保函垫款等）、所欠利息、违约金及其他；借款资金用于归还哪家金融机构的授信、授信批复内容等。 （二）收集有关资料并核实细节1、 客户基本资料 （1）营业执照（含统一社会信用代码）、自然人身份证、部分行业企业需提供许可证、排污许可证、公司章程或合伙协议等；传播优秀Word版文档 ，希望对您有帮助，可双击去除！ （2）法定代表人、实际控制人夫妻双方身份证、户口簿、结婚证； （3）人民银行征信报告：过桥

3、方、担保方，如属于自然人的应查询夫妻双方；如过桥方为企业，可登录国家企业信用信息公示系统，查询企业信用信息公示报告。 （4）上一年度和最近一期财务报表、纳税申报表； （5）通过法院裁判文书网、中国执行信息公开网、全国法院被执行人信息查询、利用第三方APP平台查询债务人相关信息（如APP平台“企查查”和“启信宝”企业信息查询平台查询企业地址、注册资金、股东高管及其对外投资、关联企业等相关信息）、国家工商总局“全国企业信用信息公示系统”查询债务人工商登记信息、动产抵押登记以及股权出质登记等信息，交叉验证过桥方、担保方征信状况。 2、审核上一笔金融机构授信资料（原件核实） （1)授信合同（额度协议、

4、循环额度协议、贷款合同、承兑汇票协议、国内信用证协议【开立国内信用证申请书】等）、保证合同（最高额保证合同）、抵押合同（最高额抵押合同）、质押合同（最高额质押）； (2)金融机构放款凭证：提款申请书、借据、借记回单、贷记回单；银行承兑汇票复印件、开立信用证复印件； （3）他项权利证明（抵质押）、抵质押物清单 （4）近三月过桥方银行流水单（审核过桥方付息情况） （5）过桥方、金融机构提供证明过桥方正常经营的佐证资料。传播优秀Word版文档 ，希望对您有帮助，可双击去除！ 3、新授信资料（过桥资金的还款来源） （1）金融机构授信批复文件 （2）授信合同、授信额度协议 （3）保证人出具的保证函、保证

5、合同、有效的最高额保证合同、抵押人同意抵押的函件（如是共同共有住房的，共有人均签字；按份共有的，应当经占份额三分之二以上的按份共有人同意）、抵押合同、最高额质押合同；质押合同、保证金质押合同、最高额质押合同等。 （4）抵押物权属证明。 （5）同意向金融机构借款、担保的股东会决议、董事会决议或其他决议。 （6）落实受托支付企业（需我方掌握、控制的企业、账户确保资金回流归还过桥资金）（三）风险控制措施1、选对象在选择过桥方时，应注意调查其信息情况，把好准入关口，尽可能将资金回款风险降到最低。对于自然人（已婚的包含配偶）、企业法人（或非法人、其他组织），基本条件应当具备：其在银行的个人信用记录良好，

6、在法院或仲裁机构无涉诉及被执行案件，未被列入失信被执行人名单。对于企业或经营组织，最好要对经营场所实地调查，了解其是否在正常经营生产，初步判断其后期贷款的可能性和成功率，用自己的视角看企业，掌握第一手资料。传播优秀Word版文档 ，希望对您有帮助，可双击去除！2、看征信要求过桥方、担保人均提供最近期人民银行征信报告，掌握相关企业和人员信用状况，发现异常或不良信用记录应慎重放贷，因为借款人不良征信状况将可能影响银行后续贷款发放，造成“断桥”。3、核授信对于首笔授信到期不能归还的、属于借新还旧、展期后的授信、授信期间多次拖欠利息、有多次违约记录的情形应审慎叙做资金过桥。4、查资产在资金过桥前，应对

7、企业资产负债情况有一定了解，尤其是企业或自然人可处置资产。一旦过桥不成，立即要求企业或自然人偿还过桥资金，同时要求企业或自然人追加实物资产抵押，降低贷款风险。通过一同去不动产登记部门或其他有权登记部门查询，有产权清晰的可抵押财产，其上无其他权利负担，即无查封、无租赁、无优先权利。通过房产、土地、车辆登记部门查询债务人房产、土地使用权、车辆等情况。通过国土资源部子网站“中国土地市场网”查询全国范围内土地信息以及供地计划、出让公告、大企业购地情况等。5、强担保过桥资金业务性质可设置动产质押(如:汽车质押、贵重金属质押等），还应将过桥方、（企业或其他组织）法人代表(或负责人）传播优秀Word版文档

8、，希望对您有帮助，可双击去除！、股东、财务负责人夫妻作为无限连带责任保证人，对民营企业，应将企业法人和主要股东的成年子女夫妻也作为保证人，加大企业违约成本。6、核批复多维度审核验证银行授信批复的真实性，有效性。应到金融机构面核，注意批复文件是否已经履行全部审批手续，是否为正式文件；批复中有效时间是否覆盖本次后续贷款等。对个别银行要求先还款再审批后续贷款的情况要谨慎对待。重点关注批复文件中授信品种、授信金额、担保条件、前提条件（金融机构在前提条件不满足的情况下不予放款，比如环保条件等）、约束条件以及授信批复效期。7、重落实在核实了金融机构授信批复真实性、有效性前提下，要分析评判金融机构要求的后续

9、贷款授信风控条件是否能够落实，如后续贷款抵押标的物是否被法院查封（重点关注最高额抵押合同项下业务），对于此，应与金融机构出具正式委托手续，前往登记机构进行查询核实。如无查封，金融机构和过桥方对抵押物价值进行协议作价，发起抵押物余值抵押（顺位抵押）；或过桥方先将抵押物抵押给我方，办理完毕抵押登记手续后，将过桥资金放至金融机构指定的过桥方存款账户上，然后金融机构做顺位抵押，完善抵押登记手续，待放款后，我方再解除抵押。（上述手续需在同一天完成）；传播优秀Word版文档 ，希望对您有帮助，可双击去除！对于预抵押登记业务，要关注房地产开发商能否顺利出具同意办理预登记的协议，能否办理预告登记证，还需关注办

10、理登记期间出现预查封；对于最高额抵押业务，要关注抵押人在决算期间、业务办理期间是否涉诉及抵押物被查封情况。对于自然人保证要考核其担保意愿，重点关注前笔、后笔保证人不同的情况下的担保意愿。对于金融机构授信合同中的用途要注明经营需要，提款申请书中受托支付资金接收方为我方或我方控制的企业；承兑汇票的收款方为我方控制的企业，国内信用证议付人也应为我方控制的企业。8、严细节我方要对过桥资金所有合同采取以下三种方式进行有效管理。一是进行赋予强制执行效力公证，确保合同严谨合法有效；在过桥资金遭遇恶意逾期时，能够越过诉讼、仲裁程序，第一时间进入依法执行程序；二是明确过桥方、担保人管辖法院，可有效避免我方提起诉

11、讼时，被告方恶意提起管辖权异议之诉，拖延诉讼进程；三是约定仲裁条款，仲裁一裁终局，有助提高质效。对于我方过桥资金是用于解决过桥方不能支付到期的银行承兑汇票或国内信用证等业务，要在与过桥方的借款合同中明确贴现息、议付利息、费用承担问题。9、强监管传播优秀Word版文档 ，希望对您有帮助，可双击去除！借贷双方应约定放款和回款帐户及路径，特别注意受托支付给第三方账户时，要收过桥方、受托支付第三方公章、印鉴章（法定代表人印章、财务章）并在柜台核实；收网银U盾，并在网上核实；同时要求金融机构告知辖内结算网点接到过桥方或受托支付第三方转移回款资金是要第一时间报告经办放款支行。10、免纠纷为避免出现不必要纠

12、纷，应要求被监管各方出具同意接受我方印鉴监管的说明；如从第三方受托支付账户直接回款，应事先要求受托支付人提供为借款人代偿说明；印鉴监管交接双方都要留有书面记录等。 金融机构向我方出具的承诺函中，要有如下内容：一是过桥资金要转入过桥方在金融机构开立的专用账户，由金融机构监管，用途为归还特定指向的贷款或其他授信品种，保证专款专用，如金融机构监管不力导致挪作他用或期间被司法机关、公安机关冻结，金融机构不作为免责事由；二是落实金融机构相关放款条件后，金融机构应在规定期间内放款，对放款前或放款期间，抵押物查封或保证人不签字导致的授信未能发放的，不能免责；三是授信发放后，在规定的时间内应转至我方指定的账户

13、上，金融机构有协助义务。11、查帐户资金过桥后，金融机构后续放款前，我方会同银行再次核实相关账户是否已被法院冻结或将要被冻结。二、资金过桥后的风险管理传播优秀Word版文档 ，希望对您有帮助，可双击去除！核实过桥方是否用过桥资金对原授信进行了还款；对过桥方的经营状况、信用及担保拟落实情况进行持续监控分析；一旦有不利于我方的情况，快速反应，发起诉前或仲裁前保全、申请强制执行。三、过桥方违约后的法律救济在催收无果的情况下，我方应通过法律途径维护我方合法权益。一是民事救济途径。其一，针对过桥方和担保人在已做赋强公证的情况下，我方可向公证处取得执行证书，持相关借据、合同、委托书、赋强公证书、执行证书向法院申请强制执行；其二，在未办理赋强公证情况下，针对过桥方、担保人、金融机构，我方应事前做好诉前保全、仲