越努力越幸运

1、因为我们怕来不及，特别当我们曾经的朋友，都已经走得很远的时候。所以我们开始拼命地买书，买单词书来背；有人说考研有前途，你又马不停蹄地开始准备考研；过了几天我们看到别人上传的旅行照片，你又开始幻想去旅行。一本书买了不看也不过是印着字的纸而已，单词书买了不背充其量就是26个字母的排列组合，下载的演讲公开课不听也只是一堆无用的影像，可能你只是随手下载了，就再也没有去看过。于是有一天你发现，堆积的东西已经看不完了。你看着一个个公开课、一本本单词书，无从下手从而越发焦虑。拖延和等待，是世界上最容易压垮一个人斗志的东西。 我不知道这样的人有多少，但是我可以肯定，每个人身边几乎都有这样的人。他们做一些事情，

2、并不是出于自己的爱好，或者深思熟虑的结果。而是他们想要让自己忙碌起来，可以让自己看起来不被别人落下太多。女神是轻松做得的么？她们光洁的脑门儿上都凿着三句话：Never give up!Always try hard!Make every one happy!花在饱读诗书上的时间不比保持身材短，用在规划人生上的功夫不比梳妆打扮少，如此，方能塞进零号礼服，拾掇起一身仙气，甚至她生的孩子，都必须是漂亮而有教养的。每一个女神，都活得很努力。理财小知识理财就是对个人、家庭的财产进行科学的、有计划地、系统地管理和安排。简单地说，是关于赚钱、花钱省钱的学问。基本原则之一：收益风险相匹配。投资和风险都是相匹配

3、的。高收益高风险，低收益低风险，一定要将风险控制在可承受的范围内，从而设定相应的收益目标。基本原则之二：量入为出，量力而行。理财规划要总和考虑你的短期和长远生活安排，合理考虑现实承受能力与未来预期目标。不要盲目设定过高的理财规划。基本原则之三：做足功课，不盲目投资。投资理财是非常专业的一门功课，需要花一定的时间去学习了解。天上不会掉馅饼，只有付出才会有回报。基本原则之四：控制欲望，不可贪婪。任何时候都要设定目标和限额，既有盈利目标也有止损目标，必须坚决制定，避免贪婪造成的恶果。4321定律：家庭资产的合理配置比率这个定律是针对收入较高的家庭，这些家庭比较合理的支出比例是：40%用于买房、股票、

4、基金等方面的投资；30%用于家庭生活开支；20%用于银行存款，以备不时之需；10%用于保险。这只是一个小定律，按照这个定律来安排资产，既可以满足家庭生活的日常需要，又可以通过投资保值增值，还能够为家庭提供基本的保险保障。72定律：不拿回利息利滚利存款，本金增值一倍所需要的时间等于72除以年收益率。本金增长一倍需要用的时间（年）72/平均年收益率比如，如果在银行存10万元，年利率是2%，每年利滚利，多少年能变20万元？答案是36年。80定律：股票占总资产的比重（80您的年龄）%比如，30岁时股票可占总资产50%，50岁时则占30%为宜。家庭保险双十定律：家庭保险设定的恰当额度应为家庭年收入的10

5、倍，保费支出的恰当比重应为家庭年收入的10%。举例：家庭年收入8万元，总保险额度80万元，保费金额为8000元。房贷三一定律：住房贷款多少合适？每月的房贷金额以不超过家庭当月总收入的三分之一为宜。家庭收入10000元，房贷3000元。科学、高校的储蓄品种组合：阶梯储蓄法：例如，一笔5万元的资金，将其均分5份，各按1、2、3、4、5年定期存这5份存款。第一年过后，把到期的1年定期存单续存并改为5年定期，第二年过后，则把到期的2年定期存单续存并改为5年定期。以此类推，5年后，5张存单就都变成5年定期存单，每年都会有一张存单到期，并且都能享受5年定期利率。年度储蓄到期额保持等量平衡，既能应对储蓄利率

6、的调调整，又可获得3年期存款的较高利息。适宜于工薪家庭为子女积累教育基金等。人生不同阶段，理财目标不同单身期指从参加工作至结婚的时期，一般为25年。由于这个阶段的经济收入比较低且花销大，是未来家庭资金积累期，投资重点不在于获利，而在于积累经验。投资建议：可将资本的60投资于风险大，长期回报高的股票，股票型基金或外汇、期货等金融品种；30选择定期储蓄、债券或债券型基金等较安全的投资工具；10以活期储蓄的形势保证其流动性，以备不时之需。理财优先顺序：节财计划资产增值计划应急基金购置住房家庭形成期指从结婚到新生儿出生时期，一般为15年。这一时期是家庭的主要消费期。经济收入增加而且生活稳定，家庭已经有

7、一定的财力和基本生活用品。为提高生活质量往往需要较大的家庭建设支出，如购买一些较高档的用品；贷款买房的家庭还须一笔大开支月供款。此阶段的理财重点放在合理安排家庭建设的支出。投资建议：将可投资资本的50投资于股票或成长型基金；35投资于债券和保险；15留做活期储蓄；保险可选择缴费少的定期险、意外保险、健康保险等。理财优先顺序：购置住房购置硬件节财计划应急基金家庭成长期指从小孩出生直到上大学，一般为912年。在这一阶段里，家庭成员不再增加，家庭成员的年龄都在增长，家庭的最大开支是保健医疗费、学前教育、智力开发费用。同时，随着子女的自理能力增强，父母精力充沛，又积累了一定的工作经验和投资经验，投资能

8、力大大增强。投资建议：将可投资资本的50投资于股票或成长型基金；35投资于债券和保险；15留做活期储蓄；保险可选择缴费少的定期险、意外保险、健康保险等。理财优先顺序：子女教育规划资产增值管理应急基金特殊目标规划大学教育指小孩上大学的这段时期，一般为47年。这一阶段里子女的教育费用和生活费用猛增，财务上的负担通常比较繁重。因此应把子女的教育费用和生活费用作为理财重点。投资建议：将家庭可投资资本的40%用于股票成长型基金的投资，但要注意严格控制风险：40用于银行存款或国债，以应付子女的教育费用；10用于保险；10用于家庭紧急备用金。理财优先顺序：子女教育规划债务计划资产增值规划应急基金家庭成熟期指

9、子女参加工作到家长退休为止这段时期，一般为15年左右。这一阶段里，自身的工作能力、工作经验、经济状况都达到高峰状态，子女已完全自立，因此最适合积累财富，理财的重点是扩大投资。投资建议：将可投资资本的50用于股票或同类基金；40用于定期存款，债券及保险；10用于活期储蓄，但随着退休年龄逐渐接近，用于风险投资的比例应逐渐减少；在保险需求上，应逐渐偏重于养老、健康、重大疾病险，制定合适的养老计划。理财优先顺序：资产增值管理养老规划特殊目标规划应急基金退休期指退休后，这时期的投资和消费通常都比较保守，理财原则是身体、精神第一，财富第二，主要以稳健、安全、保值为理财目的。投资建议：将可投资资本的10用于

10、股票或股票型基金；50用于定期储蓄或债券；40进行活期储蓄，对于资产较多的老年投资者，此时可采用合法避税手段，把财产有效地交给下一代。理财优先顺序：养老规划遗产规划应急基金特殊目标规划。光大证券广州天河北路营业部整理2010-6-191.建一个个人账本，记流水账，看看钱究竟是流向了哪些方面。或许不看不知道，一看吓一跳，原来很多钱花得很“冤枉”，这样节流起来才心里有数。2.到银行办一个存折，而不是卡，强制储蓄。一定要设立一个理财目标，比如说五年后存够多少钱付房子或车子的首期。这样有刺激才有存钱的动力。不过理财目标一定要适中，太小了每个月无法起到督促作用，太大了遥不可及会挫伤积极性。3.适当投资，但要防止盲目投资。比如说买一个有升值潜力的小户型，自己住可以节省一笔租房费用，等到有能力买大房子的时候，又可出租。或者购买开放式基金，将钱交给专家打理，自己则不必投入太多精力。同时可以考虑买一些保险，越年轻购买养老保险费用越低，未来又可有保障，钱花得物有所值。4.慎用信用卡。虽然持卡消费现在是一种时尚，但那种轻松一刷的潇洒常常埋伏着过度消费。因此要随时查询账户余额，给自己一点警觉。除了买车买房这样的大投资，“享