信用风险防控工作制度

1、信用风险防控工作制度第一章 总则第一条 为加强县政府与国家开发银行省分行 （下称 “开行分行 ”） 的开发性金融合作， 充分借助县级政府的资源力量， 建立有效识别与 评估、决策和管理风险的机制， 使开发性金融县级实施机构具备信用 风险管理和信用建设推动的功能，特制定本管理办法。第二条 县信用管理平台风险管理机制包括风险识别与评估制 度、风险决策与处置制度、风险监控报告制度三个方面。第三条 县信用管理平台风险管理遵循 “实时识别、动态监控、及 时处理 ”的原则，以有效规避、预防、转移、分散和补偿风险。第二章 信用管理平台的设置和职能第四条 在县政府已成立的开发性金融合作办中设立信用管理 平台，指

2、定专人负责经常性的风险管理、信用建设工作，按照开发银 行的有关规定和要求，组织信用评级、限额审查、搭建信用结构，推 动信用建设、并在授权范围内进行风险决策。第五条 信用管理平台主要承担客户或项目风险识别、计量、决 策、处置、监控与报告全过程的风险管理职能，以及上至政府、下至 客户信用建设的职责，通过积极主动的信用建设，来达到推动业务、 防范风险的目的。第六条 县政府与开行合作，根据 “尽职免责 ”和“激励约束 ”结合 的原则，对县信用管理平台及其指定专人进行定期或不定期的评价考 核，以确保风险管理最大限度地支持业务发展。第三章风险识别与评估第七条 信用管理平台根据开行关于信用评级的要求开展客户

3、 的信用评级工作，然后将客户信用评级报告报开行分行风险管理巡视 小组审核。第八条 风险管理巡视小组由开行分行客户处有关人员及该县 县域覆盖外派人员组成。第九条信用管理平台根据开行关于信用评级、债项评级的要求 按季开展复核和年度复评工作，然后将复核结论和年度复评报告报开 行分行风险管理巡视小组。第四章风险决策与处置第十条对县贷款审议机构在开行分行审定的客户风险限额内 展开的项目债项评审，信用管理平台作为县域经济项目贷款审议小组 的成员从边界判断和信用结构的角度按照国家 发银行政策性贷款项目审议管理办法参与项目的审议与民主决策。第十一条 如果复评风险限额的测算值小于贷款余额与承诺未 贷额等存量业务

4、余额之和，信用管理平台要对这部分存量业务的信用 风险进行重点分析，并立即提出风险控制意见及建议书面报合作办、 开行分行风险管理巡视小组。第五章风险监控与预警第十二条 信用管理平台按附件二列示的风险监控点进行日常 风险监控。第十三条 信用管理平台依据预警信号的不同，采取不同的处理 方式，具体包括：预警 1 号的处理方式 信用管理平台应在获知预警信号的当日， 书面提出意见及建议报告合作办、开行分行的风险管理巡视小组。预警 2号的处理方式 信用管理平台应在获知预警信号的 3个 工作日内， 书面提出意见及建议报告合作办、 开行分行的风险管理巡 视小组。预警 3号的处理方式 信用管理平台应在获知预警信号的 5个 工作日内， 书面提出意见及建议报告合作办、 开行分行的风险管理巡 视小组。第六章 信用建设质量与风险监控报告第十四条 信用管理平台应按开行信用建设质量所列示的标志 性事件展开信用建设工作。第十五条 信用管理平台应按开行的要求监控信贷的运行状况， 对可能出现的风险进行监测、 预警，并按季形成书面报告， 报合作办、 开行分行风险管理巡视小组。第十六条 信用管理