过桥资金贷款的操作流程及风险防范

1、页眉关于过桥资金贷款的操作流程及风险防范 过桥资金具有金额大，期限短，无实物抵押等特点，因此在风 险防范上必须做在前面，事后补救非常困难。过桥资金贷款类型 ：一、注册（扩资）资金融资二、贷款还旧借新资金拆借三、资金摆账过桥资金操作程序：一、注册（扩资）资金融资操作程序1、申请: 借款人提交申请后， 确定贷款金额， 期限，利息后上报审批。2、核查: （ 1） 初审通过后，查验借款人 信用记录 ：个人客户的通过 银行查借款人（已婚的包括配偶）信用记录是否不良， 企业客户 的通 过中国企业网查询借款企业是否正常经营， 通过中国法院网查询借款 人是否有诉讼， 并要求企业借款人提交企业信用报告。 其程序

2、主要防 止借款人已被冻结资产和涉及诉讼，以防资金到帐后被划走，冻 结 .（2） 对方出具有关同意借款、 还款的董事会决议； （3） 签定相关借 款合同 / 主要股东担保合同公证 , 委托书公证；3、业务办理验资业务办理 需全程陪同办理公司注册领证，刻章，开立银行 账户（网银账户）手续，以便控制资金账户。（1）由本公司为借款人开立银行验资户留置账户所有手续 .（2）汇入资金，出具验资报告 .页眉（3）代领客户营业执照，办理银行基本户后转账还款。扩资业务办理 需留置借款企业营业执照正本、公章、财务章、 私章；网银口令卡，密码卡：留置借款企业银行放款帐户下空白支票， 借款企业出具授权委托书，授权我司

3、人员办理等相关手续。二、贷款还旧借新资金拆借办理程序做此类业务，先要调查企业的贷款情况，是抵押或是担保，企业 信誉情况如何。如果企业经营情况良好，又是抵押贷款，那操作的可 能性就很大1. 申请： 同上2，核查: 同上3.业务办理 （1） 借款人提供相关银行资料（与该单业务有关的银行批 复、银行借款合同、授信合同、保证合同等） ，贷款银行出具承诺书， 保证借款人的资金在该行借款后， 必须发放等额的新贷款， 用以归还 拆借资金的拆借资金； （2） 留置 借款人身份证、单位公章、财务章、 人名章、支票、公司网银和密码（更改密码） ，或企业提供第三方收 款账户的单位公章、财务章、人名章、支票、公司网银

4、和密码（更改 密码）、及第三方担保的担保物或保函。 （3） 转账确保借款人还清银行 借款，在新贷款委托支付中设立委托支付确保公司资金安全， 还款到 账后退还客户其收押的各种证件及相关文件， 并销毁客户签定的各种 文件。三、资金摆账借款业务操作流程1. 申请：同上 2，核查：同上页眉3.业务办理（1 ）借款人出具承诺书，保证借款人的资金用以归还拆 借资金的借款；（ 2）留置借款人身份证、 单位公章、 财务章、人名章、 支票、公司网银和密码（更改密码） ，或企业提供第三方收款账户的 单位公章、财务章、人名章、支票、公司网银和密码（更改密码） 、 及第三方担保的担保物或保函。 （3）转账后出具验资报告，打印银行 流水。用预先开具的支票还款或网银转账， 还款到账后退还客户其收 押的各种证件及相关文件，并销毁客户签定的相关文件。 风险控制要点：（ 1）在业务办理过程中，落实银行批贷情况（是否覆盖借款金额） 。 （ 2）落实