《金钥匙理财课件》PPT课件

1、中国农业银行理财沙龙,金钥匙理财进社区活动,主题：普及金融知识、服务百姓生活、共建和谐社区,一、践行农业银行“面向三农，服务城乡，回报股 东，成就员工”的使命。 二、感恩回馈，农行的发展离不开社区居民的支持。 三、活动的方式有理财讲座、现场咨询服务、客户 经理包点等多种形式。 活动目的：密切与社区居民群众的联络交流，增强居民的科学理财能力，达到完善便民服务措施和提高农行的社会公信力这一“双赢”目的,个人理财,个人理财：是一种综合金融服务，是专业理财人员帮助客户进行财务规划，满足客户人生不同阶段的需求，实现人生在财务上的自由、自主和自在,理财四部曲： 财富积累 财富保障 财富增值 财富分配,个人

2、理财中的生涯规划,什么是生涯规划？ 生涯规划偏重个人，通常以18岁为出发点，从学业、职业的选择到家庭、居住、退休等抉择，好比是人生之旅的预订行程图，也是要预先规划，何时停靠人生阶段的哪一站、从事什么职业、住哪里、拥有什么样的生活水平、有多少家庭成员等，将其转化为理财目标的数据，合理的算出一生中要花多少钱，一生中又可能赚多少钱，平衡一生的收支差异,个人理财中的生涯规划,与个人理财相关的重要概念,通货膨胀：物价水平持续的普遍的上涨。钱不值钱了,普通人辛苦挣来的财富却总是被通货膨胀所吞噬着，每一个投资者都应该将跑赢通货膨胀作为最低的目标。通货膨胀的侵蚀力量真的令人害怕，以5%的通货膨胀率来说，你的钞

3、票的购买力在不到15年内，就会少掉一半，在随后的5年内，又回再少掉一半。你的钞票购买力就会降到只有目前的1/4,即使按照每年3%“温和通胀”， 十年后退休时物价累计上涨 34% 三十年后物价累计上涨将是 243,400元存款30年前可买一套房如今只抵瓶茅台,家住成都水碾河的汤婆婆，1977年将400元存进银行，没想到33年后却遭遇取款困难。因为当年的中国人民银行牛市口营业所的招牌早已易主，奔波了4个多月还没有找到当年的存款记录。 经过长达一周的查询，农行终于在牛市口支行的账本库房里找到了汤婆婆存单的原始记录，并通知汤婆婆的儿媳妇黄女士前来兑付。黄女士兴冲冲地来到银行取钱，却发现存折连本带息仅能

4、取出835.82元。 黄女士决定暂不取钱，把这张存单作为文物来收藏,1978年的物价：面粉0.1850.22元/斤,猪肉0.851元/斤,中华香烟0.55元/盒，茅台酒8元/瓶。当年的400元可以卖400斤猪肉，1818斤面粉，727盒中华香烟或者50瓶茅台酒。 2010年物价来计算，835.82元仅可买420斤面粉，69斤猪肉，40盒中华香烟或者1瓶茅台酒,通货膨胀猛于虎-看看现今的100元都能买些什么,买黄金？金价涨得太厉害买房子？现在是高价买入，风险巨大买粮食？毕竟不是建国初期，粮食是稀缺产品存银行？利率没有通货膨胀高买债券？周期太长，利润太低，保值都成问题买股票？套牢了怎么办？天！我们

5、竟然茫然失措！我们该怎么办,天啊！我们该怎么办,复利是指在每经过一个计息期后，都要将所生利息加入本金，以计算下期的利息。这样，在每一计息期，上一个计息期的利息都要成为生息的本金，即以利生利，也就是俗称的“利滚利”。 尽早投资、定期定额、长期投资！ 例如：以基金定投为例，工薪阶层如果每月定投200元，按照年收益率7%计算， 如果从25岁开始，到65岁退休，则退休时可以获得 528024元。 如果35岁开始，到65岁退休，则退休时可以获得245417元。 如果45岁开始，到65岁退休，则退休时可以获得104793 从中我们可以看出，如果我们早动手，小的投资也会有大成果,与个人理财相关的第二个重要概

6、念,理财规划案例 李先生是崂山区某社区村民，今年40岁，目前在一家企业工作，月收入2000元，妻子负责照顾家庭，无收入,夫妻双方都有养老保险，儿子今年12岁，上初一。因拆迁分得房屋2套，面积各为95平米，目前自住一套，另一套出租，月租金收入为2000元，村里每年分红约1万元，家庭目前月开销2000元，现有银行储蓄存款15万元。 李先生目前主要考虑的是孩子未来的教育金问题，同时希望退休后家庭能维持目前的生活水平,规划方案： 目前李先生有两套房子，一套自住一套出租，可以说关于住房的基本目标已经实现了，若儿子成家立业时想另外购房或不在当地，可将出租房屋卖掉筹资。 现阶段，李先生的孩子处于义务教育阶段

7、，开支较少，但未来孩子的高等教育及住校后生活费支出将大幅增长。因此李先生家庭首先需要准备孩子未来的教育金和生活费。 李先生退休后家庭收入较少，要提前做好准备，合理配置资产，以钱生钱，安享晚年,1、保险：家财险、意外险 由于李先生家庭最主要资产为2套房产。因此李先生应投保家财险。家财险可以赔偿火灾、爆炸、雷击、海啸、盗窃等带来的损失，市面上200元/年的保费可买到约60万元的保障。 由于李先生是家庭的支柱，如果一旦出现意外将给整个家庭带来严重后果。建议李先生购买商业保险来防范可能出现的各种意外情况。根据李先生的收入计算，建议李先生购买意外险15万元，保费支持约300元/年。这样如果出现意外也会给

8、家庭带来一定的生活保障,2、教育金：基金定投 李先生的儿子现在12岁，到上大学还有近6年，如果按照学费5%、生活费3%的年增长率计算，预计上大学后教育及生活费年支出将超出2万元，数额较大，应及早进行规划。 建议每月定期定额1000元投资股票型基金，预计投资年回报率7%，既可以轻松获得中国经济增长所带来的收益，又可以有效降低投资风险，满足孩子的高等教育费用的需求，非常适合教育金目标的规划,3、养老金：多种配置手段 李先生准备退休的时间距离现在较长，除去每月1000元用于教育金投资外，剩下的闲钱可用于养老金筹备。 李先生将15万现金都作为银行储蓄，收益过低。建议李先生预留出3个月的家庭紧急备用金6

9、000元放在活期账户上。同时应进行多种配置就是不要把鸡蛋都放在同一个篮子里。建议股票型基金投资40%，黄金投资20%，另外40%可投资于债券、本利丰、安心得利等理财产品，以实现综合理财收益,大众观念中的几个误区,一、“钱少”不需要理财 二、“我还年轻呢，不急着理财” 三、”反正衣食无忧，不乱花钱就可以了，没必要理财” 四、“我年纪大了，理财没有意义，走一步算一步,大众观念中的几个误区,一、“钱少”不需要理财 我现在没多少钱，不需要理财”，其实正是因为钱少，才更需要科学的理财，所谓“你不理财，财不理你,结果很可能是以下三种遗憾： 1、本来我会更富有的 2、我怎么一直这么穷 3、我比以前更加清贫了

10、：吃不穷，穿不穷，不会打算一世穷,大众观念中的几个误区,二、“我还年轻呢，不急着理财” 事实上，由于复利效应的存在，从年轻时就开始理财最有效率，往往能获得意想不到的成果。 举个例子，要想在60岁退休时拥有100万元，假设年回报率12%，从20岁开始，每年只要投入1200元，也就是每月100元，从30岁开始，每年要投入3600元，从40岁开始，每年要投入12000元，从50岁开始，每年要投入50000元,积少成多，聚沙成塔,大众观念中的几个误区,三、”反正衣食无忧，不乱花钱就可以了，没必要理财” 这种想法在中产阶层以上群体中比较普遍。当然，富裕阶层这样生活确实可以，但会失去更好的发展机会，因为财

11、富本身就是资本，通过主动的财富管理，可以创造更多财富，并更好的规划财富运用，使“有钱人”拥有更加富足而美满的人生,大众观念中的几个误区,四、“我年纪大了，理财没有意义，走一步算一步” 这部分人的晚年生活随意性大，听天由命，子女条件好的可能过得还不错，但如果没有注意理财，合理安排退休生活和遗产，很难做到安享晚年生活，甚至比较凄凉，给儿女也增添了不必要的负担或纠纷,农行理财产品,二,本利丰,本利丰”理财产品，是指由农业银行自主发起的，以农业银行投资于银行间债券市场、优质企业信托融资项目和货币市场的金融资产为支撑，向公众发售的具有较高收益的保本理财产品。 产品类型分为保证收益型和保本浮动收益型,二,

12、公文处理流程,本金保障 “本利丰”产品具有稳健、安全的特点，致力于在保障投资者本金 100%安全的基础上获得较高的收益。 高安全性 “本利丰”产品主要投资于低风险、高信用等级的央票、债券、票据、优质企业信托融资项目等金融资产，安全性高，投资稳健。 适合广泛 保本保收益型“本利丰”产品适合包括保守型、谨慎型、稳健型、进取型和激进型在内的所有5种类型个人投资者和企业投资者。 期限灵活 “本利丰”系列理财产品投资期限为14天至两年不等，并已实现滚动发售。客户可根据自身对理财期限的需求选择适合的产品，并可实现资金在不同期限产品的有益循环，实现财富连续增值,本利丰特点,安心得利,安心得利”产品为非保本浮

13、动收益型 产品，内部评级为中低风险。我行通过合理的资产配置安排，在追求更多收益的同时降低其风险属性,产品特点： 期限多样：从低于1个月到长于1年的多种固定期限。 运作科学：多样化组合投资，兼顾不同资产的安全性与收益性，统一管理、分离定价。 安全适度：适合包括谨慎型、稳健型、进取型和激进型在内的所有4种类型个人投资者和企业投资者,安心快线,安心快线”系列产品我行超短期开放式理财产品品牌。产品均为非保本浮动收益型。在开放期内可以申购、赎回。帮助投资者灵活调配自己的投资资金，从容选择，及时获取投资收益,产品特点： 期限灵活：1天、7天、14天、21天、 28天等多个超短期限，同类型产品多 支并发。

14、运作科学：基于资产池管理，高效 配置资产组合。 安全适度：内部评级为中低风险,与同业的比较,非保本系列产品收益可观,100万元一天收益比较,二,公文处理流程,农行“传世之宝”实物黄金,实物黄金投资的优势,农行“传世之宝”实物黄金,农行“传世之宝”实物黄金,农行“传世之宝”实物黄金,目前农行又推出60克的建国60周年纪念金条、虎年生肖金条以及3克金钱,传世之宝”的优势所在,传世之宝寓意深刻、品牌响亮、传世之宝紧扣传世概念，符合我国传统的价值观，寓意您的劳动得以保值，您的家庭得以保障、您的财富得以传承,传世之宝”的优势所在,传世之宝”实物黄金产品原料均通过境外行或上海黄金交易所场内交易获得，有行业

15、认证保证；选择国内最大的黄金企业之一山东招金集团加工，质量上乘,传世之宝”的优势所在,传世之宝”文化内涵丰富，其正面刻有当代艺术大师韩美林先生（奥运福娃设计者）手书的“传世之宝”字样，采用锻压工艺，工艺复杂，外形美观,传世之宝”的优势所在,传世之宝”可以在我行开办网点随时购回，手续简单，客户不必承受较大损失,传世之宝”的优势所在,传世之宝”报价优、交易成本低。金价随行就市，普遍低于金店1020元每克,传世之宝”的优势所在,购买方便，购回简单，可办理质押贷款，可实现大额优惠功能,公文处理流程,个人综合授信贷款,二,业务优势,多种方式，“授”获精彩。我们根据您的信用及提供的担保情况，为您核定授信额

16、度，您可以在约定期限和最高授信额度内便捷地取得贷款,一次授信，循环使用：可依据您抵押、质押、保证、信用方式中的 一种或组合，一次申请取得授信额度，重复 循环使用。 用途齐全，方便灵活：贷款用途可为住房、汽车、房屋装修、综合 消费等消费类用途，也可为个体生产经营等 经营类用途，灵活广泛。 手续简便，省心省息：您申请贷款后，如以房地产抵押，只需办理 一次抵押手续；可随借随还，利息按照实际 贷款额和实际使用天数计算,个人综合授信贷款,二,授信额度,总授信额度=信用贷款额度+保证贷款额度+抵押贷款额度+质押贷款额度 最高可以达到500万元,特色产品-个人综合授信贷款,授信期限,个人客户综合授信额度有效期最高为5年，不含保证信用类授信的额度有效期最长不得超过3年。单笔贷款到期日最迟不得超过授信到期日,二,基金定投,基金定投,开放式基金定期定额业务，是客户委托银行每月固定时间从指定的资金账户（基金账户）代客户提交申购（赎回）固定金额（份额）基金产品的申请业务,产品特点 超低门槛，百元即可。最