学习情境二如何理解金融机构体系

1、金融基础与实务,学习情境二,如何理解金融机构体系,项目内容,1,项目一,2,认识金融机构体系,如何理,解金融,机构,项目二,中央银行的职能及业务,项目三,商业银行的性质及业务,项目四,非银行类金融机构的业务,3,4,学习目标,知识目标,了解金融机构体系的一般构成,明确各类金融机构的性质、职能，要求对我,国金融体系有准确的认识,技能目标,掌握商业银行及非银行金融机,构的组成情况，并结合实际较好地理解中央,银行的特点,能力目标,能明确各类金融机构的业务范,围，能具备在金融机构办理基本业务的能力,知识结构模块图,金融机,构体系,金融,机构,体系,中央银行,的职能及,业务,商业银行,的性质及,业务,非

2、银行类,金融机构,的业务,西方国家,的金融机,构体系,我国金融,机构体系,的构成,中央银行,的职能,中央银行,的业务,商业银行,的产生发,展及性质,职能,商业银行,的业务,保险业务,信托业务,证券业务,租赁业务,项目一,认识金融机构体系,一、认识西方国家的金融机构体系,一）中央银行,二）商业银行,三）专业银行,四）非银行金融机构,一）中央银行,中央银行是一国金融机构体系的中心环节，处,于特殊的地位,中央银行不同于其它银行，它是货币的发行银,行、银行的银行和政府的银行，具有对全国金,融活动进行宏观调控的特殊功能,二）商业银行,商业银行又称存款货币银行、普通银行，是以,自营存款，放款为主要业务的金

3、融机构,商业银行通过办理转账结算业务实现国民经济,绝大部分货币周转，同时起着创造派生存款的,作用,商业银行机构数量多、业务量大、经营范围广,因而具有其它任何金融机构不能代替的重要地,位,三）专业银行,1,储蓄银行,2,抵押银行,3,农业银行,4,进出口银行,5,开发银行,四）非银行金融机构,1,保险公司,2,信用合作社,3,信托公司,4,投资银行,5,养老或退休基金会,6,投资基金,7,财务公司,8,金融租赁公司,二、分析我国金融机构体系的构成,一）中央银行,二）商业银行体系,三）政策性银行,四）非银行金融机构,五）香港、澳门和台湾的金融机构体系,一）中央银行,中国人民银行是我国的中央银行，是

4、在国务院,领导下监督管理金融事业、实施货币政策的国,家机关，是我国金融体系的核心,二）商业银行体系,1,国有及国有控股的大型商业银行,2,中小商业银行：包括股份制商业银行和城市,商业银行两大类,3,农村金融机构,4,中国邮政储蓄银行,5,外资银行,三）政策性银行,1,国家开发银行,2,中国进出口银行,3,中国进出口银行,四）非银行金融机构,1,保险公司,2,证券公司,3,信托投资公司,4,财务公司,5,金融资产管理公司,6,汽车金融公司,7,货币经纪公司,8,金融租赁公司,五）香港、澳门和台湾的金融机构体系,香港金融机构体系,澳门金融机构体系,台湾的金融体系,项目二,中央银行的职能及业务,一、

5、认识中央银行的性质与职能,一）中央银行的性质,二）中央银行职能,三）中央银行制度的类型,一）中央银行的性质,1,为金融机构和政府提供金融服务的特殊金融,机构,2,制定和实施货币政策、进行金融监管的管理,机构,二）中央银行职能,1,发行的银行,2,银行的银行,3,政府的银行,二、把握中央银行的业务,一）中央银行的业务,二）中央银行的业务活动原则,一）中央银行的业务,1,中央银行的资产业务,2,中央银行的负债业务,3,中央银行的中间业务,二）中央银行的业务活动原则,1,不以盈利为目的,2,不经营商业银行业务,3,保证资产的流动性和安全性,4,管理权相对独立,项目三,商业银行的性质及业务,一、认识商

6、业银行的产生、发展及性质、职能,一,商业银行的产生、发展,二,商业银行的性质,三）商业银行的职能,一）商业银行的产生、发展,银行业最早的发源地应该是意大利,具有近代意义的银行则是,1587,年设立的威尼斯,银行,1694,年英格兰银行的成立，标志着现代商业银,行的诞生,二,商业银行的性质,1,商业银行具有一般企业的特征,2,商业银行是一种特殊的企业,3,商业银行是一种特殊的金融企业,三）商业银行的职能,1,信用中介,2,支付中介,3,信用创造,4,金融服务,二、把握商业银行的业务,一）负债业务,二）资产业务,三）中间业务和表外业务,一）负债业务,1,资本,2,存款负债,3,借款负债,二）资产业

7、务,1,现金资产,2,贷款业务,3,贴现业务,4,证券投资,三）中间业务和表外业务,1,中间业务,1,结算业务,2,代理业务,3,基金托管业务,4,信托业务,5,租赁业务,6,银行卡业务,7,咨询顾问业务,8,保管箱业务,9,电子银行业务,三）中间业务和表外业务,2,表外业务,1,承诺类业务,2,担保类业务,3,衍生金融工具交易类业务,项目四,非银行类金融机构的业务,一、保险机构,一）保险机构分类,二）保险公司业务,一）保险机构分类,1,保险公司,2,保险中介机构,二）保险公司业务,1,财产保险,1,企业财产保险,2,家庭财产保险,3,运输工具保险,4,货物运输保险,5,农业保险,二）保险公司

8、业务,2,责任保险,1,公众责任保险,2,产品责任保险,3,雇主责任保险,4,职业责任保险,二）保险公司业务,3,人身保险,1,人身保险的概念及特点,2,人身保险种类,人寿保险,健康保险,意外伤害保险,4,保证保险,二、信托业务,一）信托概述,二）信托职能与特点,三）信托业务种类,一）信托概述,1,信托的概念,2,信托的构成要素,包括信托目的、信托主体、信托客体、信托,行为、信托期限等,二）信托职能与特点,1,信托的职能,1,财产事务管理职能,2,融通资金职能,3,社会投资职能,4,代理职能,二）信托职能与特点,2,信托的特点,1,信托的基础是充分信任,2,设立信托的前提是财产权,3,信托财产

9、具有独立性,4,信托使所有权和利益权相分离,5,信托损益的计算遵循实绩原则,三,信托业务种类,1,以信托关系成立的方式为标准划分,1,任意信托,2,法定信托,三,信托业务种类,2,以信托财产的性质为标准划分,1,金钱信托,2,有价证券信托,3,不动产信托,4,动产信托,5,金钱债权信托,三,信托业务种类,3,从受益人的角度对信托的划分,1,自益信托,2,他益信托,3,私益信托,4,公益信托,三、证券业务,一）证券机构,1,证券公司,2,证券服务机构,二,我国证券公司的主要业务,1,证券经纪业务,2,证券承销与保荐业务,3,证券投资咨询业务及与是指与证券交易、证,券投资活动有关的财务顾问业务,4

10、,自营业务,一）证券机构,1,证券公司,在我国是指依照,公司法,和,证券法,规定,和经国务院监督管理机构批准从事证券经营业,务的有限责任公司或股份有限公司,2,证券服务机构,主要包括证券登记结算公司、证券投资咨询公,司、律师事务所、会计师事务所、资产评估机,构和信用评级机构,二,我国证券公司的主要业务,1,证券经纪业务,2,证券承销与保荐业务,3,证券投资咨询业务及与证券交易、证券投资,活动有关的财务顾问业务,4,自营业务,5,客户资产管理业务,6,融资融券业务,7,证券公司,IB,业务,8,基金管理业务,三,我国证券服务机构的业务,1,证券登记结算公司,2,证券投资咨询公司,3,律师事务所,4,会计师事务所,5,资产评估机构,6,信用评级机构,四、租赁业务,一,租赁的概念,二,租赁业务形式,三,融资性租赁,四,经营性租赁,一,租赁的概念,租赁就是租用他人的物件,现代租赁主要为设备租赁,现代租赁是出租、借贷行为和租赁合同的统称,二,租赁业务形式,1,融资性租赁,2,经营性租赁,3,节税租赁,4,销售式租赁,5,杠杆租赁,6,直接租赁,7,转租赁