银行反洗钱调研报告

1、银行反洗钱调研报告 反洗钱工作在当今复杂的金融和社会环境下是一项重要而艰巨 的工作，做好反洗钱工作，是维护国家和人民群众根本利益客观要求， 是维护金融机构诚信及金融稳定的需要， 也是保证信誉支付稳定， 促 进工行发展的保证。结合工行天平架支行实际，工行广州南湖支行， 现将这半年的反洗钱工作，存在问题，及相应的对策做出汇报： 一，存在的问题（ 一） 对反洗钱工作的认识不足1，认识不足：由于宣传不够广泛和深入 , 社会公众，对反洗钱的 认识不足；部分网点认为反洗钱是人民银行的事 , 与己无关，一些网 点既设有健全的制度 , 也末指定专人负责 , 反洗钱工作对他们而言可 有可无 ；2，利益相关者，对

2、反洗钱工作不支持：政府相关部门，因 为引资心切 , 对加强大额资金的流入管理 不理解, 不积极配合；一些 网点，从自身利益出发 ,认为建立反洗钱体系要增加成本投入 , 在同业 竞争中丢失客户 ,从而放弃执行反洗钱的义务； ；3，部分网点认为洗 钱是多在市区 , 城乡结合部没人洗钱，但天平架支行的地理区位是最 特别的，高尚住宅区林立于城乡结合部，特殊业务较多，因此反洗钱 工作也更为复杂，严峻（ 二 ） 缺乏反洗钱专门人才 , 分析甄别难 作为新晋一线柜面员工，其实每天的工作都与反洗钱相关，可是只 是听网点员工，偶尔提到业务合规，要注意可疑交易，具体的判别能 力，并没有做过相应的培训。对于商业银行

3、来说是一项新的职能, 由 于各种条件限制 , 当前工行反洗钱专门人才十分缺乏 ,反洗钱岗位人 员大都是兼职人员 ,反洗钱的知识及业务技能欠缺 , 缺乏实际操作 经 验 不能对可疑支付交易数据进行精确分析、准确判断。 （三）客户身份识别制度未认真落实工行天平架支行一线员工在与客户建立业务关系时，核对并登记 的真实有效身份证件或身份证明文件， 只有居民身份证及其号码， 对 客户的其他情况都没有相关的记录记载， 就是已登记的客户身份证号 还存在记录模糊、不完整； 业务办理时，各种操作也只是为了应付各 类检查等现象。 分析原因认为客户都是自己的熟人或朋友， 不会参与 洗钱，为挽留客户，放松了对部分客户

4、的身份识别，只登记了身份证 明文件的编号，对大额的资金往来， 根据现金管理的要求做一些工作。 客户身份识别制度落实不到位。（四）反洗钱素质不高 工行天平架员工反洗钱素质较低，对反洗钱工作的认识不到位， 对反洗钱相关操作流程及法规学习不够， 与当前反洗钱工作要求有一 定差距，特别是一线人员对反洗钱知识了解甚微， 对有关的反洗钱操 作程序掌握不熟练，在日常工作中，难以有效识别可疑交易。另外， 过于重企业经营效益， 轻员工反洗钱培训， 造成一线人员反洗钱知识 欠缺。二，对策与建议（一）及时报告大额和可疑交易识别和报告大额和可疑交易是反洗钱的重要内容，天平架每一个网点都应当制定一套及时报告大额和可疑支

5、付交易的制度， 要严格按 照人民币大额和可疑支付交易报告管理办法和金融机构大额和 可疑外汇支付交易报告管理办法规定的标准 , 借鉴国外及国际组织 识别大额和可疑交易的经验 , 对金融交易进行识别并作出正确的判 断。（二）认真识别客户身份为确保工行天平架支行系统不被犯罪分子利用为洗钱的渠道, 商业银行必须采取适当的措施 , 确定所有客户的真实身份。在为客户开 户时, 应当严格按照人民币银行结算账户管理办法及有关账户管 理的规定, 对其注册名称、地址、业务范围、注册资金、基本财务状 况等有明确的了解和掌握；同时 , 还应准确掌握该法人或其他组织的 营业、歇业、被终止或解散、破产的信息，对自然人客户

6、 , 在为其开 户或办理业务时 , 应当要求其以法定身份证件的名称开户 , 记录其法 定证件上的相关事项 , 并核实客户的身份证件。 “马家军”一类利用外 汇买卖业务进行洗钱的操作，当即被我支行发现，并做出相关通报， 希望各网点在日后反洗钱工作中再接再厉。（三）健全和完善内控机制1，各网点负责人尤其是一线领导要高度重视反洗钱工作 , 建立健 全反洗钱的相关制度 , 加强对一线临柜人员的培训。要建立一整套切 实可行的鉴别、分析、 报告 可疑支付交易的操作办法、指标体系 , 方便一线人员操作； 2，要进一步明确金融机构内部各环节的工作流 程,从一线临柜人员发现、分析、报告可疑支付交易 ,到领导审核 ,再 到单位反洗钱领导小组向政府有关部门报告 , 都要明确时间限制和工 作责任 , 层层落实第一责任人负责制 , 最大限度地提高反洗钱工作效 率；3，要按照内控优先的原则 , 切实加强内部控制制度的建设和落实 , 业务创新必须首先制定相应的内部控制制度 , 并经常进行自我评估， 建立健全反洗钱组织体系， 及时调整反洗钱组织领导机构， 确定反洗 钱工作的负责部门， 配备业务素质较高的管理人员， 制订严格的工作 职责，确保反洗钱工作的有效开展。根据各网点业务的实际情况，进 一步完善反洗钱内控制度，网点应根据自身业务特