股票、债券和保险(周)

1、.,股票 债券 商业保险 融资,第十二讲 股票 债券和保险,高考考点,.,考点：股票,1、股票含义：,、股票的性质,代表其持有者对股份公司的所有权。 对发行的企业：是筹集资金的一种形式； 对股东：是一种入股凭证，是一种投资，是取得收入的一种有价证券。,3、收益 4、作用 5、特点,流通强、收益高、风险大,股票的价格=预期股息/银行利息率,.,发行者,名称,风险性,国债,收益性,风险小，以国家的税收担保,金融 债券,中央 政府,收益少，但高于相同期限银行存款利率，收益稳定,银行和非银行金融机构,收益高于国债，但低于一般企业债券,风险高于国债，安全性比国债要低，但高于企业债券,企业 债券,风险大，

2、与企业的经营有密切关系,企业,收益高于国债和金融债券,.,例题：公司债券对于投资者的吸引力在于 A、价格公开，信用好； B、代用率高，收益好 C、利率较高，收益较好 D、风险小，安全性好,C,例题：根据中国人民银行上海分行的调查，目前购买国债已经成为居民家庭持有金融资产的首选。下列关于国债的认识正确的是 A、国债利息收入不属于劳动所得 B、国债可以提前支取 C、国债可以无限制发行 D、国债是一种无风险的债券,A,.,公司债券与公司股票,债务证据，限期偿还,入股凭证,定期收取利息,不承担经营风险,取得股息和红利，经营好坏决定股票的效益,有明确的付息期限，须偿还本金,股金不能退还，只能出卖股票,都

3、是有价证券;,都是集资的手段;,都是能获得一定收益的金融资产。,.,考点：商业保险,、含义：,、特征：“人人为我，我为人人”,、功能：,转移风险、减少损失、防范后患、保障生活、安定社会,.,健康险,意外伤害险,人寿险,分红险,汽车保险、运输保险等,、保险的分类 社会保险和商业保险,、商业保险的分类,6.原则：公平互利、协商一致、自愿订立,人身保险,财产保险：,.,2,1,3,4,比较,.,商业保险与储蓄的不同点是 A二者都是投资方式； B、商业保险是为了安定生活、防范后患，储蓄是为了更好地消费 C、商业保险和储蓄都可以给投资者带来利息收入 D、商业保险和储蓄遵循相同的原则规定,B,.,十七大报

4、告中首次提出的“创造条件让更多群众拥有财产性收入”的说法，引起了与会代表和社会各界的热烈讨论。财产性收入必然会涉及到各种投资，除了实业投资，还包括投资金融产品，涵盖了储蓄、债券、保险和股票等。 （1）运用经济生活的知识分析，创造条件让更多群众拥有财产性收入有何重大意义？,（1）有利于百姓的收入多元化，增加百性财富，使更多的百姓能够真正享受到经济发展的成果； 有利于激励人们更多有效地使用生产要素，提高资本等生产要素的利用效率； 有利于促进股市等金融市场的发展，进一步繁荣资本市场，实现资本等生产要素的优化配置。,.,（1）结合上述材料，对该地居民投资理财方式加以评析。 （2）你认为投资的时候，居民

5、应该注意哪些原则？,（1）多数居民将存款储蓠作为首选投资方式，说明存款储蓄虽然收益较低，但风险性小、安全性高，符合多数居民的投资要求，适量的存款储蓄利国利民股票投资收益较高，使得居民投资意愿增强，但是股市有风险，披资需谨慎多数居民的投资方式单一，要认清各种投资方式的利弊，投资应该多元化。,.,（2）要注意投资的收益性、风险性及多元化。（3分） 投资要根据自已的实际情况、经济实力、量力而行。（3分） 投资既要考虑个人利益，也要考虑国家利益，应将二者结合起来。（2分）,.,（2）李某原为某国有企业的职工，今年由于企业改制，获得了8万元下岗补贴。李某上有父母，下有正在读高中的女儿，其妻子也待业在家。

6、经多方努力，李某实现了再就业，其收入基本解决了家庭的日常开支，他准备把这8万元下岗补贴用于投资。根据李某家的情况，请你为李某拟定一份投资计划，并简单分析这样投资的理由。,.,（2）将4万元用于定期储蓄，买2万元国库券，买1万元股票，为父母或妻子女儿买人身保险1万左右。 理由：李某的女儿正在上高中，将来上大学需要一大笔资金，存4万元定期储蓄可满足以后上学的需要；国库券与股票相比，安全性好，风险小，收益也较储蓄高一些，故可考虑购买2万元国库券；李某的父母可能上了一定的年纪，从身体健康角度考虑，购买人身保险的比较合适，妻子失业也可以为其购买人身保险；尽管购买股票风险较大，但收益也较高，可考虑选购1万元左右的股票。 总之，公民应该有投资意识和风险意识，要根据经济形势、国家政策、家庭需要、家庭收入等具体情况，设计投资方案，在分散风险的同时，努力实现收益的最大化。,.,考点：融资,1、含义： 狭义：融资就是当事人通过各种方式筹措资金 。 广义：资金融通或金融。,2、分类,按有无金融中介分为：直接融资和间接融资,直接融资是指不经过任何金融中介机构，由资金短缺的单位直接与资金盈余的单位协商进行借贷，或通过有价证券及合资等方式进行的资金融通，如债券、股票、合资合作经营、内部融资等。,间接融资是指通过金融机构为媒介进行的融资活动，如银行信贷、非银行金融机构信