金融法试题二(含答案)

1、一、单项选择题(本大题共25小题，每小题l分，共25分)在每小题列出的四个备选项中只有一个是符合题目要求的，请将其代码填写在题后的括号内。错选、多选或未选均无分。1下列关于中国人民银行长的任期和任职，说法正确的是 (B )A每届任期3年，可以连任 B每届任期5年，可以连任C每届任期3年，不可以连任 D每届任期5年，不可以连任2设立全国性商业银行最低注册资本数额为 (D )A1亿元人民币 B3亿元人民币C5亿元人民币 D10亿元人民币3我国商业银行法规定的拆人资金不可以作为下列哪一用途 (D )A弥补票据结算不足 B弥补联行汇差头寸不足C临时性周转资金需要 D发放固定资产贷款4下列哪一选项不属于

2、商业银行法规定的关系人? (C )A某商业银行的董事 B某商业银行行长的妻子C某商业银行高管的老同学 D某商业银行监事投资的一家公司5承租者根据自己所需的设备，先同厂商洽谈供货条件，然后向出租者申请租赁预约，经出租审查同意后，签订租赁合同，这种租赁形式是 (A )A自营租赁 B回租C转租 D他营租赁6银行与客户关系的本质是 (D )A商业关系 B信用关系C服务关系 D契约关系7下列关于银行查询、冻结、扣划个人存款的规定错误的是 (C )A获得法律明确授权的司法机关、行政机关、军事机关可以查询、冻结、扣划个人在银行的存款B有关机关进行查询，冻结、扣划时，应当出具协助查询存款通知书，协助扣划存款通

3、知书，或者法院的有关裁定书和判决书C有权机关查询存款资料，根据需要可以抄录、复制、照相并带走原件D冻结银行存款的期限为最长6个月，期满后可以续冻8在一般存单纠纷的处理规则中，如果存单真实，则存款关系是否真实的举证责任由来承担。 (A )A银行 B存款人C接受存单作为质押的第三人 D接受存单作为债务9下列不是贷款通则中“贷款人”的是 (C )A中国农业银行 B信托投资公司C中外合资银行 D城市信用合作社10甲就自己的一栋房屋作为抵押物先后与乙、丙、丁签订债务担保抵押合同，甲与乙、丁的抵押合同未登记；与丙的抵押合同进行了抵押登记，则甲如果以抵押物清偿债务，则乙、丙、丁的清偿顺序为 (C )A乙优先

4、受偿、丙次之，丁最后受偿B丙优先受偿，乙次之，丁最后受偿C丙优先受偿，乙、丁就余额财产按债权比例受偿D乙、丁优先受偿，丙就余额财产受偿11债权人与债务人在合同中未约定履行期限的，债权人留置债务人财产后，应当确定几个月以上的履行期限? (B )A1个月 B2个月C3个只 D6个只12现金从发行库发出，进入业务库，称为 (A )A出库也叫货币发行 B流通C回笼 D现金归行13下列不属于自由外汇在外汇管制国家的作用的是 (D )A国际支付手段 B信用手段C国际储备手段 D流通手段14我国外汇管理的职能部门是 (C )A中国人民银行 B外交部C国家外汇管理局及其分局 D财政部15从l953年至l972

5、年的l9年里，人民币对其他国家的汇率，主要同哪国的汇率折算而成(B )A美国 B英国C法国 D日本16关于信用卡提现，银行卡业务管理办法规定每卡每日累计取现不得超过 (C )A1000元 B2000元C5000元 D10000元17证券发行与交易都是在专业化的证券市场中进行。人们一般把证券转让、交易的市场称为 (B )A一级市场 B二级市场C三级市场 D四级市场18我国目前的证券交易所包括 (C )A北京与上海证券交易所 B北京与深圳证券交易所C上海与深圳证券交易所 D上海与广州证券交易所19下列股票可以在证券交易所上市的是 (D )A公司股 B法人股C国有股 D社会公众股20根据上市公司证券

6、发行管理办法规定，拟配股公司除满足发行新股的条件外，还要满足某些规定，下列不属于这些规定的是(D )A控股股东应当与股东大会召开前公开承诺认配股份的数量B拟配售股份数量不超过本次配售股份前股本总额的30C采用证券法规定的代销方式发行D采用证券法规定的代销与包销两种方式发行21上市公司非公开发行股票，其控股股东、实际控制人及其控制的企业认购的股份，不得转让的期限为DA3个月 B6个月C24个月 D36个月22下列不属于上市公司暂停上市的条件的是DA公司不按规定公开其财务状况B公司对财务会计报告做虚假记载C公司有重大违法行为D公司最近三年连续亏损，其后在一个年度内未能恢复到盈利23可转换债券的回售

7、实际上是一种DA债券 B物权C买人期权 D卖出期权24契约型投资基金也被称为AA信托型投资基金 B公司型投资基金C股票基金 D债券基金25下列不属于期货交易的主要特征的是CA期货交易以在期货交易所内买卖期货合约的方式进行B期货合约是由期货交易所制订的标准化合约C实物交割率高D实行保证金制度二、名词解释题(本大题共5小题，每小题3分，共15分)26资本充足率27信托28单位存款29贷记卡30证券投资基金三、简答题(本大题共4小题，每小题5分，共20分)31简述中国人民银行工作人员的法律责任。32简述设立商业银行的条件。33简述担保合同本身无效时的处理规则。34简述股份有限公司股票上市的条件。四、

8、论述题(本大题共2小题。每小题l0分，共20分)35试述银行与客户关系的基本原则。36试述国家股、法人股和社会公众股及其区别。五、案例分析题(本大题共2小题，每小题l0分，共20分)37兴发公司因扩大企业规模，需要资金支持。宏昌公司恰好有一笔富余资金。宏昌公司因此委托甲银行向兴发公司提供贷款。于是宏昌公司与甲银行签订了委托协议，甲银行与兴发公司签订了借款协议。借款协议到期后，兴发公司未能按期归还贷款。问：(1)宏昌公司能否要求甲银行归还贷款?为什么?(2)宏昌公司是否有权要求申公司偿还贷款?为什么?38甲和乙签订了一份购销棉花合同、数量为5000千克，价款2万元，履行期限为6月30日以前，现甲

9、希望乙能提供担保。问：(1)乙可以选择哪些担保方式?(2)现假定乙请丙来做担保，问：甲与丙之间签订的合同叫什么?如果甲丙之间未约定保证范围和保证期间，依法律规定应当如何处理?如果乙到6月30日未履行债务，丙应承担哪些义务?丙对甲可以行使哪些权利?(假设为一般保证的情形)答案详解一、单项选择题1B 【解析】中国人民银行行长每届任期5年，可以连任。此规定是按照我国宪法对国务院组成人员任期的规定。2D 【解析】根据商业银行法第l3条规定，设立全国性商业银行的最低注册资本数额为l0亿元人民币。3D 【解析】商业银行法第46条规定：“拆出资金限于交足存款准备金、留足备付金和归还中国人民银行到期贷款之后的

10、闲置资金。拆入资金用于弥补票据结算、联行汇差头寸的不足和临时性周转资金的需要。禁止利用拆人资金发放固定资产贷款或者用于投资。”4C 【解析】我国商业银行法第40条规定：商业银行不得向关系人发放信用贷款；前款所称关系人是指：(1)商业银行的董事、监事、管理人员、信贷业务人员和其近亲属；(2)前款所列人员投资或担任高级管理职务的公司、企业和其他经济组织。该题中只有C项“某商业银行高管的老同学”不属于j二述所说的关系人，其他选项都符合关系人的条件。故选C项。5A 【解析】金融租赁的主要形式为自营租赁、回租和转租。此题考查自营租赁的定义。6D 【解析】我国在法律上并没有明确规定银行与客户关系的性质，但

11、是从法理上可以认为这种关系的本质为契约关系。7C 【解析】有权机关查询存款资料，根据需要可以抄录、复制、照相、但不得带走原件。因此C项错误。其他选项都符合商业银行法规定。8A 【解析】如果存单真实，则存款关系是否真实的举证责任由银行承担，而不是其他人。9C 【解析】贷款通则中规定的贷款人的概念如下：首先，贷款人在我国必须是经过中国人民银行现为银监会批准，持有中国人民银行颁发的金融机构法人许可证或金融机构营业许可证，并经过工商行政管理部门核准登记的金融机构。该题中只有C项中外合资银行不符合以上条件。故选C项。10C 【解析】同一财产向两个以上债权人抵押的，拍卖、变卖抵押物所得的价款按照以下规定清

12、偿：(1)抵押权已登记的，按照抵押物登记的先后顺序清偿；顺序相同的，按照债权比例清偿。(2)抵押权已臀记的优于未登记的受偿。(3)抵押权未登记的，按照债权比例清偿，不区分抵押合同订立的时间先后。本题只有C项符合上述规则。11B 【解析】债权人留置债务人财产后，应当确定2个月以上的期限，通知债务人在该期限内履行债务。12A 【解析】商业银行业务库中的现金超过了核定的限额，就需要把超过的部分交回到央行发行库，称为“现金归行”。货币从发行库到业务库的过程叫“出库”，即货币发行；货币从业务库回到发行库的过程叫“人库”，即货币回笼，故本题选A项。13D 【解析】流通手段不是自由外汇管制国家的主要作用，其

13、他ABC三项都是，故选1)项。14C 【解析】我国外汇管理的职能部门是国家外汇管理局及其分局。15B 【解析】从1953年至l972年的l9年里，人民币主要同英镑联系，采用固定汇率，人民币对其他国家的汇率，再用英镑同其他货币的汇率折算而成，故选英国B项。16C 【解析】这是信用卡提现中的限制规定，每卡每日累计提款不得超过5000元。17B 【解析】证券市场只有一、二级市场。人们一般把发行活动所处的市场称为“一级市场”，把证券转让，交易的市场称为“二级市场”。18C 【解析】我国目前的证券交易市场只有上海和深圳两家，其他城市都没有。19D 【解析】国有股与法人股不具有流通性，所以不能上市；而公司

14、股可视为法人股，同理也不能上市交易，只有社会公众股可流通，故可上市。20D 【解析】D项中错在不能采用包销的方式，只能采用代销。其他三项都对21D 【解析】在上市公司非公开发行股票的要求中，控股股东、实际控制人及其控制的企业认购的股份，36个月内不得转让。22D 【解析】上市公司暂停上市的条件中，ABC都符合。D项是上市公司终止上市的条件之不是上市公司暂停上市的条件。23D 【解析】回售实际上是一种卖出期权，它赋予投资者一种权利，投资者可以根据市场的变化而选择是否行使这种权利。24A 【解析】根据组织形态的不同，证券投资基金可分为公司型投资基金和信托型投资基金。契约型投资基金也称信托型投资基金

15、。而股票基金和债券基金则是证券投资基金根据基金资产投资力向的不同所分的基金形式。25C 【解析】期货交易的特征有五个，题中ABD都是其特征之一；而C项错在期货交易中实物交割率高：，凶为期货合约的完结并不一定要实际交货，买卖期货合约者在规定的交割日期前任何时候都可以通过数量相同、方向相反的交易将持有的合约抵销，无需再履行实际交货义务，故实物高割率低。二、名词解释题26资本充足率是指银行资本与经营风险加权后的银行资产之比。27信托是指为了实现一定的目的，把自己的财产或资金委托给他人代为管理或经营的一种法律行为。28单位存款指企业、事业单位、机关、部队和社会团体等单位在金融机构办理的人民币存款。29

16、贷记卡是纯粹意义上的信用卡，持卡人无需在发卡银行事先存款，而是在发卡银行授予的信用额度内先消费、后还款。30证券投资基金是一种利益共享、风险共担的集合证券投资方式。通过公开发售基金份额募集设立的证券投资基金(以下简称基金)，由基金管理人管理，基金托管人托管，为基金份额持有人的利益，以资产组合方式进行证券投资活动。三、简答题31简述中国人民银行工作人员的法律责任。答：(I)违反贷款或担保的责任。(2)违反保密义务的责任。(3)中国人民银行的渎职责任。32简述设立商业银行的条件。答：我国商业银行法第l2条规定了设立商业银行的条件：第一，有符合商业银行法和公司法规定的章程；第二，符合商业银行法规定的

17、注册资本最低限额；第三，有具备任职专业知识和业务工作经验的董事、高级管理人员；第四，有健全的组织机构和管理制度；第五，有符合要求的营业场所、安全防范设施和与业务有关的其他设施。设立商业银行，还应当符合其他审慎性条件。33简述担保合同本身无效时的处理规则。答：保证合同是债权人与保证人之间的合同。主合同有效而保证合同无效，通常意味着债权人或保证人中至少有一方是有过错的。这里存在三种情况：第一，如果债权人无过错，仅保证人有过错，则保证人需要与债务人对主合同债权人的经济损失承担连带赔偿责任。第二，如果仅债权人有过错，而保证人无过错的，如主合同债权人采取欺诈、胁迫等手段，使保证人在违背真实意思的情况下提

18、供保证，则保证人不承担责任。第三，如果债权人、担保人都有过错的，各承担一部分责任，其中，担保人承担民事责任的部分不应超过债务人不能清偿部分的12。34简述股份有限公司股票上市的条件。答：根据我国证券法第50条，股份有限公司申请股票上市，应当符合下列条件：(1)股票经国务院证券监督管理机构核准已公开发行；(2)公司股本总额不少于人民币3000万元；(3)公开发行的股份达到公司股份总数的25以上；公司股本总额超过人民币4亿元的，公开发行股份的比例为l0以上；(4)公司最近3年无重大违法行为，财务会计报告无虚假记载。同时，证券法许可证券交易所规定高于法律规定的上市条件，并报中国证监会批准。四、论述题

19、35试述银行与客户关系的基本原则。答：商业银行与客户的业务往来，应当遵循平等、自愿、公平和诚实信用的原则。(I)平等原则。-平等原则是指银行与客户之间的法律地位平等。平等的法律含义，还包括在金融市场上，没有任何人拥有任何经济卜的特权，没有任何单位拥有任何特殊的地位。(2)公平原则。公平原则是指商业银行与客户签订的合同要体现公平。(3)自愿原则。自愿原则是指当事人在金融市场中进行的各种交易都要自主表达意思，自由达成一致，自觉履行合同。(4)信用原则。是商业银行与客户参加金融市场活动的基础。金融市场是通过信用记录的方式来维持参加者的信用水平的。信用记录维持着市场纪律。36试述国家股、法人股和社会公

20、众股及其区别。答：这是对我国证券市场的结构与发展轨迹有重大影响的一组分类。按照投资主体及资金来源的不同，我国上市公司的股票可分为国有股、法人股和社会公众股。国有股是指代表国家投资的部门或机构以国有资产向公司投资形成的股份，包括以公司现有国有资产折算成的股份。我国大部分股份制企业都是由大中型国有企业改制而来的，因此，国有股在公司股权中占有较大的比重。法人股是指企业法人或具有法人资格并按企业经营方式运作的事业单位和社会团体向公司非上市流通股权部分投资所形成的股份。根据法人股认购的对象，可将法人股进一步分为境内发起人股、外资法人股和募集法人股三类。社会公众股是指我国境内个人和机构以其合法财产向公司可上