2019年银行卡暨网上银行业务分析

1、银行卡暨网上银行业务分析随着银行卡及科技网络的飞速发展， 我行的银行卡和网上银行业务在机遇与挑 战中，又迎来了一个发展的春天。一、基本情况 二、工作中存在的主要问题1信用卡业务发展面临内忧外患信用卡是现代科技与金融业务相结合的产物。信用卡的发展不仅推动支付活动向非现金支付方式转化，提高了社会的文明程度，而且对于社会供给与需求的调 整起到了重要作用。现阶段，国内各大商业银行借鉴国际信用卡经营管理的先进 经验，按照集中经营、运作和管理的模式分别组建了信用卡中心，进行独立核算、垂直管理和专业化经营。对于二级发卡行来说，发行信用卡却存在着诸多问题。 我市的信用卡业务虽然是按计划稳步发展，但其发展极不平

2、衡。在XX年新增的818张信用卡中，含有员工信用卡470张，显示出信用卡业务的发展速度严重滞 后，而要突破目前这种发卡难的状况，就必须深入了解其原因所在。b5E2RGbCAP(1) 内部制约因素我行自XX年新一代数据集中后，二级分行卡部将发卡权限上收，进行集中 管理，对资信调查、信控管理、发卡、制卡、透支催收等进行集约化经营。集中 管理后，信用卡业务在资信调查、信控管理等方面取得了较好的效果，但风险也 基本上集中到银行卡部。同时，由于二级分行卡部缺乏专职、专业的信控及透支 催收人员，致使卡部无法扩大营销规模。就我行信用卡业务的发展现状来说，信用卡的发行仍依赖于各支行的配合与支持。集中管理后，各

3、支行在信用卡业务中无发卡效益、无沉淀资金。虽然曾对其实施年费利润分成、大客户免担保等一系列的优惠政策，但仍然难以调动各支行的发卡积极性。基于上述原因，各支行、网点不愿将那些信用度高、存款额大、用卡频繁的借记卡客户发展成为信用卡客 户。 p1EanqFDPw(2) 功能有待完善银行卡业务的竞争力在于其完善的功能及突出的卖点。 与其他行的信用卡业务 相比，我行在发行时间、科技含量、市场空间、产品功能等方面均无明显的竞争 力。因此，当务之急是利用现有的科技、网络优势，完善信用卡的使用功能。DXDiTa9E3d(3) 传统营销理念难以满足信用卡业务发展要求 银行卡业务已成为国内各商业银行竞争的焦点，

4、也是外资银行进入中国市场的 切入点。当前，我行的宣传、营销策略远未跟上快速发展的时尚生活理念。仅靠 各二级分行开展营销活动，在人力、物力和财力上均无法满足要求，各行的宣传 也是各自为政，尚未形成统一的推广形象。 RTCrpUDGiT2. 进行经营思路与产品创新，扩大银行卡收入来源 银行卡收入主要包括发卡收入、年费收入、交易手续费收入、利息收入、商户 回佣收入等，这些收入最终取决于服务质量的高低、实用功能的优劣和用卡环境 的好坏。 5PCzVD7HxA(1) 整合资源，完善产品功能，实现银行卡业务与网银业务的优势互补 一是拓展银行卡的理财功能。为了突破银行卡传统的消费、结算功能，各商业 银行均在

5、银行卡品种和功能的创新上下功夫，陆续拓展了一卡多账户、一卡多币 种、一卡多用途等业务型态，实现了定活随转、本外币兑换等功能，使银行卡业 务与传统的储蓄业务、外汇业务自然衔接，充实了以银行卡为载体的理财功能， 在规模与效益上均获得了较大的提升。二是以网上银行为业务平台，拓展银行卡 的各项代理业务。以银行卡为载体，通过网上银行开展代缴话费、电费、代发工 资以及网上购物等业务，充分利用银行卡与网上银行的各自优势。三是寻求新的 利润增长点，推行智能卡。由于磁条卡存在易损坏、易消磁、联机操作的特点， 安全性能差且易被仿冒，所以发行科技含量高的智能卡是银行卡业务发展的必由 之路，也是提高市场竞争力的重要手段。jLBHrnAlLg(2) 改善用卡环境，提高刷卡质量根据人民银行对在交易终端上进行跨行交易收益的分配原则，对atm和pos的跨行交易分别采取了固定代理行手续费和固定发卡