《个人理财》试题及答案多项选择题

1、个人理财试题及答案多项选择题ABCDE。A.股票11.根据基金投资的标的资产的不同，可以将证券投资基金分类为【基金B.债券基金C.货币市场基金D.杠杆基金E.创业基金12.影响股票价格的微观因素包 括【ABCDE 。 A.公司盈利水平B.公司资产净值C.公司的派息政策D.增资和减资E.公司 管理层变动13.对于影响股价的因素的说法，正确的是【 BCD o A.宏观经济衰退，所有公司的股价都会大幅下跌 B.股票价格与公司盈利能力成正比C.公司资产净值增加，股价上升D.股息与股价的变化成正比E.股票分割对股价上涨的刺激要小于增加股息派发的刺激14.处于中年稳健期的理财客户的特征是【BCD o A.

2、理财理念是增加消费、减少负债B.风险厌恶程度提高、追求稳定收益C.适度增加财富是其理财目标D.在资产组合中选择地风险的股票、高等级的债券、优先股等E.尽力保全自己已积累的财富，厌恶风险15.根据衍BCDE。A. 与债券挂钩的结构生交易部分的标的资产的不同，结构性理财产品可以分为【化产品B. 与外汇挂钩的结构化产品C.与信用挂钩的结构化产品D.与商品挂钩的结构化产品E.利率联动的结构化产品16.假设未来经济有四种状态：繁荣、正常、衰退、萧条；对应地，四种经济状况发生的概率分别是20% 30% 40% 10%对应四种状况，基金 X的收益率分别是50% 30% 10% -12%;而基金Y的对应收益率

3、为 45% 25% 13% -6%。下列说法正确的是【Bdo A.两个基金有相同的期望收益率B.投资者等额分配资金于基金X和Y,不能提高资金的期望收益率C.基金X的风险要大于基金 Y的风险D.基金X的风险要小于基金Y的风险E.基金X的收益率和基金 Y的收益率的相关系数是负的17.将5000元现金存为银行定期存款，期限为 4年，年利率为6%下列说法正确的是【ABDE。A.以单利计算，4年后的本利和是6200元B.以复利计算，4年后的本利和是6312.38元C.年连续 复利是5.87%D.若每半年付息一次，贝y 4年后的本息和是6333.85元E.若每季度付息一次,则4年后的本息和是6344.92

4、元18.假设现有的财务资源是 5万元的资产和每年年底 1万元的储蓄，如果投资报酬率为 3%则下列哪些财务目标可以实现？【 BC A.2年后积累 7.5万元的购车费用B.5年后积累11万元的购房首付款 C.10年后积累18万元的子女高等教育金（共计4年大学费用）D.20年后积累40万元的退休金E.以上目标都能实现19.下列对理财行为影响现金流量表的分析正确的是【ABDE o A.将现金存为银行活期存款，不影响现金流量净额B.用银行存款申购长期国债，不影响现金流量净额C.用股票偿还等于股票市值的长期债务，不影响现金流净额D.用现金购买笔记本电脑一台，现金流净额减少E.将闲置的房产出租，现金流净额将

5、会增加20.下列理财目标属于短期目标的是【BC o A.税务负担最小化B.筹集紧急备用金C.为子女准备教育基金D.投资股票市场E.控制开支预21.获得良好的第一印象的主要方法有【 ACDEo A.微笑、开朗的表情B.诚恳的态度C.干净利落的动作 D.诚恳的态度E.周到细致的服务建议书 22.提议是沟通中提出银行方面的合作意向，提议的类型有【ABDE 。 A.试探性的提议B.非正式性的提议C.可行性的提议D.条件式的提议E.专业性的提议23.在适时拿出可行性提议的过程中，要注意把握好的是【ABCDo A.提议要能满足对方的主要需求或某种特殊需求B.提议要能巧妙地表达本行的需求C.要学会清楚简要地

6、提出提议D.注意提议提出的策略E.注意提议中的发盘和接盘的问题24.关于投诉处理，以下说法正确的是【 AD 。 A.积极面对，对投诉的客户怀有感恩的心B.满足所有投诉客户的所有需求C.积极与客户展开辩论，维护银行产品的形象D.制定个人理财业务应急计划E.及时处理客户投诉25.银行职业道德的基本规范包括【ABCDE。A.爱岗敬业、忠于职守 B.遵守法规、依法办事 C.廉洁奉公、不谋私利 D.恪尽职守、专业胜任 E. 客观公正、无私奉献 26. 下列哪些机构工作人员适用银行业从业人员职业操守准则？【ADE A.信托公司B.村镇银行C.证券投资公司D.农村信用合作社E.邮政储蓄银行 27. 根据银行

7、从业人员熟知业务的要求，从业人员要熟知金融产品的【ABCDE 。A.收益B.风险C.法律关系D.业务处理流程E.风险控制框架28.勤勉尽职的内容包括【ABDE。A.不打听与自身工作无关的信息B.维护所在机构商业信誉 C.对机构诚实信用D.切实履行岗位职责 E .保守所在机构的商业机密29.职业操守规定的应对客户投诉时应当遵循的原则是【 ABCDE 。 A. 坚持客户至上、客观公正的原则，不轻慢任何投诉和建议B.所在机构有明确的客户投诉反馈机制，应当在反馈时限内答复客户C. 所在机构没有明确的投诉反馈时限，应当遵循行业惯例或口头承诺的时间向客户反馈情况D.在投诉反馈时限内无法拿出意见，应当在反馈

8、时限内告知客户现在投诉处理的情况，并提前告知下一个反馈时限E.积极应对客户投诉，满足投诉客户的所有条件30.下列哪些属于银行从业人员在与监管者往来中应遵守的准则？【BCD A.接受监管B.配合非现场监管C.配合现场监管D.产品风险披露 E. 禁止贿赂和不当便利31.证券法规定，禁止证券公司及其从业人员从事【 ABCD损害客户利益的欺诈行为。A.未经客户委托，擅自为客户买卖证券B.传播、提供虚假或者误导投资者的信息C.挪用公款进行大规模的证券买卖D.不在规定的时间内向客户提供交易的书面确认文件E.为牟取佣金收入，诱使客户进行不必要的证券买卖 32. 基金应该公开披露的信息包括【ABCE。A.基金

9、招募说明书、基金合同、基金托管协议B.基金募集情况C.基金份额上市交易公告书D.基金净资产、基金份额净值 E.涉及基金管理人、基金财产、基金托管业务的诉讼33.关于信托业务中委托人的权利，说法正确的是【ABDE。A.委托人有权了解信托财产的管理和运用、处分及收支情况，并有权要求委托人做出说明B. 因设立信托时未能预见的特别事由，致使信托财产的管理方法不符合受益人的利益时，委托人有权要求受托人调整信托财产的管理方法C.受托人违反信托目的处分财产时，委托人在知道撤销原因2年内，有权申请人民法院撤销该处分行为D.受托人违反信托目的处分信托财产时，委托人有权依照信托文件的规定解任受托人E.受托人管理运

10、用信托财产有重大过失时，委托人可申请人民法院解任受托人 34. 关于反洗钱法的客户信息保密制度的理解正确的是【ABCDE。A.非依法律规定，不得向任何单位或个人提供客户信息B. 对依法履行反洗钱职责或者义务获得的客户身份资料和交易信息，应当予以保密C.司法机关依照反洗钱法获得的客户身份资料和交易信息，只能用于反洗钱刑事诉讼D.履行反洗钱义务的机构及其工作人员依法提交大额交易和可以交易报告，受法律保护E. 当执行反洗钱法与金融机构客户信息保密制度相冲突时，当依照后者的规定执行35.期货交易所有【ABDE情形之一的,1 万元以上 10责令改正，没收非法所得，并对直接负责的主管人员给予纪律处分，处以

11、万元以下的罚款。A.允许会员在保证金不足是进行交易B.不按照规定提取、管理、使用风险准备金C.违反保证金安全存管监控规定D.不限制会员的实物交割总量E.不按照期货监管机构的规定报送有关文件、资料 36. 期货交易所应当与交割仓库签订协议，明确双方的 义务。交割仓库时不当行为有【ABCD。A.出具虚假仓单B.违反规则，限制交割商品入库、出库C.泄露与期货有关的商业机密D.违反国家规定参与期货交易E.期货交易所不限制实10天，应将【BCE相关资料报送B.理财产品拟销售的规模C.理财物交割总量 37. 商业银行销售不需要审批的理财产品前银监会。A.理财产品拟销售的客户群，及相关分析说明 拟销售产品的宣传材料 38.商业银行编制的个人理财业务季度统计分析报告，应包括的内产品拟销售的资金成本与收益测算，及相关计算说明D. 拟销售理财产品的对外介绍材料 E.容有【ABCD等。A.当期开展的所有个人理财业务简介及相关统计数据B.当期推出的理财产品简介，理财产品的相关合同、内部法律审查意见、管理模式、销售预测及当期销售和投资情况C.相关风险监测与控制情况D.当期理财计划的收益分配和终止情况E.涉及法律诉讼情况 39. 根据规定，商业银行应具备【 ABCDE 条件，才可开展需要批准的个人理财业 务。 A. 具有相应的风险管理体系和内部控制制度 B. 有具备开展相关业务工作经验和