2020年等级考试《初级金融专业》考前练习(第97套

1、2020年等级考试初级金融专业考前练习考试须知：1、考试时间：180分钟。2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号和所在单位的名称。3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在规左的位宜填写您的答案。4、不要在试卷上乱写乱画，不要在标封区填写无关的内容。5、答案与解析在最后。姓名:考号:得分评卷人一、单选题（共70题）1. 超短期融资券在（）登记。A. 中央国债登记结算有限责任公司B. 上海证券交易所C. 中国银行间市场交易商协会D. 上海淸算所2. 如果采取非市场的手段，硬性维持价格的稳定，就会出现实际已经产生了通货紧缩，但价格可能并没有降下来的状况，这种类型的通货紧缩就是（）。A.

2、相对通货紧缩B. 绝对通货紧缩C. 显性通货紧缩D. 隐性通货紧缩3. 我国自行开办的最早的现代商业银行是（）。A. 丽如银行B. 中国通商银行C. 英格兰银行D. 交通银行4. 同业拆借市场的资金利率由（）决定。A. 拆出方B. 拆入方C. 人民银行D. 拆岀、拆入双方协商5. 金融机构按（）不同可以分为银行和非银行金融机构。A. 职能作用B. 业务特征C. 活动领域D. 资金来源6. 证券公司的（）业务是联结一级和二级市场，沟通证券市场投资者、经营者和证券发行者的纽带和桥梁。A. 基金管理B. 公司理财C. 经纪业务D. 投资咨询7. 新资本协议在原巴塞尔协议的基础上提出的标准，说法错误的

3、是（）。A. 继续促进公平竞争，提供更全而的处理风险的方案B. 在着重监管中央银行的同时，监管复杂程度各异的商业银行银行C. 至少维持金融体系目前的资本总体水平，继续促进金融体系的安全性、稳健性D. 使处理资本充足率的各种方法能敏感地反映银行头寸和业务的风险程度&证券竞价交易按（）的原则撮合成交。A. 价格优先、时间优先B. 时间优先、价格优先C. 时间优先、客户优先D. 客户优先、时间优先9. 商业银行资本充足率管理办法规定，我国商业银行资本充足率应该不低于（）。A. 4%B. 6%C. 8%D. 10%10. 作为（）,证券公司代表买方或卖方，按照客户提出的价格进行代理交易。A. 交易商B

4、. 做市商C. 承销商D. 经纪商11. 美国的金融监管体制为（）。A. 一元多头式B. 二元多头式C. 集权式D. 跨国式12. 货币形态按货币价值与币材价值的关系，不包括的类型是（）。A. 商品货币B. 比特币C. 代用货币D. 信用货币13. 银行操作风险管理的第一道防线是（）。A. 业务条线管理B. 独立的评估C. 独立的审查D. 独立的法人操作风险管理部门14. 剑桥方程式是（）。A. Md=nr +P +uB. Md=kPYC.C. Md=L（y, r）15. 下列关于商业信用局限性，说法错误的是（）。A. 商业信用期限上存在局限性B. 商业信用的最高限度是工商企业现有资本的利用，

5、数量有限C. 商业信用的供求有严格的方向性D. 商业信用既适用于短期借贷，也适用于长期借贷16. 如果其他情况不变，中央银行在公开市场上，抛售了大量的有价证券，货币供应量将 （ ）。A. 上升B. 不变C. 上下波动D. 下降17. 下列不能作为商业银行向中央银行进行再贷款质押凭证的是（）。A. 国库券B. 金融债券C. 银行承兑汇票D. 股票1&由于客户违约使银行债权得不到清偿而遭受损失的风险是（）。A. 信用风险B. 操作风险C. 法律风险D. 声誉风险19. （）反映商业银行每取得1元营业收入和投资收益所耗费的成本额（不包括资产损失准备）。A. 杠杆率B. 成本收入比C. 资产利润率D.

6、 资本利润率20. 人民币从中国人民银行现金发行库直接进入商业银行和其他金融机构现金业务库的过程称为（）。A. 现金发行B. 现金漏损C. 现金归行D. 现金回笼21. 下列能综合反映债券持有期间的利息收入情况和资本损益水平的是（）。A. 票而收益率B. 预期收益率C. 肖期收益率D. 持有期收益率22. 信用合作社的盈利主要用于（）。A. 分红B. 积累C. 投资D.投机23. 商业银行发放的15年的贷款是（）贷款。A. 短期B. 中期C. 长期D. 自营24. 世界上历史最悠久、影响最大、久负盛名的股价指数是（）。A. 道?琼斯股价指数B. 恒生指数C. 日经股价指数D. 金融时报股价指数

7、25. 费雪认为，货币流通速度在短期内可视为常数，交易鼠也相对稳定，因而可以得出物价的水平随着（）的变化而变化。A. 货币流通速度B. 物价总水平C. 货币量D. 待销售商品价格总额26. 市场失灵的常见诱因不包括（）。A. 金融市场的垄断与过度竞争B. 金融体系的高风险与强外部性C. 金融领域的信息不对称与投资者保护D. 金融领域的投资者是“经济人”27. 中央银行购进政府债券，直接引起市场上资金供应（）,会影响货币市场短期利率 （ ）。A. 减少：下降B. 减少：上升C.增加：下降D.增加：上升2&关于单位活期存款的说法错误的是（）。A. 商业银行运用单位活期存款一般以短期项目为主B. 存

8、款支取方式要分账户而论C. 单位开立活期存款账户不需在开户银行预留印鉴D. 单位开立活期存款账户需在开户银行预留印鉴29. 利息是贷款人因承担风险而获得的报酬，所得报酬应与承担风险大小相适应，这种理论 是（ ）。A. 利息报酬论B. 资本生产力论C. 节欲等待论D. 灵活偏好论30. 我国财政性存款是（）重要的资金来源。A. 中央银行B. 储蓄银行C. 贴现银行D. 投资银行31. 用一国货币所表示的另一国货币的相对价格称为（）。A. 世界统一价格B. 国际市场价格C. 国际储备价格D. 汇率32. （）是指金融机构之间以货币借贷方式进行短期资金融通所使用的利率。A. 债券市场利率B. 金融机

9、构同业存款利率C. 拆借市场利率D. 票据市场利率33. 商业银行的基础头寸是指商业银行的（）。A. 全部流动资金B. 流动与固左资产之和C. 随时可用的资金D. 立时期的可用资金34. 发行总额不固定，可以追加发行，投资者可以请求发行机构赎回，也可以追加买入的基金称为（）。A. 信托制基金B. 公司制基金C. 封闭型基金D. 开放式基金35. 划分货币层次的重要依据是金融资产的（）。A. 兑换性B. 还原性C. 流动性D. 稳定性36. 通常在一个国家或地区的金融监管组织机构中居于核心位置是（）oA. 金融同业自律组织B. 中央银行或金融管理局C. 按分业设立的监管机构D. 社会性公律组织3

10、7. 交易对象无力履约的风险指的是（）。A. 市场风险B. 信用风险C. 利率风险D. 流动性风险38. 逾期支取的定期储蓄存款，其超过原定存期的部分，除约定自动转存的外，按（ ） 计付利息。A. 存入日挂牌公告的活期储蓄存款利率B. 存入日挂牌公告的左期储蓄存款利率C. 支取日挂牌公告的活期储蓄存款利率D. 支取日挂牌公告的左期储蓄存款利率39. 中央银行再贴现实付金额按贴现汇票票面金额扣除貼现日至汇票（）的利息计算。A. 到期日B. 到期日后一日C. 到期日前一日D. 到期日前五日40. 2012年6月7日，中国银行业监督管理委员会发布了商业银行资本管理办法（试行），并于2013年1月1日

11、起实施。该办法在参考巴塞尔协议HI规定的基础上，对商业银行资本监管要 求的最低资本要求中核心一级资本充足率要求（）。A. 5%B. 6%C. 8%D. 10%41. 目前多数国家和地区的证券交易所采取的组织形式是（）。A. 核准制B. 注册制C. 会员制D.公司制42. 信托公司的业务主要是按照（）指明的特定目的或要求，收受、经营或运用信托资金及信托财产。A. 受托人B. 委托人C. 证监会D. 银保监会43人们有明显感觉，不愿保存货币，抢购商品，寻找其他保值措施，此时的通货膨胀属于 （）oA. 预期型通货膨胀B. 奔腾式通货膨胀C. 爬行式通货膨胀D. 恶性通货膨胀44. 由于一个国家经济结

12、构失调（如产品供需结构失调和要素价格结构失调）而导致的国际收支失衡是（）。A. 周期性失衡B. 结构性失衡C. 收入性失衡D. 货币性失衡45. 银行信贷（）和（）是存款货币和现金货币流通的总渠道。A. 发行，回笼B. 投放，归行C. 投放，回笼D. 发行，归行46. 判断利率水平高低，必须以实际利率为依据，当通货膨胀率高于名义利率时，实际利率 （ ）。A. 髙于名义利率B. 等于名义利率C. 为正利率D. 为负利率47. 我国国家外汇管理局公布的外汇牌价，采用（ ）oA. 直接标价法B. 间接标价法C. 美元标价法D. 人民币标价法4&在保险经营中，理赔是保险（）功能的体现。A. 投资B.

13、防灾防损C. 分摊经济损失D. 经济补偿49. 资产负债表日计提应收利息时，银行会做相应的会计分录，下列说法正确的是（A. 借：应收利息B. 借：应付利息C. 贷：应付利息D. 借：利息收入50. 金融监管的首要目标是（）。A. 安全性目标B. 效率性目标C. 公平性目标D. 效益性目标51. 我国的金融资产管理公司不包括（）。A. 信达资产管理公司B. 长城资产管理公司C. 华夏资产管理公司D. 东方资产管理公司）,扩大货52. 根据凯恩斯货币需求理论，政府可以在国内有效需求不足的情况下，（ 币供应，促进企业家扩大投资，增加就业和产出，实现政府货币政策目标。A. 降低收入B. 提高收入C.

14、降低利率D. 提高利率53. 我国金融监管体制面临的新挑战是（）。A. 外资金融机构的涌入对我国现行金融监管体制的挑战B. 分业经营对我国现行金融监管体制的挑战C. 生产力发展水平对我国现行金融监管体制的挑战D. 经济全球化对我国现行金融监管体制的挑战54. （）是货币形式发生的第一次标志性变革。A. 纸币对铸币的取代B. 金属货币对实物货币的取代C. 电子货币的岀现D. 代用货币对商品货币的取代55.1988年的巴塞尔协议明确将资本分为（）类。A. 1B. 2C. 3D. 456. 按支付工具的不同，支付结算可分为（）。A. 本票结算和支票结算B. 现金结算和转账结算C. 同城结算和异地结算

15、D. 票据结算和非票据结算57. 存款单位的工资、奖金等现金的支取，只能通过()办理。A. 临时存款账户B. 基本存款账户C. 一般存款账户D. 专用存款账户58. 为了减免印花税负担，跨国公司内部以及相互信任的公司之间釆用的托收方式是 ( )。A. 附有商业单据的金融单据的托收B. 不附有金融单据的商业单据的托收C. 光票托收D. 信用托收59. ()不属于银行操作风险的三道防线A. 业务条线管理B. 独立的法人操作风险管理部门C. 独立的评估与审查D. 鼓励银行持续改善内部管理60. 若在同一家银行开立账户的两家企业单位进行转账结算，则该行的基础头寸()。A. 不变B. 增多C. 减少D.

16、 不确泄D.管法人66. 银行汇票的提示付款期限为自出票日起（）。A. 10天内B. 20天内C. 1个月内D. 3个月内67. 存本取息储蓄存款的起存金额为（）。A. 1000 元B. 5000元C. 10000 元D. 50000 元）原则。68. 金融监管的最终目的是促进金融业稳健发展，体现了金融监管的（A. 依法监管B. 综合性监管C. 社会经济效益D. 安全稳健与风险预防69. 商业银行的贷款损失准备充足率一般不低于（）。A. 10%B. 15%C. 50%D. 100%70. 跨国式金融监管体制的典型代表为（）。A.美国B 法国C.欧盟第1贞D.加拿大第I贞单选题答案:1:D2：D

17、3： B4： D5： B6： D7：B8：A9：C10： D11： B12： B13： A14：B15：D16：D17： D18： A19： B20： A21：D22：B23：B24： A25： C26： D27： C28：C29：A30：A31： D32： C33： C34： D35：C36：B37：B38： C39： C40： A41： C42：B43：B44：B45： C46： D47： A48： D49：A50：A51：C52： C53： A54： A55： B56：D57：B58：B59： D60： A61： C62： C63：C64：A65：C66： C67： B68： C69：

18、D70：C单选题相关解析：1:超短期融资券在上海清算所登记、托管及结算。2：如果采取非市场的手段，硬性维持价格的稳立，就会出现实际已经产生了通货紧缩，但 价格可能并没有降下来的状况，这种类型的通货紧缩就是隐性通货紧缩。3：我国自行开办的最早的现代商业银行，是1896年在上海设立的中国通商银行。4：同业拆借市场的资金利率由拆岀、拆入双方协商决左。5：金融机构按业务特征不同可以分为银行和非银行金融机构。6：证券公司的投资咨询业务是联结一级和二级市场，沟通证券市场投资者、经营者和证券 发行者的纽带和桥梁。7：新资本协议在原巴塞尔协议的基础上，提岀了如下标准：二至少维持金融体系目前的资本总体水平，继续

19、促进金融体系的安全性、稳健性；二继续促进公平竞争，提供更全而的处理风险的方案；二使处理资本充足率的各种方法能敏感地反映银行头寸和业务的风险程度；二在着重监管国际商业银行的同时，监管复杂程度各异的银行。8：证券竞价交易按价格优先、时间优先的原则撮合成交。9： 2004年3月1日，中国银行业监督管理委员会制左颁布的符合我国国情的资本监管制 度商业银行资本充足率管理办法正式开始实施。该办法规立了 2007年1月1日为 我国商业银行资本充足率达到8%的最后期限。10：证券公司在二级市场中扮演着做市商、经纪商和交易商三重角色。作为做市商，在证券承销结朿之后，证券公司有义务为该证券创造一个流动性较强的二级

20、 市场，并维持市场价格的稳泄。作为经纪商，证券公司代表买方或卖方，按照客户提岀的价格进行代理交易。作为交易商，证券公司从事证券自营买卖活动以实现自身资产与所经营资产的保值与增 值。此外，证券公司还在二级市场上进行无风险套利和风险套利等活动。11：二元多头式金融监管体制以美国、加拿大等联邦制国家为代表。12：纵观货币的发展历史，货币形态按货币价值与币材价值的关系，可以分为商品货币、 代用货币和信用货币。13：银行操作风险管理的三道防线：(1) 业务条线管理是操作风险管理的第一道防线。(2) 独立的法人操作风险管理部门是操作风险管理的第二道防线。(3) 独立的评估与审查是操作风险管理的第三道防线。

21、14：剑桥学派提岀如下方程式：Md=kPY,苴中，Md为名义货币总需求；k为以货币形式 保存的财富占名义总收入的比例，即划义所得与货币量的比例：P代表价格水平：Y代表 实际国民总收入。15：商业信用的局限性有：二规模和数量上的局限性。商业信用的最髙限度是工商企业现有资本的利用，数疑有限。 二方向性上的局限性。商品信用只能向商品直接需求者提供信用，或者需求者向供给者预 付货款，但不能反向操作。:信用能力上的局限性。企业之间在发生商业信用时需要了解对方的信用能力。二期限上的局限性。商业信用只适用于短期借贷。故D项说法错误。16：当中央银行从商业银行买进证券时，中央银行直接将证券价款转入商业银行在中

22、央银 行的存款准备金账户，直接增加商业银行超额存款准备金，提髙商业银行信贷能力和货币 供应能力。反之，如果商业银行从中央银行买进证券，则情况相反。17：可作为质押贷款权利凭证的有价证券包括国库券、中国人民银行融资券、中国人民银 行特种存款凭证、金融债券和银行承兑汇票。18：信用风险是指交易对象无力履约的风险。19：成本收入比是商业银行的营业费用与营业收入之比，其中营业费用包括利息支出、手 续费及佣金支出、业务及管理费等。该比率反映商业银行每取得1元营业收入和投资收益 所耗费的成本额（不包括资产损失准备）。20：人民币从中国人民银行现金发行库直接进入商业银行和其他金融机构现金业务库的过 程，称为

23、现金发行。21：持有期收益率是指债券持有人在持有期间获得的收益率，能综合反映债券持有期间的 利息收入情况和资本损益水平。22：股份制企业利润主要用于分红，合作组织盈利主要用于积累。23：左期贷款按苴偿还期限的长短，可以分为短期贷款（期限小于等于1年）、中期贷款（期 限大于1年小于等于5年）和长期贷款（期限大于5年）。24：逍?琼斯股价指数是美国道?琼斯公司编制并发布的、用以反映纽约i正券交易所行情变 化的股票价格平均指数，是世界上历史最悠久、影响最大、久负盛名的股价指数。25：费雪认为，货币流通速度在短期内基本不变，可视为常数，交易量也相对稳泄，因而 可以得出物价的水平随着货币量的变化而变化的

24、结论。26：市场失灵的常见诱因有金融市场的垄断与过度竞争，金融体系的髙风险与强外部性， 金融领域的信息不对称与投资者保护。27：中央银行购进政府债券，直接引起市场上资金供应增加，会影响货币市场短期利率下 降：反之，利率上升。28：单位开立活期存款账户需在开户银行预留印鉴。故C项说法错误29：利息报酬论。这种理论认为利息是一种报酬。约翰洛克认为，利息是贷款人因承担风 险而获得的报酬，所得报酬应与承担风险大小相适应。30：财政性存款是中央银行重要的资金来源，作为中央银行支配的资金，具有高能货币的 性质，可以使货币总量倍数扩张或收缩。31：所谓“汇率“，是指一种货币折算成另一种货币的比率，即两种不同

25、货币之间的折算比 率，也即在两国货币之间，用一国货币所表示的另一国货币的相对价格。32：拆借市场利率是指金融机构之间以货币借贷方式进行短期资金融通所使用的利率。33：基础头寸是指商业银行的库存现金和在中央银行的超额存款准备金。用公式表示：基 础头寸二库存现金+超额存款准备金。无论是库存现金还是超额存款准备金，都是商业银行 随时可以运用的资金。34：开放式基金是指基金的发行总额不固定，可以追加发行，投资者可以请求发行机构赎 回，也可以追加买入该基金，因此也称为追加型基金。35：货币层次的划分不是自古就有的，部分发达国家从20世纪60年代开始才划分货币层 次。关于层次的划分，各国有各自的划分标准，

26、基本思路是按照货币的流动性来划分的。36：目前，世界各国的金融监管类机构主要有以下四类：(1) 负责管理存款货币并监管银行业的中央银行或金融管理局；(2) 按分业设立的监管机构，如中国银行保险监督管理委员会、中国证券监督管理委员会：(3) 金融同业自律组织，如行业协会：(4) 社会性公律组织，如会计师事务所、评估机构等。其中，中央银行或金融管理局通常在一个国家或地区的金融监管组织机构中居于核心位 置。37：信用风险是指交易对象无力履约的风险。38：逾期支取的左期储蓄存款，其超过原泄存期的部分，除约左自动转存的外，按支取日 挂牌公告的活期储蓄存款利率计付利息。39：中央银行再贴现实付金额按贴现汇

27、票票面金额扣除贴现日至汇票到期日前一日的利息 计算。40： 2012年6月7日，中国银行业监督管理委员会发布了商业银行资本管理办法(试 行)(以下简称资本管理办法)，并于2013年1月1日起实施。该办法在参考巴塞尔协 议二规定的基础上，对商业银行资本监管要求分为四个层次：第一层次为最低资本要求，包括核心一级资本充足率要求*5%)(核心一级资本包括：实收 资本或普通股、资本公积、盈余公积、一般风险准备、未分配利润、少数股东资本可计入 部分等)、一级资本充足率要求(26%)(级资本含核心一级资本和其他一级资本，其中，其 他一级资本包括：其他一级资本工具及其溢价、41：从世界范用来看，早期成立的证券

28、交易所多数采取公司制形式，而目前多数国家和地 区采取会员制形式。42：信托公司的业务主要是按照委托人指明的特定目的或要求，收受、经营或运用信托资 金及信托财产。43：奔腾式通货膨胀，人们有明显感觉，不愿保存货币，抢购商品，寻找其他保值措施。 膨胀率可达两位数字。44：结构性失衡是指由于一个国家经济结构失调（如产品供需结构失调和要素价格结构失 调）而导致的国际收支失衡。45：银行信贷投放和回笼是存款货币和现金货币流通的总渠道。46：实际利率=划义利率一通货膨胀率。判断利率水平高低，必须以实际利率为依据，当 通货膨胀率高于名义利率时，实际利率为负，称为负利率。47：目前世界上绝大多数国家都采用直接

29、标价法。我国国家外汇管理局公布的外汇牌价， 就是采用直接标价法。48：在保险经营中，理赔是保险经济补偿功能的体现。49：资产负债表日，计提应收利息时，会计分录为：借：应收利息贷：利息收入。50：安全性目标是金融监管的首要目标。51：我国设立了四家金融资产管理公司，即中国信达、中国东方、中国长城、中国华融。 四大国有资产管理公司分别对应中国建设银行、中国银行、中国农业银行、中国工商银行 四家国有商业银行，注册资本均为100亿元人民币。52：凯恩斯提出了一个重大的政策性理论观点，即政府可以在国内有效需求不足的情况 下，降低利率，扩大货币供应，促进企业家扩大投资，增加就业和产出，实现政府货币政 策目标。53：我国金融监管体制面临的新挑战有：（1）混业经营对我国现行金融监管体制的挑战：（2） 外资金融机构的涌入对我国现行金融监管体制的挑战。54：纸币对铸币的取代是货币形式发生的第一次标志性变革。55： 1988年的巴塞尔协议明确将资本分为两类： 二核